Faktoring

Czym jest faktoring?

Faktoring to usługa finansowa dla firm. Polega na wykupie nieprzeterminowanych faktur. Firma faktoringowa wypłaca pieniądze za faktury. Następnie sama odzyskuje należność od dłużnika. Faktoring poprawia płynność finansową firmy. Unika się czekania na zapłatę faktur.

W 2025 roku faktoring jest popularny w Polsce. Konkurencja na rynku jest duża. Firmy oferują różne rozwiązania faktoringowe. Są proste opcje online dla małych firm. Są też złożone programy dla dużych przedsiębiorstw. Te programy obejmują finansowanie i windykację.

Dostawcy faktoringu różnią się. Różnice dotyczą prowizji. Ważny jest okres odzyskiwania środków. Limity finansowania też są różne. Dostępność usług dodatkowych to kolejny czynnik. Usługi dodatkowe to ubezpieczenia i monitoring klientów.

Warunki faktoringu w Polsce

Każda firma faktoringowa ma swoje zasady. Określają minimalną i maksymalną wartość faktur. Minimalna wartość faktury zaczyna się od 1 000 zł. Dotyczy to mniejszych firm faktoringowych. Duże instytucje wymagają minimum 5 000 zł.

Maksymalne limity portfela faktoringowego są różne. W bankach i dużych firmach sięgają 5 mln zł. Dotyczy to mniejszych podmiotów. Globalni gracze oferują limity od 50 do 100 mln zł i więcej. Alior Bank ma minimalną fakturę 2 000 zł. Limit portfela wynosi 30 mln zł.

Millennium oferuje faktoring od 1 000 zł. Limit portfela sięga 50 mln zł. Firmy faktoringowe biorą pod uwagę różne czynniki. Ważna jest wielkość firmy. Wiek odbiorcy faktury też ma znaczenie. Branża, w której działa firma, jest istotna.

Koszty faktoringu: prowizje i oprocentowanie

Prowizje za faktoring wahają się od 0,5% do 2,0%. Procent zależy od wartości faktury. Oprocentowanie finansowania jest powiązane z WIBOR. Marża wynosi od 1,5% do 3,5%. Okres spłaty faktury wynosi od 30 do 180 dni. Niektóre firmy oferują dłuższy okres.

BFF i BNP Faktoring oferują faktoring eksportowy. Okres spłaty może wynosić do 360 dni. Prowizja to koszt obsługi faktur. Oprocentowanie dotyczy faktur z odroczonym terminem płatności. Stawki zależą od ryzyka związanego z odbiorcą faktury. Im większe ryzyko, tym wyższa prowizja.

Firmy faktoringowe sprawdzają historię finansową klienta. BIK i KRD są ważne. Brak zaległości w ZUS i podatkach to wymóg. Minimalny roczny obrót firmy to zazwyczaj 500 tys. zł. Większość firm oferuje faktoring dla handlu i produkcji. Niektóre firmy ograniczają się do wybranych branż. eFaktor obsługuje IT, usługi i transport.

Oferty faktoringowe w Polsce

Alior Bank oferuje integrację z systemami ERP. Windykacja jest automatycznie eskalowana. AOW Faktoring ma szybką decyzję online. Dokumentacja jest uproszczona. Bibby oferuje program lojalnościowy "Premia Biznes". Są premie za wolumen faktur.

Finea oferuje faktoring odwrotny. ING CF finansuje transakcje transgraniczne. Oferuje faktoring międzynarodowy. SMEO obsługuje klientów przez aplikację mobilną. Wypłaty są szybkie, do 24 godzin. Transcash oferuje karty przedpłacone i monitoring płatności.

Do wniosku o faktoring potrzebny jest formularz. Trzeba złożyć sprawozdanie finansowe. Lista odbiorców z oceną ratingową jest wymagana. Bank wymaga umowy cesji wierzytelności. Potrzebny jest dowód rejestracyjny działalności. Pełnomocnictwa są potrzebne, jeśli dotyczy.

Jak złożyć wniosek o faktoring?

Wniosek można złożyć online. Platformy bankowe to Alior, Millenium i PKO. Są też portale faktoringowe, np. eFaktor i SMEO. Wiele banków ma oddziały, np. BOŚ, BNP Paribas i Santander. Firmy faktoringowe oferują wsparcie telefoniczne. Bibby, BFF i Transcash mają dedykowanych opiekunów.

KNF zwraca większą uwagę na procedury AML/KYC. Proces weryfikacji trwa dłużej, o około 12 dni. Open banking zyskuje na popularności. Millennium i ING CF sprawdzają płynność przez PSD2. Faktoring odwrotny staje się popularny. Finea i PragmaGO oferują to rozwiązanie.

Faktoring cyfrowy jest coraz bardziej dostępny. Wnioski i wypłaty są szybsze, do 24 godzin. SMEO i AOW Faktoring to oferują. Wybór faktoringu zależy od potrzeb firmy. Ważny jest czas wypłaty środków. Usługi dodatkowe też są istotne, np. windykacja.

Porównanie ofert faktoringowych

Dodatkowe opłaty i prowizje

Opłata przygotowawcza wynosi od 0,1% do 0,5% sumy portfela. Jest to opłata jednorazowa. Opłata za cesję to 50-200 zł. Opłata za monitoring zaczyna się od 10 zł miesięcznie za odbiorcę. Karencja trwa 3-7 dni. Jest wliczona w okres spłaty.

Decyzja kredytowa trwa do 15 dni roboczych. Zależy to od skali faktoringu. Procedury AML mają wpływ na czas. Wypłata środków trwa od 24 godzin do 5 dni. SMEO i AOW wypłacają środki w 24 godziny. Tradycyjni dostawcy potrzebują do 5 dni.

Dla małych firm polecane są platformy SMEO i AOW. Finea też jest dobrym wyborem. Duże firmy powinny wybrać banki z ofertą międzynarodową. ING CF, BNP Faktoring i BFF to dobry wybór. Faktoring to dobre rozwiązanie dla firm z sektora MŚP.