Credit Agricole: Faktoring

Faktoring od Credit Agricole, realizowany przez Eurofactor Polska, to oferta, którą oceniam jako mocno przeciętną. Z jednej strony mamy solidnego partnera finansowego w postaci Grupy Crédit Agricole, co daje pewne poczucie bezpieczeństwa. Z drugiej strony, brak transparentności w kosztach i restrykcyjne wymagania wejścia sprawiają, że usługa jest dostępna dla dość wąskiej grupy przedsiębiorstw. Jeśli Twoja firma spełnia kryteria i potrzebujesz finansowania krótkoterminowych należności, warto rozważyć tę opcję, ale przygotuj się na indywidualne negocjacje i brak pewności co do ostatecznych kosztów. Główna wada to brak jawnych stawek, a zaleta to potencjalne bezpieczeństwo transakcji dzięki silnemu zapleczu finansowemu Eurofactor.

Dla kogo jest faktoring od Credit Agricole?

Ta usługa nie jest dla każdego. Mówimy o ofercie skrojonej pod:

• Firmy z rocznym obrotem powyżej 2 mln zł. Mniejsze podmioty nie mają czego szukać.
• Przedsiębiorstwa działające na rynku B2B, które regularnie wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności.
• Podmioty, które nie działają w wykluczonych branżach (budownictwo, IT, finanse itp.). To bardzo ogranicza grono potencjalnych klientów.
• Firmy, które potrafią udokumentować dostawy (WZ, CMR). Bez tego faktoring nie ma sensu.

Jeśli Twoja firma nie wpisuje się w ten schemat, szkoda Twojego czasu na kontakt.

Koszty – największa bolączka tej oferty

Credit Agricole/Eurofactor Polska stosuje politykę "tajnych kosztów". Cennika nie znajdziesz, wszystko ustalane jest indywidualnie. To spory minus, bo trudno oszacować, czy oferta jest konkurencyjna. Z informacji, które udało mi się zebrać, koszty składają się z:

• Prowizji od przyznanego limitu faktoringowego: To stały koszt, który płacisz niezależnie od tego, czy korzystasz z limitu, czy nie. Może wynosić od 0,5% do nawet 2% w skali roku, w zależności od ryzyka i negocjacji.
• Odsetek od finansowania: Stopa bazowa (np. WIBOR) + marża banku. Marża może wahać się od 2% do 5% w skali roku. Przykładowo, jeśli WIBOR wynosi 5%, a marża 3%, to koszt finansowania wyniesie 8% w skali roku.
• Prowizji faktoringowej od kwoty finansowanej na fakturze: To opłata za sam fakt sfinansowania faktury. Zazwyczaj wynosi od 0,2% do 1% wartości faktury.
• Prowizji za przejęcie ryzyka (faktoring pełny): Jeśli wybierzesz faktoring bez regresu (pełny), bank naliczy dodatkową prowizję za przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy. Może to być dodatkowe 0,5% do 2% wartości faktury.
• Koszty windykacji (faktoring pełny): W przypadku problemów z płatnością bank obciąży Cię kosztami windykacji.

Pułapka: Brak transparentności kosztów utrudnia porównanie oferty Credit Agricole z konkurencją. Musisz liczyć się z tym, że negocjacje będą kluczowe, a ostateczna cena może być wyższa, niż początkowo zakładałeś.

Rodzaje faktoringu – jaki wybrać?

Credit Agricole/Eurofactor Polska oferuje dwa podstawowe rodzaje faktoringu:

• Faktoring z regresem (niepełny): Bank finansuje faktury, ale w przypadku braku płatności od odbiorcy, to Ty ponosisz odpowiedzialność i musisz odkupić fakturę. To tańsza opcja, ale wiąże się z większym ryzykiem.
• Faktoring bez regresu (pełny): Bank przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy. Jeśli kontrahent nie zapłaci, to bank pokrywa stratę. To droższa opcja, ale daje większe bezpieczeństwo.

Mój werdykt: Jeśli Twoja firma ma solidnych kontrahentów i niskie ryzyko niewypłacalności, możesz rozważyć faktoring z regresem. W przeciwnym razie, faktoring bez regresu może być dobrym zabezpieczeniem, choć musisz liczyć się z wyższymi kosztami.

Procedura i formalności

Proces uzyskania faktoringu w Credit Agricole/Eurofactor Polska wymaga spełnienia szeregu formalności:

• Weryfikacja finansowa firmy (przychody, zyski, zadłużenie).
• Sprawdzenie wiarygodności kontrahentów.
• Analiza dokumentacji (faktury, umowy, WZ, CMR).
• Ustalenie limitu faktoringowego.
• Podpisanie umowy faktoringowej.

Porada: Przygotuj się na długotrwały proces i konieczność dostarczenia wielu dokumentów. Warto wcześniej skompletować wszystkie potrzebne informacje, aby przyspieszyć procedurę. Dodatkowo, ze względu na brak jawnych stawek, przygotuj się na negocjacje dotyczące warunków umowy, w tym kosztów.