Faktoring w Credit Agricole Bank Polska umożliwia firmom uzyskanie do 90% wartości faktur w ciągu 24 godzin od ich przekazania. Usługa ta, świadczona przez Eurofactor Polska SA, spółkę faktoringową należącą do grupy Credit Agricole Leasing & Factoring, jest odpowiedzią na zapotrzebowanie przedsiębiorstw na szybki dostęp do gotówki.
Faktoring polega na wykupie nieprzeterminowanych wierzytelności od odbiorców za wykonane usługi lub sprzedaż towarów. To wspiera bieżącą działalność firmy i pozwala zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów.
Wymogi i Dostępność Usługi
Usługa faktoringu w Credit Agricole Bank Polska jest dostępna dla firm małych, średnich oraz przedsiębiorstw o większych rozmiarach. Aby uzyskać dostęp do usługi, firma musi spełnić określone warunki:
Minimum 2 mln zł
Minimum 1 rok
Do 90% w 24h
Firma nie może być zawieszona, w procesie likwidacji lub upadłości, a jej kapitał własny musi być nienaruszony. Działalność nie może obejmować następujących sektorów: usługi budowlane, wolne zawody, agencje reklamowe, pośrednictwo i usługi finansowe, sektor IT, handel bronią lub biżuterią, organizacje charytatywne, fundacje, parafie wyznaniowe, komisy samochodowe, kasyna, kantory czy salony gier.
Rodzaje Faktoringu
Credit Agricole Bank Polska, poprzez Eurofactor Polska SA, oferuje wiele typów faktoringu, dostosowanych do różnych potrzeb przedsiębiorstw:
- Faktoring z regresem (niepełny): Finansowanie należności krótkoterminowych od odbiorców bez przejęcia ryzyka ich niewypłacalności. W przypadku braku zapłaty od kontrahenta, przedsiębiorca zobowiązany jest zwrócić środki faktorowi.
- Faktoring bez regresu (pełny): Finansowanie należności krótkoterminowych od odbiorców krajowych z przejęciem przez faktora ryzyka ich niewypłacalności. Faktor bierze pełną odpowiedzialność za ryzyko braku zapłaty.
- Faktoring eksportowy (zagraniczny): Finansowanie należności od odbiorców zagranicznych oraz przejęcie przez faktora ryzyka ich niewypłacalności do wysokości wcześniej ustalonego limitu, co ułatwia biznes międzynarodowy.
- Faktoring zwrotny (reverse): Finansowanie zobowiązań handlowych wobec dostawców firmy, co wspiera relacje z dostawcami.
- Faktoring portfelowy: Usługa obsługująca średnie firmy i duże korporacje wystawiające nawet kilkadziesiąt tysięcy faktur miesięcznie. Łączy zewnętrzne finansowanie faktur z wewnętrznym działem rozliczeń i windykacji. Dostępny jest z regresem, jak i bez regresu.
- Factoring Pass na platformie paneuropejskiej: Rozwiązanie dla międzynarodowych grup prowadzących działalność w co najmniej dwóch krajach europejskich. Umożliwia scentralizowanie negocjacji i zarządzania programem faktoringowym z jednym faktorem. Usługa jest dla przedsiębiorstw o łącznych przychodach powyżej 30 milionów euro, z czego co najmniej 20 milionów euro zaangażowanych w program faktoringu.
"Przy maksymalnym okresie płatności faktury wynoszącym 180 dni, wypłata do 90% jej wartości w ciągu 24 godzin oznacza, że przedsiębiorca otrzymuje dostęp do gotówki około 179 dni wcześniej. Nawet uwzględniając prowizję i odsetki, to znacząco zmniejsza presję na płynność i pozwala na szybsze inwestycje, zamiast czekać pół roku na środki."
Warunki Finansowania i Koszty
Wierzytelności mogą być finansowane wyłącznie, gdy są bezsporne, niewymagalne i nieprzeterminowane. Termin płatności nie może przekraczać 180 dni od dnia wystawienia faktury. Wypłata pieniędzy na konto klienta, w wysokości do 90% wartości przekazanej do finansowania faktury, następuje nawet w ciągu 24 godzin. Kwota ta jest pomniejszona o opłaty należne faktorowi, zaś pozostałe 10% rozliczane jest w momencie dokonania wpłaty przez odbiorcę.
Koszty faktoringu składają się z kilku elementów:
- Prowizja faktoringowa: Pobierana od kwoty na fakturze, stanowi główny koszt usługi.
- Odsetki za finansowanie: Naliczane od wypłaconej zaliczki, ustalane w oparciu o obowiązujący WIBOR plus marża banku.
- Opłata od limitu faktoringowego: Prowizja od przyznanego limitu (% od kwoty), pobierana za zarządzanie limitem.
- Opłata za przejęcie ryzyka: W przypadku faktoringu pełnego, jest to wynagrodzenie za przejęcie przez faktora ryzyka niewypłacalności kontrahenta i kosztów windykacji.
- Opłaty operacyjne dodatkowe: Mogą obejmować opłaty za monity, przypomnienia, wezwania do regulacji, czy opłaty za niewykorzystanie zadeklarowanego obrotu (w niektórych przypadkach).
Wysokość opłat zależy od indywidualnego charakteru działalności klienta. Eurofactor Polska SA kalkuluje ceny oferowanych usług faktoringowych indywidualnie dla każdego klienta, biorąc pod uwagę wartość i ilość wierzytelności oraz długość okresu między wypłaceniem zaliczki a terminem płatności faktury.
Limity faktoringowe
Limit faktoringowy to maksymalna kwota, którą faktor może wypłacić na podstawie przekazanych faktur. Limity mają charakter odnawialny – każda sprzedaż faktur pomniejsza dostępny limit, a każda spłata przez kontrahenta go odnawia. Przyznawanie limitów odbywa się na podstawie:
- Oceny kondycji finansowej firmy i wywiadu gospodarczego
- Danych rejestrowych przedsiębiorstwa
- Powiązań osobowych i kapitałowych
- Numerów rachunków bankowych
- Historii współpracy pomiędzy kontrahentami
- Raportów handlowych i opinii na rynku
- Praktyk gospodarczych w danej branży
Faktor może nałożyć blokadę na limit faktoringowy w przypadku zalegania płatnika z uregulowaniem zobowiązań, negatywnego wyniku wywiadu kredytowego, wznowienia zadłużenia wobec innych wierzycieli lub uzasadnionego podejrzenia oszustwa.
Proces Aplikacji i Zabezpieczenia
Wdrażanie faktoringu w Credit Agricole Bank Polska przebiega według następujących etapów:
1. Ocena potrzeb finansowych
Przedsiębiorca analizuje swoją sytuację finansową, problemy z zatorami płatniczymi i potrzeby dotyczące natychmiastowych środków.
2. Weryfikacja i przygotowanie umowy
Po przesłaniu podstawowych danych firma faktoringowa analizuje sytuację przedsiębiorcy i jego kontrahentów. W przypadku pozytywnej decyzji przygotowywana jest umowa faktoringowa, która określa m.in. limit finansowania, zasady cesji wierzytelności, terminy rozliczeń, koszty i procedury windykacyjne.
3. Dostarczenie dokumentacji
Przedsiębiorca dostarcza wszelkie wymagane dokumenty finansowe, rejestrowe i handlowe.
4. Zawarcie umowy
Po akceptacji wszystkich warunków następuje podpisanie umowy faktoringowej.
5. Integracja w codziennej działalności
Faktoring staje się elementem strategii zarządzania finansami, z regularnym przesyłaniem faktur do faktora i monitorowaniem płatności.
Zawarcie umowy faktoringowej jest możliwe w ciągu 1 tygodnia od przedłożenia kompletnej dokumentacji.
Wymogi dotyczące dokumentów
Aby rozpocząć współpracę z Eurofactor Polska SA w ramach Credit Agricole Bank Polska, konieczne jest dostarczenie następujących dokumentów:
- Dokumenty finansowe: Bilans finansowy firmy z ostatnich dwóch lat, rachunek zysków i strat, sprawozdania finansowe.
- Dokumenty rejestrowe: Wpis do KRS lub CEIDG, numer NIP i REGON.
- Dokumenty dotyczące kontrahentów: Umowy handlowe z odbiorcami, historia płatności kontrahentów, raporty o wiarygodności kredytowej odbiorców.
- Dokumenty handlowe: Faktury i potwierdzenia dostaw towarów lub usług, warunki płatności umawiane z kontrahentami.
Zabezpieczenia
W faktoringu oferowanym przez Credit Agricole Bank Polska nie są stosowane rzeczowe zabezpieczenia (takie jak hipoteka czy zastaw majątku), ponieważ głównym zabezpieczeniem dla faktora są przekazane przez klienta faktury.
Podstawowym zabezpieczeniem jest cesja wierzytelności – przeniesienie praw do należności na faktora. W sytuacjach, gdy ryzyko transakcji jest zbyt wysokie, faktor może poprosić o dodatkowe zabezpieczenia, w szczególności:
- Weksel in blanco
- Pełnomocnictwo do rachunku bankowego
- Poręczenie od osoby trzeciej
- Notarialne poświadczenie przedsiębiorcy o poddaniu się egzekucji
Korzyści i Ograniczenia
Faktoring oferowany przez Credit Agricole Bank Polska zapewnia szereg korzyści:
- Poprawa płynności finansowej: Firma otrzymuje do 90% wartości wystawionych faktur w momencie świadczenia usługi, co pozwala na natychmiastowe dysponowanie gotówką zamiast czekania na płatność kontrahenta.
- Eliminacja zatorów płatniczych: Usługa pomaga rozwiązywać problemy finansowe wynikające z opóźnionych płatności odbiorców.
- Brak obciążenia zdolności kredytowej: Faktoring nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową firmy i może ją poprawiać, ponieważ zawarcie umowy faktoringowej traktowane jest jako sprzedaż wierzytelności, a nie jako zadłużenie.
- Poprawa wskaźników finansowych: Należności zamieniane są na gotówkę, co nie wpływa na wskaźniki wzrostu zadłużenia firmy.
- Dłuższe terminy płatności dla odbiorców: Możliwość oferowania kontrahentom wydłużonych terminów płatności, co wspiera budowanie relacji handlowych.
- Swoboda wyboru odbiorców: Klient sam decyduje, których spośród swoich odbiorców przekaże do faktoringu, a w trakcie umowy może zgłaszać nowych kontrahentów.
- Brak minimalnej kwoty faktury: Na mocy cesji faktor nabywa wszystkie wierzytelności od zgłoszonego odbiorcy, bez względu na wysokość.
- Wsparcie w windykacji: W przypadku faktoringu pełnego faktor przejmuje ryzyko i prowadzi całą procedurę odzyskiwania należności od niewypłacalnych kontrahentów.
Faktoring w Credit Agricole Bank Polska podlega pewnym ograniczeniom:
- Zakres branżowy: Niektóre sektory gospodarki są wykluczone z możliwości korzystania z faktoringu, w szczególności sektor budowlany, wolne zawody, agencje reklamowe, pośrednictwo finansowe, informatyka czy handel biżuterią i bronią.
- Okres przeterminowania: Finansować można wyłącznie wierzytelności niewymagalne, o terminie płatności nie dłuższym niż 180 dni od wystawienia faktury.
- Warunki zawarcia umowy: Istnieje wymóg posiadania działalności przez co najmniej jeden rok oraz minimalny obrót roczny w wysokości 2 milionów złotych.
- Koszty operacyjne: Usługa faktoringu wiąże się z ponoszeniem kosztów prowizji i odsetek, które mogą wpłynąć na rentowność przedsiębiorstwa, zwłaszcza w przypadku faktoringu pełnego, gdzie koszty mogą być wyższe ze względu na przejęcie ryzyka przez faktora.
Perspektywy i Rozwój
Credit Agricole Leasing & Factoring, do której należy Eurofactor Polska SA, aktywnie rozwija swoje usługi faktoringowe w Polsce i Europie. Spółka pracuje nad paneuropejską platformą faktoringową, umożliwiającą międzynarodowym grupom scentralizowane zarządzanie programami faktoringowymi w wielu krajach. Firma utrzymuje pozycję w branży faktoringowej, obsługując rosnącą liczbę przedsiębiorstw. Według najnowszych danych, w Polsce ponad 31 tysięcy firm korzysta z usług firm faktoringowych, a obroty w sektorze faktoringowym wyniosły w trzech kwartałach 2025 roku 376,7 miliardów złotych, co stanowi wzrost o 9,3% w stosunku do roku poprzedniego.
Usługa faktoringu oferowana przez Credit Agricole Bank Polska, działającą w partnerstwie z Eurofactor Polska SA, stanowi rozwiązanie dla przedsiębiorców borykających się z problemami płynności finansowej. Szybkość procesowania wniosków, brak obciążenia zdolności kredytowej oraz dostosowanie warunków sprawiają, że faktoring stanowi alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych, zwłaszcza dla małych i średnich przedsiębiorstw.
Zweryfikowane przez eksperta
