Faktoring od PKO Faktoring

Faktoring w PKO Faktoring to solidna, ale nie rewolucyjna propozycja. Oferta sprawdzi się dla firm szukających szybkiego dostępu do gotówki i ceniących sobie markę PKO BP. Minusem jest stosunkowo wysoka prowizja dzienna, która w dłuższej perspektywie może okazać się bardziej kosztowna niż w konkurencyjnych firmach. Dla firm z wysoką marżą i szybkim obrotem, PKO Faktoring może być dobrym rozwiązaniem, ale dla firm z niską rentownością, radzę dokładnie przeliczyć koszty i porównać z alternatywami.

Kluczowe Zalety i Wady Faktoringu w PKO Faktoring

Zalety:

Wysokość Limitów: Standardowy limit do 500 000 zł jest wystarczający dla wielu firm, a abonamentowy limit do 3 mln zł zadowoli większych graczy.
Szybkość wypłat: Dostęp do środków w kilka minut po przekazaniu faktury to duży plus. Dla wielu firm, szczególnie tych z problemami z płynnością, to kluczowy argument.
Dostępność Online: Możliwość zawarcia umowy online i finansowania 24/7 to duża wygoda.
Brak opłat za udzielenie limitu: To wyróżnia PKO Faktoring na tle konkurencji, gdzie często trzeba zapłacić za samo uruchomienie limitu.

Wady:

Prowizja dzienna: 0,068% dziennie to w skali roku 24,82% (0,068% * 365). Przykład: Faktura na 100 000 zł finansowana przez 30 dni to koszt 2040 zł (100 000 * 0,068% * 30). To sporo, szczególnie jeśli porównamy z ofertami, gdzie prowizja miesięczna wynosi np. 1,5-2%.
Automatyczne pobieranie spłat: Z jednej strony to wygoda, ale z drugiej - brak elastyczności. Jeśli klient ma przejściowe problemy z płynnością, nie ma możliwości negocjacji.
Opiekun klienta: Dostępny tylko w godzinach 8:00-16:00, co dla firm pracujących w innych godzinach może być utrudnieniem.

Rodzaje Faktoringu i Dobór Odpowiedniego Wariantu

PKO Faktoring oferuje faktoring pełny (bez regresu) i niepełny (z regresem). Wybór zależy od ryzyka niewypłacalności kontrahentów. Faktoring pełny jest droższy, ale daje większe bezpieczeństwo. Jeśli firma ma solidnych odbiorców, faktoring z regresem może być tańszy.

Porównanie Faktoring Pełny vs. Niepełny:

Cecha	Faktoring Pełny (Bez Regresu)	Faktoring Niepełny (Z Regresem)
Ryzyko niewypłacalności kontrahenta	Przejmuje faktor (PKO Faktoring)	Pozostaje po stronie klienta
Koszt	Wyższy	Niższy
Dla kogo	Firmy z wysokim ryzykiem niewypłacalności odbiorców	Firmy z solidnymi odbiorcami

Koszty Faktoringu w PKO Faktoring – na co uważać?

Głównym źródłem dochodu PKO Faktoring jest prowizja dzienna za finansowanie. Należy zwrócić uwagę na ukryte koszty, np. prowizję roczną pobieraną, jeśli klient nie przekaże minimum czterech faktur do finansowania.

Kalkulacja kosztów:

Przykład: Firma korzysta z faktoringu przez cały rok, finansując średnio 50 000 zł miesięcznie przez 30 dni.

Koszty:

Prowizja miesięczna: 50 000 zł * 0,068% * 30 dni = 1020 zł
Prowizja roczna: 1020 zł * 12 miesięcy = 12 240 zł

Przy wyższych kwotach i dłuższym okresie finansowania, koszty mogą być znaczące. Dlatego ważne jest dokładne przeanalizowanie potrzeb firmy i porównanie z innymi ofertami.

Faktoring POS – Alternatywa dla Mikro i Małych Firm

Faktoring POS to ciekawe rozwiązanie dla firm korzystających z terminali płatniczych PKO BP i eService. Automatyczna spłata z obrotów terminala upraszcza proces i eliminuje ryzyko zapomnienia o spłacie. Limit do 300 000 zł może być wystarczający dla mniejszych przedsiębiorstw. Jednak wymóg minimum 2-letniego stażu działalności i rocznego korzystania z usług PKO BP i eService zawęża grono odbiorców.

Najczęściej zadawane pytania o faktoring dla przedsiębiorstw w PKO Faktoring

Opłata za udzielenie limitu wynosi 0 zł, a prowizja za każdy dzień finansowania faktury to 0,068% wartości faktury; ostateczny koszt zależy od indywidualnych ustaleń i profilu firmy.

Z faktoringu mogą skorzystać firmy prowadzące sprzedaż B2B, posiadające stałych kontrahentów i wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności; zwykle wymagany jest co najmniej kilkunastomiesięczny staż działalności oraz minimum dwóch odbiorców.

Faktoring bankowy polega na tym, że firma przekazuje nieprzeterminowane faktury do banku (faktora), który wypłaca jej środki przed terminem płatności faktury, a następnie sam rozlicza się z odbiorcą.

Faktoring nie jest kredytem – to usługa finansowania bieżącej działalności firmy na podstawie wystawionych faktur, bez konieczności zabezpieczeń rzeczowych.

Firma musi działać na rynku od co najmniej kilkunastu miesięcy, posiadać stałych kontrahentów i regularnie wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności.

Wniosek o faktoring można złożyć online przez iPKO lub w oddziale PKO, a umowę podpisuje się online lub stacjonarnie; środki są dostępne nawet następnego dnia po podpisaniu umowy.

Tak, cała obsługa, w tym składanie wniosków i zarządzanie fakturami, jest dostępna online przez iPKO lub aplikację Factornet.

Najczęściej wymagany jest wniosek faktoringowy oraz podstawowe dokumenty finansowe za dwa ostatnie lata obrotowe, a także dokumenty dotyczące sprzedaży do wybranych odbiorców.

Środki mogą być wypłacone nawet w dniu przekazania faktury do finansowania, po pozytywnej weryfikacji.

W niektórych wariantach PKO Faktoring, np. w finansowaniu faktur, można samodzielnie wybierać faktury do finansowania; w klasycznym faktoringu obowiązuje cesja globalna.

Limit faktoringowy w PKO Faktoring może wynosić do 500 000 zł dla MSP, a w niektórych przypadkach nawet więcej, w zależności od indywidualnej oceny.

PKO oferuje faktoring pełny (bez regresu) i niepełny (z regresem), a także faktoring krajowy i eksportowy.

Nie, korzystanie z faktoringu w PKO nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych.

Faktoring zapewnia płynność finansową, ochronę przed zatorami płatniczymi i szybki dostęp do środków bez konieczności oczekiwania na zapłatę od kontrahentów.

Tak, z faktoringu korzystają firmy z wielu branż, w tym transportowej, budowlanej i produkcyjnej.