Faktoring w PKO Faktoring to solidna, ale nie rewolucyjna propozycja. Oferta sprawdzi się dla firm szukających szybkiego dostępu do gotówki i ceniących sobie markę PKO BP. Minusem jest stosunkowo wysoka prowizja dzienna, która w dłuższej perspektywie może okazać się bardziej kosztowna niż w konkurencyjnych firmach. Dla firm z wysoką marżą i szybkim obrotem, PKO Faktoring może być dobrym rozwiązaniem, ale dla firm z niską rentownością, radzę dokładnie przeliczyć koszty i porównać z alternatywami.
Kluczowe Zalety i Wady Faktoringu w PKO Faktoring
Zalety:
- Wysokość Limitów: Standardowy limit do 500 000 zł jest wystarczający dla wielu firm, a abonamentowy limit do 3 mln zł zadowoli większych graczy.
- Szybkość wypłat: Dostęp do środków w kilka minut po przekazaniu faktury to duży plus. Dla wielu firm, szczególnie tych z problemami z płynnością, to kluczowy argument.
- Dostępność Online: Możliwość zawarcia umowy online i finansowania 24/7 to duża wygoda.
- Brak opłat za udzielenie limitu: To wyróżnia PKO Faktoring na tle konkurencji, gdzie często trzeba zapłacić za samo uruchomienie limitu.
Wady:
- Prowizja dzienna: 0,068% dziennie to w skali roku 24,82% (0,068% * 365). Przykład: Faktura na 100 000 zł finansowana przez 30 dni to koszt 2040 zł (100 000 * 0,068% * 30). To sporo, szczególnie jeśli porównamy z ofertami, gdzie prowizja miesięczna wynosi np. 1,5-2%.
- Automatyczne pobieranie spłat: Z jednej strony to wygoda, ale z drugiej - brak elastyczności. Jeśli klient ma przejściowe problemy z płynnością, nie ma możliwości negocjacji.
- Opiekun klienta: Dostępny tylko w godzinach 8:00-16:00, co dla firm pracujących w innych godzinach może być utrudnieniem.
Rodzaje Faktoringu i Dobór Odpowiedniego Wariantu
PKO Faktoring oferuje faktoring pełny (bez regresu) i niepełny (z regresem). Wybór zależy od ryzyka niewypłacalności kontrahentów. Faktoring pełny jest droższy, ale daje większe bezpieczeństwo. Jeśli firma ma solidnych odbiorców, faktoring z regresem może być tańszy.
Porównanie Faktoring Pełny vs. Niepełny:
| Cecha | Faktoring Pełny (Bez Regresu) | Faktoring Niepełny (Z Regresem) |
|---|---|---|
| Ryzyko niewypłacalności kontrahenta | Przejmuje faktor (PKO Faktoring) | Pozostaje po stronie klienta |
| Koszt | Wyższy | Niższy |
| Dla kogo | Firmy z wysokim ryzykiem niewypłacalności odbiorców | Firmy z solidnymi odbiorcami |
Koszty Faktoringu w PKO Faktoring – na co uważać?
Głównym źródłem dochodu PKO Faktoring jest prowizja dzienna za finansowanie. Należy zwrócić uwagę na ukryte koszty, np. prowizję roczną pobieraną, jeśli klient nie przekaże minimum czterech faktur do finansowania.
Kalkulacja kosztów:
Przykład: Firma korzysta z faktoringu przez cały rok, finansując średnio 50 000 zł miesięcznie przez 30 dni.
Koszty:
- Prowizja miesięczna: 50 000 zł * 0,068% * 30 dni = 1020 zł
- Prowizja roczna: 1020 zł * 12 miesięcy = 12 240 zł
Przy wyższych kwotach i dłuższym okresie finansowania, koszty mogą być znaczące. Dlatego ważne jest dokładne przeanalizowanie potrzeb firmy i porównanie z innymi ofertami.
Faktoring POS – Alternatywa dla Mikro i Małych Firm
Faktoring POS to ciekawe rozwiązanie dla firm korzystających z terminali płatniczych PKO BP i eService. Automatyczna spłata z obrotów terminala upraszcza proces i eliminuje ryzyko zapomnienia o spłacie. Limit do 300 000 zł może być wystarczający dla mniejszych przedsiębiorstw. Jednak wymóg minimum 2-letniego stażu działalności i rocznego korzystania z usług PKO BP i eService zawęża grono odbiorców.
