Limit finansowania faktur dla mikroprzedsiębiorstw w PKO Faktoring wynosi do 500 000 zł, umożliwiając szybkie uzyskanie gotówki. PKO Faktoring, spółka z Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego, w 2025 roku ugruntowała swoją pozycję na polskim rynku. Oferuje rozwiązania dla mikroprzedsiębiorstw i dużych korporacji, z innowacyjnymi produktami jak Faktoring POS oraz procesami zautomatyzowanymi poprzez bankowość elektroniczną iPKO i platformę Factornet.
1. Rodzaje Finansowania Należności w PKO Faktoring
PKO Faktoring dzieli swoją ofertę na kategorie dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz dla klientów korporacyjnych. Poniżej zestawienie kluczowych cech poszczególnych produktów.
| Typ faktoringu | Przeniesienie ryzyka | Finansowanie | Opis | Grupa docelowa (przykłady) |
|---|---|---|---|---|
| Faktoring Pełny (Bez Regresu) | Tak (na faktora) | Do 95% wartości brutto | Klient nie zwraca zaliczki, jeśli kontrahent nie zapłaci. | Firmy zabezpieczające się przed brakiem zapłaty. |
| Faktoring Niepełny (Z Regresem) | Nie (pozostaje u klienta) | Do 100% wartości brutto | Klient zwraca zaliczkę, jeśli kontrahent nie zapłaci. | Firmy z wiarygodnymi odbiorcami, potrzebujące gotówki. |
| Finansowanie Faktur (MŚP) | Nie (pozostaje u klienta) | Do 100% wartości brutto | Online, klient wybiera faktury, szybka wypłata. | MŚP, limit do 500 000 zł. |
| Faktoring POS (Nowość 2025) | Nie (pozostaje u klienta) | Finansowanie zakupowych faktur | Spłata z obrotów terminala płatniczego. | Mikro i małe firmy (handel, gastronomia), limit do 300 000 zł. |
Faktoring Pełny (Bez Regresu)
Usługa Faktoringu Pełnego przenosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta na PKO Faktoring. Jest to rozwiązanie dla firm, które chcą zabezpieczyć się przed brakiem zapłaty ze strony odbiorców. Bank wypłaca zaliczkę i przejmuje odpowiedzialność za ściągnięcie należności. Jeśli kontrahent nie ureguluje płatności, klient nie musi zwracać zaliczki. Finansowanie sięga do 95% wartości faktur brutto, pozostała część jest wypłacana po zapłacie przez kontrahenta.
Faktoring Niepełny (Z Regresem)
Faktoring Niepełny to klasyczne finansowanie bieżącej działalności, gdzie ryzyko niewypłacalności pozostaje po stronie klienta. Jest to propozycja dla firm ze stałymi, wiarygodnymi odbiorcami, które potrzebują szybkiej gotówki. Klient otrzymuje środki natychmiast po wystawieniu faktury. Jeśli kontrahent nie zapłaci w określonym terminie, klient musi zwrócić zaliczkę. Finansowanie sięga do 100% wartości faktur brutto.
Finansowanie Faktur (Oferta dla MŚP)
Uproszczona usługa Finansowania Faktur dostępna jest w pełni online i zintegrowana z serwisem iPKO. Limit wynosi do 500 000 PLN. Klient samodzielnie wybiera, które faktury chce sfinansować, nie musi przekazywać całego obrotu. Środki mogą znaleźć się na koncie w ciągu 15 minut.
Faktoring POS (Nowość 2025)
Faktoring POS to usługa dla firm korzystających z terminali płatniczych. Mechanizm polega na finansowaniu faktur zakupowych, a spłata następuje automatycznie z dziennych obrotów na terminalu płatniczym. Limit wynosi do 300 000 PLN. Grupa docelowa to mikro i małe firmy, na przykład z branży handlu detalicznego czy gastronomii.
2. Koszty Faktoringu: Prowizje i Oprocentowanie na 2025 Rok
Koszty w PKO Faktoring zależą od segmentu klienta i wybranego produktu. Poniżej przedstawiono dane aktualne na rok 2025.
Usługa Finansowanie Faktur (MŚP)
Produkt Finansowanie Faktur ma prosty cennik:
- Opłata za przyznanie limitu: 0 zł.
- Prowizja operacyjna: 0,068% wartości faktury za każdy dzień finansowania.
- Opłata za niewykorzystanie limitu: 2% w skali roku (pobierana, jeśli klient nie sfinansuje min. 4 faktur w ciągu 11 miesięcy od przyznania limitu).
- Odsetki: Brak dodatkowego oprocentowania.
Faktoring Klasyczny (Korporacyjny i MŚP> 30 mln zł obrotu)
W tym wariancie koszty są ustalane indywidualnie i składają się z:
- Prowizji faktoringowej: Procent od wartości każdej przejętej faktury, zależny od obrotów i liczby kontrahentów.
- Odsetek: Opartych na stawce rynkowej (WIBOR dla PLN, EURIBOR dla EUR) powiększonej o marżę faktora.
- Opłaty przygotowawczej: Za rozpatrzenie wniosku i przyznanie limitu. Zazwyczaj jest to kwota negocjowalna przy wyższych limitach.
Faktoring POS
Koszty w Faktoringu POS obejmują:
- Opłatę za odnowienie limitu: Od 0,1% do 0,5% kwoty limitu.
- Prowizję: Ustalana indywidualnie w zależności od branży i wolumenu obrotów na terminalu.
"Przy wyborze faktoringu, szczególnie dla MŚP, warto dokładnie porównać mechanizm naliczania kosztów. Jeśli firma sfinansuje fakturę na 20 000 zł w ramach usługi Finansowanie Faktur na 45 dni, zapłaci 0,068% dziennie, co daje 61,20 zł prowizji (20 000 zł * 0,00068 * 45). W przypadku Faktoringu Klasycznego, do tej kwoty dochodziłaby marża od stawki rynkowej, co przy dużym wolumenie może być efektywniejsze, ale dla pojedynczych faktur online, dzienna prowizja jest transparentna."
3. Limity Finansowania i Waluty Transakcji
PKO Faktoring dostosowuje limity do potrzeb i wielkości podmiotu, a także oferuje finansowanie w wielu walutach.
do 500 000 zł
do 300 000 zł
do 3 000 000 zł
Maksymalne limity
Limity finansowania są ustalane w zależności od typu klienta i produktu:
- Dla mikroprzedsiębiorstw korzystających z Finansowania Faktur: do 500 000 zł.
- Dla małych firm w Faktoringu POS: do 300 000 zł.
- Dla MŚP z obrotem do 30 mln zł (Faktoring Abonamentowy): do 3 mln zł.
- Dla dużych firm i korporacji: Limity ustalane są indywidualnie i mogą sięgać kilkudziesięciu milionów złotych.
Dostępne waluty
Standardowo dostępne jest finansowanie w PLN. W ramach faktoringu eksportowego i walutowego, PKO Faktoring oferuje finansowanie w EUR, USD oraz innych wymienialnych walutach, zgodnie z umową.
Poziom zaliczki
Poziom zaliczki zależy od wybranego produktu:
- Dla Faktoringu Pełnego: zazwyczaj 80-90%, z możliwością do 95% w ofertach specjalnych.
- Dla Faktoringu Niepełnego oraz Finansowania Faktur: do 100%.
4. Wymagania i Dokumentacja dla Klientów
PKO Faktoring stawia określone kryteria dla firm, które chcą skorzystać z jego usług. Proces aplikacyjny jest częściowo zcyfryzowany.
Kryteria podmiotowe
Aby skorzystać z usług PKO Faktoring w 2025 roku, firma powinna spełniać następujące kryteria:
- Prowadzenie działalności gospodarczej (jednoosobowa działalność gospodarcza, spółki osobowe, spółki kapitałowe).
- Sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności (kredyt kupiecki).
- Dla Faktoringu POS:
- Minimum 24 miesiące prowadzenia działalności.
- Minimum 12 miesięcy współpracy z PKO BP lub eService (terminal).
- Brak zakazu cesji wierzytelności w umowach z kontrahentami.
Wymagane dokumenty
Proces jest w dużej mierze zcyfryzowany, jednak podstawowy pakiet dokumentów obejmuje:
- Dokumenty finansowe: KPiR, PIT (dla JDG) lub pełne sprawozdanie finansowe (bilans, RZiS) za ostatni rok/okres obrachunkowy.
- Dokumenty rejestrowe: Aktualny odpis z CEIDG lub KRS (często pobierane automatycznie przez system).
- Zaświadczenia: O niezaleganiu z ZUS i US (w niektórych procesach automatycznych zastępowane oświadczeniem lub weryfikacją historii konta).
- Przykładowe faktury i kontrakty: Potwierdzające współpracę z kontrahentami zgłaszanymi do faktoringu.
5. Proces Aplikacji i Szybkość Wypłat
Dla usług Finansowanie Faktur oraz Faktoring POS proces aplikacyjny odbywa się w pełni zdalnie.
1. Logowanie
Klient loguje się do serwisu transakcyjnego iPKO.
2. Wypełnienie wniosku
Wypełnienie formularza w sekcji "Usługi dla firm" / "Faktoring". System automatycznie zaciąga większość danych klienta.
3. Decyzja
Dla mniejszych limitów (do 500 tys. zł) decyzja kredytowa jest często podejmowana automatycznie lub w ciągu kilku godzin.
4. Podpisanie umowy
Akceptacja warunków kodem SMS lub podpisem kwalifikowanym.
5. Rejestracja faktur
Przesłanie faktur do systemu (ręcznie lub poprzez import plików).
6. Wypłata
PKO Faktoring realizuje 13 sesji przelewów dziennie, co oznacza, że środki trafiają do klienta niemal natychmiast po zaakceptowaniu faktury.
Dla faktoringu korporacyjnego proces inicjowany jest przez kontakt z doradcą i wymaga audytu portfela odbiorców oraz indywidualnej oceny ryzyka.
6. Korzyści z Oferty PKO Faktoring
Oferta PKO Faktoring obejmuje szereg udogodnień dla przedsiębiorców, pomagając w utrzymaniu płynności finansowej.
- Szybkość: Wypłata środków możliwa jest nawet w dniu wystawienia faktury.
- Integracja: Pełna obsługa przez system bankowości elektronicznej iPKO (dla MŚP) oraz dedykowaną platformę Factornet (dla większych firm).
- Swoboda wyboru: W modelu "Finansowanie Faktur" brak przymusu finansowania całego obrotu – klient decyduje o każdej fakturze oddzielnie.
- Zabezpieczenie: W faktoringu pełnym PKO przejmuje ryzyko braku zapłaty, co działa jak ubezpieczenie należności.
- Automatyczna spłata (POS): Mechanizm spłaty zobowiązań z obrotów terminala jest unikalny na rynku.
7. Ograniczenia i Specyficzne Warunki Faktoringu
Przed skorzystaniem z usług faktoringowych PKO Faktoring, należy zapoznać się z pewnymi ograniczeniami i warunkami.
- Zakaz cesji: Nie można sfinansować faktur, jeśli umowa z kontrahentem zawiera klauzulę zakazującą przelewu wierzytelności, chyba że kontrahent wyrazi pisemną zgodę.
- Faktury przeterminowane: Faktoring służy finansowaniu faktur przed terminem płatności. Nie jest to usługa windykacyjna dla "złych długów", choć faktoring pełny chroni przed ich powstaniem.
- Rodzaj transakcji: Finansowaniu nie podlegają zazwyczaj faktury pro-forma, zaliczkowe czy płatności gotówkowe.
- Branże: Bank może ograniczyć finansowanie dla branż o podwyższonym ryzyku, które są ustalane w polityce kredytowej banku.
Zweryfikowane przez eksperta
