Faktoring w Banku Spółdzielczym w Brodnicy, realizowany we współpracy z BPS Faktor, oceniam jako opcję wartą rozważenia, ale z zastrzeżeniami. Z jednej strony, dostęp do 90% wartości faktury to solidna pomoc w utrzymaniu płynności finansowej. Z drugiej, brak transparentności w kwestii konkretnych stawek prowizji i limitów faktoringowych zmusza do żmudnych negocjacji, co może zniechęcić. To rozwiązanie przede wszystkim dla firm produkcyjnych, handlowych i usługowych, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, ale muszą być przygotowane na dokładne przeanalizowanie kosztów i negocjacje. Jeśli szukasz prostego i przejrzystego rozwiązania, możesz poczuć się rozczarowany. Dla firm ceniących relacje z lokalnym bankiem i gotowych na osobiste negocjacje, może to być jednak dobra opcja.
Korzyści z faktoringu w BS Brodnica – co zyskujesz?
- Poprawa płynności finansowej: Wykup do 90% wartości faktury to realna pomoc, szczególnie dla firm z długimi terminami płatności. Dla przykładu, jeśli standardowo czekasz 60 dni na zapłatę faktury na 50 000 zł, dzięki faktoringowi możesz otrzymać 45 000 zł (90%) niemal od ręki.
- Zarządzanie wierzytelnościami: BPS Faktor oferuje system Faktor 24, co jest plusem. Zyskujesz narzędzie do monitorowania należności. Pytanie tylko, czy jest ono intuicyjne i czy faktycznie oszczędza czas.
- Wzrost konkurencyjności: Teoretycznie możliwość wydłużenia terminów płatności dla kontrahentów to atut. Ale czy naprawdę zaoferujesz dłuższe terminy, wiedząc, że korzystasz z faktoringu? To zależy od Twojej strategii i marży.
Koszty faktoringu – gdzie bank zarabia?
To kluczowy aspekt i tu pojawia się największy problem – brak transparentności. Bank Spółdzielczy w Brodnicy podaje widełki prowizji (0,2% - 3% miesięcznie), ale konkretna stawka zależy od wielu czynników. I to właśnie te "czynniki" są istotne. Przygotuj się na negocjacje.
Przykładowe koszty – obliczamy ryzyko
Na podstawie danych rynkowych i podanych przez bank wyliczyłem przykładowe koszty faktoringu dla faktury o wartości 10 000 zł, zaliczki 80% (8 000 zł) i okresie finansowania 30 dni:
| Rodzaj kosztu | Wartość |
|---|---|
| Odsetki (7,2% rocznie) | 47,34 zł |
| Prowizja (1%, przykład) | 100 zł |
| Całkowity koszt | 147,34 zł |
Czyli za sfinansowanie faktury na 10 000 zł zapłacisz 147,34 zł. To 1,47% wartości faktury. Niby niewiele, ale przy większych kwotach i częstym korzystaniu z faktoringu, koszty mogą szybko rosnąć. Porada: Zanim podpiszesz umowę, poproś o szczegółową kalkulację dla Twojej konkretnej sytuacji – wartości faktur, średniego terminu płatności, obrotów firmy.
Pułapki i haczyki – na co uważać?
- Brak konkretnych stawek: To największa wada. Brak jasnej taryfy prowizji zmusza do negocjacji i porównywania ofert. Porada: Zbierz oferty z kilku banków i faktoringów, aby mieć punkt odniesienia.
- Wiarygodność kontrahentów: Bank oceni nie tylko Twoją wiarygodność, ale i Twoich kontrahentów. Jeśli masz klientów z problemami finansowymi, możesz mieć trudności z uzyskaniem faktoringu lub otrzymasz gorsze warunki.
- Faktoring z regresem: BS Brodnica oferuje faktoring z regresem, co oznacza, że jeśli Twój kontrahent nie zapłaci faktury, to Ty musisz ją wykupić z powrotem. Możliwość ubezpieczenia wierzytelności jest dobrym pomysłem, ale pamiętaj, że to dodatkowy koszt.
- Minimalne i maksymalne kwoty: Informacje o minimalnych i maksymalnych kwotach faktoringu są niedostępne online. To kolejny powód, żeby skontaktować się bezpośrednio z bankiem i dopytać o szczegóły.
Dla kogo jest ten faktoring?
Faktoring w Banku Spółdzielczym w Brodnicy może być dobrym rozwiązaniem dla:
- Firm z branż produkcyjnych, handlowych i usługowych, działających lokalnie w regionie.
- Firm, które mają dobre relacje z Bankiem Spółdzielczym w Brodnicy i cenią sobie osobisty kontakt.
- Firm, które są gotowe na negocjacje warunków faktoringu.
Jeśli szukasz prostego, przejrzystego i w pełni zautomatyzowanego rozwiązania, prawdopodobnie znajdziesz lepsze oferty na rynku. Jeśli jednak zależy Ci na lokalnym partnerze i jesteś gotów poświęcić czas na negocjacje, faktoring w BS Brodnica może być opcją wartą rozważenia.
Zweryfikowane przez eksperta
