Dostęp do gotówki za należności, z możliwością otrzymania do 90% wartości faktury, przyspiesza płynność finansową firm korzystających z faktoringu Banku Spółdzielczego w Brodnicy. Usługa, udostępniana we współpracy z BPS Faktor, jest alternatywą dla tradycyjnych form finansowania, wspierającą przedsiębiorstwa działające od 1862 roku.
Faktoring to forma krótkoterminowego finansowania dla firm wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności. Pozwala na szybki dostęp do środków zamrożonych w należnościach, zmniejsza zatory płatnicze i poprawia przepływy finansowe.
Usługa faktoringu w Banku Spółdzielczym w Brodnicy
Bank Spółdzielczy w Brodnicy, współpracując z BPS Faktor, udostępnia usługi faktoringowe dla przedsiębiorstw z sektora produkcyjnego, handlowego i usługowego. Klienci mogą uzyskać pełną ofertę oraz doradztwo w placówkach banku na terenie Brodnicy.
Szczegółowe informacje o produktach faktoringowych dostępne są na stronie www.bpsleasing.pl, gdzie BPS Leasing i Faktoring S.A., spółka produktowa Grupy BPS, prezentuje ofertę dla przedsiębiorców.
Dla kogo jest faktoring?
Faktoring w Banku Spółdzielczym w Brodnicy jest dostępny dla firm produkcyjnych, handlowych i usługowych. Są to przedsiębiorstwa, które prowadzą sprzedaż z odroczonymi terminami płatności.
Rodzaje faktoringu
Bank Spółdzielczy w Brodnicy, we współpracy z BPS Faktor, oferuje następujące typy faktoringu:
| Typ faktoringu | Charakterystyka | Ryzyko |
|---|---|---|
| Faktoring klasyczny z regresem | Produkt o szerokiej dostępności dla podmiotów z wieloma odbiorcami. Łączy finansowanie z zarządzaniem wierzytelnościami. Limity przyznawane na podstawie rozproszenia należności. | Faktorant (przedsiębiorca) ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta. |
| Faktoring klasyczny bez regresu (pełny) | Przejmuje ryzyko braku zapłaty wierzytelności wynikające z niewypłacalności odbiorcy lub opóźnienia, poprzez ubezpieczenie należności. Działa na zasadach faktoringu jawnego. | Ryzyko niewypłacalności odbiorcy jest po stronie faktora. |
| Faktoring abonamentowy | Forma finansowania, w której klienci płacą stałą miesięczną opłatę abonamentową, niezależnie od intensywności wykorzystania limitów. Limity mogą sięgać do 1 miliona złotych PLN. | Ryzyko może być po stronie faktoranta (w zależności od umowy). |
| Faktoring odwrotny | Umożliwia finansowanie dostaw. Faktor płaci za dług w imieniu odbiorcy na rachunek dostawcy przed terminem płatności. | Ryzyko przenoszone na faktora, dotyczy zobowiązań. |
| Faktoring eksportowy | Dla klientów sprzedających na rynki zagraniczne, szczególnie do firm z siedzibą w Unii Europejskiej. Limity przyznawane i rozliczane w euro lub dolarach. | Umożliwia uniknięcie ryzyka kursowego. |
"Patrząc na przykład faktury na 10 000 zł, gdzie koszt finansowania przez 30 dni wynosi 147,34 zł, widzimy, że efektywna opłata to około 1,47% wartości faktury. Dla firm o obrotach rzędu 1 miliona złotych miesięcznie, tradycyjne naliczanie prowizji od każdej faktury na poziomie 1,47% mogłoby generować koszty około 14 700 zł. Faktoring abonamentowy, z limitem do 1 miliona złotych i stałą miesięczną opłatą (nie pobieraną w pierwszym miesiącu), z pewnością oferuje większą przewidywalność kosztów i często niższą sumaryczną opłatę dla dużych wolumenów."
Korzyści z faktoringu
Usługa faktoringu w Banku Spółdzielczym w Brodnicy przynosi przedsiębiorcom wiele konkretnych korzyści:
- Poprawa płynności finansowej: Możliwość wyekspediowania do 90% wartości przedłożonej do wykupu faktury skraca cykl konwersji gotówki.
- Dodatkowe źródło finansowania: Nie angażuje majątku trwałego na zabezpieczenie.
- Szybki dostęp do środków: Minimalna liczba formalności i szybka decyzja.
- Wzrost konkurencyjności: Umożliwia wydłużenie terminów płatności dla kontrahentów bez ryzyka zatorów finansowych, pozwala również negocjować rabaty u dostawców.
- Likwidacja zatorów płatniczych: Regularny przepływ gotówki wspomaga rozwój biznesu.
- Monitoring i zarządzanie wierzytelnościami: Stałe monitorowanie należności przez faktora oraz system "Faktor 24".
- Bezpieczeństwo obrotu handlowego: Możliwość ubezpieczenia wierzytelności oraz weryfikacji kontrahentów.
- Zarządzanie wierzytelnościami: Faktor zajmuje się całym procesem.
- Brak wpływu na wskaźniki bilansowe: Faktoring nie zwiększa formalnych zobowiązań finansowych firmy.
Koszty i prowizje faktoringu
Bank Spółdzielczy w Brodnicy nie publikuje jawnie szczegółowych tabel opłat dla usługi faktoringu na swojej stronie internetowej. Struktura kosztów jest indywidualizowana i zależy od wielu czynników, co wymaga negocjacji bezpośrednio z bankiem.
Prowizje za faktoring zwykle mieszczą się w przedziale od 0,2% do 3% miesięcznie. Konkretna stawka zależy od:
- wartości i struktury obrotów faktoranta;
- liczby i wiarygodności kontrahentów;
- stosowanych terminów płatności;
- typu wybranego faktoringu (z regresem czy bez);
- okresu finansowania faktur;
- wysokości przyznanych limitów faktoringowych.
Koszt faktoringu składa się zazwyczaj z kilku elementów:
- Prowizja przygotowawcza: pobierana za zbadanie wiarygodności kredytowej faktoranta i dłużnika oraz przygotowanie umowy, mieści się w przedziale od 0,1% do 3% wartości przyznanego limitu.
- Prowizja faktoringowa: podstawowa opłata naliczana od faktury sfinansowanej, gdzie wysokość zależy od obrotu faktoranta.
- Odsetki faktoringowe: opłata za używanie pieniądza w czasie finansowania, naliczana za każdy dzień finansowania faktury.
- Prowizja minimalna: niektórzy faktorzy pobierają minimalną prowizję niezależnie od rzeczywistego wykorzystania limitu.
- Dodatkowe opłaty: za obsługę, zmianę limitów czy czynności administracyjne.
W przypadku faktoringu abonamentowego model jest prosty – klient płaci jednolitą, stałą opłatę miesięczną niezależnie od częstotliwości i tempa wykorzystywania limitów, co ułatwia precyzyjną kalkulację kosztów. Opłata nie jest pobierana za miesiąc, w którym umowa została podpisana.
Oprocentowanie
Usługa faktoringu oferowana przez Bank Spółdzielczy w Brodnicy nie wymaga spłaty w formie rat z oprocentowaniem tradycyjnym, ponieważ faktoring nie jest kredytem. Zamiast tego klient płaci prowizje i odsetki faktoringowe za sfinansowanie faktury do terminu jej wymagalności.
Koszty finansowania wchodzą w skład naliczonej prowizji faktoringowej i są potrącane z pozostałej kwoty faktury (zwykle 10-20% jej wartości) po uregulowaniu należności przez kontrahenta.
Koszty – Praktyczny Przykład
Na podstawie dostępnych informacji z rynku można szacować orientacyjne koszty faktoringu. Poniższy przykład dotyczy faktury na 10 000 zł, zaliczki 80% (8 000 zł) i okresu finansowania 30 dni:
| Rodzaj kosztu | Orientacyjna wartość |
|---|---|
| Odsetki (ok. 7,2% rocznie) | 47,34 zł |
| Prowizja (przykład 1% od faktury) | 100,00 zł |
| Całkowity koszt | 147,34 zł |
Za sfinansowanie faktury na 10 000 zł firma zapłaci około 1,47% jej wartości. Przy większych kwotach i częstszym korzystaniu z usługi, koszty mogą rosnąć, dlatego konieczne jest szczegółowe omówienie stawek z bankiem dla konkretnej sytuacji firmy.
Warunki i wymagania
Limity finansowania
do 1 mln zł
do 90%
do 180 dni
Limity finansowania:
- W przypadku faktoringu abonamentowego możliwe są limity do 1 miliona PLN.
- Faktoring klasyczny z regresem dostępny jest z limitami dostosowanymi do aktualnych potrzeb klienta.
- Limity przyznawane są na podstawie analizy finansowej faktoranta i jakości jego portfela kontrahentów.
- Ustalany jest limit koncentracji określający maksymalny procentowy udział wierzytelności od jednego odbiorcy w ogólnym portfelu.
Wysokość zaliczki:
- Możliwość wypłaty do 90% wartości faktury przedstawionej do wykupu.
- Pozostała kwota wypłacana po uregulowaniu należności przez kontrahenta, pomniejszona o prowizje i opłaty.
Terminy wymagalności:
- Faktoring obejmuje wierzytelności z terminem płatności nieprzekraczającym zwykle 180 dni.
- Faktoring abonamentowy dopasowywany jest do terminów płatności faktycznie stosowanych przez klienta.
Warunki umowy:
- Warunki umowy dostosowywane są do sezonowości przychodów.
- Limity przyznawane są w oparciu o portfelowe rozproszenie należności.
- Istnieje możliwość dopasowania limitów do aktualnych potrzeb klienta.
Wymagania dla firm
Aby skorzystać z usługi faktoringu w Banku Spółdzielczym w Brodnicy, przedsiębiorstwo musi spełnić następujące warunki:
- Wystawianie faktur: Prowadzenie sprzedaży z odroczonym terminem płatności.
- Działalność bezgotówkowa: Rozliczenia muszą odbywać się w formie bezgotówkowej.
- Status prawny: Może być osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, jednoosobową działalnością gospodarczą (JDG), spółką cywilną, spółką handlową lub inną formą prawną.
- Staż działalności: Większość firm faktoringowych nie wymaga długiego stażu działalności.
- Historia współpracy z kontrahentami: Szczególnie dla faktoringu z regresem.
- Wiarygodność kredytowa: Faktor dokonuje oceny zdolności finansowej faktoranta.
- Wiarygodność kontrahentów: Ocena ryzyka niewypłacalności odbiorców (większe znaczenie dla faktoringu bez regresu).
Wymagane dokumenty
Proces faktoringu w Banku Spółdzielczym w Brodnicy wymaga przygotowania podstawowych dokumentów:
Dokumenty podstawowe:
- Faktury – wyrażone w walucie akceptowanej przez faktora (złoty polski lub inne waluty dla faktoringu zagranicznego), zawierające termin płatności i dane kontrahenta.
- Umowa o cesji wierzytelności – formalna dokumentacja przekazania wierzytelności faktorowi.
- Dokumenty potwierdzające transakcję – np. umowy dostaw, rachunki, dowody świadczenia usług.
- Sprawozdania finansowe – ostatnie roczne sprawozdania finansowe firmy.
- Dokumenty tożsamości – dowód osobisty właściciela/kierownika.
- Numery identyfikacyjne – NIP, PESEL, REGON.
Dokumenty dodatkowe (w wypadku szczegółowej weryfikacji):
- Wyciąg z konta bankowego z ostatnich 6 miesięcy.
- Zaświadczenia z ZUS/US (jeśli wcześniej występowały opóźnienia lub zajęcia).
- Przykładowe faktury, umowy lub kontrakty (np. gdy firma działa krótko).
- JPK_VAT za ostatnich 12 miesięcy.
- Oświadczenia o wiarygodności kontrahentów.
Procedura wnioskowania
Procedura uzyskania faktoringu w Banku Spółdzielczym w Brodnicy jest stosunkowo prosta:
1. Złożenie wniosku
Formalny wniosek faktoringowy składa się w placówce Banku Spółdzielczego w Brodnicy. Wniosek zawiera dane firmy, informacje o zobowiązaniach i parametrach potrzebnego finansowania. Szczegółowe formularze dostępne są poprzez partnerski portal BPS Leasing i Faktoring.
2. Przygotowanie dokumentów
Zebrać wszystkie wymagane dokumenty finansowe i tożsamościowe. Dokumenty można przesłać do banku osobiście lub elektronicznie. Dostępna jest konsultacja z doradcą bankowym w sprawie ewentualnych braków.
3. Analiza wniosku
Faktor ocenia zdolność finansową faktoranta, weryfikuje wiarygodność głównych kontrahentów oraz analizuje portfel wierzytelności i rozproszenie należności. Na tej podstawie ustalane są limity faktoringowe i warunki umowy.
4. Decyzja kredytowa
Decyzja podejmowana jest na podstawie całościowej analizy. Bank podaje orientacyjną informację o możliwych limitach i warunkach. Typowy czas oczekiwania na decyzję to kilka dni roboczych.
5. Negocjacje warunków
Omówienie szczegółów umowy faktoringowej, w tym wysokości prowizji i limitów. Warunki dostosowywane są do indywidualnych potrzeb firmy, wyjaśniane są wszystkie opłaty i prowizje.
6. Podpisanie umowy
Podpisanie umowy faktoringowej odbywa się w placówce banku lub elektronicznie. Zawierana jest umowa o cesji wierzytelności, a limity faktoringowe są aktywowane.
7. Rozpoczęcie współpracy
Po przesłaniu pierwszej faktury do finansowania, faktor dokonuje analizy i zatwierdza ją do sfinansowania. Wypłata zaliczki w wysokości do 90% wartości faktury następuje w ciągu kilkunastu godzin. Zarządzanie należnościami odbywa się poprzez portal "Faktor 24".
System online Faktor 24"
Bank Spółdzielczy w Brodnicy oferuje klientom dostęp do systemu faktoringowego "Faktor 24", czyli portalu internetowego umożliwiającego:
- Zarządzanie należnościami: Podgląd stanu wszystkich sfinansowanych faktur.
- Monitoring płatności: Śledzenie statusu należności i terminów wymagalności.
- Administrowanie wierzytelnościami: Zarządzanie danymi kontrahentów i limitami.
- Raportowanie: Dostęp do szczegółowych raportów finansowych i operacyjnych.
- Komunikacja z faktorem: Bezpośredni kontakt z zespołem obsługi w sprawach faktur.
- Przesyłanie dokumentów: Bezpieczne przekazywanie faktur i dokumentów potwierdzających.
- Elektroniczne faktury: Możliwość pobierania e-faktur bez dodatkowych opłat.
System dostępny jest 24/7, co pozwala na bieżące zarządzanie płynnością finansową w dogodnym dla klienta czasie.
Cechy faktoringu w BS Brodnica
Oferta faktoringu Banku Spółdzielczego w Brodnicy zawiera kilka zalet:
- Lokalny partner: Bliskość fizycznych placówek banku i osobisty kontakt z doradcami.
- Doświadczenie: Współpraca z BPS Leasing, specjalistą o wieloletnim doświadczeniu w faktoringu.
- Dostosowanie warunków: Limity i terminy dopasowane do specyfiki branży i sezonowości biznesu.
- Zakres usługi: Finansowanie połączone z zarządzaniem wierzytelnościami i windykacją.
- Podejmowanie decyzji: Procedury zoptymalizowane do szybkiego procesu.
- Zabezpieczenie: Możliwość ubezpieczenia wierzytelności i weryfikacji kontrahentów.
- Narzędzia online: Dostęp do portalu "Faktor 24" dla bieżącego zarządzania.
- Typy faktoringu: Możliwość wyboru spośród faktoringu z regresem, bez regresu, abonamentowego czy eksportowego.
Ograniczenia faktoringu
Przy korzystaniu z usługi faktoringu w Banku Spółdzielczym w Brodnicy należy uwzględnić następujące ograniczenia:
- Brak transparentności cenowej: Konkretne stawki prowizji nie są publicznie dostępne online, wymagają negocjacji indywidualnych.
- Ocena kontrahentów: Limit faktoringowy może być zmniejszony lub nieprzyznany, jeśli kontrahenci mają słabą historię kredytową.
- Faktoring z regresem: W wypadku niewypłacalności dłużnika, faktorant musi wykupić fakturę z powrotem.
- Wymagane limity minimalne: Niższe limity mogą być niedostępne, szczególnie dla nowych klientów.
- Ograniczenie okresu finansowania: Faktury muszą mieć termin wymagalności do maksymalnie 180 dni.
- Weryfikacja wiarygodności: Proces oceny może potrwać kilka dni, szczególnie dla nowych firm lub firm ze skomplikowaną strukturą kontrahentów.
- Koszt ubezpieczenia: Ubezpieczenie wierzytelności (dostępne w faktoringu bez regresu) wiąże się z dodatkową opłatą.
- Zakaz cesji: Niektóre faktury mogą być wyłączone z finansowania ze względu na zastrzeżenie zakazu cesji w umowach handlowych.
Kontakt i placówki
Więcej informacji o faktoringu w Banku Spółdzielczym w Brodnicy można uzyskać:
- Osobiście – w dowolnej placówce Banku Spółdzielczego w Brodnicy.
- Telefonicznie – kontaktując się z oddziałem obsługującym firmy.
- Online – na stronie www.bpsleasing.pl, gdzie dostępne są opisy produktów.
- Emailowo – poprzez formularz kontaktowy na stronie banku.
Bank zaprasza klientów do placówek na terenie Brodnicy w celu uzyskania pełnej oferty oraz doradztwa dotyczącego dopasowanego rozwiązania faktoringowego.
Faktoring oferowany przez Bank Spółdzielczy w Brodnicy, we współpracy z BPS Faktor, to rozwiązanie finansowe dla firm produkcyjnych, handlowych i usługowych potrzebujących poprawy płynności finansowej. Usługa łączy szybki dostęp do gotówki z zarządzaniem wierzytelnościami i bezpieczeństwem obrotu handlowego.
Oferta zawiera produkty faktoringu, od klasycznego z regresem aż po faktoring abonamentowy z limitami do 1 miliona złotych. Limity i warunki dostosowywane są indywidualnie do potrzeb każdej firmy, chociaż wymaga to negocjacji bezpośrednio z bankiem. Dla firm ceniących relacje z lokalnym partnerem finansowym, faktoring w Banku Spółdzielczym w Brodnicy jest alternatywą dla tradycyjnych kredytów. Portal "Faktor 24" i zespół BPS Leasing zapewniają efektywne zarządzanie należnościami.
Zweryfikowane przez eksperta
