Finea: Faktoring

Faktoring w Finea to całkiem niezła opcja dla małych firm, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki. Nie jest to najtańsza usługa na rynku, ale brak opłat przygotowawczych i rejestracyjnych oraz szybka wypłata środków (często w ciągu 15 minut) przemawiają na jej korzyść. Największą wadą są jednak stosunkowo wysokie prowizje, szczególnie w faktoringu cichym. Oferta jest dobra dla firm z krótkim stażem (3-6 miesięcy) i obcokrajowców działających w Polsce, co jest rzadkością. Jeśli masz problem z płatnościami od kontrahentów, a Twój biznes rośnie, Finea może być dobrym rozwiązaniem. Jeżeli jednak zależy Ci na minimalnych kosztach i masz czas na bardziej dogłębne porównanie ofert, poszukaj alternatyw.

Rodzaje faktoringu i dopasowanie do potrzeb

Finea oferuje kilka rodzajów faktoringu, co pozwala dopasować usługę do specyfiki firmy. Najpopularniejsze to:

• Faktoring jawny: Najtańszy (2-4% za 30 dni), ale kontrahent jest informowany o faktoringu. Jeśli masz dobrych relacje z klientami i nie chcesz ich stracić, to może nie być najlepszy wybór.
• Faktoring cichy: Droższy (do 5% miesięcznie), ale kontrahent nie wie o faktoringu. Idealne, jeśli zależy Ci na dyskrecji. Pamiętaj, że to kosztuje!
• Faktoring odwrotny: Finansowanie zakupów. Przydatne, jeśli chcesz negocjować lepsze warunki z dostawcami, mając gotówkę pod ręką.

Dla przykładu, jeśli masz fakturę na 100 000 zł z terminem płatności 30 dni i wybierzesz faktoring jawny z prowizją 3%, zapłacisz 3 000 zł. Otrzymasz za to 70 000 - 100 000 zł od razu (zaliczka), zamiast czekać na zapłatę od kontrahenta.

Koszty i prowizje - gdzie Finea zarabia?

Głównym źródłem zarobku Finea są prowizje. Niby brak opłat przygotowawczych i rejestracyjnych jest fajny, ale prowizja od 2% do 5% miesięcznie w faktoringu to całkiem sporo. Przykładowo:

• Faktoring jawny za 30 dni: 2-4%
• Faktoring cichy miesięcznie: do 5% (możliwość negocjacji)
• Stawka dzienna: 0,067% - 0,08% (odpowiada ok. 2% miesięcznie)

Pułapka: Negocjuj! Prowizje w faktoringu cichym są negocjowalne, szczególnie przy wyższych kwotach. Nie bój się pytać o rabat, inaczej przepłacisz.

Szybkość i formalności - zalety Finea

Jedną z największych zalet Finea jest szybkość działania. Decyzja w ciągu kilku godzin, a wypłata środków często w 15 minut dla stałych klientów. To robi wrażenie!

Do 25 000 zł brak wymogu dokumentacji. Dla limitów do 300 000 zł wystarczą wyciągi bankowe i pliki JPK za 6 miesięcy. To naprawdę minimum, co ułatwia życie.

Porada: Przygotuj dokumenty wcześniej, aby przyspieszyć proces. Nawet jeśli nie potrzebujesz limitu 300 000 zł, warto mieć je pod ręką, bo to ułatwia negocjacje.

Komu się opłaca, a komu nie?

Faktoring w Finea najbardziej opłaca się firmom, które:

• Potrzebują szybkiego finansowania i nie chcą czekać na zapłatę od kontrahentów.
• Mają krótką historię kredytową lub są nowo powstałe.
• Akceptują wyższe koszty w zamian za szybkość i minimum formalności.
• Chcą skorzystać z faktoringu cichego i zależy im na dyskrecji.

Nie opłaca się, jeśli:

• Masz bardzo niską marżę i prowizje zjedzą Ci cały zysk.
• Masz dostęp do tańszych form finansowania (np. kredyt obrotowy).
• Kontrahenci płacą na czas i nie masz problemów z płynnością finansową.

Podsumowanie kosztów i limitów