Finansowanie faktur do 300 000 zł oferuje Finea w 2025 roku, wspierając przedsiębiorców w utrzymaniu płynności finansowej. Usługa dotyczy faktur z odroczonym terminem płatności, wystawianych w walutach PLN i EUR.
Finea świadczy faktoring dla firm działających w Polsce, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek cywilnych oraz spółek prawa handlowego. Oferta dostępna jest również dla obcokrajowców prowadzących działalność gospodarczą na terenie Polski, pod pewnymi warunkami. Firmy mogą finansować faktury dla kontrahentów krajowych oraz zagranicznych, o ile relacja z kontrahentem jest stała i spełnia określone kryteria.
Rodzaje Faktoringu w Finea
Finea udostępnia kilka wariantów usługi faktoringu, dopasowanych do różnych potrzeb przedsiębiorstw:
| Typ Faktoringu | Opis | Kluczowa Cecha |
|---|---|---|
| Faktoring jawny | Kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności i dokonuje płatności bezpośrednio do faktora. | Niższa prowizja, wyższa zaliczka. |
| Faktoring cichy | Operacja odbywa się bez wiedzy kontrahenta. Dłużnik płaci przedsiębiorcy, który następnie zwraca środki firmie faktoringowej. | Odpowiedni przy zakazie cesji lub odmowie współpracy kontrahenta. |
| Faktoring zakupowy | Finansowanie zobowiązań z faktur kosztowych, umożliwiające wcześniejsze opłacenie dostawców i korzystanie z rabatów. | Finea opłaca faktury za zakupy firmy. |
| Faktoring na żądanie | Elastyczna forma, gdzie przedsiębiorca decyduje, które faktury sfinansować, bez długoterminowych zobowiązań. | Dla firm z nieregularnymi wpływami. |
| Faktoring z limitem | Tradycyjny produkt przyznawany na podstawie analizy obrotów firmy, umożliwia finansowanie faktur do ustalonego limitu. | Eliminuje potrzebę każdorazowej analizy. |
| Finansowanie odwrotne pod terminal | Produkt dla firm przyjmujących płatności bezgotówkowe kartą lub przez bramkę płatniczą. | Umożliwia uzyskanie dodatkowych środków finansowych. |
Limity i Zaliczki Faktoringowe
Maksymalny limit faktoringowy wynosi do 300 000 złotych. Limity przyznawane są na podstawie indywidualnej analizy obrotów firmy i mogą być negocjowane.
do 300 000 zł
100 000 zł
14-90 dni
Zaliczka faktoringowa jest wypłacana z góry i jej wysokość zależy od rodzaju faktoringu oraz oceny ryzyka dłużnika faktury:
80-100% brutto
70-90% brutto
Dla faktoringu zakupowego w wariancie finansowania zakupów, zaliczka może wynosić do 100% wartości brutto zobowiązań.
"Przy finansowaniu faktury na kwotę 10 000 zł, miesięczna prowizja za faktoring jawny może wynieść od 200 zł do 400 zł. W przypadku faktoringu cichego, prowizja za ten sam okres i kwotę to już od 400 zł do 500 zł. Różnica 200-300 zł miesięcznie za fakturę jest ceną za dyskrecję, więc rozważ, czy informowanie kontrahenta o cesji jest dla Twojej firmy realnym problemem."
Koszty Usługi i Prowizje
Koszty usługi faktoringu w Finea obejmują prowizje, a Finea nie pobiera dodatkowych opłat za podpisanie umowy, przyjęcie faktury, czy wcześniejsze zakończenie umowy.
- Prowizja za finansowanie (od faktury): Od 2% do 5% za każde 30 dni finansowania.
- Faktoring jawny: od 2% do 4% za 30 dni.
- Faktoring cichy: od 4% do 5% za 30 dni.
- Faktoring zakupowy: od 3% do 4% za 30 dni.
- Prowizja za przyznanie limitu i jego odnowienie: Od 1% do 3,5% wartości przyznanego limitu. Prowizja pobierana jest z góry po podpisaniu umowy i po 12 miesiącach przy odnowieniu.
- Prowizja za niewykorzystanie limitu: Rozliczana kwartalnie, zależna od faktycznego wykorzystania limitu. W umowie określany jest minimalny próg wykorzystania limitu.
Okres Karencji
Obowiązuje 7-dniowy okres karencji, podczas którego brak jest dodatkowych opłat po upływie terminu płatności faktury. Okres ten podlega negocjacjom, a indywidualne warunki mogą być ustalone z przedstawicielem Finea.
Wymagania dla Klientów i Proces Wnioskowania
Finea stawia konkretne warunki dla przedsiębiorców zainteresowanych faktoringiem:
Dla polskich przedsiębiorców:
- Prowadzenie działalności: Minimum 6 miesięcy (dla faktoringu jawnego) lub 3 miesiące (dla faktoringu na żądanie).
- Minimalne obroty: 10 000 złotych miesięcznie.
- Termin płatności faktur: Minimum 14 dni.
- Forma działalności: JDG, spółki cywilne, spółki prawa handlowego.
Dla obcokrajowców:
- Prowadzenie działalności: Minimum 12 miesięcy.
- Karta pobytu: Posiadanie karty stałego pobytu.
- Scoring BIK: Powyżej 400 (dla faktoringu odwrotnego).
- Wiek: Powyżej 25 lat (dla faktoringu odwrotnego) lub 21 lat (dla faktoringu jednorazowego).
Dla faktoringu cichego dodatkowo:
- Sytuacja finansowa: Dobra sytuacja finansowa faktoranta.
- Negocjacje: Możliwość negocjacji warunków przy wyższych kwotach transakcji.
Wymagane Dokumenty
Podstawowy pakiet dokumentów do złożenia wniosku obejmuje:
- Wniosek faktoringowy: Wypełniony online poprzez platformę Finea.
- Wyciągi bankowe: Z ostatnich 6 miesięcy działalności z konta firmowego.
- Kopia faktury: Dokument do sfinansowania.
- Pliki JPK w formacie XML: Dla faktoringu cichego, do weryfikacji przez analityka.
- Dokument dostawy lub protokół odbioru: Dla faktoringu cichego, potwierdzenie wykonania zlecenia.
- Weksel: Przy limicie powyżej 50 000 złotych jako zabezpieczenie.
- Poręczenie wekslowe: Przedsiębiorcy i jego małżonka dla faktoringu cichego, z podpisem notarialnym.
W przypadku faktoringu odwrotnego, dodatkowo wymagane są dokumenty potwierdzające czas prowadzenia działalności, wiek przedsiębiorcy i scoring kredytowy.
Proces Składania Wniosku
1. Złożenie wniosku online
Przedsiębiorca wypełnia formularz na stronie Finea; proces trwa kilka minut.
2. Przesłanie dokumentów
Dołączenie wymaganych dokumentów, takich jak faktury i wyciągi bankowe.
3. Wstępna ocena
Zautomatyzowany system scoringowy dokonuje szybkiej wstępnej analizy.
4. Analiza przez eksperta
Pracownik Finea weryfikuje dokumenty i ocenia ryzyko.
5. Podjęcie decyzji
Przedsiębiorca otrzymuje informację o przyznaniu lub odmowie finansowania.
6. Wypłata środków
Pieniądze trafiają na wskazane konto bankowe.
Czas od złożenia wniosku do otrzymania decyzji wynosi od kilku minut do kilku godzin. W przypadku otwarcia stałej współpracy pieniądze mogą trafić na konto nawet w ciągu godziny od wystawienia faktury.
Mikrofaktoring – Szybkie Finansowanie
Specjalny wariant usługi to mikrofaktoring, dla mikroprzedsiębiorców potrzebujących szybkiego finansowania. Pieniądze mogą trafić na konto w 15 minut od decyzji. Finansowanie rozpoczyna się od 1 000 złotych, bez minimalnego poziomu wartości faktury. Pełna obsługa online, bez papierów, bez skanów, bez wizyt. Szybki proces weryfikacji i elastyczność bez długoterminowych zobowiązań. Mikrofaktoring sprawdza się dla firm o nieregularnych wpływach i zmiennych potrzebach finansowych.
Obsługiwane Branże i Ograniczenia Usługi
Finea finansuje faktury przedsiębiorców z różnych sektorów gospodarki, w tym firm budowlanych, wykonawczych, instalacyjnych, produkcyjnych, handlowych, transportowych, logistycznych, IT, marketingowych, prawnych, administracyjnych, oraz jednoosobowych działalności gospodarczych świadczących usługi zdalne. Finea nie wyklucza żadnych branż, a każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Maksymalny limit finansowania: Do 300 000 złotych, z faktycznymi limitami ustalonymi na podstawie analizy obrotów firmy.
- Wymogi dotyczące limitu wysokości faktury: Dla faktoringu cichego finansowanie może być odmówione firmom o słabszej sytuacji finansowej lub poszukującym relatywnie dużych środków w stosunku do ich sprzedaży.
- Zabezpieczenie finansowania: Przy limicie powyżej 50 000 złotych wymagane jest zabezpieczenie w postaci weksla. Dla faktoringu cichego wymagane jest poręczenie wekslowe przedsiębiorcy i jego małżonka z podpisem notarialnym.
- Brak finansowania zadłużeń podatkowych: Faktoring zakupowy nie obejmuje finansowania zobowiązań podatkowych, a jedynie zobowiązania pracownicze, finansowe (raty kredytu, leasingu) i zakupy firmowe.
- Umowa na 12 miesięcy: Faktoring z limitem podpisywany jest na okres 12 miesięcy, z automatycznym przedłużeniem o kolejne 12 miesięcy, jeśli nie zostanie wypowiedziana co najmniej 30 dni przed upływem okresu.
- Weryfikacja wiarygodności dłużników: Finea ocenia wiarygodność finansową zarówno przedsiębiorcy, jak i jego dłużników (kontrahentów), uwzględniając reputację płatniczą podmiotów.
- Bieżące monitorowanie: W ramach usługi faktoringu Finea może prosić o dodatkowe informacje lub dokumenty potwierdzające spłatę faktur przez dłużników.
Zakres Finansowania w Faktoringu Zakupowym
Faktoring zakupowy umożliwia finansowanie następujących typów zobowiązań:
- Zakupy firmowe (towary i materiały niezbędne do prowadzenia działalności).
- Zobowiązania pracownicze (wynagrodzenia pracowników).
- Zobowiązania finansowe (raty kredytów, leasingu).
Nie można nim finansować zobowiązań podatkowych ani składek na ubezpieczenia społeczne.
Weksele i Zabezpieczenia
W przypadku faktoringu cichego zabezpieczenie finansowania dokonuje się poprzez poręczenie wekslowe przedsiębiorcy i jego małżonka, z podpisami notarialnymi. Finea nie stosuje zabezpieczeń na majątku trwałym, takich jak wpis hipoteczny, zastaw rejestrowy lub przewłaszczenie, uznając, że naturalnym źródłem spłaty powinien być przychód i zysk samego przedsiębiorstwa.
Finansowanie Eksportowe
Dla firm wystawiających faktury kontrahentom zagranicznym Finea udostępnia finansowanie faktur w walucie EUR oraz opcję faktoringu cichego. Ta forma jest przydatna, gdy potwierdzanie zobowiązania i zawiadomienie o cesji mogą być dla zagranicznego kontrahenta problematyczne organizacyjnie, językowo lub prawnie.
Zweryfikowane przez eksperta
