Faktoring w Finea to całkiem niezła opcja dla małych firm, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki. Nie jest to najtańsza usługa na rynku, ale brak opłat przygotowawczych i rejestracyjnych oraz szybka wypłata środków (często w ciągu 15 minut) przemawiają na jej korzyść. Największą wadą są jednak stosunkowo wysokie prowizje, szczególnie w faktoringu cichym. Oferta jest dobra dla firm z krótkim stażem (3-6 miesięcy) i obcokrajowców działających w Polsce, co jest rzadkością. Jeśli masz problem z płatnościami od kontrahentów, a Twój biznes rośnie, Finea może być dobrym rozwiązaniem. Jeżeli jednak zależy Ci na minimalnych kosztach i masz czas na bardziej dogłębne porównanie ofert, poszukaj alternatyw.
Rodzaje faktoringu i dopasowanie do potrzeb
Finea oferuje kilka rodzajów faktoringu, co pozwala dopasować usługę do specyfiki firmy. Najpopularniejsze to:
- Faktoring jawny: Najtańszy (2-4% za 30 dni), ale kontrahent jest informowany o faktoringu. Jeśli masz dobrych relacje z klientami i nie chcesz ich stracić, to może nie być najlepszy wybór.
- Faktoring cichy: Droższy (do 5% miesięcznie), ale kontrahent nie wie o faktoringu. Idealne, jeśli zależy Ci na dyskrecji. Pamiętaj, że to kosztuje!
- Faktoring odwrotny: Finansowanie zakupów. Przydatne, jeśli chcesz negocjować lepsze warunki z dostawcami, mając gotówkę pod ręką.
Dla przykładu, jeśli masz fakturę na 100 000 zł z terminem płatności 30 dni i wybierzesz faktoring jawny z prowizją 3%, zapłacisz 3 000 zł. Otrzymasz za to 70 000 - 100 000 zł od razu (zaliczka), zamiast czekać na zapłatę od kontrahenta.
Koszty i prowizje - gdzie Finea zarabia?
Głównym źródłem zarobku Finea są prowizje. Niby brak opłat przygotowawczych i rejestracyjnych jest fajny, ale prowizja od 2% do 5% miesięcznie w faktoringu to całkiem sporo. Przykładowo:
- Faktoring jawny za 30 dni: 2-4%
- Faktoring cichy miesięcznie: do 5% (możliwość negocjacji)
- Stawka dzienna: 0,067% - 0,08% (odpowiada ok. 2% miesięcznie)
Pułapka: Negocjuj! Prowizje w faktoringu cichym są negocjowalne, szczególnie przy wyższych kwotach. Nie bój się pytać o rabat, inaczej przepłacisz.
Szybkość i formalności - zalety Finea
Jedną z największych zalet Finea jest szybkość działania. Decyzja w ciągu kilku godzin, a wypłata środków często w 15 minut dla stałych klientów. To robi wrażenie!
Do 25 000 zł brak wymogu dokumentacji. Dla limitów do 300 000 zł wystarczą wyciągi bankowe i pliki JPK za 6 miesięcy. To naprawdę minimum, co ułatwia życie.
Porada: Przygotuj dokumenty wcześniej, aby przyspieszyć proces. Nawet jeśli nie potrzebujesz limitu 300 000 zł, warto mieć je pod ręką, bo to ułatwia negocjacje.
Komu się opłaca, a komu nie?
Faktoring w Finea najbardziej opłaca się firmom, które:
- Potrzebują szybkiego finansowania i nie chcą czekać na zapłatę od kontrahentów.
- Mają krótką historię kredytową lub są nowo powstałe.
- Akceptują wyższe koszty w zamian za szybkość i minimum formalności.
- Chcą skorzystać z faktoringu cichego i zależy im na dyskrecji.
Nie opłaca się, jeśli:
- Masz bardzo niską marżę i prowizje zjedzą Ci cały zysk.
- Masz dostęp do tańszych form finansowania (np. kredyt obrotowy).
- Kontrahenci płacą na czas i nie masz problemów z płynnością finansową.
Podsumowanie kosztów i limitów
| Rodzaj faktoringu | Limit faktoringowy | Prowizja / opłata | Zaliczka na fakturę | Termin płatności faktury |
|---|---|---|---|---|
| Faktoring jawny | Do 200 000 - 300 000 zł | 2-4% za 30 dni finansowania | 70-100% | 14-90 dni |
| Faktoring cichy | Do 200 000 zł | Do 5% miesięcznie (negocjowalne) | 70-100% | 14-90 dni |
| Faktoring odwrotny | Do 200 000 zł | Zależne od umowy | - | 30, 45 lub 60 dni odroczenia |
| Faktoring na żądanie | Elastyczne | Zależne od umowy | - | - |
Zweryfikowane przez eksperta
