Faktoring od BNP Paribas

Faktoring w BNP Paribas Bank Polska to oferta, która może być zbawieniem dla firm zmagających się z zatorami płatniczymi, ale tylko pod warunkiem, że dobrze przestudiujesz umowę. Na plus na pewno przemawia szeroki zakres usług i dopasowanie do różnych typów firm (od mikro po korpo). Minusem jest brak transparentności w kwestii kosztów – wszystko negocjowane indywidualnie, co może oznaczać, że mniej doświadczeni przedsiębiorcy przepłacą. Kluczowe jest wynegocjowanie korzystnych warunków, bo inaczej usługa może okazać się droższa niż kredyt obrotowy.

Minimalny obrót i limit - warunki wejścia

BNP Paribas Faktoring stawia poprzeczkę dość wysoko, bo minimalny roczny obrót firmy to 1 000 000 zł. Oznacza to, że usługa jest skierowana raczej do firm, które już coś osiągnęły na rynku. Minimalny limit faktoringowy to 100 000 zł. Jeśli Twoja firma ma mniejsze potrzeby, to warto poszukać alternatyw. Na plus jest brak górnego limitu – to daje elastyczność dla większych firm.

Koszty – tu tkwi diabeł

Brak konkretnych stawek prowizji i opłat to największy minus tej oferty. Bank stosuje model "All-In" (jednorazowa prowizja przygotowawcza plus opłata od każdej finansowanej faktury) lub model abonamentowy (stała miesięczna opłata). To, co na pierwszy rzut oka wydaje się zaletą – przewidywalność kosztów w modelu abonamentowym – może okazać się pułapką. Jeśli Twoja firma nie będzie regularnie korzystać z faktoringu, to abonament może być nieopłacalny.
Przykład:

Abonament miesięczny: 1000 zł
Prowizja od faktury: 1%

Jeśli w danym miesiącu sfinansujesz faktury na kwotę 50 000 zł, to zapłacisz 1500 zł (1000 zł abonament + 500 zł prowizji). Jeśli sfinansujesz tylko faktury na kwotę 10 000 zł, to zapłacisz 1100 zł (1000 zł abonament + 100 zł prowizji). W tym drugim przypadku efektywne oprocentowanie faktoringu jest znacznie wyższe. Dlatego tak ważne jest dokładne oszacowanie potrzeb i wynegocjowanie korzystnych warunków.

Rodzaje faktoringu – szeroki wybór, ale co wybrać?

BNP Paribas Faktoring oferuje różne rodzaje faktoringu: pełny (bez regresu), niepełny (z regresem), odwrócony, eksportowy, importowy, krajowy, mikrofaktoring, Data Faktoring, Multi-Local Solution i Paneuropean. Dla kogo co?

Faktoring pełny (bez regresu): Najbezpieczniejszy, ale najdroższy. Bank przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Idealny dla firm, które chcą spać spokojnie i nie martwić się o windykację.
Faktoring niepełny (z regresem): Tańszy, ale ryzykowny. Jeśli kontrahent nie zapłaci, to Ty musisz zwrócić pieniądze do banku. Dobry dla firm, które mają zaufanych kontrahentów i chcą zaoszczędzić.
Faktoring odwrócony: Finansowanie Twoich zobowiązań wobec dostawców. Pomaga utrzymać dobre relacje z dostawcami i wynegocjować lepsze warunki handlowe.
Mikrofaktoring: Dla mikro i małych firm, finansowanie wybranych faktur. Umożliwia dostęp do faktoringu nawet dla mniejszych przedsiębiorstw.

Wybór zależy od Twojej sytuacji finansowej, profilu kontrahentów i tolerancji na ryzyko.

Szybkość działania – obiecują dużo, ale...

Bank obiecuje limit do 200 000 zł dla kontrahenta w ciągu 24 godzin przy faktoringu pełnym i wypłatę środków nawet w ciągu 1 godziny na rachunek w BNP Paribas. To brzmi świetnie, ale diabeł tkwi w szczegółach. Musisz spełnić wszystkie wymagania formalne i dostarczyć kompletną dokumentację. Brak akceptacji dla firm z opóźnieniami w płatnościach kontrahentów to spory minus. Jeśli Twoja firma ma problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań, to bank może odmówić faktoringu. Pamiętaj też, że wypłaty w 1 godzinę są realizowane tylko w dni robocze w godzinach 8:00-17:00. Jeśli potrzebujesz pieniędzy w weekend, to musisz poczekać.

Najczęściej zadawane pytania o faktoring dla firm w BNP Paribas Bank

Faktoring bankowy polega na finansowaniu przez bank lub firmę faktoringową należności przedsiębiorstwa wynikających z wystawionych faktur, co pozwala na szybkie uzyskanie środków i poprawę płynności finansowej.

BNP Paribas Bank Polska należy do międzynarodowej grupy BNP Paribas z siedzibą we Francji, będącej jednym z największych banków w Europie.

BNP Paribas otrzymał jedną z największych kar w historii za naruszenia związane z nieprzestrzeganiem przepisów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), w tym za brak odpowiedniej kontroli transakcji i niewłaściwe wdrożenie procedur AML.

BNP Paribas to duży, stabilny bank o międzynarodowym zasięgu, objęty nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego w Polsce, co zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa depozytów i usług.

BNP Paribas oferuje faktoring pełny (bez regresu), niepełny (z regresem), odwrócony, krajowy, międzynarodowy, eksportowy, importowy oraz mikrofaktoring dla małych firm.

Z faktoringu mogą korzystać mikro-, małe, średnie i duże przedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności.

Firma musi prowadzić działalność gospodarczą, posiadać udokumentowane obroty oraz wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności.

Proces obejmuje kontakt z doradcą, złożenie wniosku i dokumentów finansowych, ocenę zdolności kredytowej i kontrahentów, podpisanie umowy i zgłoszenie faktur do finansowania.

Tak, BNP Paribas udostępnia klientom nowoczesny system online do obsługi faktoringu, dostępny 24/7, umożliwiający zgłaszanie i monitorowanie faktur.

Wypłata środków następuje nawet w ciągu godziny, jeśli klient posiada rachunek w BNP Paribas.

Opłaty i prowizje ustalane są indywidualnie i zależą od rodzaju faktoringu, wartości faktur oraz profilu ryzyka; mogą obejmować prowizję przygotowawczą, opłatę od każdej sfinansowanej faktury lub stały abonament.

Tak, BNP Paribas Faktoring finansuje faktury wystawione w złotych i euro.

Minimalny limit faktoringowy wynosi 100 tys. zł, ale nie ma wymogu minimalnego wykorzystania limitu.

Zalety to szybki dostęp do gotówki, poprawa płynności finansowej, ochrona przed niewypłacalnością kontrahentów i elastyczne modele rozliczeń.

Tak, BNP Paribas Faktoring oferuje wsparcie w windykacji należności, w tym działania sądowe i nadzór nad egzekucją.