Faktoring w BNP Paribas Bank Polska to oferta, która może być zbawieniem dla firm zmagających się z zatorami płatniczymi, ale tylko pod warunkiem, że dobrze przestudiujesz umowę. Na plus na pewno przemawia szeroki zakres usług i dopasowanie do różnych typów firm (od mikro po korpo). Minusem jest brak transparentności w kwestii kosztów – wszystko negocjowane indywidualnie, co może oznaczać, że mniej doświadczeni przedsiębiorcy przepłacą. Kluczowe jest wynegocjowanie korzystnych warunków, bo inaczej usługa może okazać się droższa niż kredyt obrotowy.
Minimalny obrót i limit - warunki wejścia
BNP Paribas Faktoring stawia poprzeczkę dość wysoko, bo minimalny roczny obrót firmy to 1 000 000 zł. Oznacza to, że usługa jest skierowana raczej do firm, które już coś osiągnęły na rynku. Minimalny limit faktoringowy to 100 000 zł. Jeśli Twoja firma ma mniejsze potrzeby, to warto poszukać alternatyw. Na plus jest brak górnego limitu – to daje elastyczność dla większych firm.
Koszty – tu tkwi diabeł
Brak konkretnych stawek prowizji i opłat to największy minus tej oferty. Bank stosuje model "All-In" (jednorazowa prowizja przygotowawcza plus opłata od każdej finansowanej faktury) lub model abonamentowy (stała miesięczna opłata). To, co na pierwszy rzut oka wydaje się zaletą – przewidywalność kosztów w modelu abonamentowym – może okazać się pułapką. Jeśli Twoja firma nie będzie regularnie korzystać z faktoringu, to abonament może być nieopłacalny.
Przykład:
- Abonament miesięczny: 1000 zł
- Prowizja od faktury: 1%
Rodzaje faktoringu – szeroki wybór, ale co wybrać?
BNP Paribas Faktoring oferuje różne rodzaje faktoringu: pełny (bez regresu), niepełny (z regresem), odwrócony, eksportowy, importowy, krajowy, mikrofaktoring, Data Faktoring, Multi-Local Solution i Paneuropean. Dla kogo co?
- Faktoring pełny (bez regresu): Najbezpieczniejszy, ale najdroższy. Bank przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Idealny dla firm, które chcą spać spokojnie i nie martwić się o windykację.
- Faktoring niepełny (z regresem): Tańszy, ale ryzykowny. Jeśli kontrahent nie zapłaci, to Ty musisz zwrócić pieniądze do banku. Dobry dla firm, które mają zaufanych kontrahentów i chcą zaoszczędzić.
- Faktoring odwrócony: Finansowanie Twoich zobowiązań wobec dostawców. Pomaga utrzymać dobre relacje z dostawcami i wynegocjować lepsze warunki handlowe.
- Mikrofaktoring: Dla mikro i małych firm, finansowanie wybranych faktur. Umożliwia dostęp do faktoringu nawet dla mniejszych przedsiębiorstw.
Szybkość działania – obiecują dużo, ale...
Bank obiecuje limit do 200 000 zł dla kontrahenta w ciągu 24 godzin przy faktoringu pełnym i wypłatę środków nawet w ciągu 1 godziny na rachunek w BNP Paribas. To brzmi świetnie, ale diabeł tkwi w szczegółach. Musisz spełnić wszystkie wymagania formalne i dostarczyć kompletną dokumentację. Brak akceptacji dla firm z opóźnieniami w płatnościach kontrahentów to spory minus. Jeśli Twoja firma ma problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań, to bank może odmówić faktoringu. Pamiętaj też, że wypłaty w 1 godzinę są realizowane tylko w dni robocze w godzinach 8:00-17:00. Jeśli potrzebujesz pieniędzy w weekend, to musisz poczekać.
