BNP Paribas: Faktoring

Usługa faktoringu świadczona przez BNP Paribas Bank Polska w 2025 roku stanowi rozwiązanie finansujące dla przedsiębiorstw, obsługując już 29,4 tysiąca polskich firm. Łączy ona finansowanie należności z obsługą wierzytelności oraz gwarancją płatności, wspierając firmy w poprawie płynności finansowej oraz bezpieczeństwa transakcji handlowych.

BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o. oferuje usługę faktoringu dla małych, średnich i dużych przedsiębiorstw produkcyjnych, usługowych, handlowych oraz rolno-spożywczych działających zarówno na rynku krajowym, jak i na rynkach zagranicznych. Usługi dostępne są w oddziałach banku na terenie całego kraju, a także za pośrednictwem systemów online. Firma jest członkiem Polskiego Związku Faktorów i zajmuje czołową pozycję wśród firm faktoringowych w Polsce, dysponując doświadczeniem z 50-letniej tradycji Grupy BNP Paribas oraz lokalnym funkcjonowaniem od 2006 roku.

Typy faktoringu BNP Paribas

BNP Paribas Faktoring oferuje wiele produktów faktoringowych dostosowanych do potrzeb przedsiębiorstw. Rodzaje finansowania odpowiadają na specyfikę działalności firm, od lokalnych transakcji po operacje międzynarodowe.

Faktoring krajowy

• Faktoring pełny: Faktor przejmuje całkowite ryzyko braku zapłaty przez kontrahenta. Klient otrzymuje zaliczkę pomniejszoną o prowizję, a faktor odpowiada za obsługę rozliczeń, monitoring płatności i administrowanie wierzytelnościami. W przypadku braku spłaty faktor otrzymuje środki od ubezpieczyciela. Ta forma faktoringu dostępna jest z możliwością uzyskania limitu dla kontrahenta do 200 000 zł w ciągu 24 godzin. Minimalny limit faktoringowy wynosi 100 000 zł.
• Faktoring niepełny: Polega na skupie wierzytelności klienta i wypłacaniu zaliczek tytułem zapłaty należności. W przypadku braku spłaty faktor podejmuje działania windykacyjne, a po określonym czasie następuje regres, oznaczający zwrot środków przez klienta. Ta forma oferuje większą elastyczność kosztową dla firm preferujących mniejsze wydatki na prowizje.
• Data Faktoring: Rozwiązanie dla przedsiębiorstw współpracujących z szerokim portfelem drobnych kontrahentów, gdzie specyfika rozliczeń pozostaje po stronie klienta. System opiera się na elektronicznym transferze danych zawierających informacje o wystawionych i spłaconych fakturach, minimalizując formalności. Rozliczanie odbywa się poprzez porównanie sald księgowych. Data Faktoring dostępny jest zarówno w wersji pełnej, jak i niepełnej, umożliwiając automatyzację procesów i skrócenie przepływu należności.
• Linia Progresywna: Forma finansowania łącząca zalety finansowania należności oraz zapłaty za zobowiązania klienta. Umożliwia elastyczne zarządzanie środkami finansowymi i wykorzystanie ich zgodnie z zapotrzebowaniem. Wielkość limitu faktoringowego uzależniona jest od poziomu scedowanych należności, a cały proces obsługi transakcji jest całkowicie zautomatyzowany.
• Mikrofaktoring: Usługa dla mikro- i małych przedsiębiorców, umożliwiająca finansowanie wybranych faktur wybranych kontrahentów bez zobowiązań długoterminowych. Oferowana jest we współpracy z fintech Monevią, dostępna dla klientów posiadających rachunki firmowe w BNP Paribas z darmowym limitem do 100 000 zł na początek. Mikrofaktoring nie wymaga minimalnego obrotu ani staży na rynku, umożliwia finansowanie 100% wartości brutto faktury, z terminem płatności od 7 do 90 dni.

Faktoring międzynarodowy

• Faktoring eksportowy: Rozwiązanie dla firm eksportujących towary lub usługi na rynki zagraniczne. Faktor wykupuje faktury wystawione kontrahentom zagranicznym, eliminując ryzyko różnic kursowych poprzez finansowanie w walucie faktury. Usługa dostępna jest zarówno w postaci faktoringu niepełnego, jak i pełnego.
• Faktoring importowy: Dostępny dla przedsiębiorców prowadzących import towarów lub usług współpracujących z międzynarodowymi kontrahentami. Firma faktoringowa płaci za zobowiązania klienta do jego zagranicznych dostawców w walucie faktury, a klient nie ponosi kosztów za przelewy. Rozwiązanie umożliwia wynegocjowanie rabatów lub lepszych warunków handlowych.
• Faktoring międzynarodowy: Oferta dla firm posiadających oddziały za granicą lub wielooddziałowych grup kapitałowych. Usługa Multi-Local zakłada centralną koordynację i lokalną realizację, umożliwiając zarządzanie majątkiem całej grupy międzynarodowej poprzez dedykowany portal. Usługa Paneuropean oferuje centralną obsługę operacyjną wszystkich umów dotyczących podmiotów prowadzących działalność na obszarze Unii Europejskiej, zapewniając jednostkowo zarządzanie finansami i rozliczeniami w wielu krajach.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy finansowaniu faktury o wartości 100 000 zł, prowizja w faktoringu pełnym, wynosząca na przykład 3%, to 3 000 zł. Oznacza to, że za 3 000 zł przedsiębiorca zyskuje nie tylko natychmiastową płynność, ale też pełne przejęcie ryzyka braku zapłaty, co jest znaczną różnicą w porównaniu do faktoringu niepełnego, gdzie to ryzyko pozostaje po stronie klienta."

Warunki finansowania i wymogi

Minimalny limit faktoringowy w BNP Paribas wynosi 100 000 zł, przy czym wysokość limitu ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta. Limit jest dostosowywany do bieżącego salda należności, czyli kwoty, jaką kontrahenci mają do zapłacenia. W faktoringu pełnym możliwe jest uzyskanie limitu dla pojedynczego kontrahenta do 200 000 zł w ciągu 24 godzin. Wyższe kwoty rozpatrywane są w ciągu 1-5 dni.

Wysokość zaliczki ustalana jest indywidualnie i zależy od rodzaju faktoringu, kondycji finansowej klienta oraz jakości jego portfela wierzytelności. Finansowanie dostępne jest w polskich złotych (PLN), euro (EUR), dolarach amerykańskich (USD) i innych walutach zagranicznych za zgodą faktora. Transakcje faktoringowe realizowane są w walucie faktury bez ryzyka różnic kursowych. Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur wynosi od 7 do 180 dni, co daje możliwość dostosowania do modeli biznesowych klientów. Czas wypłaty środków wynosi nawet godzinę od zgłoszenia faktury, choć zwyczajowo procesy można spodziewać się w ciągu 24 godzin.

Wymogi wobec klientów

Aby skorzystać z faktoringu w BNP Paribas, przedsiębiorstwo musi spełniać określone warunki. Podstawowym warunkiem jest prowadzenie sprzedaży z odroczonym terminem płatności oraz posiadanie należności od kontrahentów. Faktor wymaga, aby przedsiębiorstwo generowało obroty na poziomie minimum 1 000 000 zł rocznie i działało na rynku od minimum 18 miesięcy. Wymagana forma księgowości to Księga Przychodów i Rozchodów (KPiR) lub pełna księgowość. Usługa obsługuje firmy o różnych profilach działalności – produkcyjnych, handlowych, usługowych, jak i rolno-spożywczych. Faktor nie wymaga finansowania wszystkich faktur wystawianych odbiorcom włączonym do umowy; klienci mogą wybierać, które faktury chcą sfinansować.

Czynniki wpływające na decyzję faktora obejmują również okres prowadzenia działalności, przebieg dotychczasowej współpracy z kontrahentami, reputację kontrahentów, branżę, liczbę odbiorców oraz formę prawną prowadzonej działalności. W przeciwieństwie do umów kredytowych, faktor nie wymaga twardych zabezpieczeń, takich jak hipoteka.

Prowizje i opłaty

Prowizje w BNP Paribas Faktoring ustalane są indywidualnie i zależą od rodzaju faktoringu, wysokości limitu, przejęcia ryzyka oraz warunków rynkowych. Wysokość opłat wynosi typowo od 1% do 5% wartości faktury, ale konkretne stawki są negocjowane indywidualnie dla każdego klienta.

BNP Paribas Faktoring oferuje modele rozliczeniowe:

• Model abonamentowy: stała miesięczna opłata niezależnie od liczby i wartości sfinansowanych faktur.
• Model All-In: jednorazowa prowizja przygotowawcza pobierana raz w roku od przyznanego limitu, a następnie prowizja od każdej sfinansowanej faktury uzależniona od wysokości limitu i przejęcia ryzyka braku zapłaty.

W faktoringu niepełnym prowizja wynosi indywidualnie ustalane procenty. Bank nie pobiera opłat za przelewy krajowe i zagraniczne do dostawców w ramach faktoringu, ani nie stosuje przewalutowań, realizując transakcje w walucie faktury bez żadnych różnic kursowych.

Proces ubiegania się o faktoring

Proces ubiegania się o faktoring w BNP Paribas jest podzielony na kilka etapów, dążących do szybkiego uzyskania finansowania.

Wymagane dokumenty

Dokładna lista wymaganych dokumentów nie jest publicznie opublikowana w szczegółach, jednak standardowo firmy faktoringowe wymagają dokumentów finansowych, takich jak sprawozdania finansowe, wyciągi bankowe i zaświadczenia o kondycji finansowej. W przypadku współpracy z Monevią (fintech powiązanym z BNP Paribas oferującym mikrofaktoring) wymagania są znacznie zmniejszone – faktor nie wymaga dokumentów finansowych, wyciągów i zaświadczeń oraz minimalnego obrotu.

Wymagane są dane dotyczące obrotów rocznych klienta i jego historii płatniczej, a także informacje o odbiorcach (kontrahentach) przekazywanych do finansowania faktoringowego. Faktor weryfikuje potencjalnych kontrahentów pod względem ich wiarygodności finansowej.

Zalety i ograniczenia

Usługa faktoringu w BNP Paribas oferuje wiele zalet. Szybka dostępność gotówki, finansowanie nawet w ciągu godziny od zgłoszenia faktury, zapewnia poprawę przepływów finansowych. Płynność finansowa poprawia się poprzez skrócenie czasu oczekiwania na zapłatę od kontrahentów.

W faktoringu pełnym faktor odpowiada za wszelkie konsekwencje braku zapłaty przez odbiorców, przejmując to ryzyko całkowicie. Bank zapewnia dostęp do ubezpieczenia, oferując preferencyjne warunki ubezpieczenia należności oraz możliwość ubezpieczenia wybranych kontrahentów w ramach polisy ubezpieczeniowej.

Możliwe jest finansowanie wybranych faktur wybranych kontrahentów bez sztywnych ograniczeń. Brak wymogu dotyczącego minimalnego poziomu wykorzystania limitu oznacza, że klienci mogą korzystać z faktoringu w miarę potrzeb. Usługa obejmuje wsparcie w zarządzaniu wierzytelnościami, monitoring płatności, ustalenie poziomu limitu handlowego z kontrahentami oraz windykację należności (w tym dochodzenie na drodze sądowej).

Dostępne jest finansowanie w PLN, EUR, USD i innych walutach z eliminacją ryzyka różnic kursowych dla transakcji zagranicznych. Nowoczesny system obsługi e-Trade umożliwia elektroniczną wymianę danych eliminującą potrzebę wymiany dokumentów papierowych, dostępny 24/7. Marka BNP Paribas, rozpoznawalna na całym świecie i dysponująca siecią spółek w 17 krajach Europy, Azji i Afryki, zapewnia profesjonalne wsparcie dla firm działających międzynarodowo.

Ograniczenia i warunki szczególne

BNP Paribas Faktoring narzuca pewne ograniczenia i warunki szczególne. Do klasycznych produktów faktoringowych firma musi generować minimum 1 000 000 zł rocznego obrotu i działać na rynku od co najmniej 18 miesięcy. Te wymogi eliminują nowo powołane firmy i mikroprzedsiębiorstwa o niskich obrotach z klasycznych produktów faktoringowych, choć dostępny jest mikrofaktoring dla mniejszych podmiotów bez tych wymogów.

Brak opublikowanych tabel prowizji oznacza, że każdy klient musi negocjować warunki indywidualnie, co wymaga bezpośredniego kontaktu z biurem faktoringowym. Faktor preferuje umowy o charakterze ciągłym, a nie zlecenia jednorazowe dla pojedynczych faktur (mikrofaktoring stanowi tu wyjątek). Wymóg prowadzenia sprzedaży z odroczonym terminem płatności oznacza, że faktor zainteresowany jest klientami posiadającymi naturalne należności, a nie firmami sprzedającymi wyłącznie za gotówkę.

Dodatkowe wsparcie i perspektywy rynkowe

Oprócz samego finansowania, BNP Paribas Faktoring oferuje szereg usług dodatkowych. Obsługa i monitorowanie wierzytelności, w tym monitoring płatności i administrowanie należnościami, zapewnia kontrolę nad stanem rozliczeń. W ramach usługi faktoring pełny faktor podejmuje działania windykacyjne, w tym dochodzenie na drodze sądowej oraz nadzór nad egzekucją. W ramach mikrofaktoringu Monevia dostępna jest bezpłatna weryfikacja potencjalnych kontrahentów pod względem ich wiarygodności finansowej. Oferowane jest także wsparcie w ustaleniu limitów handlowych. Dla firm międzynarodowych system Multi-Local umożliwia zarządzanie należnościami całej grupy międzynarodowej poprzez jeden portal z dostępem do lokalnych platform faktoringowych.

Na rynku faktoringowym w Polsce obserwuje się wzrost zainteresowania tą usługą. W pierwszym półroczu 2025 roku firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów wykupiły wierzytelności o wartości 246,6 miliardów zł, co stanowi wzrost o 8% względem analogicznego okresu roku poprzedniego. Z faktoringu skorzystało już 29,4 tysiąca polskich przedsiębiorstw, które przekazały do obsługi łącznie 16,6 miliona faktur.

BNP Paribas Faktoring zajmuje czołową pozycję wśród firm faktoringowych w Polsce i jest jedną z najszybciej rozwijających się firm branżowych. Wzrost zainteresowania faktoringiem z przejęciem ryzyka niewypłacalności wynika z rosnących wyzwań makroekonomicznych – w pierwszym półroczu 2025 roku faktoring eksportowy z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy wzrósł o 33%.

Dla potencjalnych klientów zainteresowanych usługą faktoringu BNP Paribas udostępnia wsparcie sprzedaży dostępne pod numerem telefonu 22 34 777 66 (poniedziałek-piątek, 8:00-16:00, koszt połączenia zgodny z cennikiem operatora). Informacje dodatkowe dostępne są na stronie internetowej www.faktoring.bnpparibas.pl, gdzie można również złożyć wstępny wniosek o faktoring.