Limit finansowania faktoringowego w Faktorii wynosi do 10 milionów złotych. Firma działa na polskim rynku od 2018 roku, wchodząc w skład Grupy Kapitałowej Nest Bank. Przedsiębiorstwa mikro, małe, średnie i większe korzystają z jej usług, które przyspieszają i zabezpieczają płatności.
Dostępność Usługi Faktoringu
Faktoria oferuje usługi firmom spełniającym określone wymagania. Działalność na rynku musi trwać minimum 6 miesięcy, a bieżąca aktywność gospodarcza potwierdzona jest ostatnią transakcją sprzed nie więcej niż 14 dni przed złożeniem wniosku. Przedsiębiorstwo prowadzi działalność gospodarczą w Polsce.
Finansowanie faktur krajowych i międzynarodowych jest możliwe. Zarządzanie usługą odbywa się przez platformę internetową www.faktoria.pl, gdzie przedsiębiorcy składają wnioski, zarządzają fakturami i monitorują stan rozliczeń w czasie rzeczywistym.
Produkty Faktoringowe Faktoria
Faktoria udostępnia różne produkty faktoringowe, dostosowane do potrzeb biznesowych:
Finansowanie Sprzedaży (Faktoring Sprzedażowy)
Ta usługa jest dla firm sprzedających towary lub świadczących usługi z odroczonym terminem płatności. Dostępne są warianty:
- Faktoring niepełny (z regresem): Ryzyko niewypłacalności kontrahenta obciąża przedsiębiorcę.
- Faktoring pełny (bez regresu/z przejęciem ryzyka): Faktoria przejmuje pełne ryzyko braku płatności przez odbiorcę.
- Faktoring pełny z polisą ubezpieczeniową: Pełna ochrona przed ryzykiem niewypłacalności z terminem umorzenia do 240 dni.
Finansowanie Zakupów
Usługa umożliwia sfinansowanie faktur wystawionych przez dostawców. Jest dla firm regularnie kupujących towary lub usługi z odroczonym terminem płatności (do 120 dni). Faktury wystawione przed przyznaniem faktoringu również mogą być sfinansowane.
Faktoring Eksportowy
Produkt dla przedsiębiorstw sprzedających towary lub usługi za granicę. Obejmuje weryfikację kontrahentów zagranicznych, finansowanie faktur oraz przejęcie ryzyka niewypłacalności zagranicznego odbiorcy.
Programy Finansowania Dostawców i Odbiorców
Rozwiązania wspierają finansowanie dostaw oraz transakcji z odbiorcami, wspierając współpracę handlową.
spingo dla e-Commerce
Usługa odroczonych płatności (Buy Now Pay Later dla biznesu) umożliwia oferowanie kontrahentom warunków zapłaty do 90 dni. Sprzedający otrzymuje 100% zapłaty w dniu transakcji, a spingo przejmuje 100% ryzyka niespłacalności.
"W Faktoria prowizja za sfinansowanie faktury to 0,033% dziennie w okresie tolerowanego opóźnienia, a w okresie przedłużonego opóźnienia rośnie do 0,066% dziennie. Oznacza to, że za fakturę o wartości 10 000 zł opóźnioną o 30 dni w pierwszym okresie tolerancji zapłacisz około 99 zł samej prowizji, a za kolejne 30 dni już około 198 zł. Różnica w kosztach jest znacząca, gdy odbiorca przekracza pierwotny termin płatności."
Taryfy, Prowizje i Opłaty
Faktoria stosuje system prowizji i opłat. Cennik obowiązujący od 1 lutego 2024 roku obejmuje:
| Rodzaj opłaty/prowizji | Stawka (netto) | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizje za Finansowanie | ||
| Prowizja za sfinansowanie faktury | Indywidualna | Naliczana od kwoty brutto faktury za każdy dzień od finansowania do terminu płatności |
| Prowizja za spłatę w okresie Tolerowanego Opóźnienia (30 dni) | 0,033% dziennie od kwoty brutto | |
| Prowizja za spłatę w okresie Przedłużonego Tolerowanego Opóźnienia (dodatkowe 30 dni) | 0,066% dziennie (0,085% z abonamentem) | |
| Prowizja za rozłożenie spłaty na raty | 0,122% dziennie (0,133% z abonamentem) | |
| Prowizja za Przejęcie Ryzyka | 0,45% od kwoty brutto faktury | |
| Prowizja optymalizacyjna | 0,15% od kwoty brutto | Jeśli wskazano w umowie |
| Prowizje Operacyjne | ||
| Opłata za nadanie Limitu Klienta | 0 PLN | |
| Prowizja Administracyjna | 0,2% od kwoty brutto faktury | Naliczana z góry |
| Opłata za rozwiązanie Umowy | 3% od wysokości Limitu Klienta | W przypadku wypowiedzenia w okresie 3 miesięcy od zawarcia |
| Opłata za przelew Sorbnet | 50 PLN | |
| Opłata za przelew SWIFT | od 50 PLN do 200 PLN (0,2% od kwoty) | |
| Opłata za przygotowanie aneksu | 200 PLN | |
| Opłata za dostęp do Systemu | 100 PLN miesięcznie | Pierwszy miesiąc za 0 PLN (promocja) |
| Opłata za udostępnienie usługi Przejęcia Ryzyka dla odbiorcy | 75 PLN | |
| Prowizje Karne | ||
| Prowizja za opóźnienie w spłacie | 0,246% dziennie | Od kwoty wymagalnej |
| Opłata za korespondencję przypominającą do odbiorcy | 20 PLN | |
| Opłata za SMS z monitorem do odbiorcy | 5 PLN | |
| Opłata za wezwanie odbiorcy do zapłaty | 80 PLN | |
| Prowizja za rozliczenie spłaty nienależnej | 1% | |
| Opłata za rozliczenie spłaty bezpośredniej | 1% | |
Wszystkie opłaty stanowią kwoty netto i zostaną powiększone o podatek VAT (23%), z wyłączeniem prowizji za opóźnienie w spłacie Kwoty Wymagalnej. Faktoria nie nalicza odsetek bankowych. System prowizji dziennych zależy od rodzaju finansowania, terminu płatności faktury, czasu rzeczywistego finansowania oraz wariantu umowy (abonament czy bez abonamentu). Koszty finansowania są obliczane od pierwszego dnia finansowania do dnia wymagalności faktury.
Warunki i Limity Finansowania
Limit Faktoringowy
- Maksymalny limit finansowania: Do 10 milionów złotych.
- Minimalna kwota finansowania: Brak stałej minimalnej kwoty; zależy od przyznanych limitów i decyzji Faktorii.
- Typ limitów: Limit Globalny (maksymalna kwota całkowitego finansowania dla klienta) oraz Sublimity (indywidualne limity na poszczególnych odbiorców).
Finansowanie Faktur
- Maksymalny termin płatności faktury: Do 120 dni (warunki dla dużych firm mogą być negocjowane).
- Minimalna odległość czasowa: Od zgłoszenia faktury do jej terminu płatności minimum 3 dni robocze.
- Poziom zaliczki: Do 90% wartości faktury (w finansowaniu sprzedaży), do 100% wartości faktury w niektórych wariantach.
- Okresy tolerancji: Tolerowane Opóźnienie (30 dni od terminu płatności bez obowiązku zwrotu finansowania przez klienta) oraz Przedłużone Tolerowane Opóźnienie (dodatkowe 30 dni na wniosek klienta i za zgodą Faktoria).
Warunki Wierzytelności
Finansowane mogą być wierzytelności spełniające warunki:
- Wystawione na fakturze VAT zgodnie z przepisami.
- Wynikające ze sprzedaży towaru lub świadczenia usług z odroczonym terminem płatności.
- Niesporne – bez kwestionowania istnienia lub wysokości przez odbiorcę.
- Niewymagalne – termin płatności nie upłynął.
- Opatrzone adnotacją o cesji wierzytelności na rzecz Faktoria.
- Bez ograniczeń w przeniesieniu wierzytelności.
- Waluty: PLN lub EUR (inne waluty przeliczane po kursie NBP).
Wymagania i Dokumenty
Aby skorzystać z usług Faktoria, przedsiębiorstwo musi spełnić wymagania formalne i dokumentacyjne:
Wymagania Ogólne
- Minimum 6 miesięcy działalności na rynku.
- Bieżąca aktywność – ostatnia transakcja nie wcześniejsza niż 14 dni przed złożeniem wniosku.
- Sprzedaż z odroczonym terminem płatności (kredyt kupiecki).
- Dostęp do wyciągów bankowych (wgląd do operacji wychodzących i przychodzących).
- Brak powiązań interesu z odbiorcami (w niektórych wariantach).
- Pozytywna historia płatności i współpracy.
Wymagania Formalne
Faktoria wymaga minimalnych dokumentów w procesie onboardingu:
- Dowód osobisty właściciela/osoby reprezentującej firmę (do weryfikacji tożsamości).
- Dane podstawowe firmy: NIP i REGON, nazwa i adres, forma prawna, dane kontaktowe, liczba pracowników.
- Wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy z rachunków firmowych.
- Potwierdzenie firmy (dostęp do bazy CEIDG/KRS).
- Zaświadczenia i dokumenty (stosownie do wariantu faktoringu): sprawozdania finansowe, zaświadczenia o niezaleganiu, JPK_VAT.
Faktoria minimalizuje wymogi dokumentacyjne, aby przyspieszyć proces zawarcia umowy. Wymagania mogą się różnić w zależności od branży i skali działalności.
Dokumenty wymagane w trakcie korzystania z usługi
- Faktury VAT z adnotacją o cesji wierzytelności na Faktoria.
- Dokumenty potwierdzające dostawę lub świadczenie usługi (WZ, CMR, umowy).
- Oświadczenia Klienta, że wierzytelność istnieje, nie jest sporna, dostawa potwierdzona.
- Korespondencja – odpowiedź na zapytania Faktoria dotyczące niejasności.
- Dokumentacja handlowa – w razie sporów z odbiorcą.
Proces Składania Wniosku i Finansowania
Faktoria zaprojektowała przejrzysty proces zawarcia umowy, dostosowany do potrzeb przedsiębiorcy:
Krok 1: Przygotowanie i Rejestracja
Przedsiębiorca wchodzi na www.faktoria.pl, klika "Złóż wniosek" lub loguje się, przechodząc do formularza rejestracyjnego.
Krok 2: Wypełnienie Danych Firmy
Wprowadzenie danych podstawowych: nazwa, adres, NIP, REGON, forma prawna, liczba pracowników, dane kontaktowe, obszar działalności.
Krok 3: Zaznaczenie Wymaganych Zgód
Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych (RODO), akceptacja warunków korzystania z platformy, zgoda na kontakt w sprawie oferty.
Krok 4: Przesłanie Dokumentów
Wgranie wyciągów bankowych z ostatnich 6 miesięcy (PDF), załączenie zaświadczenia z CEIDG/KRS (może być pobrane automatycznie).
Krok 5: Wybór Wariantu Współpracy
Wybór produktu (finansowanie sprzedaży, zakupów, eksportowe, spingo), wskazanie orientacyjnej kwoty finansowania i liczby faktur miesięcznie.
Krok 6: Weryfikacja Odbiorców
Dodanie listy odbiorców, system Faktoria weryfikuje ich wiarygodność, przyznawane są indywidualne limity.
Krok 7: Wysłanie Wniosku
Sprawdzenie danych i kliknięcie "Wyślij wniosek", potwierdzenie wysłania na e-mail.
Krok 8: Czekanie na Odpowiedź
Faktoria analizuje wniosek (24-48 godzin), przesyła wstępną decyzję lub prosi o dodatkowe informacje, możliwa rozmowa z doradcą.
Krok 9: Podpisanie Umowy
Faktoria przesyła projekt umowy (Regulamin, Cennik, Indywidualne Warunki Umowy, Listę Limitów). Podpis elektroniczny (PZIP) lub tradycyjny. Weksel in blanco jako zabezpieczenie (jeśli wskazane).
Krok 10: Aktywacja i Rozpoczęcie Finansowania
Po podpisaniu umowy, aktywacja konta w Systemie Faktoria. Otrzymanie loginu i hasła, opcjonalne szkolenie. Możliwość natychmiastowego zgłoszenia faktur do finansowania.
Procedura Finansowania Faktury
Po zawarciu umowy, finansowanie konkretnej faktury odbywa się w etapach:
- Wystawienie faktury VAT: Z adnotacją o cesji wierzytelności na Faktoria.
- Zgłoszenie faktury w Systemie Faktoria: Ręczne wpisanie danych lub import z pliku. Możliwe przesłanie skanu i dowodu dostawy.
- Weryfikacja przez Faktorię: Sprawdzenie warunków, potwierdzenie limitu odbiorcy, kontrola poprawności danych.
- Wypłata finansowania: Do 2 dni roboczych na konto Klienta, na poziomie wskazanym w umowie (80-90%), pomniejszone o prowizje i opłaty, w walucie faktury.
- Zawiadomienie odbiorcy o cesji: Jeśli wymaga tego wariant umowy.
- Monitoring płatności: Faktoria śledzi, czy odbiorca zapłacił w terminie.
Korzyści i Warunki
Korzyści dla Przedsiębiorcy Sprzedającego
- Dostęp do gotówki: Przedsiębiorca nie czeka na zapłatę odbiorcy (do 120 dni).
- Koszty: Taryfikacja jest przejrzysta, prowizje znane przed zawarciem umowy.
- Terminy płatności: Możliwość oferowania kontrahentom terminów do 120 dni bez wpływu na przepływy pieniężne.
- Ochrona przed ryzykiem: W faktoringu pełnym Faktoria przejmuje ryzyko braku płatności.
- Formalności: Uproszczony proces onboardingu, minimalna liczba wymaganych dokumentów.
- Inwestowanie: Uwolnione środki finansowe można przeznaczyć na nowe projekty.
- Wsparcie: Doradztwo finansowe oraz usługa weryfikacji wiarygodności kontrahentów.
Korzyści dla Przedsiębiorcy Kupującego (w schemacie Spingo)
- Warunki zapłaty: Możliwość odroczenia płatności nawet do 90 dni.
- Gotówka: Brak konieczności natychmiastowego zaangażowania gotówki.
- Bezpieczeństwo: Spingo przejmuje ryzyko braku płatności.
- Akceptacja: Proces online, decyzja w ciągu godzin.
- Zdolność kredytowa: Finansowanie nie wpływa na zdolność do zaciągnięcia kredytu bankowego.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Faktoria wprowadza pewne prawa i ograniczenia:
Ograniczenia w Finansowaniu
- Brak gwarancji finansowania: Przyznanie limitu nie zobowiązuje Faktoria do sfinansowania każdej zgłoszonej faktury (§2 pkt 5 Regulaminu).
- Jednostronna zmiana limitów: Faktoria zastrzega sobie prawo do zmiany limitów odbiorcy w każdej chwili.
- Wierzytelności sporne: Faktury będące przedmiotem sporu nie są finansowane.
- Finansowanie tylko na termin płatności: Brak możliwości finansowania faktur już przeterminowanych.
- Maksymalny termin 120 dni: Faktury z terminem płatności powyżej 120 dni nie mogą być finansowane (z możliwością wyjątków dla dużych firm).
- Wymóg cesji: Finansowana może być tylko wierzytelność przenoszona (cedowana) na Faktoria.
Warunki Względem Rachunków i Transakcji
- Obowiązkowy wskazany rachunek: Spłaty muszą być kierowane wyłącznie na rachunek Faktoria podany w umowie.
- Jednoznaczna identyfikacja wierzytelności: Brak możliwości rozpoznania faktury powoduje wydłużenie rozliczenia.
- Spłaty bezpośrednie: Jeśli odbiorca zapłaci bezpośrednio na rachunek Klienta, ten musi w ciągu 3 dni roboczych przekazać środki Faktorii.
- Potrącenia i korekty: Mogą być dokonane wyłącznie za zgodą Faktoria.
Koszty Dodatkowe i Karne
- Windykacja: Klient pokrywa koszty działań windykacyjnych podjętych przez Faktoria.
- Postępowanie sądowe: Prowizja 5% (odbiorcy krajowi) lub 9% (odbiorcy zagraniczni) za skierowanie sprawy na drogę sądową, plus opłata za sporządzenie pozwu.
- Opóźnienia w spłacie: Prowizja 0,246% dziennie od kwoty wymagalnej.
- Rozwiązanie umowy: Prowizja 3% od limitu Klienta w ciągu 3 miesięcy od zawarcia.
Wymogi Informacyjne i Kontrolne
- Zawiadomienie odbiorcy o cesji: Obowiązkowe dla większości wariantów (formularz przesyłany przez Faktoria).
- Prawo kontroli: Faktoria ma prawo do wglądu do umów handlowych i dokumentacji.
- Monitoring płynności: Faktoria może żądać regularnych raportów o stanie finansowym firmy.
- Zmiana listy odbiorców: Dodanie nowego odbiorcy wymaga weryfikacji i może być odrzucone.
Szczególne Warianty i Kontakt
Factoring Data (Bezpośredni Import Danych)
Dla firm używających system Comarch ERP dostępny jest wariant data faktoringu. Faktury są automatycznie importowane z systemu księgowego. Wymaga to ustaleń technicznych i integracji.
Przejęcie Ryzyka (Faktoring Pełny)
- Maksymalny termin umorzenia: 240 dni od terminu płatności (jeśli odbiorca nie zapłaci w całości).
- Minimalny zakres: Wierzytelności poniżej 1 000 PLN lub 250 EUR mogą być odrzucane.
- Dodatkowa prowizja: 0,45% od kwoty brutto faktury.
- Monitoring szczegółowy: Faktoria prowadzi pogłębioną analizę finansową odbiorcy.
Kontakt z Faktorią
Przedsiębiorcy uzyskują wsparcie i informacje o usługach w następujący sposób:
- Telefon: +48 800 500 600 lub +48 22 130 21 30 (poniedziałek-piątek, 9:00-17:00).
- Email: Formularze kontaktowe na stronie www.faktoria.pl lub adresy (np. [email protected], [email protected]).
- Czat online: Dostępny na stronie internetowej.
- Warsztaty współtworzenia: Możliwość udziału w sesjach projektowania nowych produktów (zgłoszenie na adres email).
W roku 2025 Faktoria kontynuuje inwestycje w cyfryzację i automatyzację procesów, udostępniając rozwiązania takie jak spingo dla sektora e-commerce i integracje z systemami księgowymi (Comarch ERP via Apfino). Usługi faktoringowe od Faktoria pomagają firmom sprzedającym z odroczonym terminem płatności, wspierając płynność finansową bez zaciągania kredytów bankowych.
Zweryfikowane przez eksperta
