Limit finansowania faktoringu w Avior Finance/Mevior sięga 1 000 000 złotych, stanowiąc narzędzie dla przedsiębiorstw poszukujących szybkiego dostępu do kapitału zamrożonego w fakturach. Usługa, dostępna we współpracy z Mevior sp. z o.o., rozszerza ofertę Avior Finance o rozwiązania wspierające płynność finansową firm w Polsce.
Dostępność i zakres usługi
Faktoring Avior Finance/Mevior jest dostępny dla firm prowadzących działalność gospodarczą w Polsce, bez względu na ich wielkość czy branżę. Proces wnioskowania i zawarcia umowy przebiega w pełni online.
Grupy firm korzystające z faktoringu
- Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP): Firmy z tego sektora często doświadczają zatorów płatniczych, a faktoring pomaga im utrzymać bieżącą płynność.
- Firmy jednoosobowe (JDG): Przedsiębiorcy indywidualni zyskują dostęp do kapitału obrotowego bez skomplikowanych procedur.
- Przedsiębiorstwa wspierane przez Avior Finance: Oferta skierowana jest również do firm, które już współpracują z instytucją lub są przez nią rekomendowane.
Limity finansowania
Maksymalny limit finansowania wynosi do 1 000 000 złotych. Jest to kwota pozwalająca na finansowanie operacji biznesowych. Limit jest przyznawany indywidualnie, po analizie kondycji finansowej przedsiębiorcy i jego kontrahentów.
W systemie Mevior stosuje się również podział limitów:
- Limit globalny: Maksymalna łączna kwota finansowania dostępna dla firmy.
- Sublimity: Maksymalna kwota finansowania dla poszczególnych kontrahentów.
"Faktoring z zaliczką do 95% wartości faktury brutto, wypłacanej w 24 godziny, znacząco przyspiesza obrót gotówki w firmie. Jeśli przedsiębiorca wystawia fakturę na 10 000 zł, to w ciągu doby może mieć na koncie 9 500 zł, co stanowi 95% kwoty, a pozostałe 500 zł otrzymuje po uregulowaniu płatności przez kontrahenta. To istotna przewaga nad oczekiwaniem na pełną płatność przez, na przykład, 60 dni."
Warunki przyznania i wymagane dokumenty
Dostęp do faktoringu w Avior Finance/Mevior wymaga spełnienia konkretnych warunków i przedstawienia dokumentacji.
Podstawowe warunki dla przedsiębiorcy
- Działalność gospodarcza: Legalnie zarejestrowana w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG).
- Faktury: Muszą być nieprzeterminowane i bezsporne, wystawione na zweryfikowanych kontrahentów.
- Brak wpisów w rejestrach dłużników: Przedsiębiorca nie może posiadać negatywnych wpisów w BIK, BIG, KRD, ERIF.
- Dane kontaktowe i adresowe: Stały adres zamieszkania, numer telefonu należący do wnioskodawcy oraz adres e-mail.
- Wiek: Wnioskodawca musi mieć ukończone 20 lat.
- Rachunek bankowy: Posiadanie aktywnego rachunku bankowego.
Kryteria oceny wniosku
Analiza wniosku obejmuje szereg czynników:
- Poziom i jakość współpracy z kontrahentami (odbiorcy muszą być wypłacalni).
- Wiarygodność płatnicza odbiorców faktur.
- Kondycja finansowa przedsiębiorstwa.
- Wielkość i częstotliwość wystawianych faktur.
- Termin płatności faktur (im krótszy termin, tym niższe koszty).
- Historia i zdolność kredytowa firmy.
Wymagane dokumenty
| Kategoria Dokumentu | Opis |
|---|---|
| Faktury VAT | Podstawa transakcji faktoringowej, nieprzeterminowane, wystawione na przelew. |
| Dowody dostawy/świadczenia usług | Potwierdzenie realizacji transakcji będącej przedmiotem faktury. |
| Umowy handlowe | Kopie umów sprzedaży, zamówień lub innych dokumentów potwierdzających zawarcie transakcji. |
| Dokumentacja finansowa | Dla spółek kapitałowych: bilans, rachunek zysków i strat, sprawozdanie z przepływów pieniężnych. Dla spółek osobowych: książki przychodów i rozchodów, PIT. |
| Lista dłużników | Informacje o terminach płatności i kwotach zadłużenia. |
| Dane identyfikacyjne | Weryfikacja poprzez zalogowanie się do banku (procedura Kontomatik lub Autenti). |
Proces wnioskowania odbywa się online, a wniosek można złożyć bez opłat, bez konieczności dostarczania papierowych wersji dokumentów.
Proces składania wniosku i warunki finansowania
Procedura uzyskania faktoringu w Avior Finance/Mevior jest zorganizowana, aby zapewnić szybkie działanie.
Etapy procesu aplikacyjnego
1. Złożenie Wniosku Online
Przedsiębiorca wypełnia formularz wniosku dostępny na stronach aviorfinance.pl lub mevior.pl, podając dane finansowe i kontaktowe.
2. Weryfikacja Tożsamości
Wnioskodawca weryfikuje tożsamość poprzez jednokrotne zalogowanie się do swojego konta bankowego (Kontomatik, Autenti).
3. Analiza Zdolności Faktoringowej
Zespół specjalistów Mevior analizuje kondycję finansową firmy, wiarygodność kontrahentów oraz ryzyko transakcji.
4. Pozytywna Decyzja i Zawarcie Umowy
Po pozytywnej weryfikacji przedsiębiorca podpisuje umowę faktoringową online.
5. Przyznanie Limitu
Po podpisaniu umowy przedsiębiorca otrzymuje przyznany limit finansowania.
6. Przesłanie Faktur do Finansowania
Klient przesyła faktury, które chce sfinansować.
7. Wypłata Środków
Przelew otrzymywany jest w ciągu 24 godzin od pozytywnej weryfikacji faktury. Decyzja kredytowa może zostać wydana w terminie do 24 godzin.
Wysokość zaliczki i finansowania
Avior Finance/Mevior oferuje zaliczkę na faktury:
- Do 95% wartości faktury brutto jest wypłacane natychmiast po akceptacji faktury.
- Pozostałe do 5% wartości faktury jest wypłacane po uregulowaniu pełnej należności przez kontrahenta przedsiębiorcy.
Ta zaliczka wspiera płynność finansową przedsiębiorstw.
Opłaty, prowizje i oprocentowanie
Faktoring w Avior Finance/Mevior nie pobiera opłat wstępnych i stałych. Przedsiębiorca płaci wyłącznie za faktyczne korzystanie z usługi.
- Brak opłaty przygotowawczej (wstępnej).
- Brak opłaty za przyznanie limitu.
- Brak opłaty za utrzymanie limitu.
- Brak stałych kosztów operacyjnych.
- Wniosek o finansowanie jest bezpłatny.
Prowizja jest naliczana wyłącznie za dni finansowania faktury. Jej wysokość ustalana jest indywidualnie na podstawie:
- Wielkości i częstotliwości wystawianych faktur.
- Rodzaju faktoringu.
- Ryzyka branżowego.
- Kondycji finansowej odbiorców.
- Terminu płatności faktur.
W branży faktoringowej typowe prowizje wynoszą od 0,5% do 3% wartości faktury. Dokładna stawka dla klienta Avior Finance/Mevior jest ustalana podczas rozmowy z doradcą.
Oprocentowanie jest indywidualizowane i zależy od warunków rynkowych oraz profilu ryzyka. Typowa struktura oprocentowania w faktoringu bankowym obejmuje indeks WIBOR (najczęściej 1-miesięczny lub 3-miesięczny) oraz marżę banku (zwykle od 0,2% do 3% w skali miesiąca).
Avior Finance/Mevior informuje, że nie ma ukrytych kosztów. Wszystkie opłaty są określone w umowie faktoringowej.
Faktoring niepełny (Z regresem)
Avior Finance oferuje faktoring niepełny, znany jako faktoring z regresem.
Charakterystyka faktoringu niepełnego
- Ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy (faktoranta).
- W przypadku braku płatności przez kontrahenta w ustalonym terminie, przedsiębiorstwo zwraca otrzymane środki firmie faktoringowej.
- Przedsiębiorstwo samodzielnie zajmuje się windykacją należności w razie opóźnień.
Zalety faktoringu niepełnego
- Niższy koszt w porównaniu do faktoringu pełnego (brak ubezpieczenia należności).
- Elastyczność – firma może samodzielnie wybierać, które faktury poddać finansowaniu.
- Dla firm z wiarygodnymi kontrahentami – gdy przedsiębiorstwo ma zaufanych i wypłacalnych odbiorców.
Dla kogo jest najkorzystniejszy
- Małe i średnie przedsiębiorstwa posiadające stabilnych kontrahentów.
- Firmy pragnące uniknąć wyższych kosztów pełnego faktoringu.
- Przedsiębiorstwa pewne zdolności płatniczej swoich klientów.
Zalety i ograniczenia usługi
Faktoring Avior Finance/Mevior posiada specyficzne cechy oraz pewne ograniczenia.
Zalety biznesowe i funkcjonalne
- Szybkość obsługi: Finansowanie do 95% wartości faktury brutto w ciągu 24 godzin, decyzja kredytowa do 24 godzin, procedura online.
- Elastyczność: Brak konieczności zaciągania całego przyznanego limitu od razu, możliwość wyboru faktur do finansowania, indywidualne dostosowanie warunków.
- Bezpieczeństwo i transparentność: Faktoring nie wpływa na zdolność kredytową (nie jest wpisywany do BIK), brak ukrytych kosztów, przejrzyste zasady współpracy, działalność pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) od 1 stycznia 2024 roku.
- Poprawa płynności: Możliwość terminowego regulowania zobowiązań, szybsza realizacja inwestycji, redukcja strat związanych z zatorami płatniczymi.
Wymagane warunki dotyczące faktur
Parametry przyjmowanych faktur:
- Nieprzeterminowane: Faktury mogą być finansowane wyłącznie do momentu osiągnięcia terminu płatności.
- Wystawione na przelew: Dotyczy faktury VAT.
- Bezsporne: Nie może być sporów dotyczących realizacji usługi lub dostawy.
- Handlowe: Wynikające z rzeczywistej transakcji handlowej (sprzedaż towarów lub świadczenie usług).
- Zweryfikowani odbiorcy: Kontrahenci muszą przejść weryfikację przez Mevior.
Termin płatności faktury powinien wynieść od 7 do 90 dni. Minimalna kwota pojedynczej faktury zależy od polityki Mevior, ale zwykle wynosi od 200-300 zł netto.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Ryzyko niewypłacalności: W faktoringu niepełnym przedsiębiorstwo zwraca otrzymane środki, jeśli kontrahent nie zapłaci.
- Wymagana reputacja kontrahentów: Faktoring jest opłacalny dla firm posiadających zaufanych, wypłacalnych odbiorców.
- Tylko faktury handlowe: Nie są finansowane faktury niehandlowe ani zwrotne.
- Brak finansowania faktur przeterminowanych: Faktury muszą być bieżące w momencie zgłoszenia do finansowania.
- Limity sublimitów: Na poszczególnych kontrahentów mogą być ustalone maksymalne kwoty finansowania.
- Zależność od warunków rynkowych: Prowizja i oprocentowanie mogą być indywidualne i zmieniać się w zależności od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa oraz jego kontrahentów.
Usługa faktoringu Avior Finance/Mevior to rozwiązanie dla polskich przedsiębiorców. Dzięki brakowi opłat wstępnych, zaliczkom sięgającym 95% wartości faktur oraz procedurze zatwierdzenia w ciągu 24 godzin, faktoring odpowiada na problemy płynności finansowej firm.
Faktoring jest odpowiedni dla przedsiębiorstw prowadzących biznes na zasadzie odroczonego terminu płatności, które mają zaufanych kontrahentów oraz potrzebują szybkiego dostępu do kapitału obrotowego bez wpływu na zdolność kredytową. Warunki i możliwość elastycznego zarządzania finansowaniem sprawiają, że faktoring w Avior Finance/Mevior jest narzędziem wspierającym stabilność finansową firmy.
Zweryfikowane przez eksperta
