Faktoring od SGB

Faktoring w SGB-Banku, a właściwie w powiązanej z nim spółce SGB Faktoring S.A., to opcja warta rozważenia dla firm z sektora MŚP i większych, które borykają się z problemem opóźnień w płatnościach od kontrahentów. Zaleta to brak wymogu zabezpieczeń rzeczowych, co jest istotne dla wielu przedsiębiorstw. Wadą jest brak transparentności cennika – prowizje i odsetki są ustalane indywidualnie, co utrudnia porównanie oferty z konkurencją. Moim zdaniem, oferta jest OK, ale wymaga dokładnych negocjacji, żeby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Minimalna Kwota Faktury i Dostępne Limity

Zaczynając od najważniejszego – progu wejścia. Minimalna kwota faktury do sfinansowania to 100 000 zł. To sporo i wyklucza mniejsze firmy, dla których faktury na 20-30 tys. zł są codziennością. Z drugiej strony, brak górnego limitu finansowania to plus, szczególnie dla większych przedsiębiorstw, które operują na dużych wolumenach. Przykładowo, firma budowlana realizująca kilka projektów naraz może potrzebować finansowania na poziomie kilku milionów złotych miesięcznie – i tutaj SGB Faktoring może być partnerem.

Zaliczka i Czas Rozpatrzenia Wniosku

Zaliczka w wysokości 80-90% wartości brutto faktury to standardowa oferta na rynku. Oznacza to, że niemal natychmiast po wystawieniu faktury możesz otrzymać sporą część należnych pieniędzy. Czas rozpatrzenia wniosku to około 2 tygodnie. To dość długo. Konkurencja potrafi zrobić to szybciej, nawet w kilka dni. W sytuacji, gdy firma potrzebuje pilnego zastrzyku gotówki, te 2 tygodnie mogą być kluczowe. Trzeba o tym pamiętać i w miarę możliwości planować z wyprzedzeniem.

Koszty Faktoringu: Gdzie SGB-Bank Zarabia?

Koszty to kluczowy element każdej oferty faktoringowej. Niestety, tutaj pojawiają się największe braki w transparentności. Wiemy, że jest prowizja przygotowawcza, prowizja operacyjna, odsetki i opcjonalna opłata administracyjna. Ale konkretne stawki? Brak. To typowe dla branży, ale oznacza, że trzeba się ostro targować. Przyjrzyjmy się, gdzie bank (a raczej SGB Faktoring) zarabia:

Prowizja przygotowawcza: Płacisz ją z góry, za przyznanie limitu. To koszt "gotowości" do finansowania. Tutaj bank zarabia niezależnie od tego, czy faktycznie korzystasz z faktoringu. Trzeba negocjować jej wysokość, bo potrafi być znacząca.
Prowizja operacyjna: Naliczana od każdej sfinansowanej faktury. Tutaj bank zarabia proporcjonalnie do obrotu. Uważaj na ukryte opłaty, np. za weryfikację kontrahentów (jeśli to nie jest wliczone w prowizję).
Odsetki: Naliczane za okres finansowania, czyli od dnia wypłaty zaliczki do dnia spłaty faktury przez kontrahenta. Marża banku + stopa referencyjna. Tutaj bank zarabia na "pieniądzu".
Opłata administracyjna: Opcjonalna, ale często wciskania. Zryczałtowana opłata miesięczna za "obsługę" konta faktoringowego. Moim zdaniem, to często zbędny koszt.

Przykład: Firma z limitem 500 000 zł, finansująca co miesiąc faktury na 300 000 zł, może zapłacić:

Prowizja przygotowawcza: 0,5% od limitu = 2500 zł
Prowizja operacyjna: 1% od obrotu = 3000 zł miesięcznie
Odsetki: załóżmy, że średni termin płatności faktury to 30 dni, a odsetki wynoszą 8% rocznie = ok. 2000 zł miesięcznie
Opłata administracyjna: 500 zł miesięcznie (jeśli występuje)
Razem: 8000 zł miesięcznie + 2500 zł na start.

To tylko przykład, ale pokazuje, że koszty faktoringu mogą być spore. Trzeba je dokładnie przeanalizować i negocjować.

Rodzaje Faktoringu i Ryzyko

SGB Faktoring oferuje faktoring pełny (bez regresu), niepełny (z regresem) i odwrotny (finansowanie dostaw). Faktoring pełny to najbezpieczniejsza opcja dla firmy, bo ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor. Ale za to płacisz wyższą prowizję. Faktoring niepełny jest tańszy, ale w przypadku problemów z kontrahentem, musisz oddać zaliczkę. Faktoring odwrotny to finansowanie twoich zobowiązań wobec dostawców – to dobry sposób na poprawę płynności, ale trzeba pamiętać o kosztach.

Tabela porównawcza rodzajów faktoringu

Rodzaj faktoringu	Ryzyko niewypłacalności kontrahenta	Koszty	Dla kogo?
Pełny (bez regresu)	Przejmuje faktor	Wyższe	Firmy, które chcą się zabezpieczyć przed ryzykiem
Niepełny (z regresem)	Ponosi faktorant	Niższe	Firmy, które ufają swoim kontrahentom
Odwrotny	Ponosi faktorant	Zależne od negocjacji	Firmy, które chcą poprawić relacje z dostawcami

Faktoring dla firm w SGB-Bank – najczęstsze pytania i odpowiedzi

Z faktoringu w SGB-Bank mogą skorzystać małe, średnie i duże przedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności, w tym firmy produkcyjne, handlowe, usługowe oraz rolno-spożywcze.

Faktoring to usługa polegająca na finansowaniu i zarządzaniu nieprzeterminowanymi wierzytelnościami firmy wobec kontrahentów – bank wypłaca zaliczkę za przekazane faktury, a następnie odzyskuje należność od odbiorcy.

Koszty faktoringu obejmują prowizję przygotowawczą, operacyjną oraz odsetki za finansowanie – wysokość opłat ustalana jest indywidualnie i zależy od wartości faktur, rodzaju faktoringu i oceny ryzyka.

W przypadku faktoringu w SGB-Bank standardowo nie sprawdza się BIK przedsiębiorcy, a główna analiza dotyczy wiarygodności kontrahentów; możliwe są jednak wyjątki przy wyższym ryzyku transakcji.

SGB-Bank oferuje faktoring pełny (z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta) oraz faktoring niepełny, a także faktoring odwrotny umożliwiający finansowanie zakupów.

Firma powinna prowadzić działalność gospodarczą, posiadać faktury z odroczonym terminem płatności i mieć wiarygodnych kontrahentów; często wymaga się minimum rocznego stażu działalności.

Proces obejmuje złożenie wniosku, analizę kontrahentów, ustalenie limitu faktoringowego i podpisanie umowy; środki są wypłacane po przekazaniu faktur do wykupu.

Tak, wniosek o faktoring można złożyć online, a większość formalności realizowana jest elektronicznie.

Środki z faktoringu wypłacane są zazwyczaj tego samego dnia lub w ciągu 24 godzin od przekazania faktury do wykupu.

Limit finansowania ustalany jest indywidualnie dla każdego klienta i kontrahenta, w zależności od wartości faktur i oceny ryzyka.

Faktoring SGB-Bank obejmuje zarówno wierzytelności krajowe, jak i zagraniczne.

W przypadku faktoringu pełnego ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor, natomiast przy faktoringu niepełnym ryzyko to pozostaje po stronie przedsiębiorcy.

Tak, możliwe jest finansowanie zarówno pojedynczych faktur, jak i całych portfeli wierzytelności.

Oprócz finansowania, faktor oferuje monitoring spłat, miękką windykację oraz raportowanie zarządcze.

Umowa faktoringowa w SGB-Bank najczęściej zawierana jest na czas nieokreślony z możliwością wypowiedzenia przez każdą ze stron.