Faktoring SGB-Banku, z obrotami wynoszącymi 701 milionów złotych w 2024 roku, stanowi znaczące wsparcie dla bieżącej działalności firm. Usługa jest świadczona przez SGB Faktoring S.A., spółkę powiązaną kapitałowo z SGB-Bank S.A., a jej obroty w 2024 roku czterokrotnie przewyższyły wartość z roku 2020. Polega ona na finansowaniu i zarządzaniu nieprzeterminowanymi wierzytelnościami faktoranta wobec odbiorców z tytułu dostaw towarów lub świadczonych usług.
701 mln zł
80-90% wartości faktury
300 zł + VAT
Rodzaje Faktoringu i Dostępność Usługi
SGB Faktoring S.A. działa w ramach Spółdzielczej Grupy Bankowej (SGB), zrzeszającej 175 banków spółdzielczych na terenie Polski. Usługa jest dostępna dla firm z sektora handlu, przemysłu, transportu, budownictwa i usług. Może być wykorzystana przez firmy o różnej wielkości, od mikroprzedsiębiorstw po duże podmioty, również te z krótką historią działalności.
Faktoring pełny (bez regresu)
Wariant ten obejmuje nabywanie i finansowanie wierzytelności wraz z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorców. Faktor ubezpiecza limit kredytu kupieckiego, chroniąc przed brakiem zapłaty przez kontrahenta. Pakiet usług w faktoringu pełnym zawiera finansowanie, ubezpieczenie należności, weryfikację kontrahentów, rozliczenia księgowe, monitorowanie i windykację płatności. Polisa SGB Faktoring S.A. gwarantuje wysoki poziom bezpieczeństwa poprzez określoną kwotę pokrycia ryzyka.
Faktoring niepełny (z regresem)
Finansowanie wierzytelności w tym modelu odbywa się bez przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahenta. W sytuacji, gdy kontrahent nie dokona spłaty, faktorant zobowiązany jest do zwrotu otrzymanej zaliczki. Prawo regresu nie ogranicza jednak prawa faktora do bezpośredniego żądania zapłaty od dłużnika.
Faktoring odwrotny
Ten rodzaj faktoringu służy do finansowania zakupów, umożliwiając terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców bez obciążania płynności finansowej firmy. Faktor dokonuje płatności za dostawy przed terminem lub w terminie płatności, natomiast klient spłaca zobowiązanie do SGB Faktoring S.A. w wydłużonym terminie.
| Rodzaj faktoringu | Przejęcie ryzyka niewypłacalności | Zakres usług | Sytuacja braku spłaty przez dłużnika |
|---|---|---|---|
| Faktoring pełny (bez regresu) | Tak, faktor ubezpiecza limit kredytu kupieckiego | Finansowanie, ubezpieczenie należności, weryfikacja kontrahentów, rozliczenia księgowe, monitoring, windykacja | Faktor pokrywa ryzyko w ramach limitu ubezpieczenia |
| Faktoring niepełny (z regresem) | Nie | Finansowanie, monitoring, windykacja | Faktorant zwraca otrzymaną zaliczkę |
| Faktoring odwrotny | Nie (dotyczy finansowania zakupów) | Finansowanie płatności dla dostawców | Klient spłaca zobowiązanie do faktora w wydłużonym terminie |
"Przy zaliczce wynoszącej 80-90% wartości faktury, szybkie przekazanie dokumentu do SGB Faktoring S.A. pozwala firmie niemal natychmiastowo odzyskać znaczną część należności. W praktyce oznacza to, że za fakturę na przykład na 10 000 zł można otrzymać 8 000-9 000 zł w dniu jej złożenia, zamiast czekać na pełny termin płatności. To przyspiesza obrót kapitałem i zwiększa dostępność środków o te 8-9 tysięcy złotych."
Warunki Finansowania i Koszty Usługi
Finansowanie i Zaliczki
Za faktury złożone do wykupu faktor wypłaca na rachunek bieżący faktoranta zaliczkę. Standardowo zaliczka wynosi 80-90% wartości faktury brutto. Finansowanie jest udzielane szybko; faktor dokonuje płatności w dniu, w którym klient przekaże fakturę do finansowania. Klient musi przekazać faktury do wykupu nie później niż 3 dni przed datą płatności wskazaną na dokumencie.
Koszty i Opłaty
Rozpatrzenie wniosku o przyznanie limitu finansowania wiąże się z kosztem 300 złotych powiększonym o podatek VAT w obowiązującej stawce. Wpłata powinna być dokonana na rachunek SGB-Bank S.A. nr 62 1610 1133 0069 7037 2000 0001. Szczegółowe informacje dotyczące prowizji faktoringowej, odsetek za finansowanie i innych opłat dla roku 2025 nie zostały publicznie ujawnione. W branży faktoringowej koszty obejmują zazwyczaj prowizję faktoringową (0,5-3% wartości faktury), odsetki za finansowanie (uzależnione od oprocentowania i liczby dni finansowania) oraz opłaty administracyjne. W faktoringu pełnym może być naliczana dodatkowa prowizja za przejęcie ryzyka.
Wymagania Wobec Klientów
Aby uzyskać finansowanie faktoringowe w SGB Faktoring S.A., klient musi spełnić następujące warunki:
- Wierzytelności: Posiadanie nieprzeterminowanych wierzytelności wobec odbiorców z tytułu dostaw towarów lub świadczonych usług.
- Rejestracja: Bycie zarejestrowanym przedsiębiorstwem prowadzącym działalność gospodarczą.
- Zdolność płatnicza: Wykazywanie zdolności kredytowej i wiarygodności płatniczej.
- Rachunek bankowy: Posiadanie rachunku bankowego.
- Przepisy: Spełnianie wymogów wynikających z przepisów prawa dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Faktorant zobowiązany jest do przedkładania do faktora wszystkich wierzytelności wobec kontrahentów włączonych do umowy. Kontrahent (odbiorca) zobowiązany jest do spłaty wierzytelności na rachunek faktora.
Proces Aplikacji i Wymagane Dokumenty
Wymagane Dokumenty
Dokumenty potrzebne do ubiegania się o faktoring obejmują:
- Oświadczenie o prawdziwości i aktualności danych zawartych we wniosku.
- Dane identyfikacyjne firmy (nazwa, adres rejestrowy, NIP, kod PKD) oraz osoby do kontaktu (imię, nazwisko, stanowisko, telefon, e-mail).
- Strukturę właścicielską przedsiębiorstwa i informacje o podmiotach powiązanych (jeśli dotyczą).
- Strukturę wiekową należności i zobowiązań.
- Strukturę sprzedaży (5 największych odbiorców z ostatnich 12 miesięcy) i zakupów (5 największych dostawców z ostatnich 12 miesięcy).
- Informacje o zobowiązaniach wobec instytucji finansowych (kredyty, leasing, inne umowy faktoringowe) oraz dane o rachunkach bankowych.
- Zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego (w przypadku wcześniejszych opóźnień).
- Wyciągi z kont bankowych z ostatnich 6 miesięcy.
- Przykładowe faktury, umowy lub kontrakty (szczególnie gdy firma działa krótko).
W przypadku faktoringu pełnego, dodatkowo wymagana jest pozytywna weryfikacja odbiorcy przez ubezpieczyciela.
Przebieg Składania Wniosku
1. Przygotowanie dokumentów
Zebranie wszystkich wymaganych danych i dokumentów potwierdzających sytuację finansową i gospodarczą firmy.
2. Wypełnienie formularza
Złożenie wniosku faktoringowego dostępnego na stronie SGB Faktoring S.A.
3. Wpłacenie opłaty
Przesłanie 300 złotych powiększonych o VAT na wskazany rachunek.
4. Złożenie wniosku
Przedłożenie wypełnionego wniosku wraz z kompletem dokumentów.
5. Analiza zdolności kredytowej
SGB Faktoring S.A. przeprowadza ocenę kondycji finansowej i analizę ryzyka.
6. Weryfikacja danych
Pozyskanie informacji z dostępnych baz danych (KRS, CEIDG, REGON, Krajowy Rejestr Długów, Biura Informacji Gospodarczej).
7. Decyzja i oferta
Otrzymanie wstępnych warunków współpracy lub odmowy.
8. Zawarcie umowy
Podpisanie umowy faktoringu (online lub papierowo, w zależności od wysokości limitu).
Korzyści i Ograniczenia
Korzyści Usługi
- Finansowanie bez zabezpieczeń: Uzyskanie finansowania bez ustanawiania twardych zabezpieczeń, takich jak zastawy czy hipoteki.
- Płynność finansowa: Poprawa płynności finansowej poprzez skrócenie spływu należności i stabilizację przepływów pieniężnych.
- Konkurencyjność: Możliwość oferowania kontrahentom wydłużonych terminów płatności, co zwiększa konkurencyjność.
- Sezonowość: Rozwiązanie problemów sezonowości poprzez zaspokojenie zwiększonego zapotrzebowania na gotówkę w okresach wzrostu sprzedaży.
- Redukcja kosztów: Redukcja kosztów administracyjnych dzięki przejęciu przez faktora funkcji monitorowania płatności i windykacji.
- Zdolność kredytowa: Brak obciążenia zdolności kredytowej firmy (w przypadku faktoringu pełnego) w innych bankach.
- Szybkie środki: Finansowanie otrzymywane w dniu przekazania faktury.
- Usługi dodatkowe: Monitoring terminowości płatności, "miękka windykacja" i raportowanie zarządcze.
Ograniczenia i Warunki Szczególne
- Wszystkie wierzytelności: Faktorant zobowiązany jest przekazywać wszystkie wierzytelności wobec kontrahentów włączonych do umowy.
- Nieprzeterminowane należności: Faktoring dotyczy wyłącznie należności, które nie są zaległe.
- Płatność na rachunek faktora: Spłata wierzytelności musi nastąpić na rachunek faktora, a nie faktoranta.
- Odpowiedzialność w faktoringu z regresem: W faktoringu niepełnym faktorant odpowiada za spłatę zaliczki w przypadku braku zapłaty przez dłużnika.
- Opłata za rozpatrzenie: Koszt 300 zł + VAT nie podlega zwrotowi, nawet w przypadku odmowy.
- Prawo do odmowy: SGB Faktoring S.A. ma prawo do odrzucenia wniosku i niezawarcia umowy bez podania przyczyn.
- Weryfikacja odbiorcy: W faktoringu pełnym konieczna jest pozytywna weryfikacja odbiorcy przez ubezpieczyciela.
- Termin przekazania faktury: Termin płatności faktury nie może być dłuższy niż 3 dni od dnia przekazania faktury do finansowania.
Obowiązki Przetwarzania Danych
Klient ubiegający się o faktoring wyraża zgodę na udostępnienie danych przez SGB Faktoring S.A. bankom finansującym jej działalność, a także na przetwarzanie danych do celów analizy ryzyka i oceny zdolności kredytowej. Obejmuje to pozyskiwanie informacji z dostępnych baz danych i wywiadowni gospodarczych. Dane są przechowywane przez okres realizacji umowy i zgodnie z wymogami prawa, między innymi przez 5 lat dla dokumentacji podatkowej i księgowej. Po wyrażeniu odrębnej zgody na kanał komunikacji, możliwa jest również komunikacja handlowa i marketingowa.
SGB Faktoring S.A. wyznaczył inspektora ochrony danych, z którym kontakt jest możliwy poprzez adres korespondencyjny firmy: Pl. Wiosny Ludów 2, 61-831 Poznań, lub e-mail: [email protected].
Usługa faktoringu w SGB-Bank stanowi zatem wsparcie finansowe dla firm, które pragną poprawić płynność finansową bez tradycyjnych procedur kredytowych i bez obciążania własnych zdolności kredytowych.
Zweryfikowane przez eksperta
