mBank: Faktoring

Faktoring w mBanku to rozwiązanie, które może uratować płynność finansową, ale trzeba uważać na ukryte koszty. Dla mikrofirm (JDG) z limitem do 50 000 zł i faktoringiem z regresem, oferta jest akceptowalna, ale prowizje potrafią zjeść sporą część zysku. Dla większych firm, mFaktoring S.A. z faktoringiem bez regresu to ciekawsza opcja, choć trzeba dopytać o szczegółowe koszty ubezpieczenia należności.

Koszty, które bolą

Głównym problemem faktoringu w mBanku są prowizje. Wygląda to tak:

• 2% za faktury z terminem płatności 14-30 dni.
• 4% za faktury z terminem płatności 31-60 dni.
• 6% za faktury z terminem płatności 61-90 dni.
• 8% za faktury z terminem płatności 91-120 dni.

Przykład: Faktura na 10 000 zł netto z terminem płatności 90 dni kosztuje 600 zł prowizji. To dużo, szczególnie jeśli marża na produkcie/usłudze nie jest wysoka. Dodatkowo, trzeba pamiętać o opłatach za przedłużenie terminu spłaty. Automatyczny regres (14 dni po terminie) to 1%, czyli kolejne 100 zł w naszym przykładzie. Samodzielne przesunięcie o 30 dni to aż 1,5%, czyli 150 zł.

Porada: Dokładnie kalkuluj opłacalność faktoringu dla każdej faktury. Często lepiej poczekać na zapłatę od kontrahenta, niż płacić wysokie prowizje.

Limit faktoringowy - pułapka dla małych firm

Maksymalny limit faktoringowy dla mikrofirm (JDG) to tylko 50 000 zł. Dla wielu firm to niewystarczająca kwota, szczególnie jeśli mają większy obrót. Oznacza to, że usługa może być użyteczna tylko dla faktur o niskiej wartości lub jako doraźne wsparcie płynności.

Porada: Jeśli potrzebujesz wyższego limitu, rozważ ofertę mFaktoringu S.A., ale przygotuj się na bardziej skomplikowane procedury i dodatkowe koszty ubezpieczenia.

Faktoring z regresem - Ty ryzykujesz, mBank zarabia

Faktoring z regresem dla JDG oznacza, że jeśli kontrahent nie zapłaci faktury, to Ty musisz zwrócić pieniądze mBankowi. To sprawia, że cała usługa jest mało atrakcyjna, ponieważ nie rozwiązuje problemu ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Mbank w tym wypadku ma pewny zysk a Ty bierzesz pełną odpowiedzialność.

Przykład: Wystawiłeś fakturę na 10 000 zł, skorzystałeś z faktoringu i otrzymałeś 10 000 zł pomniejszone o prowizję. Kontrahent nie zapłacił faktury. Musisz zwrócić mBankowi 10 000 zł, a dodatkowo poniosłeś koszt prowizji.

Porada: Jeśli zależy Ci na zabezpieczeniu przed niewypłacalnością kontrahenta, wybierz faktoring bez regresu oferowany przez mFaktoring S.A., ale pamiętaj, że wiąże się to z dodatkowym kosztem ubezpieczenia.

Czy powiadamiać kontrahenta? Nie, to Twój problem

mBank nie powiadamia kontrahentów o korzystaniu z faktoringu. To Ty musisz poinformować kontrahenta i pilnować rozliczeń. To dodatkowe obciążenie administracyjne, które może być uciążliwe, szczególnie dla małych firm.

Porada: Przygotuj wzór powiadomienia dla kontrahentów i dołączaj go do każdej faktury objętej faktoringiem. Pamiętaj o jasnym wskazaniu numeru konta, na które kontrahent ma dokonać płatności. To oszczędzi Ci niepotrzebnych problemów i opóźnień.

Porównanie: mBank vs. mFaktoring S.A.

Podsumowując, faktoring w mBanku może być użyteczny w specyficznych sytuacjach, ale wymaga ostrożności i dokładnej analizy kosztów. Dla JDG korzystniejsza może być opcja samodzielnego pilnowania płatności, lub skorzystanie z mFaktoringu S.A.