Dostępny limit faktoringowy w mBanku dla jednoosobowych działalności gospodarczych wynosi do 50 000 złotych polskich, co umożliwia przedsiębiorcom szybkie pozyskanie środków z faktur z odroczonym terminem płatności. Usługa jest bezpłatna w zakresie uruchomienia limitu faktoringowego i jest przeznaczona dla firm, które potrzebują płynności finansowej bez konieczności oczekiwania na uregulowanie należności przez kontrahentów.
Usługa faktoringu w mBanku
Faktoring w mBanku jest dostępny wyłącznie dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG) prowadzących aktywną działalność w Polsce. Przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności i chcą szybko pozyskać środki na bieżącą działalność, mogą skorzystać z tej opcji. Uruchomienie limitu faktoringowego nie wiąże się z żadnymi opłatami.
Bank przyznaje limit faktoringowy firmom spełniającym następujące warunki:
- Rachunek bieżący: Posiadanie aktywnego rachunku bieżącego w złotych polskich w mBanku.
- Aktywna działalność: Prowadzenie aktywnej działalności gospodarczej, której status nie jest zawieszony.
- Zdolność kredytowa: Wykazanie zdolności kredytowej i zdolności do spłaty przyznanego limitu.
- Wniosek: Złożenie kompletnego wniosku o limit faktoringowy.
- Umowa: Zawarcie umowy na warunkach ustalonych przez bank.
- Wpłaty (w niektórych przypadkach): Dokonywanie regularnych wpłat na rachunek bieżący o wysokości określonej w umowie.
Wnioskodawcy mogą złożyć wniosek poprzez serwis transakcyjny (aplikację mobilną), Biuro Obsługi Klienta lub placówkę mBanku.
"Przy limicie 50 000 zł i prowizji 2% za fakturę z terminem 30 dni, koszt sfinansowania wynosi 1 000 zł. Jeśli porównamy to z odsetkami od kredytu obrotowego, które przy stopie 10% rocznie wyniosłyby około 417 zł za miesiąc na tę samą kwotę, faktoring oferuje szybszy dostęp do gotówki, ale zwykle z wyższym jednorazowym kosztem procentowym. Ktoś, kto potrzebuje natychmiastowych środków, z pewnością dostrzeże zalety."
Limity i Koszty Finansowania
Limity finansowania
Dla mikrofirm i jednoosobowych działalności gospodarczych maksymalny limit faktoringowy wynosi 50 000 złotych polskich. Jest to jednocześnie limit minimalny i maksymalny dla tego segmentu klientów. Limit jest uzależniony od zdolności kredytowej przedsiębiorcy, długości prowadzenia działalności gospodarczej oraz jej statusu (musi być aktywna, niezawieszona).
Dla firm z segmentu MŚP i korporacji dostępne są limity wyższe, do 15 milionów złotych lub ekwiwalentu 3,4 miliona euro.
50 000 zł
15 000 000 zł
Struktura opłat i prowizji
Koszty faktoringu w mBanku obejmują opłaty przy uruchomieniu limitu, prowizję faktoringową oraz dodatkowe prowizje i opłaty, a także oprocentowanie.
| Rodzaj opłaty przy uruchomieniu limitu | Wysokość |
|---|---|
| Opłata za rozpatrzenie wniosku | 0 zł |
| Opłata za udzielenie limitu faktoringowego | 0 zł |
| Opłata za uruchomienie limitu | 0 zł |
| Prowizja przygotowawcza | Brak |
Bank przyznaje limit bezpłatnie.
| Termin płatności faktury | Prowizja faktoringowa (od kwoty netto) |
|---|---|
| 14-30 dni | 2% |
| 31-60 dni | 4% |
| 61-90 dni | 6% |
| 91-120 dni | 8% |
Maksymalny okres finansowania wynosi 120 dni. Prowizje są pobierane jednorazowo przy finansowaniu faktury.
Dodatkowe prowizje i opłaty:
- Prowizja za okres regresu (14 dni po terminie płatności faktury): 1% od kwoty netto.
- Prowizja za wydłużenie okresu spłaty (do 30 dni): 1,5% od kwoty netto.
- Prowizja za odnowienie limitu faktoringowego (po 12 miesiącach): 2,5% od kwoty odnowienia.
- Prowizja za wypowiedzenie umowy przedwcześnie (przed upływem 12 miesięcy): 1,5% od kwoty limitu.
- Opłata za sporządzenie aneksu do umowy: 50 zł (zwolniona w przypadku podwyższenia limitu).
- Wezwanie do spełnienia warunków umowy: 100 zł.
- Restrukturyzacja zadłużenia: 100 zł.
Oprócz prowizji bank nalicza odsetki obliczane na podstawie zmiennej stawki bazowej WIBOR 1M lub 3M (obowiązującej w banku w danym okresie), marży banku ustalającej się dla konkretnego limitu oraz okresu faktycznego finansowania faktury. Odsetki są obliczane dziennie i naliczane na koniec każdego miesiąca. W przypadku należności przeterminowanych stosowana jest wyższa stopa: odsetki od należności przeterminowanych wynoszą 19,50% w skali rocznej.
Proces ubiegania się o faktoring
Procedura uzyskania dostępu do faktoringu w mBanku jest uproszczona i przebiega w kilku krokach.
1. Znalezienie Oferty
Informacje o ofercie specjalnej dostępne są w aplikacji mobilnej mBanku (zakładka Produkty> Kredyty), serwisie internetowym banku oraz w Biurze Obsługi Klienta.
2. Złożenie Wniosku o Limit
Wniosek można złożyć poprzez serwis transakcyjny (aplikacja mobilna), w Biurze Obsługi Klienta (BOK) lub bezpośrednio w placówce mBanku. Decyzja o przyznaniu limitu zapada w ciągu kilku godzin.
3. Zawarcie Umowy
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku bank przesyła umowę. Umowę można zawrzeć elektronicznie w serwisie transakcyjnym (wymaga zatwierdzenia kodem SMS lub innym autoryzacyjnym sposobem) lub pisemnie w placówce. Umowa zawarta elektronicznie ma taką samą moc prawną jak umowa pisemna. Po zawarciu bank wysyła elektroniczne potwierdzenie.
4. Uruchomienie Limitu
Po podpisaniu umowy limit jest automatycznie uruchomiony i gotowy do użycia.
Bank ogranicza wymagania dokumentacyjne. Do przyznania limitu faktoringowego wymagane są: umowa faktoringowa (przygotowywana przez bank), taryfa prowizji i opłat, tabela oprocentowania, regulamin faktoringu dla firm oraz inne regulaminy wskazane w umowie. Dodatkowo klient musi mieć otwarty rachunek bieżący w złotych polskich w mBanku, wykazać aktywność gospodarczą oraz zdolność kredytową.
Do sfinansowania konkretnej faktury wymagane są: faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności oraz dokument potwierdzający dostawę towarów lub wykonanie usług (kopia faktury lub dokument transportowy). Jeśli umowa z kontrahentem zawiera zakaz cesji wierzytelności, konieczne jest uzyskanie pisemnej zgody kontrahenta na cesję. Jeśli zakazu nie ma, zgoda jest domyślna.
Warunki i przebieg finansowania faktur
Bank sfinansuje fakturę wyłącznie wtedy, gdy spełnione są poniższe warunki:
- Pieniężna wierzytelność: Wierzytelność musi być pieniężna i potwierdzona fakturą w złotych polskich.
- Termin płatności: Nie może przekraczać 120 dni od daty jej wystawienia.
- Nieprzeterminowana faktura: Faktura musi być nieprzeterminowana w momencie złożenia wniosku o finansowanie.
- Zbywalność: Zbywalność wierzytelności nie może być wyłączona (lub wymagana jest zgoda kontrahenta).
- Brak opóźnień kontrahenta: Kontrahent nie może mieć opóźnień powyżej 30 dni w spłacie wcześniejszych faktur.
- Status kontrahenta: Kontrahent nie może być w stanie likwidacji, upadłości ani restrukturyzacji.
- Odbiór towaru: Towar musi być odebrany bez zastrzeżeń przez kupującego.
Bank odmawia finansowania faktury, jeśli jej wypłata spowodowałaby przekroczenie przyznanego limitu faktoringowego, zaryzykowałoby to zdolność do spłaty limitu, wystawiający ma zaległe zobowiązania wobec banku, lub faktura nie spełnia wymogów technicznych i formalnych.
Po zawarciu umowy i uruchomieniu limitu proces finansowania faktury jest sprawny.
1. Przesłanie Faktury
Fakturę można przesłać poprzez serwis transakcyjny (uzupełnienie formularza i dodanie skanu lub zdjęcia faktury), aplikację mobilną lub system mKsięgowość (jeśli użytkownik tam wystawia faktury).
2. Weryfikacja Faktury
Bank weryfikuje poprawność formatów i jakość przesłanego dokumentu, czy faktura spełnia wymogi regulaminowe, czy nie ma zagrożeń dla terminowej spłaty, czy klient wywiązuje się z warunków umowy oraz czy nie przekroczono limitu faktoringowego. Weryfikacja trwa do 3 dni roboczych. Bank może zażądać dodatkowych dokumentów lub informacji.
3. Wypłata Środków
Po pozytywnej weryfikacji bank zatwierdza wierzytelność. Pieniądze trafiają na rachunek bieżący klienta w ciągu do 2 dni roboczych, a bank deklaruje wypłatę nawet w 15 minut od złożenia wniosku.
W serwisie transakcyjnym klient ma dostęp do panelu kontroli płatności, przeglądu wszystkich sfinansowanych faktur, informacji o statusie faktury oraz raportów dostosowanych do skali biznesu.
Limit spłacany jest w momencie, gdy kontrahent ureguluje fakturę. Jeśli kontrahent zapłaci wcześniej, klient może spłacić limit wcześniej. Po upłynięciu 14-dniowego okresu regresu (liczonego od terminu płatności faktury), bank automatycznie pobiera środki z rachunku bieżącego. Po wykorzystaniu opcji wydłużenia okresu spłaty (do 30 dni), bank pobiera kwotę w ustalonym terminie. Każda spłata automatycznie zwiększa dostępny limit faktoringowy, umożliwiając ponowne jego wykorzystanie.
Postanowienia umowy i kluczowe cechy
Umowa faktoringowa obowiązuje przez 12 miesięcy kalendarzowych. Odnowienie następuje automatycznie na kolejne 12 miesięcy, chyba że klient złoży rezygnację na 7 dni przed upływem umowy. Wypowiedzenie może być dokonane w dowolnym momencie przez każdą ze stron, z okresem wypowiedzenia wynoszącym 30 dni. Bank może podwyższyć limit, jeśli klient wykaże zdolność kredytową i będzie terminowo regulować zobowiązania.
Faktoring w mBanku oferuje szereg korzyści:
- Zero opłat za uruchomienie: Brak opłaty przygotowawczej i za udzielenie limitu.
- Szybkość wypłaty: Pieniądze nawet w 15 minut na koncie.
- Proste procedury: Bez dodatkowych dokumentów poza fakturami.
- Elastyczność: Możliwość finansowania od jednej faktury.
- Panel kontroli: Pełny przegląd transakcji w serwisie.
- Automatyczne zarządzanie: Automatyczne pobieranie spłat po terminie.
- Bezpłatne fakturowanie: Możliwość korzystania z narzędzia do wystawiania faktur.
- Dostęp online: Całkowita obsługa przez bankowość elektroniczną.
- Odnowienie limitu: Automatyczne, bez konieczności ponownych formalności.
- Możliwość finansowania w walutach obcych: Faktoring dostępny również dla wierzytelności w EUR, USD i innych walutach.
Istnieją także ograniczenia:
- Dostępność: Usługa wyłącznie dla JDG, nie dla spółek.
- Maksymalny termin płatności faktury: 120 dni.
- Limit dla JDG: Maksymalnie 50 000 zł.
- Opóźnienia kontrahenta: Brak finansowania faktury, jeśli kontrahent ma opóźnienia powyżej 30 dni.
- Zgoda kontrahenta: Wymóg zgody kontrahenta na cesję, jeśli umowa zawiera taki warunek.
- Ryzyko niewypłacalności: Bank nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta (kontrahent musi zapłacić).
- Rachunek bankowy: Obowiązkowe posiadanie rachunku bieżącego w mBanku.
Faktoring w mBanku umożliwia finansowanie wierzytelności w walutach obcych (EUR, USD, GBP, CHF itp.). Prowizja jest naliczana od kwoty netto faktury. Przedsiębiorcy mają możliwość samodzielnego wydłużenia okresu finansowania o dodatkowe dni za opłatą, a faktura może być sfinansowana już w terminie do 14 dni od jej wystawienia.
Usługa faktoringu w mBanku jest regulowana przez Taryfę prowizji i opłat bankowych dla firm (obowiązującą od 25.04.2025 r.), Tabelę stóp procentowych dla firm (okresowo aktualizowaną) oraz Regulamin Faktoringu dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. (obowiązujący od 12.12.2022 r., z aktualizacjami). Wszystkie dokumenty są dostępne na stronie www.mbank.pl/firmy/kredyty/faktoring/.
Zweryfikowane przez eksperta
