PragmaGO: Faktoring

Faktoring w PragmaGO, dostępny dla 15% klientów faktoringowych w Polsce, umożliwia firmom natychmiastowe uzyskanie gotówki z faktur z odroczonym terminem płatności. PragmaGO, jako fintech, od 1996 roku specjalizuje się w finansowaniu online dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.

Dostępność usługi i formy faktoringu

Faktoring PragmaGO jest dostępny dla wszystkich form działalności gospodarczej, w tym spółek, jednoosobowych działalności gospodarczych, mikroprzedsiębiorców i start-upów. Usługa nie ma ograniczeń branżowych, obejmując sektor transportu, produkcji, handlu, budownictwa, HoReCa oraz usług. Firma finansuje zarówno duże kontrakty, jak i pojedyncze faktury, co odpowiada na potrzeby przedsiębiorców o różnej skali.

Dostępne są następujące rodzaje faktoringu:

• Faktoring pełny (bez regresu): Faktor przejmuje odpowiedzialność za spłatę faktury, w tym ryzyko niewypłacalności odbiorcy. Ta forma jest droższa, ale zwalnia faktoranta z obowiązków windykacyjnych.
• Faktoring niepełny (z regresem): Faktorant ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta. W przypadku opóźnienia w zapłacie faktorant zwraca otrzymaną zaliczkę. Ta forma ma niższe koszty ze względu na mniejsze ryzyko dla faktora.
• Faktoring odwrotny: Opcja dla kupujących, którzy chcą wydłużyć okres spłaty zobowiązań. Faktor pokrywa należność sprzedającemu, a kupujący spłaca finansowanie w ustalonym terminie.
• Mikrofaktoring: Usługa dla najmniejszych firm, z możliwością przydzielenia indywidualnych limitów dla każdego odbiorcy.
• Finansowanie pojedynczych faktur: Dla przedsiębiorców, którzy potrzebują finansowania okazjonalnie, bez stałej umowy faktoringowej.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Patrząc na opcje rozliczenia, dla firmy wystawiającej faktury na 100 000 zł miesięcznie z terminem 60 dni, opłata abonamentowa rzędu 899 zł netto będzie znacznie korzystniejsza niż prowizja 4,5% od tej kwoty, która wyniosłaby 4 500 zł. Wybór abonamentu przy regularnym, wysokim finansowaniu to oszczędność rzędu kilku tysięcy złotych miesięcznie."

Limity i kwoty finansowania

Standardowe limity faktoringowe wynoszą od 50 000 zł do 15 000 000 zł. Dla finansowania pojedynczych faktur kwota wynosi od 500 zł do 100 000 zł (150 do 22 000 euro w walucie obcej). Jeśli przedsiębiorca potrzebuje limitu wyższego niż 15 000 000 zł, może złożyć wniosek na maksymalną kwotę, a następnie poinformować doradcę o dodatkowych potrzebach.

Limit faktoringowy powinien być oszacowany na podstawie wartości wystawianych faktur z uwzględnieniem czasu ich zapłaty. Przykładowo, firma wystawiająca miesięcznie faktury na 100 000 zł z 60-dniowym terminem płatności będzie potrzebować limitu 200 000 zł.

Waluty dostępne

Finansowanie jest dostępne w pięciu walutach: złoty polski (PLN), euro (EUR), dolar amerykański (USD), funt brytyjski (GBP) oraz frank szwajcarski (CHF).

Prowizje, opłaty i koszty faktoringu

Koszty faktoringu w PragmaGO ustalane są indywidualnie i zależą od wielu czynników: rodzaju faktoringu, branży, historii kredytowej firmy, terminu płatności faktur, wysokości limitu i oceny wiarygodności odbiorców.

Metody rozliczenia

Dostępne są dwie opcje rozliczenia:

Oprocentowanie i odsetki

Faktoring w PragmaGO nie uwzględnia oprocentowania opartego na WIBOR-ze, a tym samym nie zawiera składnika WIBOR + marża, który występuje w faktoringu bankowym. Koszty usługi oparte są na stałej prowizji faktoringowej, co sprawia, że oferta jest przejrzysta dla klientów.

Pozostałe opłaty

Dla faktur o wartości powyżej 250 000 zł lub 75 000 euro przygotowywana jest indywidualna wycena. Faktury wymagające ogólnokrajowej weryfikacji mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami. Utrzymanie limitu faktoringowego w faktoringu odwrotnym jest bezpłatne; opłaty pobierane są wyłącznie od wykorzystanej części limitu.

Zaliczka i wypłata środków

Zaliczka wynosi 100% wartości faktury, pomniejszonej wyłącznie o prowizję, i jest wypłacana przelewem ekspresowym. Przedsiębiorca otrzymuje niemal całą wartość faktury natychmiast.

Gwarantowana wypłata jest dostępna od razu po podpisaniu umowy, nawet zanim kontrahent potwierdzi cesję wierzytelności. Zaliczka nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami. Pozostała część kwoty wypłacana jest po uregulowaniu zobowiązania przez odbiorcę.

Źródła przelewów są dostosowane do kwot: dla sum do 99 999 zł używany jest Express Elixir, dla kwot od 20 000 zł do 99 999 zł przelew Elixir, a dla kwot od 100 000 zł przelew Sorbnet. Pieniądze mogą zostać zaksięgowane na koncie firmowym w ciągu 2 godzin od potwierdzenia cesji przez odbiorcę.

Warunki i wymagania dla usługi

Poniżej przedstawiono kluczowe warunki dla faktoranta i jego kontrahentów:

Wymagania dla faktoranta

• Faktury: Muszą być wystawiane z odroczonym terminem płatności (od 8 do 120 dni).
• Rozliczenia: Firma musi rozliczać się bezgotówkowo ze swoimi kontrahentami.
• Wiarygodność odbiorców: Weryfikacja dotyczy głównie odbiorców, co umożliwia dostęp do finansowania także start-upom.
• Stałość działalności: Firmy działające od minimum 24 miesięcy są preferowane, z wyjątkiem start-upów posiadających stabilnych kontrahentów.

Wymagania dla odbiorców (kontrahentów)

• Lokalizacja: Odbiorcy muszą być polskimi lub zagranicznymi podmiotami z krajów Unii Europejskiej.
• Ubezpieczenie: W przypadku odbiorców zagranicznych wymagana jest polisa ubezpieczeniowa lub dodatkowe ubezpieczenie u PragmaGO.
• Zgoda na cesję: Kontrahenci muszą wyrazić pisemną zgodę na cesję wierzytelności. Odbiorcy otrzymują zawiadomienie mailowe z prośbą o potwierdzenie. Poza zmianą numeru konta, na które dokonują wpłat, nic w ich działalności się nie zmienia. Terminy płatności faktur pozostają niezmienione, a odbiorcy nie ponoszą żadnych dodatkowych kosztów.

Proces składania wniosku i finansowania

Cały proces wnioskowania o faktoring w PragmaGO jest w pełni cyfrowy i składa się z kilku kroków:

Dokumenty wymagane

Do złożenia wniosku o faktoring konieczne są:

• Przy zawieraniu umowy: NIP firmy, imię i nazwisko właściciela, numer telefonu i adres e-mail, PESEL oraz numer dowodu osobistego lub paszportu (dla jednoosobowych działalności gospodarczych), dane kontrahentów (odbiorców), wysokość żądanego limitu faktoringowego, zgoda na sprawdzenie w systemach BIK i BIG.
• Przy finansowaniu faktury: Faktura sprzedaży w formacie PDF, JPG, PNG, XLS lub XLSX. Opcjonalnie: zlecenie transportowe, CMR lub inne dokumenty towarzyszące, które mogą przyspieszyć proces.

Funkcjonalności Strefy Klienta i monitoring należności

Strefa Klienta, dostępna 24/7, umożliwia:

• Zgłaszanie faktur do finansowania.
• Dodawanie i usuwanie odbiorców z listy współpracujących.
• Wnioskowanie o zmianę wysokości limitu faktoringowego.
• Monitoring należności i statusu sfinansowanych faktur.
• Podgląd historii transakcji i dokumentów umownych.
• Bezpośrednią komunikację z opiekunem klienta.

System automatycznie odnawia limit po każdej spłacie faktury, co daje stały dostęp do środków finansowania.

PragmaGO oferuje bezpłatny monitoring należności. Faktor zarządza terminami spłat i śledzi status każdej faktury, informując faktoranta o zmianach. Ta usługa zwalnia przedsiębiorcę z konieczności samodzielnego śledzenia płatności i pozwala na skoncentrowanie się na działalności biznesowej.

Zmiana limitu i warunki umowy

Podczas trwania umowy przedsiębiorca ma możliwość:

• Zwiększenie limitu: Wystarczy zalogować się do Strefy Klienta, złożyć wniosek i czekać na decyzję. Procedura jest uproszczona w stosunku do podpisywania nowej umowy.
• Zmniejszenie limitu: Możliwe bez dodatkowych kosztów.
• Dodawanie nowych odbiorców: Elastyczne rozszerzanie zakresu finansowania.
• Usuwanie kontrahentów: W dowolnym momencie.

Nie ma konieczności przedłużania umowy; limit automatycznie odnawia się po każdej spłacie faktury.

Korzyści podatkowo-rachunkowe

Wydatki z tytułu prowizji i odsetek za usługę faktoringową mogą być zaliczone do kosztów uzyskania przychodu i odliczone od podatku dochodowego. Faktoring nie obciąża bilansu firmy, w odróżnieniu od kredytu czy pożyczki.

Ocena i reputacja

W 2025 roku PragmaGO zdobyła tytuł "Najlepszy faktoring FINExpo 2025", przyznany przez pośredników finansowych, co potwierdza jakość oferowanego produktu. Firma cieszy się wysokimi ocenami zadowolenia klientów z roku 2024.

Główne aspekty usługi i ograniczenia

PragmaGO prezentuje kilka istotnych atutów:

• Przejrzystość opłat: Opłaty są jasno określone w umowie, bez ukrytych kosztów.
• 100% zaliczka: Przelewem ekspresowym, co umożliwia natychmiastowy dostęp do gotówki.
• Brak ograniczeń branżowych: Faktoring jest dostępny dla wszystkich sektorów gospodarki.
• Dostęp dla start-upów: Start-upy mogą uzyskać finansowanie, pod warunkiem posiadania wiarygodnych kontrahentów.
• Dostępność produktu: Produkt umożliwia wybór między finansowaniem stałym a okazjonalnym.
• Cyfryzacja procesu: Wszystkie operacje realizowane są online, bez papierowej dokumentacji.
• Szybkość decyzji: Odpowiedź zapada w ciągu 1-2 dni roboczych.
• Indywidualny doradca: Dostęp do opiekuna klienta wspierającego na każdym etapie współpracy.

Ograniczenia i specyfika usługi

Finansowanie dostępne jest wyłącznie dla faktur niewymagalnych, czyli takich, których termin płatności jeszcze nie minął. Fakturę należy zgłosić minimum 8 dni przed datą wymagalności. Wyjątek stanowi faktoring odwrotny, w którym można sfinansować faktury za zakupy do 30 dni po terminie płatności.

Dla odbiorców zagranicznych spoza Unii Europejskiej finansowanie nie jest dostępne. Dla odbiorców z krajów UE wymagane jest przedłożenie polisy ubezpieczeniowej lub skorzystanie z dodatkowego ubezpieczenia u PragmaGO.

Finansowanie pojedynczych faktur (od 500 zł do 100 000 zł) nie obejmuje odbiorców zagranicznych; ta opcja dostępna jest wyłącznie w faktoringu abonamentowym. Nowi klienci mogą na początek sfinansować tylko jedną fakturę, a po przyznaniu limitu mogą zgłaszać nieograniczoną liczbę faktur.