Faktoria, spółka Grupy Nest Bank, udostępnia przedsiębiorcom finansowanie faktur o wartości do 3 000 000 złotych, działając w całości online od 2018 roku. Była to pierwsza bankowa spółka fintech na polskim rynku, świadcząca usługi faktoringowe bez konieczności wizyty w placówce. Jej rozwiązania są dostępne dla firm o różnej skali działania, od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże korporacje, które prowadzą działalność na terenie Polski.
Faktoring Faktoria: Typy Finansowania dla Firm
Faktoria udostępnia szereg usług faktoringowych, dopasowanych do specyficznych wymagań przedsiębiorstw. Wszystkie procesy odbywają się w formie online.
Dostępność Usługi
Usługi Faktoringu są dostępne dla wszystkich przedsiębiorstw działających na terenie Polski. Cały proces aplikacji, zarządzania i realizacji faktoringu przebiega online, co eliminuje potrzebę fizycznych wizyt w banku.
Typy Faktoringu
| Typ Faktoringu | Opis | Limit | Zaliczka | Termin Płatności Faktur | Minimalna Działalność |
|---|---|---|---|---|---|
| Finansowanie sprzedaży bez przejęcia ryzyka | Przedsiębiorca zachowuje odpowiedzialność za zapłatę faktury przez kontrahenta. | 30 000 – 3 000 000 zł | Do 95% wartości faktury | Do 120 dni, z możliwością przedłużenia o 60 dni | 6 miesięcy |
| Finansowanie sprzedaży z przejęciem ryzyka (faktoring pełny) | Faktor przejmuje całkowitą odpowiedzialność za zapłatę faktury, niezależnie od wpłaty kontrahenta. Wypłata możliwa w 30 minut. | 30 000 – 3 000 000 zł | Do 100% wartości faktury | Do 120 dni, z możliwością przedłużenia o 60 dni | 6 miesięcy |
| Finansowanie zakupów | Finansowanie faktur od dostawców (faktoring odwrotny). | Do 500 000 zł | 100% wartości faktury | Do 120 dni, z możliwością przedłużenia o 60 dni | 12 miesięcy |
| Faktura na raz | Ekspresowe finansowanie pojedynczych faktur. Proces trwa do 30 minut. | 1 000 – 30 000 zł | Zależne od warunków | Zależne od warunków | 6 miesięcy |
| Spingo | Usługa płatności odroczonych (Buy Now Pay Later) dla przedsiębiorstw. | Zależne od warunków | Zależne od warunków | Zależne od warunków | Zależne od warunków |
Warunki Finansowania i Wymagania
Usługi faktoringowe Faktoria wiążą się z określonymi warunkami dotyczącymi działalności klienta, limitów finansowania oraz wymaganych dokumentów.
30 000 zł
3 000 000 zł
120 dni (+60 dni)
Zaliczka w faktoringu bez przejęcia ryzyka może wynosić do 95% wartości faktury, natomiast w faktoringu pełnym – do 100%. Okres tolerowanego opóźnienia w spłacie faktury wynosi do 30 dni, z możliwością przedłużenia o kolejne 30 dni.
Wymagania Wobec Klientów
- Długość działalności: Minimum 6 miesięcy dla finansowania sprzedaży, 12 miesięcy dla finansowania zakupów.
- Wymagane dokumenty: Wyciągi z konta firmowego za ostatnie 6 miesięcy, dane identyfikacyjne firmy (NIP, REGON, KRS), dane kontrahentów oraz faktura do sfinansowania.
- Ostatnia transakcja bankowa: Nie starsza niż 40 dni.
- Informowanie kontrahentów: Konieczne jest poinformowanie odbiorców faktury o cesji wierzytelności na faktora (dotyczy faktoringu jawnego).
- Brak zaległości: Przedsiębiorstwo nie może posiadać bieżących zaległości podatkowych i zobowiązań skarbowych.
Weryfikacja
Faktoria przeprowadza weryfikację zdolności kredytowej klienta oraz kontrahentów w rejestrach takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK), BIG InfoMonitor S.A., Krajowy Rejestr Długów, ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej oraz System Bankowy Rejestr.
Koszty Usług Faktoringowych
Koszty związane z faktoringiem w Faktorii obejmują różne prowizje i opłaty, naliczane w zależności od wybranego typu usługi i warunków umowy. Wszystkie opłaty stanowią kwoty netto i są powiększane o podatek VAT w wysokości 23%, z wyjątkiem prowizji za opóźnienie w spłacie.
Prowizje i Oprocentowanie
- Prowizja powitalna: Ustalana indywidualnie, pobierana z góry przy pierwszym uruchomieniu finansowania i w każdą rocznicę umowy.
- Prowizja za finansowanie faktury: Stawka indywidualna, naliczana od kwoty faktury brutto za każdy dzień od sfinansowania do terminu płatności. Pobierana z góry.
- Prowizja za przejęcie ryzyka (faktoring pełny): 0,45% od kwoty faktury brutto, pobierana z góry.
- Prowizja za tolerowane opóźnienie: 0,033% dziennie od kwoty faktury brutto (w faktoringu bez przejęcia ryzyka).
- Prowizja za przedłużone tolerowane opóźnienie: 0,066% dziennie (bez abonamentu) lub 0,085% dziennie (z abonamentem).
- Oprocentowanie: Faktoria nalicza WIBOR 1M (aktualna stawka to około 4,18%) wraz z indywidualnie ustaloną marżą banku. Stawka referencyjna naliczana jest z przedostatniego dnia miesiąca.
"Prowizja za przejęcie ryzyka w faktoringu pełnym wynosi 0,45% od kwoty faktury. Dla faktury o wartości 100 000 złotych to 450 złotych. Jeśli kontrahent opóźni spłatę o 15 dni w faktoringu bez ryzyka, prowizja za tolerowane opóźnienie wyniesie 0,033% dziennie, czyli około 495 złotych (100 000 zł * 0,00033 * 15 dni). To pokazuje, że opłata za przejęcie ryzyka może być niższa niż koszty opóźnień w wariancie bez ryzyka."
Opłaty Administracyjne i Karne
- Opłata administracyjna: 0,2% od kwoty faktury brutto zgłoszonej do administrowania, pobierana na koniec miesiąca.
- Opłata za dostęp do Systemu: 100 złotych miesięcznie (z promocją 0 złotych w pierwszy miesiąc).
- Opłata za przygotowanie aneksu: 200 złotych (chyba że umowa stanowi inaczej).
- Opłata za przelew SWIFT: 0,2% (minimalnie 50 złotych, maksymalnie 200 złotych).
- Opłaty karne:
- Prowizja za opóźnienie spłaty: 0,246% dziennie
- Korespondencja przypominająca do odbiorcy: 20 złotych
- Monit SMS do odbiorcy: 5 złotych
- Wezwanie odbiorcy do zapłaty: 80 złotych
Procedura Wnioskowania i Atuty Faktoringu
Cały proces ubiegania się o faktoring w Faktorii jest cyfrowy, co przyspiesza uruchomienie finansowania.
Kroki Składania Wniosku
Krok 1: Rejestracja
Wejście na stronę www.faktoria.pl i wybranie przycisku "Złóż wniosek", a następnie wypełnienie formularza rejestracyjnego danymi firmy.
Krok 2: Zgody i Dokumenty
Zaznaczenie wymaganych zgód, dodanie wyciągów z konta bankowego za ostatnie 6 miesięcy oraz danych kontrahentów.
Krok 3: Wybór Faktoringu
Wybór rodzaju faktoringu (np. z przejęciem ryzyka, bez ryzyka, finansowanie sprzedaży lub zakupów) i przesłanie wniosku.
Krok 4: Propozycja i Umowa
Oczekiwanie na propozycję warunków (średni czas odpowiedzi to kilka minut), a następnie elektroniczne podpisanie umowy w systemie Faktoria.
Krok 5: Finansowanie
Uruchomienie finansowania i wypłata zaliczki na wskazane konto. Cały proces może trwać od kilku minut do kilku godzin.
Charakterystyka Usługi
- Szybkość: Finansowanie może być udzielone w ciągu od 30 minut (dla "Faktury na raz") do 24 godzin (dla standardowego faktoringu).
- Pełna cyfryzacja: Wszystkie działania dostępne online, dokumenty przesyłane i podpisywane cyfrowo.
- Dostępne typy faktoringu: Od ekspresowych wypłat po indywidualne programy dla dużych firm, co umożliwia dopasowanie do specyficznych potrzeb.
- Wysoka zaliczka: Do 95-100% wartości faktury, zależnie od typu faktoringu.
- Wsparcie w windykacji: W ramach faktoringu pełnego Faktoria przejmuje odpowiedzialność za windykację należności.
- Poprawa płynności finansowej: Przedsiębiorcy mogą dysponować środkami na bieżącą działalność bez oczekiwania na płatności.
- Bezpieczeństwo: Jako spółka Grupy Nest Bank, Faktoria funkcjonuje w ramach regulacji bankowych.
- Brak wpływu na scoring kredytowy: Faktoring nie obniża scoringu kredytowego przedsiębiorstwa.
Limity, Waluty i Integracje Technologiczne
Ograniczenia i Dodatkowe Warunki
- Długość działalności: Minimum 6 miesięcy dla finansowania sprzedaży, co ogranicza dostęp dla bardzo młodych startupów.
- Wymóg informowania kontrahentów: Faktoring jawny wymaga zawiadomienia odbiorcy faktury o cesji wierzytelności.
- Ryzyka w faktoringu bez przejęcia ryzyka: Przedsiębiorca zachowuje odpowiedzialność za zapłatę, jeśli kontrahent będzie miał problemy finansowe.
- Marża banku: Ostateczny koszt faktoringu zależy od indywidualnie ustalanej marży Faktoria.
- Maksymalny termin płatności: Faktury muszą mieć termin płatności do 120 dni; faktury z dłuższymi terminami mogą nie być finansowane.
- Brak finansowania dla wybranych branż: Niektóre sektory o podwyższonym ryzyku mogą nie być akceptowane.
- Opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy: Jeśli klient wypowiada umowę w ciągu 3 miesięcy od jej zawarcia, pobierana jest prowizja w wysokości 3% od limitu.
Dostępne Waluty
Faktoria finansuje faktury wystawiane w trzech walutach: złoty polski (PLN), euro (EUR) i dolar amerykański (USD).
Integracje Technologiczne
Faktoria współpracuje z dostawcami oprogramowania biznesowego, takimi jak Comarch ERP. Pozwala to na automatyczne wprowadzanie faktur do systemu faktoringowego bezpośrednio z systemu księgowego przedsiębiorstwa. Panel Klienta dostępny w aplikacji mobilnej i na stronie internetowej umożliwia śledzenie statusu wniosków, zarządzanie limitami i przeglądanie szczegółów transakcji.
Faktoria Nest Banku oferuje przedsiębiorcom szybki dostęp do gotówki, eliminując potrzebę zaciągania tradycyjnego kredytu bankowego. Usługa faktoringowa Faktoria od Nest Banku jest dostępna online i skoncentrowana na potrzebach małych i średnich firm.
Zweryfikowane przez eksperta
