Faktoring od Millennium

Faktoring w Banku Millennium to oferta z potencjałem, ale bez transparentnych warunków brzegowych. Brak jasnych stawek i limitów oznacza, że realna opłacalność zależy od siły negocjacyjnej Twojej firmy. Jeśli masz solidną zdolność kredytową i portfel wiarygodnych kontrahentów, możesz wynegocjować korzystne warunki. W przeciwnym wypadku, lepiej porównać ofertę Millennium z konkurencją, która oferuje bardziej przejrzyste warunki.

Rodzaje faktoringu i elastyczność

Bank Millennium oferuje faktoring pełny i niepełny, co jest standardem rynkowym. Plus za brak wymogu cesji globalnej. Możesz wybrać, które faktury chcesz faktoringować, co jest wygodne i obniża koszty, jeśli masz tylko kilku problematycznych kontrahentów. Na przykład, jeśli masz 10 kontrahentów, z czego tylko dwóch regularnie opóźnia płatności, możesz skorzystać z faktoringu tylko dla nich, a nie dla wszystkich. To obniża Twoje koszty. Minusem jest fakt, że faktoring niepełny dotyczy tylko kontrahentów krajowych.

Koszty i prowizje – tu trzeba uważać

Koszty faktoringu w Millennium to typowy miks: prowizja przygotowawcza od limitu, prowizje za administrowanie wierzytelnościami i odsetki od finansowania. Największa pułapka tkwi w braku transparentności stawek. Bank zarabia na marży, którą dolicza do stopy bazowej, oraz na prowizjach. Przykładowo, jeśli stopa bazowa wynosi 5%, a bank doliczy marżę 3%, zapłacisz 8% od udzielonego finansowania. Do tego dochodzą prowizje, np. 0,5% od wartości każdej faktury. Ważne jest, żeby dokładnie negocjować marżę i prowizje, bo to one decydują o ostatecznym koszcie usługi. Radzę wynegocjować dolny limit marży w umowie.

Finansowanie i terminy

Finansowanie faktur do 120 dni to standard rynkowy. Szybka wypłata zaliczek faktoringowych (często w dniu dostarczenia faktur) to duży plus. Oznacza to, że możesz szybko odzyskać gotówkę zamrożoną w fakturach. Brak minimalnej kwoty faktury to też dobra wiadomość, szczególnie dla mniejszych firm. Przykładowo, możesz faktoringować nawet faktury na kwotę 500 zł, co jest niemożliwe w niektórych innych bankach. Pamiętaj, że im szybciej potrzebujesz gotówki, tym wyższe będą koszty faktoringu. Jeśli możesz poczekać kilka dni, spróbuj wynegocjować niższą marżę.

Wymagania i formalności

Posiadanie zdolności kredytowej i portfela należności od akceptowanych odbiorców to standardowe wymagania. Uproszczone formalności w faktoringu pełnym (brak wymogu przedstawiania sprawozdań finansowych kontrahentów czy dodatkowych zabezpieczeń) to plus. Aplikacja WEB Factor do zarządzania fakturami i monitorowania rozliczeń to przydatne narzędzie, ale warto sprawdzić, czy jest intuicyjna i łatwa w obsłudze. Z mojego doświadczenia wiem, że niektóre aplikacje tego typu są bardzo skomplikowane i wymagają długiego szkolenia.

Najczęstsze pytania o faktoring dla firm w Banku Millennium

Nie, Bank Millennium nie jest zagrożony upadłością – sytuacja banku w 2025 roku pozostaje stabilna, a bank osiąga dodatnie wyniki finansowe.

Faktoring bankowy polega na tym, że bank wykupuje od przedsiębiorcy nieprzeterminowane wierzytelności, zapewniając mu szybki dostęp do gotówki i zarządzanie należnościami.

Nie, Bank Millennium należy do portugalskiej Grupy Banco Comercial Português i nie ma powiązań z Rosją.

Najpopularniejsze rodzaje to faktoring pełny (bez regresu), niepełny (z regresem), mieszany, krajowy, międzynarodowy, wymagalnościowy i odwrotny.

Firma powinna posiadać zdolność kredytową oraz portfel należności od akceptowalnych przez bank odbiorców; szczegółowe warunki ustalane są indywidualnie.

Proces rozpoczyna się od zgłoszenia zainteresowania, analizy dokumentów i podpisania umowy; środki trafiają na konto po akceptacji faktur przez bank.

Bank pobiera prowizję przygotowawczą od przyznanego limitu oraz odsetki od udzielonego finansowania; szczegółowy cennik dostępny jest na stronie banku.

Tak, wniosek o faktoring oraz obsługa produktu dostępne są przez bankowość internetową i mobilną.

Tak, Bank Millennium oferuje faktoring niepełny, który polega na finansowaniu działalności i zarządzaniu wierzytelnościami bez przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahenta.

Tak, Bank Millennium umożliwia finansowanie faktoringowe zarówno w PLN, jak i EUR.

Środki mogą pojawić się na koncie bezpośrednio po realizacji dostawy lub usługi i akceptacji przez bank.

Najczęściej wymagane są weksel in blanco oraz cesja wierzytelności, ale szczegóły zależą od indywidualnej umowy.

Bank Millennium oferuje finansowanie także wierzytelności objętych zakazem cesji.

Umowę faktoringową można rozwiązać, zwykle z zachowaniem okresu wypowiedzenia określonego w umowie.

Faktoring poprawia płynność finansową, umożliwia szybki dostęp do środków i odciąża firmę w zakresie zarządzania należnościami.