W 2025 roku Bank Millennium umożliwia finansowanie faktur do 180 dni, oferując zaliczkę od 80% do 90% wartości brutto. Usługa jest narzędziem płynnościowym, dostępnym dla średnich i dużych przedsiębiorstw z rocznymi obrotami powyżej 5 mln PLN, choć posiada także rozwiązania dla mniejszych podmiotów w ramach bankowości przedsiębiorstw. Oferta jest silnie zintegrowana z systemem bankowości internetowej Millenet i opiera się na indywidualnych negocjacjach cenowych.
Rodzaje Usług Faktoringowych w Banku Millennium
Bank Millennium udostępnia pełne spektrum usług faktoringowych, dostosowanych do specyfiki działalności klienta oraz struktury jego odbiorców.
Faktoring Niepełny (Klasyczny/Z regresem)
Ten rodzaj faktoringu jest popularną i ekonomiczną opcją. Bank finansuje faktury, jednak ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Rozwiązanie to sprawdza się dla firm ze stałą bazą zaufanych odbiorców.
Faktoring Pełny (Bez regresu)
W tej opcji Bank Millennium przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, często z wsparciem ubezpieczyciela, na przykład KUKE lub Euler Hermes. Jeśli kontrahent nie dokona zapłaty, przedsiębiorca nie musi zwracać otrzymanej zaliczki. Forma ta jest rekomendowana przy współpracy z nowymi lub mniej znanymi odbiorcami.
Faktoring Odwrotny (Finansowanie dostawców)
Bank Millennium spłaca zobowiązania klienta wobec jego dostawców. Usługa pozwala firmie na wydłużenie terminów płatności lub uzyskanie rabatów u dostawców za natychmiastową płatność (skonto).
Faktoring Eksportowy
Usługa faktoringu eksportowego obejmuje obsługę należności od kontrahentów zagranicznych. Jest dostępna w walutach obcych, takich jak EUR i USD, co umożliwia naturalne zabezpieczenie ryzyka kursowego poprzez finansowanie w walucie faktury.
Warunki Finansowe i Limity Faktoringu na 2025 Rok
Oferta Banku Millennium w 2025 roku bazuje na indywidualnej ocenie kondycji finansowej firmy. Poziom finansowania wynosi od 80% do 90% wartości faktury brutto. W niektórych wariantach faktoringu pełnego możliwe jest finansowanie do 100% w ramach limitu ubezpieczeniowego. Faktury mogą być finansowane do 180 dni od terminu płatności.
80-90%
Do 180 dni
5 mln PLN
Dla segmentu korporacyjnego oferta jest dostępna dla firm z obrotami rocznymi powyżej 5 mln PLN. Limity faktoringowe ustalane są indywidualnie, na podstawie badania portfela odbiorców. Nie ma sztywnego górnego limitu – jego wysokość zależy od zdolności kredytowej i jakości portfela należności. Faktoring dostępny jest w walutach: PLN, EUR, USD, GBP.
Koszty, Prowizje i Oprocentowanie Faktoringu
Koszty faktoringu w Banku Millennium są złożone i wynikają z negocjacji oraz wolumenu obrotów. Na całkowity koszt składają się cztery główne składniki, przedstawione w tabeli poniżej.
| Składnik kosztu | Opis i szacunkowe wartości (2025) |
|---|---|
| Marża Banku (Odsetki) | Naliczana od rzeczywiście wykorzystanej kwoty finansowania w skali roku. Oparta na stawce bazowej (WIBOR dla PLN, EURIBOR dla EUR) powiększonej o marżę banku (zazwyczaj od 1,5% do 3,0% w zależności od ratingu klienta). |
| Prowizja operacyjna (faktoringowa) | Pobierana od wartości każdej sfinansowanej faktury brutto. Rynkowe stawki dla klientów korporacyjnych zaczynają się od 0,2% - 0,4% wartości faktury. |
| Prowizja przygotowawcza / za limit | Jednorazowa opłata za przyznanie lub odnowienie limitu na kolejny rok. Często wynosi około 1% - 2% kwoty limitu (możliwa do negocjacji przy dużych wolumenach). |
| Opłaty dodatkowe | Mogą obejmować: aneksowanie umowy, monitowanie dłużników, opłaty za przelewy w systemie Millenet (często 0 zł w ramach pakietów korporacyjnych). |
"Kiedy firma rozważa faktoring, istotne jest dokładne zrozumienie struktury kosztów. Dla przykładu, jeśli przedsiębiorstwo finansuje fakturę na 100 000 zł brutto z terminem płatności 90 dni, to przy prowizji operacyjnej 0,3% i marży banku 2,5% (liczonej od rocznej stopy), faktyczny koszt za tę jedną fakturę wyniesie około 875 zł. Sama prowizja to 300 zł, a odsetki to około 575 zł (100 000 zł * 2,5% * 90/365). Pokazuje to, że mimo niskich procentowo stawek, przy większych wolumenach koszty szybko się sumują."
Wymagania i Dokumenty dla Klientów Faktoringowych
Aby skorzystać z faktoringu w Banku Millennium, firma musi przejść procedurę oceny wiarygodności. Bank analizuje sytuację finansową i operacyjną klienta.
- Pełna księgowość: Prowadzenie pełnej księgowości jest preferowane.
- Brak zaległości: Firma nie powinna posiadać zaległości w ZUS i US.
- Sytuacja finansowa: Wymagana jest stabilna sytuacja finansowa z dodatnimi wynikami.
- Portfel odbiorców: Zrozumiała i akceptowalna przez bank struktura odbiorców, z rozproszonym portfelem jako atutem.
Wymagane dokumenty do wniosku obejmują:
- Dokumenty rejestrowe: KRS/CEIDG, umowa spółki (często bank pobiera je automatycznie, jeśli to możliwe).
- Dokumenty finansowe: Bilans oraz Rachunek Zysków i Strat (RZiS) za ostatni zamknięty rok obrotowy oraz bieżący okres (F-01).
- Struktura należności: Specyfikacja otwartych należności oraz lista kluczowych kontrahentów (z numerami NIP), których firma zamierza zgłosić do faktoringu.
- Zaświadczenia: O niezaleganiu z ZUS i US (często wymagane na etapie decyzji ostatecznej).
Cyfrowy Proces Wnioskowania i Obsługa w Millenet
Bank Millennium w 2025 roku koncentruje się na cyfryzacji procesu faktoringowego, wykorzystując platformę Millenet dla Przedsiębiorstw. Cały proces od wnioskowania po bieżącą obsługę jest zoptymalizowany pod kątem efektywności.
Krok 1: Kontakt z Doradcą i Wstępna Analiza
Rozpoczyna się od kontaktu z Doradcą Klienta Biznesowego i wstępnej analizy portfela odbiorców.
Krok 2: Decyzja Kredytowa
Decyzja kredytowa, obejmująca limit globalny i sublimity na kontrahentów, zapada zazwyczaj w ciągu 1-2 tygodni dla pełnych procedur korporacyjnych.
Krok 3: Podpisanie Umowy
Umowę można podpisać w oddziale lub z wykorzystaniem podpisu elektronicznego.
Krok 4: Bieżąca Obsługa (Millenet Link)
Wysyłka faktur do finansowania odbywa się elektronicznie (import plików z systemów księgowych klienta). Dostępny jest podgląd statusu płatności i limitów w czasie rzeczywistym. System Millenet Link zapewnia automatyczne rozksięgowanie spłat od kontrahentów.
Krok 5: Wypłata Środków
Standardowo wypłata środków następuje w ciągu 24 godzin od zaakceptowania faktury, często tego samego dnia, dzięki przelewom natychmiastowym wewnątrz banku.
Korzyści i Ograniczenia Usługi Faktoringowej
Usługa faktoringu w Banku Millennium posiada szereg korzyści dla przedsiębiorców, ale wiąże się także z pewnymi ograniczeniami.
Korzyści
- Integracja: Pełna obsługa w jednym systemie (Millenet) razem z rachunkiem bieżącym firmy.
- Ubezpieczenie: Możliwość łączenia faktoringu z ubezpieczeniem (polisa banku lub cesja z polisy klienta) zapewnia większe bezpieczeństwo transakcji.
- Finansowanie zakupów: Dostępność faktoringu odwrotnego, czyli finansowania zakupów, co nie jest standardem w każdym banku dla mniejszych podmiotów.
- Walutowość: Sprawna obsługa eksporterów poprzez finansowanie w walutach obcych.
Ograniczenia
- Minimalne obroty: Usługa jest trudno dostępna dla mikroprzedsiębiorstw i startupów z uwagi na wymóg minimalnych obrotów rzędu 5 mln PLN lub długiego stażu. Małe firmy mogą być odsyłane do standardowych kredytów obrotowych.
- Czas procesu: Proces przyznania limitu jest typowo bankowy i analityczny, co trwa dłużej niż w firmach fintechowych (faktoring pozabankowy).
- Zakaz cesji: Finansowanie faktur z sądowym lub umownym zakazem cesji wymaga zgody kontrahenta lub zastosowania specyficznych rozwiązań prawnych, co może wydłużyć proces.
Zweryfikowane przez eksperta
