Faktoring w Banku Millennium to oferta z potencjałem, ale bez transparentnych warunków brzegowych. Brak jasnych stawek i limitów oznacza, że realna opłacalność zależy od siły negocjacyjnej Twojej firmy. Jeśli masz solidną zdolność kredytową i portfel wiarygodnych kontrahentów, możesz wynegocjować korzystne warunki. W przeciwnym wypadku, lepiej porównać ofertę Millennium z konkurencją, która oferuje bardziej przejrzyste warunki.
Rodzaje faktoringu i elastyczność
Bank Millennium oferuje faktoring pełny i niepełny, co jest standardem rynkowym. Plus za brak wymogu cesji globalnej. Możesz wybrać, które faktury chcesz faktoringować, co jest wygodne i obniża koszty, jeśli masz tylko kilku problematycznych kontrahentów. Na przykład, jeśli masz 10 kontrahentów, z czego tylko dwóch regularnie opóźnia płatności, możesz skorzystać z faktoringu tylko dla nich, a nie dla wszystkich. To obniża Twoje koszty. Minusem jest fakt, że faktoring niepełny dotyczy tylko kontrahentów krajowych.
Koszty i prowizje – tu trzeba uważać
Koszty faktoringu w Millennium to typowy miks: prowizja przygotowawcza od limitu, prowizje za administrowanie wierzytelnościami i odsetki od finansowania. Największa pułapka tkwi w braku transparentności stawek. Bank zarabia na marży, którą dolicza do stopy bazowej, oraz na prowizjach. Przykładowo, jeśli stopa bazowa wynosi 5%, a bank doliczy marżę 3%, zapłacisz 8% od udzielonego finansowania. Do tego dochodzą prowizje, np. 0,5% od wartości każdej faktury. Ważne jest, żeby dokładnie negocjować marżę i prowizje, bo to one decydują o ostatecznym koszcie usługi. Radzę wynegocjować dolny limit marży w umowie.
Finansowanie i terminy
Finansowanie faktur do 120 dni to standard rynkowy. Szybka wypłata zaliczek faktoringowych (często w dniu dostarczenia faktur) to duży plus. Oznacza to, że możesz szybko odzyskać gotówkę zamrożoną w fakturach. Brak minimalnej kwoty faktury to też dobra wiadomość, szczególnie dla mniejszych firm. Przykładowo, możesz faktoringować nawet faktury na kwotę 500 zł, co jest niemożliwe w niektórych innych bankach. Pamiętaj, że im szybciej potrzebujesz gotówki, tym wyższe będą koszty faktoringu. Jeśli możesz poczekać kilka dni, spróbuj wynegocjować niższą marżę.
Wymagania i formalności
Posiadanie zdolności kredytowej i portfela należności od akceptowanych odbiorców to standardowe wymagania. Uproszczone formalności w faktoringu pełnym (brak wymogu przedstawiania sprawozdań finansowych kontrahentów czy dodatkowych zabezpieczeń) to plus. Aplikacja WEB Factor do zarządzania fakturami i monitorowania rozliczeń to przydatne narzędzie, ale warto sprawdzić, czy jest intuicyjna i łatwa w obsłudze. Z mojego doświadczenia wiem, że niektóre aplikacje tego typu są bardzo skomplikowane i wymagają długiego szkolenia.
