Santander Bank Polska z faktoringiem celuje w MŚP i większe firmy. Z jednej strony mamy elastyczność i potencjał szybkiego finansowania, z drugiej haczyki w postaci negocjowanych prowizji i MPO (Minimalna Prowizja Operacyjna). Uważam, że oferta jest dobra dla firm, które potrzebują pilnie gotówki i mają sprawdzonych kontrahentów. Dla firm z dużą zmiennością w obrotach lub niskimi marżami, koszty faktoringu mogą być zbyt wysokie. Musisz dokładnie policzyć, czy korzyści z szybszej gotówki przeważają nad kosztami. Szczególnie uczulam na prowizję operacyjną i MPO - bank na tym zarabia najwięcej i łatwo można się naciąć, jeśli obroty w danym miesiącu spadną.
Rodzaje faktoringu i limity – co wybrać?
Santander oferuje faktoring pełny (z przejęciem ryzyka) i bez regresu. Faktoring pełny to opcja dla tych, którzy chcą spać spokojnie i zminimalizować ryzyko niewypłacalności kontrahenta (do 90% wartości faktury). Faktoring bez regresu daje większą kontrolę, ale i większe ryzyko. Limity zaczynają się od 5 000 zł, co jest spoko dla małych firm, ale żeby dostać te 250 000 zł w eFaktoringu, trzeba już trochę obrotów pokazać. Zwróć uwagę na to, że minimalna wartość faktury to 200 zł netto – jeśli masz dużo faktur na mniejsze kwoty, to faktoring nie będzie się opłacał.
Koszty – na co uważać?
Koszty to kluczowy element. Oferta Santander kusi, bo prowizje są negocjowalne, ale to miecz obosieczny. Jeśli nie jesteś dobrym negocjatorem, możesz przepłacić. Przykład: Firma X ma obroty 50 000 zł miesięcznie i korzysta z eFaktoringu. Załóżmy, że wynegocjowała prowizję operacyjną 2,5% od wartości faktury. To daje 1250 zł prowizji. Ale jeśli MPO (Minimalna Prowizja Operacyjna) wynosi 1500 zł, to firma X musi dopłacić 250 zł. Dodatkowo dochodzą odsetki oparte o WIBOR/EURIBOR/LIBOR + marża banku. Porada: Zanim podpiszesz umowę, policz dokładnie, jakie będą Twoje koszty przy różnych scenariuszach obrotów. Negocjuj MPO tak, aby była adekwatna do Twojej skali działalności.
eFaktoring – szybkość i dostępność
eFaktoring w Santander to plus za dostępność 24/7 i szybkie przelewy. Obiecują wypłatę zaliczki do 100% wartości faktury w ciągu godziny. To brzmi świetnie, ale pamiętaj, że to zależy od sprawności systemu i obciążenia banku. Fakt, że klienci eFaktoringu są zwolnieni z opłaty za dostępny limit przez pierwsze 6 miesięcy, to fajna zachęta, ale po tym okresie opłata za limit może zaskoczyć.Porada: Sprawdź w umowie, jak dokładnie wygląda proces zgłaszania faktur i wypłaty środków. Upewnij się, że platforma Faktor24 jest intuicyjna i łatwa w obsłudze.
Faktoring eksportowy i waluty – dla kogo?
Santander oferuje faktoring eksportowy i obsługę faktur w różnych walutach (PLN, EUR, USD, GBP). To dobra opcja dla firm, które handlują z zagranicą. Możliwość ubezpieczenia odbiorców faktur to dodatkowy plus, szczególnie w niepewnych czasach. Pamiętaj jednak, że faktoring walutowy może być droższy niż krajowy, ze względu na ryzyko kursowe.Porada: Jeśli eksportujesz, dokładnie przeanalizuj koszty faktoringu walutowego i porównaj je z innymi opcjami finansowania.
