Faktoring pełny w Santander Bank Polska oferuje finansowanie faktur do 90% wartości brutto, z wypłatą zaliczki w ciągu 24 godzin od przekazania dokumentów.
Faktoring w Santander Bank Polska: Rodzaje i dostępność
Santander Bank Polska, poprzez Santander Factoring Sp. z o.o., oferuje usługi faktoringowe dla podmiotów z sektora małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz klientów korporacyjnych. Usługa jest dostępna dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą na terytorium Polski, a także dla podmiotów zainteresowanych finansowaniem międzynarodowym.
Santander oferuje następujące rodzaje faktoringu:
- Faktoring pełny (bez regresu): Polega na sfinansowaniu faktur i przejęciu przez faktora ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Faktor wypłaca zaliczkę do 90% wartości brutto faktury w ciągu 24 godzin od przekazania dokumentów.
- Faktoring jawny i ukryty: Faktoring jawny polega na informacji kontrahenta o cesji wierzytelności. Faktoring ukryty (cichy) to finansowanie bez wiedzy odbiorcy, gdy nie ma możliwości uzyskania jego zgody.
- Faktoring eksportowy: Finansowanie faktur wystawianych zagranicznym kontrahentom. Dostępny jest także w systemie bez regresu, z możliwością współpracy dwóch faktorów – polskiego i zagranicznego.
- Faktoring odwrotny (confirming): Finansowanie zobowiązań wobec dostawców krajowych i zagranicznych. Usługa jest dostępna w dwóch wariantach: tradycyjnym (koszty pokrywa odbiorca) oraz confirming (koszty pokrywa dostawca).
- Finansowanie zobowiązań: Przejęcie przez faktora roli pośrednika w przesyłaniu przelewów dostawcom, z możliwością wydłużenia terminu zapłaty nawet o dodatkowe 90 dni.
- eFaktoring dla mikroprzedsiębiorców: Usługa dostępna online dla jednoosobowych działalności gospodarczych posiadających rachunek w bankowości elektronicznej Santander Bank Polska. Limit faktoringowy wynosi od 5 000 zł do 250 000 zł, a pieniądze mogą wpłynąć na konto nawet w ciągu 5 minut.
Opłaty i prowizje za usługi faktoringowe
Santander Factoring pobiera opłaty i prowizje za usługi faktoringowe. Poniższa tabela przedstawia przykładowe opłaty dla usług bez przejęcia ryzyka, z maksymalnym limitem kontrahenta:
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wartość |
|---|---|
| Miesięczna opłata za dostęp do serwisu faktoringowego | 99 zł / 20 EUR / 30 USD / 20 GBP |
| Opłata za rozpatrzenie wniosku o przyznanie lub zmianę limitu kontrahenta | 99 zł / 20 EUR / 30 USD / 20 GBP |
| Opłata za fakturę korygującą | 10 zł / 2 EUR / 3 USD / 2 GBP |
| Opłata za przygotowanie i wysłanie monitów do kontrahentów | 10 zł / 2 EUR / 3 USD / 2 GBP |
| Prowizja za bezpośrednią spłatę lub kompensatę | 1% od kwoty zapłaconej przez kontrahenta bezpośrednio do faktoranta lub skompensowanej |
| Opłata za zgłoszenie wierzytelności po 7. dniu kalendarzowym od wystawienia faktury | 20 zł / 4 EUR / 6 USD / 4 GBP |
| Opłata za zgłoszenie korekt do wierzytelności po 1. dniu kalendarzowym od wystawienia korekty | 20 zł / 4 EUR / 6 USD / 4 GBP |
| Opłata likwidacyjna (pobierana dziennie w okresie od dnia wypowiedzenia umowy do dnia spłaty zadłużenia) | 50 zł / 10 EUR / 15 USD / 10 GBP |
| Opłata za przygotowanie opinii o faktorancie (w języku polskim lub angielskim) | 100 zł / 20 EUR / 30 USD / 20 GBP |
| Opłata za aneks lub porozumienie zmieniające warunki umowy na wniosek faktoranta | 200 zł / 40 EUR / 60 USD / 40 GBP |
| Opłata za cesję zwrotną (pobierana z chwilą dokonania cesji zwrotnej, od każdej faktury objętej cesją zwrotną) | 50 zł / 10 EUR / 15 USD / 10 GBP |
| Opłata za rozpoczęcie działań windykacyjnych | 500 zł / 110 EUR / 140 USD / 100 GBP |
Prowizje za windykację
- Prowizja od odzyskanych kwot na drodze polubownej do 60 dni w windykacji krajowej: do 1 tys. zł – 9%, powyżej 1 tys. zł – 6%, powyżej 10 tys. zł – 4%, powyżej 100 tys. zł – 3%.
- Opłata za koszty windykacji sądowej i egzekucyjnej: zgodnie z obowiązującymi stawkami dotyczącymi opłat i kosztów sądowych.
Do wszystkich powyższych kwot należy doliczyć podatek VAT.
Oprocentowanie i prowizja faktoringowa
Faktor pobiera odsetki od zadłużenia (kwoty wypłaconej zaliczki) na podstawie wskaźnika referencyjnego oraz marży ustalonej w umowie. Stawka oprocentowania może być oparta o: WIBOR 1M (dla transakcji w złotych polskich), EURIBOR 1M (dla transakcji w euro), LIBOR 1M (dla transakcji w dolarach lub funtach), SOFR lub SONIA (dla nowych walut i transakcji międzynarodowych).
Prowizja faktoringowa za finansowanie faktur wynosi od 1,99 zł za każde 100 zł wartości faktury. Przedsiębiorca decyduje, czy sfinansować tylko część faktury, czy całość. Odsetki naliczane są zarówno do terminu wymagalności faktury, jak i po terminie wymagalności (po terminie wymagalności odsetki mogą być podwyższone).
"Przy prowizji faktoringowej wynoszącej 1,99 zł za każde 100 zł wartości faktury, finansując fakturę na kwotę 5 000 zł, przedsiębiorca zapłaci co najmniej 99,50 zł samej prowizji. To pokazuje, że nawet przy niewielkich kwotach prowizja stanowi konkretną pozycję w kosztach."
Warunki przyznania i wymagane dokumenty
Warunki przyznania faktoringu
- Prowadzenie działalności gospodarczej przez minimum 12 miesięcy.
- Świadczenie usług w walucie polskiej lub formie dwuwalutowej.
- Wystawianie faktur z terminem płatności od 7 do 90 dni.
- Wysokość pojedynczej należności wynosi minimum 200 zł netto.
Limity faktoringowe
- Startowy limit wynosi od 5 000 zł do 100 000 zł, ale może wzrosnąć nawet do 250 000 zł dla przedsiębiorców spełniających określone warunki.
- Klienci Santander Bank Polska są zwolnieni z opłaty za dostępny limit przez 6 miesięcy.
- Limit kontrahenta jest przyznawany na czas określony w umowie i ulega odnowieniu na podstawie decyzji faktora.
Wymagania wobec klientów
- Ustanowienie zabezpieczenia na rzecz faktora na wypadek niewykonania lub nienależytego wykonania umowy.
- Przedstawienie faktorowi wszystkich wierzytelności objętych cesją globalną przysługujących wobec zaakceptowanych kontrahentów.
- Wystawienie faktury w terminie określonym przepisami i przedstawienie jej faktorowi w ciągu 14 dni od dnia wystawienia.
- Informowanie faktora o wszelkich zmianach dotyczących sytuacji finansowej, umowach z kontrahentami i sporach z nimi.
- Utrzymywanie konta bankowego, na które będą wpływać płatności od kontrahentów.
Wymagane dokumenty
- Wniosek: O świadczenie usług faktoringowych.
- Formularz: Zgłoszenia kontrahenta do faktoringu.
- Umowy handlowe: Zawarte z kontrahentami i ich aneksy (lub oświadczenie, że takie umowy nie zostały zawarte).
- Historia rozliczeń: Wydruki z systemu księgowego obejmujące okres co najmniej 12 miesięcy.
- Kopie faktur: I potwierdzeń odbioru towarów/wykonania usług.
- Dokumenty: Dotyczące zabezpieczeń wierzytelności.
Wymogi dla faktury
Faktura, aby mogła być sfinansowana, musi:
- Być sporządzona zgodnie z powszechnie obowiązującym prawem, w szczególności przepisami dotyczącymi VAT.
- Zawierać klauzulę cesji: "Wierzytelność udokumentowana niniejszą fakturą została przeniesiona na: Santander Factoring Sp. z o.o. Al. Jana Pawła II 17, 00-854 Warszawa. Płatności z tego tytułu należy dokonywać na rachunek: Santander Bank Polska S.A. Centrum Wsparcia Biznesu Nr [numer rachunku]".
- Określać jednoznacznie termin zapłaty poprzez podanie konkretnej daty lub terminu liczonego od daty wystawienia.
- Zawierać tylko numer rachunku bankowego faktora jako rachunek właściwy dla dokonania zapłaty.
Potwierdzenie odbioru towaru lub wykonania usługi może być udokumentowane poprzez:
- Umieszczenie na fakturze klauzuli "Potwierdzam odbiór towaru bez zastrzeżeń", opatrzonej pieczątką firmową i czytelnym podpisem.
- Dołączenie dokumentu WZ (wewnętrzne zaświadczenie o wydaniu).
- Dołączenie listu spedycyjnego.
- Dołączenie protokołu odbioru usługi.
- Dołączenie międzynarodowego listu spedycyjnego CMR.
Proces wnioskowania i korzyści
Proces składania wniosku
Procedura uzyskania faktoringu w Santander przebiega następująco:
Krok 1: Złożenie wniosku
Złożenie wniosku o świadczenie usług faktoringowych wraz z zestawem wymaganych dokumentów.
Krok 2: Weryfikacja i ocena
Weryfikacja dokumentów i ocena zdolności finansowej przez faktora.
Krok 3: Zatwierdzenie warunków
Zatwierdzenie warunków umowy faktoringowej.
Krok 4: Zawarcie umowy
Zawarcie umowy (wymaga aneksu do umowy w przypadku podwyższenia limitu faktoranta).
Krok 5: Uruchomienie usługi
Uruchomienie usługi po spełnieniu warunków uruchomienia (ustanowienie zabezpieczeń, zapłacenie prowizji za przyznanie limitu, spełnienie dodatkowych warunków zawartych w umowie).
Dla eFaktoringu proces jest szybszy – wystarczy wypełnić prosty formularz online w bankowości elektronicznej Mini Firma, a decyzja może zapaść w ciągu kilku godzin. W przypadku tradycyjnego faktoringu w Santander Bank Polska proces może potrwać do kilku miesięcy.
Korzyści z faktoringu Santander
- Szybki dostęp do gotówki: Finansowanie następuje w ciągu 24 godzin od przekazania dokumentów, co poprawia płynność finansową firmy.
- Przejęcie ryzyka: W faktoringu bez regresu Santander Factoring przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta, chroniąc faktoranta przed stratami.
- Warunki finansowania: Możliwość sfinansowania całej faktury lub tylko jej części, również dla firm mających krótsze doświadczenie biznesowe.
- Brak obciążenia zdolności kredytowej: Finansowanie faktoringowe nie zmniejsza możliwości zaciągnięcia kredytu bankowego, a prowizje zaliczane są do kosztów uzyskania przychodu.
- Dostęp do platformy FAKTOR24: Całodobowy dostęp do aplikacji internetowej służącej do obsługi transakcji, śledzenia stanu rozliczeń, wglądu w salda i raporty.
- Wsparcie w windykacji: Faktor przejmuje obowiązki związane z monitowaniem i egzekwowaniem spłaty wierzytelności, w tym wysyłaniem upomnień i podejmowaniem działań windykacyjnych.
- Wydłużanie terminów płatności: Dla odbiorców (kontrahentów) faktorant może oferować korzystniejsze warunki płatności, poprzez faktoring odwrotny.
- Możliwości międzynarodowe: Faktoring eksportowy ułatwia ekspansję zagraniczną, umożliwiając finansowanie faktur wystawianych zagranicznym odbiorcom.
Ograniczenia i szczególne warunki
Wierzytelności nie będą sfinansowane, jeśli:
- Nie otrzymano oryginału podpisanego i potwierdzonego zawiadomienia o cesji wierzytelności od kontrahenta.
- Wierzytelność jest przedmiotem sporu lub reklamacji.
- Faktorant nie wykonuje lub nienależycie wykonuje obowiązki wynikające z umowy.
- Zobowiązanie faktoranta wobec faktora jest przeterminowane przez więcej niż 14 dni.
- Kontrahent posiada wierzytelności wzajemne mogące być potrącone.
- Nastąpiło przekroczenie limitu kontrahenta lub limitu faktoranta.
- Wierzytelność wynika z weksla, czeku, kary umownej, różnic kursowych, kosztów bankowych, umów leasingu, ubezpieczenia, wynajmu.
- Wierzytelności są przedmiotem ubezpieczenia (z wyjątkiem przypadku przeniesienia prawa do odszkodowania na faktora).
- Faktorant lub kontrahent jest osobą objętą sankcjami międzynarodowymi.
Faktor ma prawo jednostronnie zmieniać lub anulować limity w następujących sytuacjach:
- Faktorant nie przedstawia wszystkich wierzytelności objętych cesją.
- Faktorant lub kontrahent nie spłacają zobowiązań w terminie.
- Kontrahent przechodzi transformacje organizacyjne lub likwidację.
- Nastąpiła niekorzystna zmiana warunków współpracy.
- Zmienia się realna wartość zabezpieczeń.
- Wartość wierzytelności istotnie odbiega od wysokości limitów.
- Faktorant lub faktor zostali objęci sankcjami.
- Minimalny termin finansowania: Wierzytelności o terminie płatności krótszym niż 7 dni nie będą finansowane.
- Zawiadomienie kontrahenta: Faktorant musi zawiadomić kontrahentów o cesji wierzytelności w terminie 30 dni od zawarcia umowy lub przyjęcia kontrahenta do faktoringu.
Informacje dodatkowe
Santander Factoring oferuje usługę na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Faktoringu (OWF) oraz w indywidualnie negocjowanej umowie faktoringowej. Wszystkie umowy są zawierane w formie pisemnej pod rygorem nieważności.
Kontakt z Santander Factoring:
- Telefon: (22) 782 91 73
- Faks: (22) 439 96 77
- Email: [email protected]
- Adres: al. Jana Pawła II 17, 00-854 Warszawa
Usługa faktoringu w Santander Bank Polska stanowi rozwiązanie dla przedsiębiorców szukających szybkiego dostępu do gotówki bez konieczności czekania na płatności od odbiorców, jednocześnie oferując opcje zabezpieczenia przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów.
Zweryfikowane przez eksperta
