Finansowanie faktur poprzez INDOS SA dostępne jest od 20 000 zł do 7 milionów zł, obejmując różnorodne formy działalności gospodarczej. Firma INDOS SA, obecna na rynku od 1991 roku, koncentruje się na wspieraniu małych i średnich przedsiębiorstw (MSP), dostarczając produkty finansowania oraz zarządzania wierzytelnościami. Jako jedna z instytucji w Polsce, INDOS łączy usługi faktoringowe z windykacyjnymi, co generuje efekt synergii finansowej dla klientów.
Usługi faktoringowe INDOS są dostępne dla każdej firmy, niezależnie od formy prawnej, branży i wielkości obrotów. Finansowanie mogą otrzymać również przedsiębiorstwa z zadłużeniem w ZUS i US, jednak konieczne jest poinformowanie faktora o istnieniu i wysokości takiego zobowiązania.
Finansowanie Faktur w INDOS SA: Rodzaje i Limity
Typy Faktoringu Dostępne w INDOS
INDOS oferuje trzy główne typy faktoringu:
- Faktoring Jawny (z Regresem): Ten typ polega na finansowaniu faktur i poinformowaniu kontrahenta o cesji wierzytelności. W przypadku braku zapłaty, faktorant ponosi odpowiedzialność za zwrot wypłaconych środków. Jest to opcja wybierana często ze względu na niższe koszty.
- Faktoring Cichy: Umożliwia firmom zachowanie poufności współpracy z faktorem. Płatnik nie jest informowany o cesji wierzytelności, a płatność trafia na konto faktoranta, który następnie rozlicza się z faktorem. Jest to usługa droższa niż faktoring jawny, ale zapewnia ochronę dyskrecji biznesowej.
- Faktoring Odwrotny (Zakupowy): Usługa dla firm dokonujących zakupów za gotówkę lub z krótkim terminem płatności. Faktor płaci bezpośrednio dostawcom klienta za wystawione faktury, a klient spłaca zobowiązanie faktorowi w odroczonym terminie. Finansowaniu podlegają faktury przed i po terminie płatności, a także faktury zaliczkowe, pro forma oraz raty leasingowe.
Limity Finansowania i Zasady Podwyższania
Limity faktoringowe ustalane przez INDOS są różne w zależności od wybranego rodzaju faktoringu:
20 000 zł - 7 mln zł
30 000 zł - 5 mln zł
50 000 zł - 7 mln zł
Limit ma charakter odnawialny, co oznacza, że każda spłacona faktura automatycznie uwalnia dostępne środki. Gwarancją podwyższenia limitu o 20% bez dodatkowych opłat jest jego trzykrotne pełne wykorzystanie. INDOS nie narzuca sublimitów (maksymalnej kwoty dla pojedynczego kontrahenta) ani nie pobiera opłat za niewykorzystany limit, co jest atutem, szczególnie dla firm o nierównomiernych przepływach finansowych.
Koszty i Parametry Transakcji Faktoringowych
Zaliczka, Waluty i Czas Wypłaty
INDOS oferuje zaliczkę do 90% wartości faktury brutto w przypadku faktoringu jawnego i odwrotnego. W faktoringu cichym zaliczka wynosi do 75% kwoty faktury brutto, co wynika z zastosowania mechanizmu podzielonej płatności (split payment), którą musi zastosować płatnik.
Finansowaniem objęte są faktury wystawione w złotych polskich (PLN), euro (EUR) oraz dolarach amerykańskich (USD). Finansowanie faktur w walutach obcych jest rzadko spotykane na polskim rynku faktoringowym.
Szybkość obsługi w INDOS to atut. Wypłata środków następuje w ciągu 24 godzin od przesłania faktury. Na życzenie klienta faktor może przesłać środki za pośrednictwem przelewów Sorbnet, skracając czas obsługi do maksymalnie jednej godziny.
Odsetki Faktoringowe i Prowizje
INDOS pobiera odsetki faktoringowe z dołu, za każdy dzień finansowania. Uzgodnione odsetki wynoszą 0,08% dziennie (co daje 0,063% w przeliczeniu na dzień w faktoringu jawnym). Odsetki są naliczane proporcjonalnie do liczby dni, przez które faktor udostępnia środki. Koszty są naliczane do momentu spłaty należności przez kontrahenta.
Przykład wyliczenia:
- Faktura: 100 000 zł
- Termin finansowania: 45 dni
- Odsetki: 45 dni × 0,08% × 100 000 zł = 3 600 zł + VAT (23%)
INDOS pobiera również jednorazową opłatę przygotowawczą. Jej wysokość wynosi do 0,5% przyznanego limitu (przykładowo: limit 1 600 000 zł × 0,5% = 8 000 zł). Opłata jest pobierana na rozpoczęcie współpracy i wynika z analizy wiarygodności finansowej, przygotowania dokumentów i oceny zabezpieczeń.
W faktoringu cichym prowizja przygotowawcza może wynieść do 3% przyznanego limitu, ze względu na wyższy poziom ryzyka operacyjnego. W faktoringu odwrotnym prowizja przygotowawcza jest pobierana jednorazowo, jednak jej wysokość jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta.
Formy Naliczania Opłat
INDOS stosuje podejście do naliczania opłat, które nie obejmuje stałej miesięcznej opłaty ryczałtowej. Prowizja naliczana jest wyłącznie za dni faktycznego finansowania i obliczana indywidualnie dla każdej transakcji. Rozliczenie następuje po spłacie należności przez kontrahenta. Klienci mogą negocjować warunki umowy, w tym wysokość prowizji, opłatę przygotowawczą, limit finansowania, liczbę dni karencji i regresu.
"Analizując ofertę INDOS, zwróćmy uwagę na proporcjonalne naliczanie odsetek. Przy 45 dniach finansowania faktury na 100 000 zł, odsetki wyniosą 3 600 zł plus VAT. Do tego doliczymy prowizję przygotowawczą, która dla faktoringu jawnego to do 0,5% przyznanego limitu. To daje jasny obraz kosztów, które rosną proporcjonalnie do czasu wykorzystania środków, nie obciążając stałymi opłatami miesięcznymi."
Warunki, Wymagania i Proces Aplikacji
Wierzytelności Kwalifikowalne i Okresy Spłaty
Przedmiotem faktoringu mogą być wierzytelności wynikające z faktur sprzedażowych i zakupowych oraz umów kontraktowych z odroczonym terminem płatności. Wierzytelności muszą być bezsporne, istniejące, wolne od zastawów, zajęć i protestów, a także nieobciążone na rzecz osób trzecich.
W faktoringu jawnym i cichym finansowaniu podlegają wierzytelności przed terminem płatności (niewymagalne), natomiast w faktoringu odwrotnym możliwe jest finansowanie faktur przed, w terminie i po terminie płatności.
Umowa faktoringowa określa dodatkowe terminy płatności obejmujące okres karencji (czas tolerowanego opóźnienia) oraz okres regresu. W okresie karencji i regresu INDOS nie podwyższa wysokości odsetek faktoringowych. Jednak w przypadku braku zapłaty ze strony kontrahenta firma wymaga natychmiastowego zwrotu wypłaconych środków, co oznacza brak tradycyjnego okresu tolerowanego opóźnienia.
Wymagania dla Przedsiębiorstw i Zabezpieczenia
Firmy ubiegające się o finansowanie u INDOS muszą spełnić określone warunki. Firmy wnioskujące o faktoring cichy i odwrotny powinny działać dłużej niż 12 miesięcy. Faktoring jawny jest udzielany od pierwszego dnia działalności. Wszystkie rodzaje faktoringu mogą być udzielone mimo istniejącego zadłużenia w ZUS lub US.
INDOS wymaga ustanowienia zabezpieczenia transakcji. Wymagane zabezpieczenia obejmują:
- Pełnomocnictwo do rachunku bankowego
- Ustanowienie zabezpieczenia majątkowego: np. zastawu na środkach trwałych, hipoteki na nieruchomościach lub poręczenia majątkowego.
- Weksel in blanco: w celu zabezpieczenia prawidłowego wykonania umowy.
Niezbędne Dokumenty do Wniosku
Proces ubiegania się o faktoring wymaga dostarczenia kompletu dokumentów finansowych. W przypadku spółek kapitałowych wymagane są: bilans i rachunek zysków i strat (RZIS) za ostatnie 2 lata, zaświadczenia z ZUS o stanie zobowiązań oraz zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o stanie zobowiązań podatkowych.
Dla osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą konieczne są: księga przychodów i rozchodów (KPiR) za bieżący rok lub zeznanie PIT za ostatnie 2 lata, a także zaświadczenia z ZUS i US.
Obowiązkowe dokumenty dotyczące wierzytelności to: umowa (kontrakt) dotycząca powstałej wierzytelności, inne dokumenty będące podstawą do wystawienia faktur, lista płatników, którzy byliby objęci faktoringiem oraz dokumenty transakcji (umowy, faktury, zamówienia, wydania magazynowe). Dla faktoringu cichego wymagana jest propozycja zabezpieczenia transakcji.
Etapy Ubiegania się o Faktoring
Etap 1: Wypełnienie Wniosku
Klient wypełnia wniosek faktoringowy na stronie INDOS, podając NIP firmy, adres e-mail, numer telefonu, preferowaną wysokość limitu finansowania oraz opcjonalnie: liczbę płatników faktoringowych i ich NIP.
Etap 2: Otrzymanie Wyceny
Po złożeniu wniosku klient otrzymuje informacje o szacunkowych kosztach faktoringu oraz przybliżonej wysokości przyznawanych limitów.
Etap 3: Rozmowa z Doradcą Klienta
INDOS kontaktuje się z wnioskodawcą w celu omówienia szczegółów współpracy i wyjaśnienia pytań.
Etap 4: Dostarczenie Dokumentów
Weryfikacja klientów odbywa się na podstawie dokumentów finansowych przesłanych przez wnioskodawców. Proces weryfikacji trwa zazwyczaj około 3 dni roboczych od dostarczenia dokumentów.
Etap 5: Podpisanie Umowy
Po pozytywnej ocenie klient podpisuje umowę faktoringową. Umowa obowiązuje na czas nieokreślony z 90-dniowym terminem wypowiedzenia. Zawiera ogólne warunki faktoringu, listę dłużników faktoringowych, wskazanie pełnomocników i osób kontaktowych, cesję wierzytelności (w faktoringu jawnym), upoważnienie do windykacji (w faktoringu cichym), listę wierzycieli (w faktoringu odwrotnym), wysokość wynagrodzenia faktora, terminy karencji i regresu oraz ustanowione zabezpieczenie.
Korzyści i Specyfika Usług INDOS
Dostęp do Kapitału i Finansowanie Międzynarodowe
Współpraca z INDOS opiera się na elastycznych zasadach, umożliwiając finansowanie zarówno pojedynczych faktur, jak i stałej obsługi należności przedsiębiorstwa. Klienci mogą sfinansować nawet część faktury, co pozwala na efektywne wykorzystanie przyznanych limitów.
Finansowanie faktur w euro i dolarach jest rzadkością na polskim rynku faktoringowym, co stanowi atut dla firm prowadzących działalność eksportową lub importową.
Praktyczne Aspekty Współpracy
INDOS nie narzuca określonych limitów dotyczących liczby i wartości faktur oraz liczby płatników. To klient decyduje, kiedy i w jakiej kwocie przekaże wierzytelność do finansowania. Gwarancja podwyższenia limitu o 20% po trzykrotnym pełnym wykorzystaniu jego wysokości bez dodatkowych opłat jest zachętą do rozwoju współpracy.
Oprócz finansowania faktur, INDOS oferuje bezpłatny pakiet usług, który obejmuje sprawdzenie wiarygodności finansowej kontrahentów, monitoring płatności, księgowanie i rozliczanie należności objętych faktoringiem oraz raporty o stanie rozliczeń między wszystkimi podmiotami uczestniczącymi w transakcji.
Kondycja Finansowa Firmy a Faktoring
Faktoring nie jest ujawniany w raportach BIK i nie jest traktowany jako zobowiązanie, co oznacza, że klienci mogą równolegle korzystać z faktoringu i ubiegać się o kredyt w banku bez wpływu na ich zdolność kredytową.
INDOS przeprowadza ocenę wiarygodności finansowej zarówno faktoranta, jak i płatnika faktoringowego. W przypadku faktoringu jawnego i cichego ocena wiarygodności dotyczy przede wszystkim płatnika. Czynniki brane pod uwagę podczas oceny to kondycja finansowa klienta, historia płatników/kontrahentów, stabilność branży, w której operuje firma oraz posiadane zabezpieczenia majątkowe.
Aspekty do Rozważenia przed Wyborem
Szybkość Weryfikacji i Brak Okresu Tolerowanego Opóźnienia
Procedura ubiegania się o faktoring wiąże się z dokładną analizą zdolności kredytowej klienta. Proces weryfikacji trwa kilka dni roboczych, co jest dłuższe niż w przypadku niektórych konkurencyjnych platform oferujących faktoring online.
INDOS nie oferuje tradycyjnego okresu tolerowanego opóźnienia (karencji) w przypadku braku zapłaty ze strony kontrahenta. Oznacza to, że w przypadku braku płatności faktor może natychmiast wymagać zwrotu wypłaconych środków, co jest istotną kwestią dla firm korzystających z faktoringu z regresem.
Wymóg Zabezpieczenia oraz Doświadczenie Firmy
INDOS wymaga ustanowienia zabezpieczenia majątkowego, co ma znaczenie w przypadku faktoringu cichego i odwrotnego. Może to stanowić wyzwanie dla firm bez wystarczających aktywów do zabezpieczenia transakcji. Firmy wnioskujące o faktoring cichy i odwrotny muszą działać dłużej niż 12 miesięcy, co wyklucza start-upy z dostępu do tych form finansowania.
INDOS na Polskim Rynku Faktoringowym
INDOS funkcjonuje na polskim rynku faktoringowym, który w ciągu ostatnich dziesięciu lat wzrósł pięciokrotnie. W pierwszym półroczu 2025 roku wartość obrotów generowanych przez krajowe firmy faktoringowe wyniosła 246,6 miliardów złotych, co stanowiło wzrost o 8 procent w stosunku do roku poprzedniego. Polska zajmuje ósmą pozycję w Europie z 4-procentowym udziałem w rynku europejskiego faktoringu.
| Cecha | Faktoring Jawny (z Regresem) | Faktoring Cichy | Faktoring Odwrotny (Zakupowy) |
|---|---|---|---|
| Limit Finansowania | 20 000 zł - 7 mln zł | 30 000 zł - 5 mln zł | 50 000 zł - 7 mln zł |
| Zaliczka (do wartości brutto) | 90% | 75% (z uwagi na split payment) | 90% |
| Min. Okres Działalności Firmy | Od pierwszego dnia | Dłużej niż 12 miesięcy | Dłużej niż 12 miesięcy |
| Wymóg Informowania Płatnika | Tak | Nie | Nie dotyczy (płatność do dostawców) |
INDOS SA to pozabankowa firma faktoringowa, udostępniająca przedsiębiorstwom finansowanie faktur. Usługa faktoringu dostępna jest w wariantach: jawnym, cichym i odwrotnym, z limitami do 7 milionów złotych i zaliczką do 90% wartości faktury. Brak opłat za niewykorzystany limit, możliwość finansowania faktur w obcych walutach oraz szybka wypłata w ciągu 24 godzin to aspekty oferty INDOS. Procedura weryfikacji trwa kilka dni, wymagane jest zabezpieczenie majątkowe, a brak okresu tolerowanego opóźnienia wymaga uwagi. Usługa jest odpowiednia dla firm z dobrą kondycją finansową, stabilnym portfelem dłużników i potrzebujących płynnego dostępu do gotówki.
Zweryfikowane przez eksperta
