Faktoring w Indosie w 2025 roku, po głębszej analizie, jawi się jako oferta z potencjałem, ale z haczykami. Wysokie limity i elastyczność walutowa to duży plus, ale prowizje dzienne potrafią zjeść zysk, szczególnie przy długich terminach płatności. Uważam, że jest to dobre rozwiązanie dla firm, które potrzebują sporego finansowania i mają solidnych kontrahentów, ale małe przedsiębiorstwa powinny dobrze przekalkulować, czy to się opłaca. Prowizja dzienna to pułapka, która może mocno nadszarpnąć budżet.
Rodzaje faktoringu i limity – co warto wiedzieć
Indos oferuje trzy podstawowe rodzaje faktoringu:
- Faktoring jawny z regresem: Standardowa opcja, ale sprawdź, czy Twoi kontrahenci akceptują notyfikację o cesji.
- Faktoring cichy: Ryzykowna opcja, wymaga dodatkowych zabezpieczeń, ale może być przydatna, jeśli chcesz zachować dyskrecję. Uważaj na koszty dodatkowe związane z zabezpieczeniami.
- Faktoring zakupowy: Interesujące rozwiązanie, jeśli potrzebujesz finansowania na opłacenie dostawców.
Limity są wysokie, co jest niewątpliwą zaletą:
- Faktoring jawny: 20 tys. – 7 mln zł
- Faktoring cichy: 30 tys. – 5 mln zł
- Faktoring zakupowy: 50 tys. – 7 mln zł
Ocena: Plus za brak sublimitów na kontrahentów i możliwość podwyższenia limitu o 20% po trzykrotnym wykorzystaniu. Jednak minimalne limity (20-50 tys. zł) mogą wykluczyć mniejsze firmy. Pytanie, czy naprawdę potrzebujesz aż tak wysokiego limitu, bo opłata przygotowawcza może być spora.
Koszty – diabeł tkwi w szczegółach
Koszty to kluczowy element oceny faktoringu. Oto jak to wygląda w Indosie:
- Prowizja faktoringowa dzienna: 0,06% - 0,08% wartości faktury. To pozornie niewiele, ale...
- Opłata przygotowawcza: 0% - 3% przyznanego limitu. Negocjuj!
- Brak opłat za niewykorzystany limit: To duży plus.
Przykład: Firma korzysta z faktoringu jawnego z prowizją 0,06% dziennie. Faktura na 100 000 zł z terminem płatności 60 dni. Koszt faktoringu wyniesie: 100 000 zł * 0,06% * 60 dni = 3600 zł. To sporo! Przy faktoringu cichym byłoby jeszcze drożej.
Ocena: Prowizja dzienna to największa pułapka. Przy długich terminach płatności koszt faktoringu może być wyższy niż koszt kredytu obrotowego. Opłata przygotowawcza jest do negocjacji, więc ostro targuj się. Pamiętaj, że 0% to nie mit, tylko realna opcja.
Wymagania i proces – co musisz przygotować
Indos nie stawia wygórowanych wymagań, ale przygotuj się na:
- Dostarczenie dokumentów finansowych: Bilans, RZiS, KPiR, PIT, zaświadczenia z ZUS i US, umowy i faktury. Standard.
- W przypadku faktoringu cichego: Zabezpieczenia majątkowe (np. zastaw rejestrowy, weksel in blanco). To normalne, ale upewnij się, że rozumiesz, co podpisujesz.
- Decyzja faktoringowa: Kilka godzin do kilku dni roboczych.
- Wypłata środków: W ciągu 24 godzin od przesłania faktury (Sorbnet w ciągu godziny). To szybki czas reakcji.
Ocena: Faktoring jawny dostępny od pierwszego dnia działalności to duży plus dla startupów. Faktoring cichy i zakupowy wymagają minimum 12 miesięcy działalności. Sprawdź, czy wszystkie dokumenty masz w porządku, żeby niepotrzebnie nie opóźniać procesu.
Dodatkowe korzyści i haczyki
- Finansowanie pojedynczych faktur: Elastyczność to plus, ale prowizja może być wyższa dla pojedynczych faktur.
- Brak limitów na liczbę faktur i kontrahentów: Kolejna zaleta dla firm z dużą ilością transakcji.
- Usługi dodatkowe (weryfikacja kontrahentów, monitoring płatności): Warto z nich skorzystać, ale sprawdź, czy są dodatkowo płatne.
- Brak okresu tolerowanego opóźnienia: To poważny minus. Musisz zwrócić środki natychmiast po terminie płatności faktury. Upewnij się, że Twoi kontrahenci płacą na czas.
- Umowa na czas nieokreślony z 90-dniowym okresem wypowiedzenia: Standard.
Ocena: Usługi dodatkowe mogą być przydatne, ale brak tolerancji opóźnień to poważny minus. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeczytaj regulamin, żeby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
