Faktoring w SMEO to zaskakująco solidna propozycja, szczególnie dla małych firm. Jasne, prowizje i odsetki się sumują, ale transparentność kosztów i szybkość działania robią wrażenie. Dla firm, które regularnie borykają się z długimi terminami płatności i potrzebują gotówki "na już", to może być ratunek. Minusem jest regres – odpowiadasz za spłatę faktury, jeśli kontrahent zawiedzie. To nie jest rozwiązanie dla firm z ryzykownymi odbiorcami.
Koszty, które trzeba znać
SMEO chwali się transparentnością i to prawda – wszystkie koszty są podane jak na tacy, ale łatwo się pogubić w tych procentach dziennych. Rozbijmy to na czynniki pierwsze:
- Prowizja za finansowanie: 0,04% - 0,09% dziennie. Na pierwszy rzut oka niewiele, ale pomnóż to przez 90 dni (maksymalny okres finansowania) i robi się z tego 3,6% - 8,1% wartości faktury.
- Odsetki za finansowanie: 0,037% - 0,038% dziennie. Analogicznie, za 90 dni zapłacisz dodatkowo 3,33% - 3,42%.
- Opłata za przyznanie limitu: 2,00% od kwoty limitu. To jednorazowa opłata, ale istotna, bo płacisz ją niezależnie od tego, czy z faktoringu korzystasz.
Przykład: Faktura na 10 000 zł, finansowanie na 60 dni, prowizja 0,06% dziennie, odsetki 0,037% dziennie. Limit faktoringowy 50 000 zł.
| Koszty | Wartość |
|---|---|
| Prowizja za finansowanie (0,06% x 60 dni x 10 000 zł) | 360 zł |
| Odsetki za finansowanie (0,037% x 60 dni x 10 000 zł) | 222 zł |
| Opłata za przyznanie limitu (2% x 50 000 zł) | 1 000 zł (płatna jednorazowo) |
| Suma kosztów faktoringu jednej faktury | 582 zł |
Wniosek: Faktoring tej faktury na 60 dni kosztuje 5,82% jej wartości. Dodatkowo, płacisz 1000 zł za sam fakt posiadania limitu – niezależnie od tego, czy go używasz. Trzeba dobrze policzyć, czy to się opłaca.
Kto skorzysta najbardziej?
SMEO celuje w MŚP, szczególnie te z branż, gdzie terminy płatności są długie (budownictwo, transport, handel). I mają rację. Jeśli masz faktury z terminem 60-90 dni, a potrzebujesz pieniędzy "na już" na wypłaty, materiały, to faktoring może być dobrym rozwiązaniem. Pamiętaj tylko o jednym – to nie jest darmowe pieniądze. Traktuj to jako drogi kredyt krótkoterminowy.
Faktoring w SMEO szczególnie docenią:
- Firmy z sezonowymi wahaniami przychodów: Faktoring pozwala przetrwać trudniejsze okresy.
- Firmy, które szybko rosną: Potrzebują kapitału obrotowego, żeby finansować wzrost.
- Firmy, które chcą uniknąć kredytów bankowych: Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej.
Pułapki i na co uważać
Największą pułapką jest regres. Jeśli Twój kontrahent nie zapłaci, to Ty będziesz musiał to zrobić. Dlatego przed faktoringiem sprawdź dokładnie wiarygodność finansową swoich odbiorców. To Twoja odpowiedzialność, nie SMEO.
Kolejna sprawa to prowizje i odsetki za opóźnienia. Po 30 dniach zwłoki prowizja skacze do 0,18% dziennie. To już lichwa! Pilnuj, żeby kontrahenci płacili na czas, albo szybko spłacaj faktury.
Pamiętaj też, że faktury muszą być wystawione na numer rachunku SMEO. To standardowa procedura, ale dla niektórych klientów może być to problem. Upewnij się, że Twoi kontrahenci to akceptują.
Online, ale nie do końca
SMEO reklamuje faktoring online, ale to prawda tylko do limitu 200 000 zł. Wyższe limity wymagają podpisania umowy papierowej z kurierem. To niby drobiazg, ale może wydłużyć proces. Warto o tym pamiętać, jeśli potrzebujesz dużego limitu "na wczoraj".
Za to na plus trzeba zaliczyć prostą procedurę wnioskowania i szybką wypłatę środków – nawet w 5 minut. Oczywiście, to dotyczy tylko sytuacji, gdy wszystko pójdzie gładko i Twoja firma oraz kontrahent zostaną pozytywnie zweryfikowani.
