SMEO: Faktoring

Limit faktoringowy w SMEO sięga 5 000 000 zł, zapewniając przedsiębiorstwom szybki dostęp do środków zamrożonych w fakturach. SMEO to firma faktoringowa obsługująca małe i średnie przedsiębiorstwa w Polsce, oferująca finansowanie faktur dla podmiotów działających od pierwszego dnia rejestracji.

Dostępność Usługi i Limity Finansowania w SMEO

Faktoring w SMEO jest dostępny dla firm wszystkich form prawnych. Mogą z niego skorzystać jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG), spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (z o.o.), spółki jawne, spółki cywilne, spółki komandytowe, spółki akcyjne, proste spółki akcyjne oraz rolnicy będący płatnikami VAT. Firmy mogą uzyskać finansowanie już od pierwszego dnia funkcjonowania. Środki mogą być przeznaczane na dowolne potrzeby działalności, bez dodatkowych ograniczeń.

Firma SMEO przyznaje bezpłatny i bezterminowy limit faktoringowy do 5 000 000 zł. Minimalna wartość limitu wynosi 10 000 zł. Faktury mogą być finansowane już od 300 zł netto. Możliwe jest sfinansowanie nawet pojedynczych faktur o niewielkiej wartości, bez konieczności zaciągania pełnego limitu. Maksymalna wartość finansowanej faktury to 1 000 000 zł, choć ostateczna wysokość zależy od indywidualnej oceny sytuacji finansowej klienta.

Limity przyznawane są z uwzględnieniem formy umowy – kwoty do 200 000 zł mogą być finalizowane online. Wyższe kwoty wymagają zawarcia umowy w wersji papierowej z kurierem. Limit jest odnawialny; po spłaceniu faktury przez kontrahenta, przyznane środki można ponownie wykorzystać.

Zasady Finansowania i Okresy Spłaty

Faktury muszą być wystawione z terminem płatności wynoszącym od 7 do 90 dni. Formą płatności musi być przelew bankowy – SMEO nie finansuje faktur z płatnością gotówkową. Faktury muszą dotyczyć usług w pełni zrealizowanych lub dostarczonego towaru i nie mogą być przeterminowane. Każda faktura może być wprowadzona do systemu najwcześniej 3 dni przed terminem płatności.

Na każdej wystawianej fakturze konieczna jest zmiana numeru rachunku bankowego na dedykowany numer konta przydzielony przez SMEO; informacja ta znajduje się po zalogowaniu do panelu SMEO24.pl. Brak numeru rachunku bankowego SMEO na fakturze może spowodować obniżenie kwoty wypłaconej zaliczki z faktury VAT.

SMEO świadczy usługę faktoringu jawnego. Jest to rodzaj faktoringu, w którym odbiorca faktury musi zgodzić się na cesję wierzytelności. Cesja to przeniesienie prawa własności wierzytelności oraz powiązanych praw na SMEO, co stanowi zabezpieczenie transakcji. Kontrahent spłaca fakturę bezpośrednio na konto SMEO, a nie na rachunek wystawcy. W momencie potrzeby umowy o cesji wysyłane jest zawiadomienie do kontrahenta, które musi on podpisać i odesłać. Jeśli umowa lub zlecenie zawiera klauzulę o zakazie cesji, faktury tego kontrahenta nie będą finansowane.

SMEO finansuje faktury zarówno w złotych polskich (PLN), jak i w euro (EUR). Do sfinansowania faktury w euro wymagane jest przesłanie numeru rachunku bankowego w EUR do biura obsługi klienta ([email protected]) wraz z dokumentem potwierdzającym własność tego konta. SMEO nie finansuje faktur wystawionych dla kontrahentów zagranicznych; faktury muszą być wystawione dla podmiotów zarejestrowanych w Polsce.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Porównując plany Faktoring Online i Smart Plan, dla faktury o wartości 10 000 zł finansowanej przez 30 dni, prowizja w Faktoringu Online wyniesie około 360 zł (10 000 zł * 0,12% * 30 dni). W Smart Planie ten sam okres finansowania to koszt około 270 zł (10 000 zł * 0,09% * 30 dni). Oszczędność 90 zł miesięcznie przy tej wartości faktury może być znacząca dla firm często korzystających z faktoringu, pod warunkiem spełnienia warunków dotyczących minimalnej średniej wartości limitu w Smart Planie."

Taryfy i Opłaty

SMEO oferuje dwa główne plany taryfowe: Faktoring Online oraz Smart Plan. Poniższa tabela przedstawia ich główne opłaty:

Prowizja pobierana jest w momencie wypłaty zaliczki. Wcześniejsza spłata przez kontrahenta nie uprawnia do zwrotu prowizji. Oprocentowanie naliczane jest dziennie na podstawie okresu faktycznego finansowania – odsetki są naliczane od dnia wypłaty zaliczki do momentu spłaty faktury przez kontrahenta.

W przypadku wypowiedzenia umowy w ciągu 12 miesięcy, naliczana jest prowizja minimalna za niewykorzystane miesiące. Wprowadzony darmowy okres dodatkowego finansowania wynosi 5 dni, w którym brak dodatkowych opłat za opóźnienie spłaty faktury. Po upływie tego okresu każdy kolejny dzień opóźnienia jest opłacany zgodnie ze stawkami z tabeli prowizji. Po 30 dniach od terminu płatności stawka prowizji wzrasta do 0,18% dziennie.

Proces Wnioskowania i Weryfikacji

Aby ubiegać się o faktoring w SMEO, niezbędne są podstawowe dane: NIP, numer telefonu, adres e-mail, dowód osobisty oraz dostęp do konta firmowego. Wymagane są również numery NIP i PESEL.

Kontrahenci muszą być zarejestrowanymi w Polsce firmami o minimum 6-12 miesięcznym stażu działalności (w zależności od przypadku), posiadającymi wiarygodność i dobrą kondycję finansową. W złożonych przypadkach SMEO może poprosić o dodatkowe dokumenty, takie jak wyciągi z konta bankowego z ostatnich 6 miesięcy, zaświadczenia z ZUS/US (jeśli wcześniej występowały opóźnienia lub zajęcia), przykładowe faktury, umowy lub kontrakty oraz JPK_VAT za ostatnich 12 miesięcy.

Przebieg Wnioskowania

Proces wnioskowania jest w pełni zdigitalizowany i trwa średnio 8 minut. Aplikant wypełnia formularz online, podając niezbędne dane i weryfikując tożsamość poprzez jednorazowe zalogowanie się do konta bankowego przy użyciu technologii Kontomatik. Kontomatik to szyfrowana aplikacja umożliwiająca szybką weryfikację konta bankowego bez konieczności przesyłania zaświadczeń czy wyciągów. Pobiera ona historię przepływów finansowych i automatycznie dokonuje oceny zdolności. Żadne dane dostępowe nie są gromadzone, a wszystkie dane są trwale usuwane po ocenie.

Decyzja o przyznaniu limitu faktoringowego wydawana jest w przeciągu kilku minut – w standardowych przypadkach nawet w ciągu 57 sekund. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji klient podpisuje umowę online (dla limitów do 200 000 zł) lub czeka na kuriera z umową papierową (dla limitów wyższych). Po zalogowaniu się do panelu SMEO24.pl klient otrzymuje dedykowany numer rachunku bankowego, na który należy wystawić faktury. Panel umożliwia zgłaszanie faktur do finansowania, monitorowanie należności, zarządzanie limitem i rozliczeniami.

Procedura Finansowania Faktury

Zalety Korzystania z Faktoringu SMEO

• Szybki dostęp do gotówki: Pieniądze trafiają na konto już w ciągu 24 godzin, a w niektórych przypadkach w ciągu 5 minut.
• Proces online: Wnioskowanie w 100% online bez zbędnych formalności.
• Wsparcie płynności finansowej: Umożliwia realizację nowych projektów i bieżące regulowanie zobowiązań.
• Poprawa dyscypliny płatniczej: Kontrahenci są informowani o cesji, co może przyspieszyć spłatę.
• Wydłużenie terminów płatności: Firmy mogą oferować kontrahentom dłuższe terminy płatności, zwiększając swoją konkurencyjność.
• Negocjacje rabatów: Możliwość negocjowania rabatów u dostawców w zamian za płatności gotówkowe.
• Brak obciążenia zdolności kredytowej: Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy (mimo raportowania do BIK Przedsiębiorcy).
• Wysokie limity: Limity dostosowane do potrzeb małych i dużych firm.
• Przejrzyste naliczanie prowizji: Dzienne naliczanie prowizji oznacza, że firma płaci tylko za faktyczny czas finansowania.
• Brak opłat za limit: Brak opłat za przyznanie, podwyższenie czy odnowienie limitu (w planie Faktoring Online).
• Opiekun klienta: Dedykowany opiekun wspiera w całym procesie.
• Finansowanie pojedynczych faktur: Możliwość sfinansowania pojedynczych faktur bez zaciągania pełnego limitu.

Podatek VAT i Ulgi Podatkowe

Faktoring może wpływać pozytywnie na rozliczenia podatkowe. Zgodnie z art. 43 ust. 1 pkt 15, art. 86 ust. 1 oraz art. 88 ust. 3a pkt 2 ustawy o VAT, kwota uzyskana ze sprzedaży wierzytelności do faktora stanowi przychód podatkowy. Oznacza to, że faktoring może być traktowany jako sprzedaż wierzytelności, co może wygenerować korzyści podatkowe dla przedsiębiorcy.

Specyficzne Warunki i Ograniczenia

SMEO nie finansuje faktur:

• Przeterminowanych
• Z płatnością gotówkową
• Z zakazem cesji wierzytelności
• Wystawionych dla kontrahentów zagranicznych (możliwe jest finansowanie faktur w euro dla polskich kontrahentów).

Limity przyznawane są na podstawie indywidualnej oceny zdolności faktoringowej. W przypadku umowy online limit maksymalny wynosi 200 000 zł, a przy umowie papierowej (z kurierem) możliwe jest przyznanie limitów do 5 000 000 zł.

Wniosek o zwiększenie limitu można złożyć w trakcie umowy bezpośrednio z panelu SMEO24.pl – po kliknięciu przycisku "Zwiększ limit" SMEO rozpatrzy wniosek indywidualnie. W przypadku braku płatności SMEO daje dodatkowy okres finansowania (5 dni bez opłat), a następnie podejmuje działania windykacyjne w porozumieniu z klientem. Jeśli mimo wielokrotnych prób płatność nie nastąpi, SMEO może wnieść o zwrot udzielonej zaliczki.

Panel Klienta i Zarządzanie Finansowaniem

Po zalogowaniu się na platformie SMEO24.pl klient uzyskuje dostęp do:

• Zgłaszania faktur do finansowania.
• Monitorowania należności i spłat.
• Zarządzania limitami i rozliczeniami.
• Wysyłania SMS lub e-mail z przypomnieniami kontrahentom o braku płatności.
• Wysyłania linków do spłaty faktury.
• Pełnej przejrzystości w zakresie przepływu finansowego.

Panel jest dostępny 24/7 i umożliwia pełną kontrolę nad procesem finansowania. Jeśli kontrahent przypadkowo przeleje środki na konto wystawcy zamiast na konto SMEO, kwota powinna być niezwłocznie zwrócona – klient powinien zawiadomić SMEO, wysyłając e-maila na adres [email protected].

SMEO wyróżnia się otwartością wobec nowych firm – faktoring jest dostępny dla podmiotów działających od pierwszego dnia rejestracji w Polsce. Brak minimalnego okresu działania stanowi różnicę w stosunku do wielu ofert rynkowych wymagających 6-12 miesięcy doświadczenia.