Faktoring w BM mBank to usługa, która może być dobrym rozwiązaniem dla firm potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki, ale zdecydowanie nie jest to najtańsza opcja. Główną zaletą jest szybkość – obiecane 15 minut na wypłatę środków to imponujący wynik. Z drugiej strony, prowizje rzędu 2-6% wartości faktury, w zależności od terminu płatności, oznaczają, że bank zarabia sporo na tej usłudze. Faktoring z regresem, dostępny dla mikrofirm, to pułapka – jeśli klient nie zapłaci, i tak wracasz do punktu wyjścia, płacąc dodatkowo prowizję. Dla kogo to jest? Przede wszystkim dla firm, które mają problemy z płynnością, ale są pewne wypłacalności swoich kontrahentów (w przypadku faktoringu z regresem). Dla firm, które mogą sobie pozwolić na poniesienie relatywnie wysokich kosztów w zamian za natychmiastową gotówkę. Warto dobrze przemyśleć, czy koszt faktoringu nie jest wyższy niż koszt kredytu obrotowego.
Rodzaje Faktoringu i Kto na Tym Korzysta?
BM mBank oferuje dwa główne rodzaje faktoringu: z regresem (bez przejęcia ryzyka) i bez regresu (z przejęciem ryzyka).
- Faktoring z regresem: Dedykowany dla mikrofirm i jednoosobowych działalności. To opcja, która może być atrakcyjna na pierwszy rzut oka, ale w praktyce wiąże się z wysokim ryzykiem. Jeśli Twój kontrahent nie zapłaci faktury, musisz zwrócić mBankowi całą kwotę zaliczki, plus prowizję. Przykład: Faktura na 10 000 zł z 30-dniowym terminem płatności. mBank wypłaca Ci 9 800 zł (98% wartości, prowizja 2%). Kontrahent nie płaci. Musisz oddać mBankowi 9 800 zł, tracąc 200 zł prowizji. Moim zdaniem, mało opłacalne.
- Faktoring bez regresu: Dostępny dla MSP i korporacji. Tutaj mBank przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta (często z wsparciem polisy mFaktoring). Jest to zdecydowanie bezpieczniejsza opcja, ale prawdopodobnie droższa w prowizjach.
Koszty Faktoringu – Diabeł tkwi w szczegółach
Koszty faktoringu w BM mBank składają się głównie z prowizji faktoringowej, której wysokość zależy od terminu płatności faktury.
Przykładowe prowizje:
- 30-dniowy termin płatności: ok. 2% wartości faktury
- 90-dniowy termin płatności: ok. 6% wartości faktury
Dodatkowe opłaty:
- Automatyczny regres na 14 dni: 1%
- Wydłużenie terminu płatności do 30 dni: 1,5%
- Uruchomienie limitu faktoringowego: 0 zł
Przykład: Faktura na 10 000 zł z 90-dniowym terminem płatności. mBank pobiera 6% prowizji, czyli 600 zł. Otrzymujesz 9 400 zł. Efektywnie, koszt finansowania tej faktury to 600 zł za 3 miesiące. Trzeba to porównać z kosztem kredytu obrotowego, który może być tańszy, ale wymaga więcej formalności.
Pułapki i Ukryte Koszty
Należy zwrócić szczególną uwagę na opcje przedłużenia terminu płatności i automatyczny regres. Koszty tych opcji mogą szybko się kumulować, podnosząc ostateczny koszt faktoringu. Ponadto, faktoring z regresem jest szczególnie ryzykowny dla firm, które mają kontrahentów z problemami finansowymi.
Limity i Wymagania – Sprawdź, Czy Się Kwalifikujesz
BM mBank oferuje różne limity faktoringowe, w zależności od wielkości firmy:
- Mikrofirmy: minimalny limit 50 000 zł (maksymalny również 50 000 zł)
- MSP i korporacje: limity do 15 mln zł (lub 3,4 mln euro)
Wymagania dla klientów:
- Działalność gospodarcza nie może być zawieszona.
- Posiadanie zdolności do spłaty limitu faktoringowego.
- Dla mikrofirm – rachunek firmowy w mBanku.
- Wystawianie faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności.
Moja rada: Przed podpisaniem umowy dokładnie sprawdź, czy spełniasz wszystkie wymagania i czy limit faktoringowy jest adekwatny do Twoich potrzeb. Limit 50 000 zł dla mikrofirm może być niewystarczający, jeśli masz duże obroty. Z drugiej strony, zbyt wysoki limit może generować niepotrzebne koszty (np. opłaty za gotowość).
Szybkość i Dostępność – Tu mBank Wypada Dobrze
Jedną z największych zalet faktoringu w BM mBank jest szybkość wypłaty środków. Obiecane 15 minut od złożenia wniosku to bardzo konkurencyjny wynik. Usługa jest dostępna w pełni online, co dodatkowo upraszcza proces. Możliwość podpisania umowy elektronicznie to duży plus.
Podsumowanie: Jeśli zależy Ci na szybkości i wygodzie, faktoring w mBanku może być dobrym rozwiązaniem. Pamiętaj jednak, że za tę wygodę trzeba zapłacić. Porównaj koszty z innymi opcjami finansowania, takimi jak kredyt obrotowy, zanim podejmiesz decyzję.
