Przedsiębiorcy mogą uzyskać do 50 000 zł limitu faktoringowego w mBanku, co umożliwia szybsze pozyskanie środków z wystawionych faktur. Faktoring w mBanku to rozwiązanie finansowe, które umożliwia przedsiębiorcom szybkie pozyskanie gotówki z wystawionych faktur. Usługa wspiera jednoosobowe działalności gospodarcze oraz małe i średnie przedsiębiorstwa, które chcą poprawić płynność finansową bez oczekiwania na terminy płatności wskazane w dokumentach handlowych.
Maksymalny okres spłaty faktury wynosi 90 dni, co daje firmom dużą swobodę w zarządzaniu kapitałem obrotowym. Usługa jest dostępna online, a cały proces wnioskowania został uproszczony, aby zapewnić szybki dostęp do finansowania.
Zasady Dostępności i Przeznaczenie Faktoringu
Faktoring mBanku jest dostępny dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Wymagane jest posiadanie rachunku bieżącego w banku oraz wystawianie faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności. Usługa polega na odkupieniu przez bank nieprzeterminowanych należności, co przyspiesza dostęp do środków pieniężnych z tytułu faktury, eliminując oczekiwanie na płatność od kontrahenta.
Faktoring mBanku wspiera aktywnych klientów, którzy dążą do lepszego zarządzania należnościami i rozwoju działalności. Usługa działa w wariancie podstawowym (bankowość detaliczna mBanku) oraz zaawansowanym (poprzez spółkę mFaktoring S.A., której 100% udziałów należy do mBanku).
Warunki Kwalifikacyjne i Wymagania
Aby skorzystać z faktoringu w mBanku, przedsiębiorca musi spełnić kilka podstawowych warunków. Są one powiązane z kondycją finansową firmy i jej historią współpracy z bankiem.
- Rachunek bieżący: Posiadanie otwartego w Banku rachunku bieżącego w złotych polskich.
- Aktywna działalność: Prowadzenie aktywnej działalności gospodarczej, która nie jest zawieszona.
- Zdolność do spłaty: Posiadanie zdolności do spłaty limitu faktoringowego (zdolności kredytowej).
- Terminowe zobowiązania: Terminowe regulowanie zobowiązań wobec ZUS-u i urzędu skarbowego.
- Brak zaległości: Nieposiadanie zaległości w płatnościach składek.
- Kredyty i leasingi: Terminowe regulowanie zobowiązań wynikających z zaciągniętych kredytów i leasingów w instytucjach finansowych.
Dodatkowo przedsiębiorca musi zgłosić, z którymi odbiorcami ma podpisane umowy handlowe i czy zawierają one zakaz cesji wierzytelności. Jeżeli zbywalność wierzytelności jest ograniczona lub wyłączona, mBank wymaga pisemnej zgody kontrahenta na cesję, aby sfinansować fakturę.
"Dla faktury na 10 000 zł netto, prowizja za 30 dni to 200 zł. Za 90 dni, prowizja wynosi 600 zł. To pokazuje, że miesięczny koszt finansowania wynosi około 2% wartości faktury netto, niezależnie od tego, czy faktura jest spłacana po 30, 60 czy 90 dniach. Klient płaci faktycznie za czas korzystania z kapitału banku, co może być korzystniejsze niż stała opłata bez względu na okres."
Kryteria Faktur i Limity Finansowania
Faktoring w mBanku obejmuje finansowanie faktur spełniających określone kryteria, które zapewniają efektywność i bezpieczeństwo transakcji. Limit faktoringowy przyznawany jest w ramach oferty – to wyliczona przez bank kwota, którą przedsiębiorca może otrzymać całkowicie online.
- Minimalna wartość: 500 zł netto.
- Termin płatności: Minimum 14 dni.
- Maksymalny okres spłaty: 90 dni.
50 000 zł
Kilka minut
Dla jednoosobowych działalności gospodarczych w bankowości detalicznej maksymalny limit faktoringowy wynosi 50 000 zł. Proces przyznawania limitu jest szybki i mieści się w granicach kilku minut, a klient otrzymuje wstępnie wyliczony limit.
Taryfy i Prowizje Faktoringu
Koszty faktoringu w mBanku zorganizowane są przejrzyście i uzależnione głównie od okresu spłaty finansowanej faktury. Brak opłat za uruchomienie limitu faktoringowego stanowi ważny aspekt oferty.
| Rodzaj opłaty | Wartość | Dodatkowe informacje |
|---|---|---|
| Prowizja standardowa (za 30 dni) | 2% kwoty netto | Za okres spłaty do 30 dni |
| Prowizja standardowa (za 90 dni) | 6% kwoty netto | Za okres spłaty do 90 dni |
| Uruchomienie limitu faktoringowego | 0 zł | Brak opłat |
| Przedłużenie terminu spłaty | 1,5% kwoty netto | Za przedłużenie o 30 dni od dnia zapadalności faktury |
| Okres regresu | 1% kwoty netto | Automatycznie włączany na 14 dni po upływie okresu spłaty |
| Przedwczesne wypowiedzenie umowy | 1,5% limitu | Przed upływem 12 miesięcy od jej zawarcia |
Prowizja naliczana jest od kwoty netto faktury i jest uzależniona od faktycznego okresu korzystania z finansowania. Proces naliczania prowizji może być elastyczny – niektóre instytucje faktoringowe stosują naliczanie dzienne, dzięki czemu faktorant płaci tylko za rzeczywisty okres finansowania.
Oprocentowanie i Odsetki
W ramach faktoringu mBanku mogą być naliczane odsetki kapitałowe jako wynagrodzenie za korzystanie z kapitału banku. Stawka odsetek ustawowych maksymalnych w skali roku wynosi 7,2%. Odsetki mogą być naliczane zarówno z góry (odsetkami dyskontowymi, pomniejszającymi zaliczkę), jak i z dołu (po rzeczywistym okresie finansowania).
Proces Składania Wniosku i Obsługi
Procedura otrzymania faktoringu w mBanku jest znacznie uproszczona w porównaniu do tradycyjnych produktów kredytowych. Cały proces odbywa się online, co przyspiesza dostęp do środków.
1. Logowanie do serwisu
Przedsiębiorca loguje się do bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej.
2. Przejrzenie oferty
W zakładce Produkty> Kredyty sprawdza swoją wstępnie wyliczoną wysokość limitu.
3. Złożenie wniosku
Wysyła formularz wniosku o przyznanie limitu faktoringowego.
4. Brak dodatkowych dokumentów
mBank nie wymaga załączania dokumentów finansowych, księgowych ani podatkowo-rachunkowych.
5. Decyzja
mBank zatwierdza wierzytelność w ciągu 3 dni roboczych od złożenia wniosku.
6. Zawarcie umowy
Po pozytywnej decyzji przedsiębiorca podpisuje umowę elektronicznie.
7. Aktywacja limitu
Limit jest automatycznie uruchomiony.
8. Finansowanie faktur
Przedsiębiorca wystawia lub wybiera fakturę z listy i klikając "finansuj" prosi o jej sfinansowanie.
9. Wypłata środków
Faktor przelewa zaliczkę w ciągu 2 dni roboczych od zatwierdzenia wierzytelności.
Całkowity proces od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy za fakturę może zająć do 5 dni roboczych, jednak po aktywowaniu limitu finansowanie kolejnych faktur odbywa się błyskawicznie – nawet w 15 minut od zgłoszenia faktury w systemie.
Zarządzanie Wierzytelnościami
Po uruchomieniu limitu faktoringowego przedsiębiorca ma dostęp do specjalnego panelu w serwisie transakcyjnym, który umożliwia efektywne zarządzanie finansowanymi fakturami.
- Wprowadzanie faktur: Możliwość wprowadzania faktur do sfinansowania.
- Kontrola płatności: Dostęp do zaawansowanej kontroli swoich płatności.
- Śledzenie statusu: Możliwość śledzenia statusu sfinansowanych faktur.
- Zarządzanie terminami: Zarządzanie terminem spłaty i okresami regresu.
Wszystko odbywa się w intuicyjnym interfejsie dostępnym zarówno w bankowości internetowej, jak i w aplikacji mobilnej.
Dodatkowe Aspekty Usługi
Faktoring w mBanku posiada cechy, które zwiększają jego użyteczność dla przedsiębiorców, w tym dyskrecję transakcji i możliwość łączenia z innymi produktami.
- Dyskrecja kontrahenta: Kontrahent nie otrzymuje informacji, że faktura została rozliczona w procesie faktoringu.
- Łączenie z innymi usługami: Klienci mogą połączyć faktoring z bezpłatną usługą wystawiania faktur, co jeszcze bardziej skraca czas obsługi dokumentów.
- Wypłacana zaliczka: W faktoringu dla jednoosobowych działalności gospodarczych wypłacana jest pełna kwota netto, a w mFaktoringu (dla firm korporacyjnych) zaliczka wynosi do 90% wartości brutto.
- Automatyczne spłaty: Usługa jest powiązana z rachunkiem bieżącym, co pozwala na dokonywanie automatycznych spłat.
- Warianty umowy: Finansowanie dostępne jest w wariancie z regresem lub bez regresu (z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy).
- Finansowanie krajowe i eksportowe: W ramach mFaktoringu dostępne są opcje zarówno dla transakcji krajowych, jak i zagranicznych.
Ograniczenia i Warunki Umowy
Umowa faktoringowa jest zawierana na okres 12 miesięcy. Po upływie tego okresu limit jest automatycznie odnawiany, co oznacza przedłużenie współpracy. Aby zrezygnować z odnowienia limitu, przedsiębiorca musi zgłosić to na 7 dni kalendarzowych przed końcem umowy wyłącznie w placówce mBanku.
W przypadku wypowiedzenia umowy przed upływem 12 miesięcy od dnia jej zawarcia bank nalicza prowizję wynoszącą 1,5% limitu. Jeśli okaże się, że przedsiębiorca ma zaległe wierzytelności, prowizje lub opłaty, mBank powiadomi o nich na 30 dni przed końcem umowy, a limit nie zostanie przedłużony, jeśli nie zostaną spłacone.
Kontrahent faktury musi być wiarygodny kredytowo, a wierzytelności nie mogą być przeterminowane. Faktura musi zawierać prawidłowe dane identyfikacyjne stron i nie może być objęta zakazem cesji wierzytelności bez pisemnej zgody odbiorcy.
Brak wymogu dodatkowych zabezpieczeń. Przedsiębiorca nie musi przedstawiać zastawów, hipoteki czy poręczeń osobistych. Kredytowość jest oceniana na podstawie aktywności działalności gospodarczej i zdolności do spłaty.
Usługa jest realizowana przez mBank lub przez mFaktoring S.A., co daje pewność korzystania z usług popularnej i wiarygodnej instytucji finansowej. Cała komunikacja i zarządzanie finansowaniem odbywa się poprzez elektroniczne kanały komunikacji, co eliminuje konieczność odwiedzania placówek bankowych w codziennych sprawach.
Faktoring mBanku oferuje rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcą poprawić płynność finansową. Połączenie braku opłat za uruchomienie limitu, jasnej struktury prowizji, szybkich przelewów i uproszczonego procesu wnioskowania sprawia, że usługa jest opcją dla jednoosobowych działalności gospodarczych i małych firm. Dostęp do panelu zarządzania wierzytelnościami oraz możliwość połączenia faktoringu z innymi usługami mBanku uzupełnia ofertę produktu na rok 2025.
Zweryfikowane przez eksperta
