Faktoring w ING Banku Śląskim to, moim zdaniem, opcja dobra, ale z pewnymi ograniczeniami. Zaletą jest prostota i szybkość procesu, szczególnie dla mniejszych firm potrzebujących doraźnego finansowania. 90% zaliczki w 1 dzień to solidny argument. Jednak maksymalny limit 200 tys. zł jest śmiesznie niski dla większych przedsiębiorstw. Prowizja 0,07% dziennie to też niemały koszt, który trzeba wkalkulować w marżę. Oferta sprawdzi się dla firm z krótkim stażem i niskimi obrotami, szukających łatwego dostępu do gotówki, ale duże firmy z pewnością znajdą korzystniejsze opcje na rynku.
Limit faktoringowy i JPK_VAT – pułapki małych limitów
Limit faktoringowy w ING, wynoszący standardowo 200 tys. zł, to zdecydowanie za mało dla większości firm, które rozważają faktoring. Obniżenie limitu do 50 tys. zł bez przesłania pliku JPK_VAT, a na jednego kontrahenta do 20 tys. zł, to absurd. To pokazuje, że bank bardzo ostrożnie podchodzi do ryzyka i celuje w naprawdę małych graczy. Przykład? Firma wystawia fakturę na 60 tys. zł, a limit na kontrahenta to 20 tys. zł. Co to oznacza? Że sfinansują tylko część faktury albo wcale. To mocno ogranicza użyteczność tej oferty. Mimo wszystko, jeśli Twoje faktury są niskie, a potrzebujesz pilnej gotówki, to może być rozwiązanie. Rada: Zawsze dostarcz JPK_VAT, aby zwiększyć limit.
Koszty faktoringu – diabeł tkwi w szczegółach
Prowizja 0,07% wartości faktury za dzień finansowania brzmi niewinnie, ale szybko się sumuje. Spójrzmy na przykład podany przez ING: faktura na 16 000 zł brutto kosztuje 692,80 zł netto (852,14 zł z VAT). To daje efektywne oprocentowanie w skali roku na poziomie... uwaga... 15,7%! To więcej niż niejedna pożyczka. I to bez uwzględnienia ewentualnych innych opłat. Finansowanie pierwszej faktury za darmo to miły gest, ale to tylko wabik. Rabaty dla stałych klientów do 30% to coś, o co trzeba aktywnie walczyć. Rada: Zawsze negocjuj warunki i dokładnie kalkuluj całkowity koszt. Porównaj go z innymi opcjami finansowania, np. kredytem obrotowym.
Prostota i szybkość – tam, gdzie ING błyszczy
Uproszczony proces dołączenia, brak wymogu zabezpieczeń i krótka umowa z 7-dniowym okresem wypowiedzenia to zdecydowane plusy oferty ING. Dedykowani opiekunowie (obsługa i rozliczenia) to też dobry znak. Szybkie finansowanie faktur zarejestrowanych do 12:00 tego samego dnia to duży atut, szczególnie dla firm potrzebujących natychmiastowego dostępu do gotówki. Dostęp do informacji o należnościach 24h/dobę przez aplikację CreditView lub system ING BusinessOnLine to standard, ale warto docenić. Te elementy pokazują, że ING stawia na wygodę klienta. Rada: Wykorzystaj to! Upewnij się, że wiesz, jak korzystać z platformy online i wykorzystuj dedykowanych opiekunów do maksimum.
Dla kogo jest faktoring w ING? – ocena końcowa
Faktoring w ING to usługa dla firm, które spełniają określone kryteria. Spójrzmy na to w tabeli:
| Cecha firmy | Czy usługa ING jest odpowiednia? | Uzasadnienie |
|---|---|---|
| Wielkość obrotów | Niskie | Limit 200 tys. zł mocno ogranicza |
| Wiek firmy | Min. 6 miesięcy | Warunek konieczny |
| Potrzeba finansowania | Pilna i doraźna | Szybkie finansowanie to atut |
| Relacje z kontrahentami | Dobre i stabilne | Brak zaległości to warunek konieczny |
| Nastawienie na koszty | Średnie | Prowizja wysoka, trzeba negocjować |
Podsumowując: jeśli jesteś małą firmą, potrzebujesz szybkiego finansowania i nie przerażają Cię wysokie koszty, to faktoring w ING może być rozwiązaniem dla Ciebie. W przeciwnym razie, poszukaj alternatyw. Rynek faktoringowy jest bardzo konkurencyjny i na pewno znajdziesz lepszą ofertę dostosowaną do Twoich potrzeb.
