Prowizja za faktoring w ING Banku Śląskim wynosi 0,07% dziennie, umożliwiając firmom natychmiastowe uzyskanie gotówki z faktur z odroczonym terminem płatności. Usługa ta pozwala na szybką zamianę wystawionych faktur na gotówkę, bez oczekiwania na zapłatę od odbiorcy.
Produkt Finansowanie Faktur jest świadczony przez ING Commercial Finance Polska S.A., spółkę zależną ING Banku Śląskiego. Firma funkcjonuje na polskim rynku od 1994 roku, będąc pierwszą i najdłużej działającą firmą faktoringową w kraju.
Dostępność i Warunki Usługi
Usługa faktoringu dostępna jest dla firm prowadzących działalność gospodarczą od co najmniej 6 miesięcy. Podmioty te muszą wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności dla innych podmiotów gospodarczych (model B2B).
ING Finansowanie Faktur obejmuje faktury krajowe wystawione w złotówkach (PLN) oraz w euro (EUR), pod warunkiem, że odbiorcami są podmioty krajowe. Minimalna długość okresu płatności na fakturze wynosi 7 dni, a maksymalna 90 dni.
Z usługi mogą korzystać przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, małe i średnie przedsiębiorstwa, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz spółki akcyjne. Koniecznym warunkiem jest brak zaległości płatniczych zarówno u faktoranta, jak i u jego kontrahentów.
Limity Finansowania i Struktura Kosztów
Po aktywacji usługi, ING przyznaje firmie automatycznie limit początkowy w wysokości 50 000 PLN. Przedsiębiorca może zawsze zawnioskować o wyższą kwotę, a udzielane limity sięgają nawet 400 000 PLN. Istnieją również limitowane sublimity dla poszczególnych odbiorców: do 100 000 PLN na jednego kontrahenta (po przesłaniu potwierdzenia JPK_VAT z ostatniego miesiąca) lub do 20 000 PLN bez tego dokumentu.
Wartość pojedynczej faktury powinna mieścić się w przedziale od 200 do 100 000 PLN. ING nie pobiera żadnych kosztów związanych z przyznaniem lub utrzymaniem limitu faktoringowego.
50 000 PLN
400 000 PLN
100 000 PLN
Opłaty i Prowizje
Koszty faktoringu w ING zależą od rzeczywistego czasu finansowania faktury. Stawka prowizji wynosi 0,07% dziennie, co oznacza, że klient płaci wyłącznie za okres, w którym faktura jest sfinansowana. Finansowanie pierwszej faktury jest całkowicie bezpłatne – klient otrzymuje 100% wartości brutto faktury bez potrąceń.
Dla kolejnych faktur istnieje system naliczania prowizji. Maksymalna zaliczka wynosi 90% wartości brutto faktury. Stali klienci mogą liczyć na rabaty sięgające nawet 30%. Jeśli limit faktoringowy pozostaje niewykorzystany, klient nie ponosi żadnych opłat za utrzymywanie konta na platformie.
"Analizując koszty, dla faktury o wartości 7 000 PLN brutto, finansowanej przez 30 dni, prowizja wyniesie 131,60 PLN netto. Jeśli jednak kontrahent opóźni się o kolejne 30 dni, to mimo braku dodatkowych opłat za opóźnienie w tym okresie, całkowity koszt finansowania dla 60 dni wzrośnie do 263,20 PLN netto. Szybkość płatności kontrahenta ma bezpośredni wpływ na finalny koszt faktoringu."
| Wartość faktury brutto | Okres finansowania | Prowizja netto (0,07% dziennie) | Prowizja brutto (z VAT) |
|---|---|---|---|
| 7 000 PLN | 30 dni | 131,60 PLN | 161,87 PLN |
| 7 000 PLN | 60 dni | 263,20 PLN | 323,74 PLN |
| 10 000 PLN | 30 dni | 210,00 PLN | 258,30 PLN |
| 10 000 PLN | 60 dni | 420,00 PLN | 516,60 PLN |
Rozliczenia i Opóźnienia
Maksymalny czas finansowania jednej faktury wynosi 60 dni, przy minimalnym terminie 7 dni. Po otrzymaniu zapłaty od odbiorcy, ING wypłaca pozostałą kwotę faktury, pomniejszoną o prowizję faktoringową.
W przypadku opóźnienia płatności ze strony kontrahenta, ING nie pobiera dodatkowych opłat za opóźnienie przez okres 30 dni. Jeśli jednak kontrahent nie zapłaci w ciągu 15 dni po upływie terminu płatności faktury, ING zwraca się do faktoranta z prośbą o dokonanie spłaty (zgodnie z modelem faktoringu z regresem bez ubezpieczenia).
Proces i Wymagania Formalne
Podstawowe wymagania dla skorzystania z usługi obejmują:
- Zarejestrowana działalność: Firma musi być na rynku co najmniej 6 miesięcy.
- Brak zaległości: Zarówno faktorant, jak i jego kontrahenci, nie mogą mieć zaległości płatniczych.
- Sprzedaż B2B: Prowadzenie sprzedaży handlowej z odroczonym terminem płatności.
- Wiarygodni kontrahenci: Odbiorcy faktur muszą być wiarygodni finansowo.
ING rozpatruje wnioski od firm prowadzących pełną księgowość, a także od przedsiębiorstw z uproszczoną ewidencją, zwłaszcza w przypadku finansowania online dla małych i średnich przedsiębiorstw.
Wymagane Dokumenty
Do rozpoczęcia współpracy niezbędne są następujące dokumenty:
- Wniosek faktoringowy (dostępny do pobrania na stronie).
- Lista kontrahentów do faktoringu (dostarczona w formie wzoru).
- Dokumenty rejestrowe firmy.
- Sprawozdania finansowe za ostatnie 2 lata, ostatni kwartał i analogiczny kwartał roku poprzedniego.
- Kopie dokumentacji handlowej (zamówienia i faktury) dla trzech największych odbiorców przeznaczonych do faktoringu, w celu udokumentowania dostawy towaru lub usługi.
- Potwierdzenie JPK_VAT z ostatniego miesiąca (warunkowe – wpływa na wysokość sublimitów).
Etapy Składania Wniosku i Wypłaty Środków
Procedura korzystania z ING Finansowanie Faktur przebiega w kilku etapach:
1. Rejestracja w systemie
Przedsiębiorca aktywuje usługę w bankowości internetowej Moje ING, ING Business lub bezpośrednio na stronie serwisu ING Finansowanie Faktur. Wymagane jest potwierdzenie danych osobowych, adresu e-mail i numeru telefonu. Aby potwierdzić reprezentację firmy i rachunek bankowy, ING wysyła przelew 1 PLN, który jest automatycznie zwracany.
2. Przesłanie faktury
Klient wgrywa skan lub zdjęcie faktury do systemu ING. Automatyczna analiza transakcji odbywa się w ciągu kilkunastu sekund.
3. Wycena i analiza
ING przeanalizuje transakcję, zbada kontrahenta i przedstawi konkretną ofertę finansowania (wycenę). Klient musi zaakceptować ofertę, aby przejść do kolejnego etapu.
4. Potwierdzenie przez kontrahenta
ING wysyła do kontrahenta maila z prośbą o potwierdzenie transakcji. Kontrahent przechodzi na stronę ING, wyświetla fakturę i ją potwierdza. Szybkość tego procesu zależy od zaangażowania kontrahenta.
5. Realizacja przelewu
Po potwierdzeniu faktur przez kontrahenta, ING zleca przelew środków. Pieniądze mogą trafić na konto faktoranta nawet tego samego dnia.
Monitorowanie i Obsługa Online
Przedsiębiorca uzyskuje stały dostęp do panelu online, gdzie może śledzić status faktur, wykorzystanie przyznanego limitu oraz terminy spłat. Platforma umożliwia zarządzanie wierzytelnościami. Istnieje możliwość automatyzacji niektórych procesów, takich jak zlecanie kolejnych faktur bez każdorazowej analizy, co przyspiesza obsługę i ułatwia zarządzanie płynnością finansową.
Rodzaje Faktoringu i Bezpieczeństwo Usługi
ING oferuje kilka wariantów usługi:
- Faktoring finansowania faktur online: dostępny całkowicie w formie online dla małych i średnich przedsiębiorstw.
- Faktoring z regresem: ING finansuje należności, ale przedsiębiorca ponosi ryzyko braku płatności ze strony odbiorcy.
- Faktoring bez regresu: ING Commercial Finance przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy, a należności objęte są ochroną do 90% w ramach polisy ING lub zgodnie z warunkami polisy ubezpieczeniowej klienta.
- Faktoring wymagalnościowy z regresem: ING finansuje należności wybranych odbiorców krajowych po wystawieniu faktur, w terminie płatności lub wcześniej.
- Faktoring in-house z regresem: finansowanie należności z pozostawieniem zarządzania należnościami po stronie klienta.
- Faktoring eksportowy: dostępny zarówno z regresem, jak i bez regresu dla odbiorców zagranicznych.
- Faktoring odwrotny: finansowanie wierzytelności wobec wielu dostawców (krajowych i zagranicznych), gdzie finansowanie może obejmować 100% wartości brutto wierzytelności.
Gwarancje i Bezpieczeństwo
Usługi faktoringu świadczone przez ING Commercial Finance gwarantowane są bezpieczeństwem Grupy ING, jednej z największych międzynarodowych instytucji finansowych. Weryfikacja danych klienta w systemie ING nie obniża zdolności kredytowej ani nie wpływa na możliwość zaciągnięcia innych zobowiązań finansowych w ING Banku Śląskim.
W faktoringu bez regresu należności objęte są ochroną ubezpieczeniową do 90% wartości faktury, co chroni przedsiębiorcę przed ryzykiem niewypłacalności odbiorcy.
Korzyści i Ograniczenia Usługi Faktoringu
Faktoring w ING Banku Śląskim zapewnia szereg korzyści dla przedsiębiorców:
- Szybkie uzyskanie gotówki: Pieniądze mogą trafić na rachunek nawet tego samego dnia.
- Formalności online: Brak konieczności wizyt w placówce banku.
- Przejrzyste zasady: Brak ukrytych kosztów.
- Automatyczne potwierdzenie faktury: W ciągu kilkunastu sekund.
- Dostęp 24/7: Do panelu monitorującego.
- Brak opłat abonamentowych: Prowizja naliczana wyłącznie od sfinansowanych faktur.
- Finansowanie pojedynczych faktur: Możliwość sfinansowania nawet jednej faktury.
- Rabaty dla stałych klientów: Sięgające do 30%.
- Brak wpływu na zdolność kredytową: Weryfikacja nie obniża zdolności.
- Wypłata na inne konto: Możliwość otrzymania zaliczki nawet na koncie w innym banku.
Warunki Szczególne
Usługę cechują również pewne ograniczenia:
- Faktoring cichy (niejawny) nie jest dostępny.
- Minimalna wartość faktury wynosi 200 PLN.
- Maksymalna wartość pojedynczej faktury to 100 000 PLN.
- Minimalny termin płatności na fakturze wynosi 7 dni.
- Maksymalny termin płatności na fakturze wynosi 90 dni.
- Maksymalny czas finansowania wynosi 60 dni.
- Usługa dotyczy wyłącznie faktur z odroczonym terminem płatności (nie akceptuje się faktur za sprzedaż gotówkową).
- Finansowanie standardowego faktoringu online jest dostępne wyłącznie dla kontrahentów krajowych. Faktoring eksportowy jest oddzielną usługą.
Pozycja Rynkowa i Historia
ING Commercial Finance Polska S.A., wcześniej Handlowy-Heller S.A., powstała 13 czerwca 1994 roku jako pierwsza firma świadcząca usługi faktoringowe na polskim rynku. Od marca 2006 roku należy do międzynarodowej Grupy ING. Firma utrzymuje pozycję lidera na rynku faktoringu w Polsce, z udziałem rynkowym sięgającym 15% w ostatnich latach.
Doświadczenie ponad 30 lat oraz pozycja wiodącego podmiotu na rynku faktoringu polskiego zapewniają wysokie standardy obsługi i profesjonalizm w świadczeniu usług.
Zweryfikowane przez eksperta
