Faktoring od ING

Faktoring w ING Banku Śląskim to, moim zdaniem, opcja dobra, ale z pewnymi ograniczeniami. Zaletą jest prostota i szybkość procesu, szczególnie dla mniejszych firm potrzebujących doraźnego finansowania. 90% zaliczki w 1 dzień to solidny argument. Jednak maksymalny limit 200 tys. zł jest śmiesznie niski dla większych przedsiębiorstw. Prowizja 0,07% dziennie to też niemały koszt, który trzeba wkalkulować w marżę. Oferta sprawdzi się dla firm z krótkim stażem i niskimi obrotami, szukających łatwego dostępu do gotówki, ale duże firmy z pewnością znajdą korzystniejsze opcje na rynku.

Limit faktoringowy i JPK_VAT – pułapki małych limitów

Limit faktoringowy w ING, wynoszący standardowo 200 tys. zł, to zdecydowanie za mało dla większości firm, które rozważają faktoring. Obniżenie limitu do 50 tys. zł bez przesłania pliku JPK_VAT, a na jednego kontrahenta do 20 tys. zł, to absurd. To pokazuje, że bank bardzo ostrożnie podchodzi do ryzyka i celuje w naprawdę małych graczy. Przykład? Firma wystawia fakturę na 60 tys. zł, a limit na kontrahenta to 20 tys. zł. Co to oznacza? Że sfinansują tylko część faktury albo wcale. To mocno ogranicza użyteczność tej oferty. Mimo wszystko, jeśli Twoje faktury są niskie, a potrzebujesz pilnej gotówki, to może być rozwiązanie. Rada: Zawsze dostarcz JPK_VAT, aby zwiększyć limit.

Koszty faktoringu – diabeł tkwi w szczegółach

Prowizja 0,07% wartości faktury za dzień finansowania brzmi niewinnie, ale szybko się sumuje. Spójrzmy na przykład podany przez ING: faktura na 16 000 zł brutto kosztuje 692,80 zł netto (852,14 zł z VAT). To daje efektywne oprocentowanie w skali roku na poziomie... uwaga... 15,7%! To więcej niż niejedna pożyczka. I to bez uwzględnienia ewentualnych innych opłat. Finansowanie pierwszej faktury za darmo to miły gest, ale to tylko wabik. Rabaty dla stałych klientów do 30% to coś, o co trzeba aktywnie walczyć. Rada: Zawsze negocjuj warunki i dokładnie kalkuluj całkowity koszt. Porównaj go z innymi opcjami finansowania, np. kredytem obrotowym.

Prostota i szybkość – tam, gdzie ING błyszczy

Uproszczony proces dołączenia, brak wymogu zabezpieczeń i krótka umowa z 7-dniowym okresem wypowiedzenia to zdecydowane plusy oferty ING. Dedykowani opiekunowie (obsługa i rozliczenia) to też dobry znak. Szybkie finansowanie faktur zarejestrowanych do 12:00 tego samego dnia to duży atut, szczególnie dla firm potrzebujących natychmiastowego dostępu do gotówki. Dostęp do informacji o należnościach 24h/dobę przez aplikację CreditView lub system ING BusinessOnLine to standard, ale warto docenić. Te elementy pokazują, że ING stawia na wygodę klienta. Rada: Wykorzystaj to! Upewnij się, że wiesz, jak korzystać z platformy online i wykorzystuj dedykowanych opiekunów do maksimum.

Dla kogo jest faktoring w ING? – ocena końcowa

Faktoring w ING to usługa dla firm, które spełniają określone kryteria. Spójrzmy na to w tabeli:

Cecha firmy	Czy usługa ING jest odpowiednia?	Uzasadnienie
Wielkość obrotów	Niskie	Limit 200 tys. zł mocno ogranicza
Wiek firmy	Min. 6 miesięcy	Warunek konieczny
Potrzeba finansowania	Pilna i doraźna	Szybkie finansowanie to atut
Relacje z kontrahentami	Dobre i stabilne	Brak zaległości to warunek konieczny
Nastawienie na koszty	Średnie	Prowizja wysoka, trzeba negocjować

Podsumowując: jeśli jesteś małą firmą, potrzebujesz szybkiego finansowania i nie przerażają Cię wysokie koszty, to faktoring w ING może być rozwiązaniem dla Ciebie. W przeciwnym razie, poszukaj alternatyw. Rynek faktoringowy jest bardzo konkurencyjny i na pewno znajdziesz lepszą ofertę dostosowaną do Twoich potrzeb.

Faktoring dla przedsiębiorstw w ING Banku Śląskim – najczęstsze pytania

Koszt faktoringu w ING zależy od wartości i liczby faktur, rodzaju faktoringu oraz indywidualnej oceny klienta; prowizja może zaczynać się od 0,067% dziennie, a finansowanie pierwszej faktury często jest bezpłatne.

Standardowo ING wypłaca do 90–100% wartości brutto faktury jako zaliczkę, a koszt usługi to najczęściej od 0,067% dziennie od wartości finansowanej faktury.

Faktoring nie obniża zdolności kredytowej – wręcz przeciwnie, może poprawić wskaźniki finansowe firmy, ponieważ nie jest traktowany jak kredyt.

Faktoring bankowy polega na tym, że bank lub firma faktoringowa wykupuje wierzytelności z tytułu wystawionych faktur, wypłacając przedsiębiorstwu zaliczkę i przejmując obsługę lub ryzyko związane z należnościami.

ING oferuje m.in. faktoring klasyczny, obsługowy, wymagalnościowy, z regresem i bez regresu oraz faktoring odwrócony.

Rejestracja odbywa się online przez platformę ING, wymaga podania danych firmy, weryfikacji tożsamości przelewem i akceptacji warunków; pierwsza faktura może być sfinansowana bez kosztów.

Tak, cała obsługa, zgłaszanie faktur i monitorowanie rozliczeń odbywa się przez internetowe platformy ING.

Środki mogą być wypłacone nawet w ciągu 1 godziny od akceptacji faktury, a decyzja o finansowaniu zapada zwykle w ciągu 48 godzin od złożenia dokumentów.

Firma powinna działać co najmniej 1 rok, mieć minimum jednego odbiorcę i wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności.

Tak, ING umożliwia finansowanie faktur zarówno w PLN, jak i EUR.

W przypadku faktoringu bez regresu ING przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy, pod warunkiem spełnienia określonych warunków.

Standardowy limit faktoringowy wynosi od 250 zł do 200 000 zł, z możliwością indywidualnej negocjacji wyższych kwot.

Nie, ING nie pobiera opłat za wcześniejsze zakończenie umowy faktoringowej.

Korzyści to poprawa płynności finansowej, szybki dostęp do środków, zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności odbiorców i obsługa online.

Nie, standardowo faktoring w ING nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych, ponieważ zabezpieczeniem są finansowane wierzytelności.