eFaktor: Faktoring

Limit finansowania faktur w eFaktor osiąga 15 milionów złotych w 2025 roku, wspierając płynność firm z sektora MŚP i większych przedsiębiorstw. eFaktor, polska spółka akcyjna i członek Polskiego Związku Faktorów, specjalizuje się wyłącznie w usługach faktoringowych dla biznesu. Jej oferta obejmuje wiele produktów faktoringowych i jest dostępna dla firm z obrotami do 15 mln zł.

Dostępność usługi faktoringu w eFaktor

Usługa faktoringu w eFaktor jest dostępna w całej Polsce, w pełni online, dla firm prowadzących wiele rodzajów działalności. Obsługuje zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki cywilne, jawne, z o.o., jak i firmy o ugruntowanej pozycji rynkowej oraz startupy od pierwszego dnia działalności.

• Formy prawne: Jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki cywilne, jawne, z o.o.
• Pozycja rynkowa: Firmy z ugruntowaną pozycją oraz startupy od pierwszego dnia działalności.
• Branże: Pełen przekrój branż, w tym transport, produkcja, handel, budownictwo, rozrywka, gaming, usługi. Obsługiwane są także branże podwyższonego ryzyka oraz kluby sportowe i sportowcy.
• Ocena indywidualna: Brak wykluczeń branżowych. Każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie, a ocena jakości kontrahentów oraz samej firmy jest istotniejsza niż przynależność do konkretnej branży.

Dostęp do usługi odbywa się poprzez dedykowaną platformę online (panel klienta). Umożliwia ona zgłaszanie faktur, monitorowanie limitu i środków, a także obsługę umowy i dokumentów. Kontakt z dedykowanym opiekunem klienta pozwala na dopasowanie oferty (terminy, skala limitu, konstrukcja opłat) do indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa.

Rodzaje faktoringu dostępne w eFaktor

Oferta eFaktor w 2025 roku obejmuje wiele usług faktoringowych na rynku pozabankowym dla MŚP. Poniżej przedstawiono główne typy faktoringu:

• Faktoring klasyczny (niepełny, z regresem): To najtańsza i najbardziej dostępna forma faktoringu, bez wykluczeń branżowych. Polega na finansowaniu faktur handlowych z odroczonym terminem płatności. Obowiązek zwrotu finansowania (regres) spoczywa na faktorancie w razie braku zapłaty ze strony odbiorcy.
• Faktoring pełny (bez regresu): W tym wariancie eFaktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta (w ramach przyznanych limitów i zgodnie z umową). Koszt jest wyższy niż w faktoringu z regresem, ale zapewnia istotną ochronę przed niewypłacalnością odbiorców.
• Faktoring odwrotny (zakupowy): Służy do finansowania płatności za faktury kosztowe i zakupy towarów/usług. eFaktor opłaca fakturę dostawcy, a przedsiębiorca spłaca zobowiązanie wobec eFaktor w ustalonym terminie.
• Faktoring eksportowy: Umożliwia finansowanie faktur wystawionych kontrahentom zagranicznym z UE. Dostępny jest w walutach PLN oraz EUR. Ułatwia obsługę handlu zagranicznego i ogranicza ryzyko opóźnień w płatnościach od odbiorców spoza Polski.
• Faktoring cichy: Odbiorca faktury nie jest informowany o zastosowaniu faktoringu (brak formalnego powiadomienia). Jest to ważne przy wrażliwych relacjach handlowych.
• Faktoring dla małych firm / faktoring pojedynczych faktur: Ten typ faktoringu jest dla firm z obrotami do około 300 tys. zł rocznie lub dla tych, które nie chcą zawierać długoterminowej umowy ramowej. Pozwala finansować pojedyncze faktury, bez stałego limitu i bez długiego wiązania się umową.
• Faktoring z terminalem: Jest to rozwiązanie łączące obsługę płatności kartowych z finansowaniem należności, wykorzystujące wybrane terminale płatnicze. Limit typowo wynosi od 100 tys. do 1 mln zł. Produkt ten jest dla firm, które znacząco przyjmują płatności kartą.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Gdy firma potrzebuje gotówki, 80% do 90% wartości faktury o terminie 60 dni, wypłacone w 24 godziny, to konkretna korzyść. Przy fakturze na 100 000 zł oznacza to, że niemal natychmiast mamy 80 000 – 90 000 zł. Nawet jeśli prowizja wynosi kilkaset złotych, pozwala to często zaoszczędzić więcej na uniknięciu kar za opóźnienia u własnych dostawców czy na kosztach drogiego kredytu obrotowego."

Limity, warunki finansowania i parametry operacyjne

Limity faktoringowe i kwoty finansowania

Dla małych firm, łączny poziom zaangażowania w faktoringu typowo wynosi od około 100 tys. do 500 tys. zł. Minimalna wartość faktury do finansowania to około 500 zł.

Wysokość zaliczki faktoringowej

Zaliczkę wypłaca się standardowo w wysokości 80-90% wartości faktury. W materiałach eFaktor pojawia się również komunikacja o możliwości zaliczki do 100% wartości faktury, przy czym decyzję podejmuje departament ryzyka. Czynniki wpływające na tę decyzję to jakość kontrahenta, historia współpracy, branża i inne aspekty. Pozostała część kwoty (po potrąceniu prowizji i opłat) wypłacana jest po uregulowaniu należności przez kontrahenta.

Terminy płatności faktur i okres finansowania

Minimalny termin płatności faktury to 7 dni. Standardowy maksymalny termin płatności wynosi do 60 dni. Istnieje możliwość finansowania faktur z dłuższym terminem, nawet do 90 dni, po indywidualnej analizie. eFaktor deklaruje decyzję o uruchomieniu faktoringu dla MŚP nawet w 8 godzin, a finansowanie w ciągu 24 godzin od akceptacji.

Waluty i kontrahenci zagraniczni

Obsługiwane waluty to PLN i EUR. Możliwe jest finansowanie faktur wystawionych kontrahentom z krajów Unii Europejskiej. Ograniczenia poza UE są każdorazowo zależne od indywidualnej oceny ryzyka.

Taryfy, prowizje, opłaty i oprocentowanie

Brak sztywnego cennika

Oferta eFaktor opiera się na indywidualnym wycenianiu usługi. Nie ma jednego, publicznego, uniwersalnego cennika. Prowizje, marże i pozostałe opłaty ustalane są w drodze negocjacji i analizy konkretnej sytuacji firmy. Na koszt wpływają:

• branża i profil działalności;
• wielkość i stabilność obrotów;
• liczba oraz jakość kontrahentów;
• średni i maksymalny termin płatności faktur;
• struktura ryzyka (np. udział faktoringu pełnego vs z regresem);
• poziom zaliczki (im wyższa, tym zwykle wyższa prowizja całkowita).

Struktura opłat

W usługach faktoringowych eFaktor mogą występować następujące rodzaje kosztów (konkretne stawki ustalane są umową):

• Prowizja faktoringowa: Naliczana zwykle procentowo od wartości brutto lub netto faktury. Stawka zależy od terminu płatności, ryzyka kontrahenta i typu faktoringu (pełny vs z regresem).
• Opłaty za uruchomienie limitu / przygotowawcze: Jednorazowa prowizja przygotowawcza lub opłata za analizę (jeżeli występuje). Uzależniona od skali limitu i złożoności struktury finansowania.
• Ewentualne opłaty administracyjne: Na przykład opłata za prowadzenie limitu, opłaty za zmianę parametrów umowy, dodatkowe raporty. Określane indywidualnie, jeśli są stosowane.
• Odsetki / koszt finansowania: W modelach, w których koszt faktoringu rozdziela się na część prowizyjną i część odsetkową, naliczana jest odsetkowa część kosztu od wypłaconej zaliczki za okres finansowania. W eFaktor często całkowity koszt jest komunikowany jako jedna łączna stawka prowizji faktoringowej za określony okres, bez klasycznego rozdziału na odsetki i prowizję – zależy to od konkretnej konstrukcji oferty.

Na przykładach z materiałów edukacyjnych eFaktor pokazuje, że dla określonej kwoty i terminu płatności rzeczywisty koszt faktoringu może być podany jako konkretna kwota prowizji (np. kilkadziesiąt złotych za fakturę), przy założeniu braku dodatkowych odsetek. Służy to przejrzystemu komunikowaniu całkowitego kosztu klientowi.

Oprocentowanie

Formalnie oprocentowanie jako oddzielny parametr nie jest konsekwentnie publikowane w formie stałej tabeli. Oprocentowanie (jeżeli jest stosowane jako oddzielny składnik) bazuje zwykle na stopach rynkowych plus marża. W wielu ofertach dla MŚP koszt komunikowany jest jako całościowa prowizja faktoringowa za określony czas finansowania, co upraszcza rozumienie kosztu przez klientów. Dla konkretnej firmy rzeczywiste oprocentowanie/koszt nominalny można poznać wyłącznie w wycenie indywidualnej.

Warunki i wymagania wobec klientów

Profil firmy i minimalne warunki

eFaktor wymaga:

• prowadzenia działalności gospodarczej (dowolna forma prawna, także JDG i startupy);
• wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności (minimum 7 dni);
• posiadania kontrahentów o akceptowalnej wiarygodności finansowej. Każdy kontrahent może być oceniany oddzielnie, a eFaktor może odmówić sfinansowania faktury, jeśli analiza ryzyka odbiorcy jest negatywna.

Brak sztywnych progów, takich jak minimalny okres działalności (formalnie obsługiwane są także firmy od pierwszego dnia), choć przy ocenie ryzyka dłuższa historia działalności zazwyczaj poprawia warunki.

Wymogi formalne

Najczęściej wymagane są:

• pełne dane rejestrowe firmy (NIP, REGON, KRS/CEIDG);
• informacje o strukturze właścicielskiej i reprezentacji (uprawnionych do składania oświadczeń woli w imieniu firmy);
• potwierdzenie rachunku bankowego, na który mają być kierowane wypłaty z faktoringu;
• akceptacja regulaminu, warunków umowy oraz upoważnień koniecznych do bieżącej obsługi limitu (w tym korzystania z panelu klienta).

Wymagane dokumenty

Dokładny katalog dokumentów jest dopasowywany do skali finansowania i struktury ryzyka, ale eFaktor podkreśla minimum formalności – często do uruchomienia współpracy wystarczą dwa kluczowe dokumenty. Typowo można się spodziewać:

• Dokumenty rejestrowe firmy: Wydruk z KRS lub zaświadczenie z CEIDG (ew. odpis z rejestru), umowa spółki (przy spółkach kapitałowych).
• Dokumenty finansowe: Podstawowe dane finansowe za ostatni okres (np. deklaracje podatkowe, sprawozdania lub uproszczone wyciągi z księgowości). Zakres zależy od skali limitu.
• Dokumenty handlowe i identyfikacyjne kontrahentów: Umowy handlowe, zamówienia, potwierdzenia realizacji dostaw, a przede wszystkim same faktury z odroczonym terminem płatności. W razie potrzeby dodatkowe dokumenty potwierdzające istnienie wierzytelności (np. WZ, protokoły odbioru).
• Dokumenty identyfikacyjne osób reprezentujących: Skanów dowodów osobistych lub inne formy weryfikacji tożsamości zgodnie z wymogami AML/KYC.

eFaktor bazuje na dedykowanej platformie faktoringowej, dlatego część procesu dokumentowego odbywa się elektronicznie – wgrywanie skanów, ewentualne podpisy elektroniczne, akceptacje online.

Proces składania wniosku i obsługi faktoringu

Krok po kroku – uruchomienie faktoringu

Proces finansowania faktur

Po uruchomieniu faktoringu, proces finansowania pojedynczych faktur wygląda następująco:

• Wystawienie faktury: Przedsiębiorca wystawia fakturę sprzedaży (lub otrzymuje fakturę kosztową w przypadku faktoringu odwrotnego) z odroczonym terminem płatności (minimum 7 dni).
• Zgłoszenie faktury do finansowania w panelu: Wprowadzenie danych faktury lub załączenie skanu/plików, wskazanie kontrahenta i terminu płatności.
• Ocena kontrahenta i faktury: eFaktor sprawdza wiarygodność kontrahenta; może odmówić finansowania, jeśli ocena ryzyka kontrahenta jest negatywna. Część opinii klientów dotyczy właśnie odmowy finansowania wybranych faktur z powodu słabej kondycji odbiorcy.
• Wypłata zaliczki: Po akceptacji faktury środki (najczęściej 80-90% jej wartości) trafiają na konto firmy często tego samego dnia, w którym zgłoszono fakturę. Pozostała część rozliczana jest po spłacie przez kontrahenta, po potrąceniu prowizji i ewentualnych opłat.
• Obsługa płatności i monitoring: eFaktor monitoruje spływ należności od kontrahentów. W faktoringu pełnym eFaktor bierze na siebie ryzyko niewypłacalności w ramach ustalonych limitów. W faktoringu z regresem brak zapłaty skutkuje obowiązkiem zwrotu finansowania po stronie przedsiębiorcy zgodnie z umową.

Aspekty i korzyści faktoringu w eFaktor

• Szybkość decyzji i wypłaty: Decyzja nawet w 8 godzin, uruchomienie faktoringu i finansowanie w 24 godziny, środki często na koncie jeszcze tego samego dnia.
• Minimum formalności: Uproszczony proces, często oparty na ograniczonej liczbie dokumentów wyjściowych. Proces w pełni online, z wykorzystaniem panelu klienta.
• Dopasowanie oferty: Szeroki wybór rodzajów faktoringu: klasyczny, pełny, odwrotny, eksportowy, cichy, dla małych firm, z terminalem. Indywidualne dopasowanie limitów, zaliczek, rodzaju faktoringu i struktury opłat.
• Wysokie limity i brak wykluczeń branżowych: Limity do 15 mln zł. Brak formalnych wykluczeń branżowych, obsługa także sektorów trudnych i wysokiego ryzyka.
• Finansowanie w PLN i EUR oraz kontrahentów z UE: Ułatwia obsługę eksportu i handlu zagranicznego.
• Wsparcie w ocenie kontrahentów: Możliwość sprawdzenia wiarygodności potencjalnych kontrahentów jeszcze przed transakcją. Wielu klientów wymienia to jako ważną korzyść w opiniach.
• Wsparcie płynności: Faktoring często poprawia płynność dzięki przyspieszeniu wpływów z faktur.

Ograniczenia i szczególne warunki

• Indywidualna wycena – brak uniwersalnego cennika: Brak publicznie dostępnych tabel opłat oznacza konieczność każdorazowego uzyskania oferty. Część klientów postrzega to jako utrudnienie. W opiniach pojawiają się głosy, że faktoring w eFaktor bywa drogi, choć jest to silnie zależne od profilu klienta.
• Selekcja faktur i kontrahentów: eFaktor może odrzucać pojedyncze faktury do finansowania, jeśli ocena ryzyka kontrahenta jest negatywna. W praktyce oznacza to, że nie cały portfel należności firmy może być finansowany, szczególnie jeśli część odbiorców ma słabą historię płatniczą.
• Brak okresu karencji po terminie płatności faktury: Brak standardowego okresu karencji bez dodatkowych opłat po przekroczeniu terminu płatności. Po upływie terminu rośnie koszt finansowania i mogą zostać uruchomione postanowienia umowy dotyczące opóźnień.
• Obowiązki informacyjne faktoranta: Konieczność rzetelnego przekazywania informacji o sytuacji własnej i kontrahentów, o stanie wierzytelności oraz o ewentualnych sporach. Podanie nieprawdziwych lub niepełnych informacji może skutkować odmową finansowania, dodatkowymi kosztami lub wypowiedzeniem umowy.
• Regres w faktoringu niepełnym: W przypadku faktoringu z regresem ryzyko braku zapłaty odbiorcy spoczywa na przedsiębiorcy. Musi on spłacić należność wobec eFaktor w razie opóźnienia lub niewypłacalności kontrahenta zgodnie z warunkami umowy.