eFaktor to faktoring jak każdy inny – ma swoje plusy i minusy. Nie jest to zła oferta, ale trzeba dokładnie policzyć, czy się opłaca. Główne zalety to szybka decyzja (24h) i brak zabezpieczeń, co jest super dla firm z problemami z płynnością. Wadą są prowizje, które mogą być wysokie, zwłaszcza w modelu abonamentowym. Dla kogo? Firmy z krótkim cyklem obrotowym i potrzebą szybkiego finansowania faktur, ale tylko jeśli potrafią kalkulować koszty.
Koszty Faktoringu – gdzie eFaktor zarabia?
eFaktor zarabia przede wszystkim na prowizjach. Mają kilka modeli: stała prowizja od faktury, prowizja abonamentowa i prowizja przygotowawcza. Diabeł tkwi w szczegółach. Weźmy przykład:
- Faktura na 10 000 zł z terminem płatności 30 dni.
- Zaliczka faktoringowa: 90% (czyli 9 000 zł od razu).
- Prowizja przygotowawcza: 1% (100 zł).
- Stała prowizja od faktury: 0,9% (90 zł).
Łącznie koszt faktoringu to 190 zł. Niby niedużo, ale przy dużej skali robi się z tego spora kwota. W modelu abonamentowym koszty mogą być jeszcze wyższe, zwłaszcza przy niskim limicie faktoringowym (do 3 mln zł). Prowizja abonamentowa od 1,1% miesięcznie to rocznie 13,2%! To drogo, nawet jak na faktoring. Jeśli masz faktury regularnie, model ryczałtowy może być lepszy, ale wymaga negocjacji.
Limity i Warunki Finansowania – dla kogo to jest?
Limity faktoringowe w eFaktor są elastyczne – od 100 000 zł do 15 000 000 zł. To dobrze, bo mogą skorzystać zarówno małe, jak i duże firmy. Ale uwaga: minimalna wartość faktury to 500 zł. Jeśli masz dużo faktur na mniejsze kwoty, eFaktor odpada. Terminy płatności faktur też są istotne – standardowo od 7 do 60 dni, z możliwością przedłużenia do 90, a nawet 120 dni. To plus, bo możesz sfinansować faktury z dłuższym terminem płatności. Zaliczka faktoringowa od 70% do 100% wartości faktury to też atut, bo dostajesz sporą część kasy od razu. Ale pamiętaj, że eFaktor weryfikuje wiarygodność kontrahentów. Jeśli masz klientów z problemami finansowymi, możesz mieć problem z uzyskaniem finansowania.
Procedura i Wymagania – szybko, ale nie bezboleśnie
Decyzja o finansowaniu w 24 godziny to świetny wynik. To duży plus dla eFaktor. Wymagania formalne są minimalne – wniosek online i wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy. Brak zabezpieczeń to też zaleta. Ale nie myśl, że wszystko pójdzie gładko. eFaktor dokładnie sprawdza Twoją firmę i Twoich kontrahentów. Musisz być przygotowany na pytania i weryfikację. No i pamiętaj, że decyzja o finansowaniu jest indywidualna. Nawet jeśli spełniasz wszystkie warunki, eFaktor może odmówić finansowania, jeśli uzna, że ryzyko jest zbyt duże.
Przykładowa Kalkulacja Kosztów i Porównanie
Spójrzmy na konkretny przykład i porównajmy dwa warianty faktoringu w eFaktor:
| Parametr | Wariant 1: Stała Prowizja | Wariant 2: Abonamentowy (Limit < 3 mln zł) |
|---|---|---|
| Wartość Faktury | 10 000 zł | 10 000 zł |
| Zaliczka Faktoringowa (90%) | 9 000 zł | 9 000 zł |
| Prowizja Przygotowawcza (1%) | 100 zł | 100 zł |
| Stała Prowizja od Faktury (0,9%) | 90 zł | - |
| Prowizja Abonamentowa (1,1% miesięcznie) | - | 110 zł |
| **Łączny Koszt** | **190 zł** | **210 zł** |
Jak widać, przy pojedynczej fakturze różnica nie jest duża. Ale jeśli masz 100 faktur miesięcznie, to już robi się 2000 zł różnicy! Dlatego dokładnie policz, który model jest dla Ciebie korzystniejszy. Pamiętaj też, że prowizja abonamentowa jest naliczana co miesiąc, niezależnie od tego, czy korzystasz z faktoringu, czy nie. Więc jeśli masz sezonowy biznes, lepiej wybrać model ze stałą prowizją.
