Finansowanie faktur w Bibby Financial Services może wynieść od 100 000 zł, zapewniając płynność w ciągu 24 godzin. Bibby Financial Services to niezależna firma faktoringowa, obecna na polskim rynku od 2002 roku. Działa jako część międzynarodowej grupy Bibby Line Group z ponad 200-letnią historią. W 2025 roku Bibby utrzymuje pozycję lidera na polskim rynku faktoringu, zajmując pierwsze miejsce w rankingu firm faktoringowych.
Dostępność Usługi i Limity Finansowania
Usługa faktoringu dostępna jest dla przedsiębiorców prowadzących sprzedaż z odroczonym terminem płatności. Bibby Financial Services wspiera firmy z wielu branż, takich jak transport, produkcja, obsługa handlu oraz eksport. Firma obsługuje blisko 700 polskich przedsiębiorstw, działając z trzech lokalizacji operacyjnych w Warszawie, Poznaniu i Katowicach.
100 000 zł
50 000 000 zł
do 300 000 zł
Bibby Financial Services oferuje wysokie limity faktoringowe. Minimalny limit wynosi 100 000 zł, natomiast maksymalny sięga 50 000 000 zł. Dla mikroprzedsiębiorstw dostępny jest limit do 300 000 zł, bez konieczności przedkładania twardych zabezpieczeń ani określania celu finansowania. Wysokość przyznanego limitu ustalana jest indywidualnie na podstawie kilku czynników: wartości wierzytelności, terminu płatności na fakturach, poziomu ryzyka, powtarzalności transakcji oraz liczby odbiorców.
Warunki Współpracy i Wymagane Dokumenty
Do rozpoczęcia współpracy z Bibby Financial Services wymagane jest co najmniej 6 miesięcy działalności gospodarczej. Przedsiębiorca musi posiadać aktywne wierzytelności wynikające z faktur z odroczonym terminem płatności. Firma nie wymaga twardych zabezpieczeń ani poręczeń, co ułatwia dostęp do finansowania dla podmiotów, które mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu bankowego.
Kluczowym warunkiem jest brak zakazu cesji wierzytelności w umowach zawartych z kontrahentami oraz posiadanie wielu odbiorców B2B. Bibby weryfikuje wiarygodność finansową odbiorców przed podpisaniem umowy faktoringowej, aby ocenić poziom ryzyka. Faktor finansuje również firmy z przejściowymi problemami finansowymi, krótkim stażem rynkowym lub prowadzące niepełną księgowość. Podejście do każdego klienta jest indywidualne, uwzględniające specyfikę branżową i potrzeby biznesowe.
Wymagane dokumenty
- Rejestracja: Dokument potwierdzający rejestrację (KRS lub CEIDG).
- Faktury: Kopie faktur wystawionych kontrahentom, które będą przedmiotem finansowania.
- Rejestracja w GUS: Deklaracja MIN-3 lub zaświadczenie potwierdzające bieżącą rejestrację w GUS.
- Oświadczenia i upoważnienia: Dokumenty wymagane dla legalnego przebiegu cesji wierzytelności.
- Dane kontrahentów: Lista odbiorców, w tym ich dane kontaktowe i informacje o kontrahentach objętych fakturami.
W przypadku faktoringu dla startupów i mikrofirm wymagane dokumenty są zminimalizowane, co ułatwia dostęp do finansowania.
Koszty Finansowania i Taryfy
Koszt finansowania w formie faktoringu wynosi od 0,5% do 2,5% wartości brutto faktury, a w niektórych przypadkach może sięgnąć do 3%. Przeciętna prowizja to 0,5% do 2,5%. Ceny są ustalane indywidualnie na podstawie bezpłatnej konsultacji z doradcą, który przygotowuje wstępną kalkulację kosztów.
Czynniki wpływające na wysokość prowizji to:
- Skala współpracy: całkowita wartość wierzytelności przekazanych faktorowi.
- Termin płatności: okres, na który udzielane jest finansowanie (30, 45, 60, 90 czy więcej dni).
- Poziom ryzyka: ryzyko ponoszone przez faktora związane z wiarygodnością kontrahentów.
- Powtarzalność transakcji: częstotliwość korzystania z faktoringu.
- Liczba odbiorców: liczba i zaawansowanie odbiorców.
Bibby nie pobiera odsetek w klasycznym rozumieniu; wynagrodzenie faktora jest jednorazową prowizją od wartości faktury. Umowa nie przewiduje opłat wiążących klienta, co oznacza, że można zrezygnować z usługi w każdym momencie bez dodatkowych kosztów.
"Przy prowizji na poziomie 0,5% od faktury o wartości 10 000 zł z 30-dniowym terminem płatności, koszt dostępu do gotówki to 50 zł. Otrzymanie 9 000 zł, czyli 90% wartości faktury, w ciągu jednej doby, daje firmie natychmiastową płynność. To znacząco szybciej niż standardowe procedury bankowe, które często wymagają dłuższego oczekiwania na środki."
Zaliczka i Wypłata Środków
Bibby Financial Services wypłaca do 80-100% wartości brutto faktury jako zaliczkę przedsiębiorcy. Standardowo udzielane jest do 90% wartości faktury. Wypłata następuje w ciągu maksymalnie 24 godzin od przekazania kopii faktury, a w wielu przypadkach już tego samego dnia. Proces przepływu środków jest w pełni zautomatyzowany – przedsiębiorca nie musi składać dyspozycji, a przelew odbywany jest automatycznie. Po uregulowaniu faktury przez odbiorcę (kontrahenta faktoranta) Bibby wypłaca pozostałą część kwoty pomniejszoną o prowizję.
Rodzaje Faktoringu i Proces Składania Wniosku
Bibby Financial Services udostępnia wiele usług faktoringowych, dopasowanych do różnych sytuacji biznesowych:
| Rodzaj Faktoringu | Opis | Dla kogo |
|---|---|---|
| Faktoring pełny (bez regresu) | Firma faktoringowa przejmuje całą odpowiedzialność za spłatę długu kontrahenta. Możliwość opłacania polisy ubezpieczenia zamiast prowizji. | Firmy rozpoczynające współpracę z nowymi, nieznanymi kontrahentami, zwłaszcza w handlu zagranicznym. |
| Faktoring niepełny (z regresem) | Faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahentów. Przedsiębiorca zwraca faktorowi zafakturowaną część, jeśli dłużnik nie zapłaci. | Firmy współpracujące ze znanymi, zaufanymi odbiorcami z historią transakcji. |
| Faktoring mieszany | Finansowanie większości faktury, z możliwością żądania zwrotu części środków w przypadku braku zapłaty przez określony czas. | Poszukujący kompromisu między pełnym a niepełnym faktoringiem. |
| Faktoring eksportowy | Finansowanie w walucie obcej (PLN, EUR, USD, GBP), sprawdzenie wiarygodności kontrahentów zagranicznych, wsparcie w dochodzeniu należności za granicą. | Firmy zajmujące się handlem zagranicznym. |
| Faktoring dla transportu | Usługa dla firm transportowych, obejmuje również kartę paliwową do opłacania paliwa i kosztów transportu (autostrady, tunele). | Firmy transportowe. |
| Faktoring odwrotny | Finansowanie zobowiązań przedsiębiorcy wobec dostawców, co pozwala na uzyskanie rabatów i negocjowanie lepszych warunków handlowych. | Przedsiębiorcy chcący poprawić relacje z dostawcami i uzyskać korzyści z wcześniejszych płatności. |
| Mikrofaktoring | Uproszczona forma faktoringu dla małych firm z przychodami do 3 mln zł rocznie, z ułatwioną analizą finansową. | Małe firmy z ograniczonymi przychodami. |
| Faktoring online | Możliwość wysyłania faktur drogą elektroniczną i zarządzania finansowaniem poprzez system BibbyNet z dostępem do bieżącej informacji o statusie finansowania. | Przedsiębiorcy ceniący wygodę i dostęp online do swoich finansów. |
Proces składania wniosku
1. Kontakt i konsultacja
Przedsiębiorca kontaktuje się z firmą, aby omówić potrzeby finansowe i typ faktoringu najlepiej dopasowany do jego działalności.
2. Złożenie wniosku
Przesłanie wymaganych dokumentów (KRS/CEIDG, faktury, dane kontrahentów).
3. Analiza i weryfikacja
Bibby weryfikuje wiarygodność kontrahentów oraz analizuje kondycję finansową przedsiębiorcy; decyzja podejmowana jest maksymalnie w ciągu 3 dni roboczych, a często nawet w ciągu 2 dni.
4. Podpisanie umowy
Zawarcie umowy faktoringowej w terminie uzgodnionym z firmą.
5. Aktywacja i finansowanie
Po podpisaniu umowy przedsiębiorca przesyła kopie faktur, a Bibby wypłaca zaliczkę w ciągu 24 godzin.
Dla stałych kontrahentów, którzy regularnie spóźniają się z przelewami, rekomendowany jest faktoring pełny (bez regresu).
Zalety i Ograniczenia Usługi
Faktoring w Bibby Financial Services udostępnia kilka zalet:
- Szybka wypłata: Finansowanie w ciągu 24 godzin od przekazania faktury.
- Brak twardych zabezpieczeń: Nie wymagane hipoteki, zastawy czy inne zabezpieczenia majątkowe.
- Indywidualne warunki: Dostosowanie do potrzeb każdej firmy i specyfiki branżowej.
- Niezależność od banku: Własne kryteria oceny zdolności kredytowej.
- Księgowanie pozabilansowe: Faktoring nie obciąża wyniku firmy ani nie pogarsza wskaźników finansowych.
- Uproszczony proces: Minimalna ilość dokumentów, zwłaszcza dla mikrofirm.
- Weryfikacja kontrahentów: Faktor bada wiarygodność finansową odbiorców przed cesją.
- Dodatkowe usługi: Monitorowanie płatności, administrowanie należnościami, windykacja przeterminowanych zobowiązań.
- Dostęp do portalu BibbyNet: Online dostęp do informacji o stanie finansowania i historii transakcji.
- Wsparcie dla wielu branż: Doświadczenie w finansowaniu firm transportowych, produkcyjnych, handlowych, eksportowych i innych.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Istnieją pewne ograniczenia w dostępie do usługi faktoringu w Bibby Financial Services:
- Wymóg działalności: Niezbędny co najmniej 6-miesięczny staż na rynku.
- Odroczony termin płatności: Faktury muszą mieć ustalony termin płatności; fakturowanie na poczet opłaty nie kwalifikuje się do finansowania.
- Brak zakazu cesji: W umowach z kontrahentami nie może być zapisów zakazujących cesji wierzytelności.
- Wielu odbiorców: Wymagana współpraca z wieloma kontrahentami, nie wyłącznie z jednym dużym odbiorcą.
- Faktoring cichy niedostępny: Bibby Financial Services nie oferuje faktoringu cichego (tajnego), wymagając transparentności wobec kontrahentów.
W przypadku problemów z terminowością płatności kontrahenta Bibby najpierw podejmuje negocjacje. Jeśli działania te nie przynoszą efektu w określonym terminie, firma przystępuje do windykacji sądowej. Sprawami restrukturyzacji, mediacji i windykacji zajmuje się specjalny dział firmy.
Dodatkowe Usługi i Narzędzia
Poza główną usługą finansowania, Bibby oferuje wsparcie w zakresie administrowania należnościami, monitorowania płatności oraz windykacji przeterminowanych zobowiązań. Klienci korporacyjni otrzymują dostęp do systemu BibbyNet, który umożliwia online zarządzanie kontem, wyszukiwanie pozycji wierzytelności, śledzenie płatności od odbiorców i analizę transakcji.
Dla firm transportowych udostępniona jest karta paliwowa, która upraszcza rozliczanie kosztów związanych z paliwem i opłatami za infrastrukturę. System automatycznie rejestruje informacje o każdym tankowaniu (kto, kiedy, za ile, numer rejestracyjny), co ułatwia kontrolę wydatków i pracę działu księgowego. Bibby Financial Services zapewnia indywidualne podejście do każdego przedsiębiorcy, co czyni tę firmę partnerem finansowym dla firm szukających szybkiego dostępu do gotówki.
Zweryfikowane przez eksperta
