Bibby Financial Services ma solidną ofertę faktoringu, ale nie dla każdego. Plusy to elastyczność (różne formy faktoringu, akceptacja różnych form prawnych i księgowości, tolerancja zaległości), szybkość wypłaty zaliczki i brak wykluczonych branż. Minusy? Wysoki próg wejścia (obrót min. 1 mln zł), brak możliwości wykupu pojedynczych faktur i nieprzejrzyste widełki prowizyjne. Uważam, że to dobra opcja dla firm, które dynamicznie rosną, mają problemy z płynnością z powodu długich terminów płatności i potrzebują stabilnego źródła finansowania. Ale firmy z niskimi marżami powinny uważać na prowizje, które mogą zjeść zyski. Potencjalni klienci powinni przygotować się na negocjacje i uważne czytanie umowy, bo diabeł tkwi w szczegółach.
Minimalny obrót i limit faktoringowy - czy to ma sens?
Minimalny roczny obrót na poziomie 1 000 000 zł stawia Bibby Financial Services w pozycji gracza celującego w średnie przedsiębiorstwa. Mniejsze firmy z obrotem np. 500 000 zł nie mają szans. Z jednej strony rozumiem - obsługa mniejszych klientów generuje relatywnie wysokie koszty administracyjne. Z drugiej strony, to wyklucza sporą część rynku. Minimalny limit faktoringowy na poziomie 100 000 zł jest już bardziej akceptowalny. W praktyce oznacza to, że firma musi generować faktury o wartości min. ok. 120 000 zł miesięcznie, aby usługa była opłacalna.
Prowizje i koszty - gdzie Bibby Financial Services zarabia?
Widełki prowizyjne od 0,3% do 2,5% wartości brutto faktury to ogromna rozpiętość. Przeciętnie od 0,5% do 2,5% - to nadal bardzo dużo. Załóżmy, że firma generuje faktury na kwotę 500 000 zł miesięcznie. Przy prowizji 0,5% koszt faktoringu wyniesie 2 500 zł, a przy 2,5% - aż 12 500 zł! To pokazuje, jak ważna jest negocjacja warunków. Bibby Financial Services zarabia przede wszystkim na prowizjach, ale trzeba pamiętać o dodatkowych opłatach: monitoring płatności, analiza kontrahentów, windykacja. To wszystko generuje dodatkowe koszty.
Porada: Przed podpisaniem umowy dokładnie sprawdź wszystkie potencjalne koszty i negocjuj prowizję. Zapytaj o progi prowizyjne w zależności od wolumenu faktur.
Zaliczka i waluty - co musisz wiedzieć?
Zaliczka w wysokości 85% wartości faktury to standard w branży faktoringowej. W Bibby Financial Services można uzyskać nawet 100%, ale to zależy od indywidualnej oceny ryzyka. Dostępność różnych walut (PLN, EUR, GBP, USD) to plus dla firm eksportujących.
Faktoring pełny (bez regresu) vs. niepełny (z regresem) - co wybrać?
Wybór między faktoringiem pełnym a niepełnym zależy od apetytu na ryzyko. Faktoring pełny (bez regresu) to wyższa prowizja, ale Bibby Financial Services przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Faktoring niepełny (z regresem) to niższa prowizja, ale w przypadku braku płatności ze strony kontrahenta, firma musi zwrócić zaliczkę.
Przykład: Firma korzysta z faktoringu pełnego. Prowizja wynosi 1,5%. Kontrahent nie płaci faktury o wartości 100 000 zł. Bibby Financial Services przejmuje dług i firma nie musi nic zwracać. Gdyby firma korzystała z faktoringu niepełnego, musiałaby zwrócić ok. 85 000 zł zaliczki.
Procedura i terminy - szybkość to zaleta?
Szybkość wypłaty zaliczki (tego samego dnia lub w ciągu 24-48 godzin) to duży atut Bibby Financial Services. Brak procedury online i konieczność indywidualnej negocjacji to minus, ale z drugiej strony pozwala na dopasowanie warunków do specyfiki firmy. Brak możliwości wykupu pojedynczych faktur to ograniczenie - usługa jest skierowana do firm, które chcą regularnie korzystać z faktoringu.
