Bank of China w Polsce w 2025 roku umożliwia przedsiębiorstwom finansowanie wierzytelności do 80% wartości faktur, wspierając płynność finansową.
Bank of China (Europe) S.A. oddział w Polsce, działający od 2012 roku, zapewnia rozwiązania finansowania handlu dla klientów korporacyjnych. Faktoring to jedno z narzędzi wspierających zarządzanie płynnością finansową przedsiębiorstw.
Usługa faktoringu świadczona jest jako element oferty finansowania handlu. Dostępna jest dla klientów korporacyjnych posiadających rachunek korporacyjny w banku. Faktoring jest oferowany zarówno w wymiarze krajowym, jak i międzynarodowym, a jego zakres obejmuje finansowanie wierzytelności wynikających z transakcji handlowych.
Typy Faktoringu i Waluty Finansowania
Bank of China oferuje formy faktoringu dopasowane do potrzeb biznesowych.
- Faktoring Klasyczny: Polega na wykupie przez bank wierzytelności z wystawionych faktur. Dostępne są warianty z regresem, gdzie klient odpowiada za niewypłacalność kontrahenta, oraz bez regresu (faktoring pełny), gdzie bank przejmuje ryzyko niewypłacalności.
- Faktoring Odwrotny: Finansowanie zobowiązań przedsiębiorstwa. Umożliwia firmom wcześniejszą spłatę długów wobec dostawców za dostarczony towar lub usługi.
- Forfaiting: Bank odkupuje wymagalne roszczenia bez możliwości zwrotu wierzytelności do klienta (bez regresu). Forfaiting jest stosowany w transakcjach międzynarodowych, gdzie roszczenia są potwierdzone przez akredytywy, weksle, papiery wartościowe lub gwarancje bankowe.
Finansowanie w ramach faktoringu udzielane jest w złotych polskich (PLN), euro (EUR) oraz dolarach amerykańskich (USD). Ta wielowalutowość umożliwia obsługę transakcji handlowych o różnym charakterze.
"Przy faktoringu wierzytelności o wartości 100 000 zł z 60-dniowym terminem płatności, orientacyjny koszt wyniesie około 2 333 zł, zakładając 2% prowizji i 2% odsetek w skali roku. To oznacza efektywny koszt około 2,33% wartości faktury w ciągu dwóch miesięcy. Można to porównać z kosztem alternatywnego finansowania lub opóźnienia w płatnościach."
Warunki Dostępu i Wymagane Dokumenty
Aby skorzystać z usługi faktoringu oferowanej przez Bank of China, przedsiębiorstwo musi spełnić określone warunki:
- Rachunek korporacyjny: Posiadanie rachunku korporacyjnego w Bank of China jest warunkiem dostępu do faktoringu.
- Zdolność kredytowa: Posiadanie zdolności kredytowej lub istniejącej linii kredytowej w banku.
- Dokumenty rejestracyjne: Aktualne dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej (KRS, NIP, REGON, dokumenty rejestracyjne).
- Księgowość: Prowadzenie księgowości zgodnie z obowiązującymi przepisami.
- Charakter wierzytelności: Wierzytelności powinny być bezsporne, nieumorzone, nieprzeterminowane i nie mogą stanowić zabezpieczenia innych zobowiązań.
Do składania wniosku o faktoring wymagane są następujące dokumenty:
- Wniosek o udzielenie usługi faktoringu.
- Dokumenty potwierdzające tożsamość i prawo do prowadzenia działalności (KRS, NIP, REGON).
- Umowa spółki lub inne dokumenty rejestracyjne.
- Aktualne sprawozdania finansowe.
- Umowy z kontrahentami (odbiorcami, którym wystawiane są faktury).
- Faktury lub inne dokumenty potwierdzające wierzytelności.
- Zaświadczenia o zdolności kredytowej (jeśli brak linii kredytowej w banku).
- Kopie umów handlowych powiązanych z wierzytelnościami przeznaczonymi do faktoringu.
Procedura Aplikacji i Koszty Usługi
Procedura korzystania z faktoringu w Bank of China obejmuje następujące etapy:
1. Złożenie wniosku
Klient przedkłada bankowi formalny wniosek o udzielenie usługi faktoringu wraz z niezbędnymi dokumentami potwierdzającymi zdolność kredytową.
2. Weryfikacja zdolności kredytowej
Bank analizuje dokumenty finansowe klienta oraz ocenia jego sytuację ekonomiczną.
3. Zatwierdzenie linii kredytowej
Komitet kredytowy banku podejmuje decyzję w sprawie wysokości limitu faktoringu.
4. Zawarcie umowy faktoringu
Strony podpisują umowę faktoringu określającą warunki współpracy.
5. Cesja wierzytelności
Klient przenosi prawa do wierzytelności na bank. W przypadku faktoringu jawnego bank zawiadamia dłużnika o zmianie wierzyciela.
6. Finansowanie
Po spełnieniu warunków umowy bank przekazuje środki klientowi, zwykle do 80% wartości zatwierdzonej faktury.
7. Przychody z transakcji
Po zapłacie przez dłużnika bank przekazuje klientowi pozostałość po uwzględnieniu prowizji i odsetek.
Koszty usługi faktoringu
Koszty usługi faktoringu w Bank of China obejmują:
| Typ kosztu | Zakres / Opis | Szczegóły |
|---|---|---|
| Prowizja faktoringowa | Od 1% do 3% wartości wierzytelności | Stawka ustalana indywidualnie, zależnie od terminu spłaty faktury (np. 30, 60, 90 dni), wielkości transakcji, ryzyka kredytowego kontrahenta i zdolności kredytowej klienta. |
| Odsetki | Od 1% do 3% w skali roku | Naliczane od kwoty sfinansowanej wierzytelności, obliczane na podstawie stawki referencyjnej (WIBOR lub stawki wewnętrznej banku). Zależą od terminu finansowania i warunków rynkowych. |
| Opłata za prowadzenie rachunku | 200 PLN za każdy rachunek bieżący | Opłata miesięczna dla klientów korporacyjnych. |
| Opłaty dodatkowe | Zależne od usługi | Obejmują opłatę za wyciągi i potwierdzenia transakcji (100 PLN za każdy dodatkowy wyciąg poza standardowymi zestawieniami miesięcznymi), opłatę w przypadku kosztów banku pośredniczącego oraz prowizję z tytułu opóźnienia w płatności dłużnika. |
Opłaty uwzględniają rzeczywiste koszty banku oraz marżę banku na danej transakcji. Wszystkie stosowane prowizje i odsetki są określone w umowie faktoringu przed jej podpisaniem.
Limity Finansowania
Bank of China nie ujawnia sztywnych limitów maksymalnych dla faktoringu. Limity finansowania ustalane są indywidualnie dla każdego klienta w zależności od jego zdolności kredytowej, historii współpracy z bankiem, wielkości i struktury wierzytelności oraz oceny ryzyka kredytowego odbiorców (dłużników). Wysokość zatwierdzonej linii kredytowej również ma wpływ na ostateczny limit.
Korzyści i Ograniczenia Faktoringu
Faktoring w Bank of China przynosi przedsiębiorstwom wymierne korzyści:
Natychmiastowy dostęp do gotówki z wierzytelności, bez oczekiwania na termin płatności faktury.
W faktoringu pełnym (bez regresu) bank przejmuje ryzyko nieściągalności należności od odbiorcy.
Finansowanie przez faktoring zmniejsza wartość należności w bilansie i poprawia wskaźniki rentowności kapitału.
- Brak zajmowania linii kredytowej: Forfaiting nie obciąża linii kredytowej klienta, umożliwiając pozyskanie dodatkowego finansowania.
- Zarządzanie należnościami: Bank wspiera klienta w administrowaniu wierzytelnościami, monitorowaniu spłat i windykacji zaległych płatności.
- Szybkość i uproszczenie: Procedura udzielenia faktoringu jest mniej sformalizowana niż w przypadku kredytów tradycyjnych.
- Wcześniejszy zwrot podatku VAT: Przy eksporcie firma może uzyskać zwrot VAT szybciej poprzez faktoring.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Przedsiębiorstwa rozważające faktoring powinny być świadome pewnych ograniczeń:
- Wymóg cesji wierzytelności: Wierzytelność musi zostać legalnie przeniesiona na bank, co wymaga spełnienia wymogów formalnych i zapisów umowy handlowej z dłużnikiem.
- Ograniczenia przedmiotu faktoringu: Wierzytelności muszą wynikać z legalnych transakcji handlowych i być wolne od wszelkich obciążeń lub zastawów.
- Zakres odbiorców: Bank ocenia zdolność kredytową dłużników i może odmówić sfinansowania wierzytelności wobec podmiotów o złej historii kredytowej.
- Wymóg konta bankowego: Klient musi posiadać rachunek korporacyjny w Bank of China do uruchomienia usługi.
Wszelkie specjalne warunki są wyraźnie określone w podpisanej umowie faktoringu.
Kontakt i Informacje Dodatkowe
Bank of China (Europe) S.A. oddział w Polsce mieści się w Warszawie na adresie: ul. Zielna 41/43, 00-108 Warszawa. Klienci zainteresowani faktoringiem mogą zwrócić się bezpośrednio do departamentu finansowania handlu lub do dedykowanego opiekuna konta dla uzyskania informacji na temat warunków, procedur i aktualnych stawek prowizji.
Faktoring oferowany przez Bank of China to rozwiązanie dla przedsiębiorstw szukających sposobów na szybkie uzyskanie dostępu do gotówki z wierzytelności handlowych oraz efektywne zarządzanie płynnością finansową w operacjach handlu międzynarodowego.
Zweryfikowane przez eksperta
