Dostęp do środków z faktur sprzedażowych NFG zapewnia już od 200 zł netto, z możliwością otrzymania gotówki nawet w 5 minut. Usługa ta jest w pełni onlinowa i jest dostępna dla mikro, małych i średnich firm oraz freelancerów, którzy potrzebują szybkiego finansowania.
Cały proces obsługi odbywa się poprzez specjalny System Obsługi Finansowania NFG (SOF), co eliminuje potrzebę wizyt w oddziale i ogranicza liczbę wymaganych dokumentów. NFG, jako instytucja fintech, umożliwia zawarcie umowy i finansowanie faktur wyłącznie przez internet.
Typy faktoringu dostępne w NFG
NFG oferuje kilka rodzajów faktoringu, skoncentrowanych na finansowaniu faktur sprzedażowych, a także faktur zakupowych w ramach Fakturatki:
- Faktoring jawny: obejmuje finansowanie faktur sprzedażowych z zawiadomieniem kontrahenta o cesji wierzytelności na rzecz NFG.
- Faktoring cichy: umożliwia finansowanie faktur bez informowania dłużnika o cesji, zachowując pełną dyskrecję wobec kontrahenta.
- Faktoring ekspresowy: to wariant dla mikroprzedsiębiorców, gdzie wypłata środków następuje w przyspieszonym tempie, nawet w 5 minut.
- Faktoring zaliczkowy: pozwala na przyznanie odnawialnego limitu środków, z którego klient może pobierać zaliczki pod finansowanie przyszłych faktur.
- Faktoring odwrotny / zakupowy (Fakturatka): to forma finansowania faktur zakupowych, gdzie NFG opłaca fakturę dostawcy, a przedsiębiorca spłaca należność w ratach lub jednorazowo.
Faktoring jawny
W faktoringu jawnym środki mogą trafić na konto firmy nawet w kilka minut od zgłoszenia faktury, po pozytywnej weryfikacji. Limit finansowania na start wynosi od 5 000 zł do 120 000 zł, z możliwością zwiększania wraz z historią współpracy. Maksymalny limit dla tej formy finansowania to 250 000 zł. Standardowy maksymalny termin płatności faktur to 90 dni. Transakcje są realizowane w PLN, EUR, GBP, USD oraz innych walutach zagranicznych.
Dodatkowym udogodnieniem jest 14-dniowy okres karencji. Jeśli kontrahent opóźni się z zapłatą do 14 dni po terminie z faktury, NFG nie nalicza dodatkowych, wyższych opłat, jednocześnie monitorując spłatę poprzez monity.
Faktoring cichy
Faktoring cichy umożliwia finansowanie faktur bez informowania dłużnika o cesji. Koszt usługi jest zazwyczaj nieco wyższy niż w faktoringu jawnym, co wynika z większego ryzyka po stronie NFG. Limit faktoringowy dla nowych klientów wynosi od 5 000 zł do 120 000 zł, z możliwością zwiększenia nawet do 300 000 zł przy dobrej historii spłat. Minimalna kwota pojedynczej faktury to 200 zł netto, a maksymalny termin płatności to 90 dni. Rozliczenie i parametry kosztowe zależą od wartości faktury, długości finansowania i przyznanego limitu.
"Porównując koszt faktoringu jawnego i cichego w NFG, widzimy, że stawka 2,49% za 30 dni w wariancie jawnym jest bardzo konkurencyjna. Jeśli firma finansuje fakturę o wartości 10 000 zł na 30 dni, oznacza to koszt około 249 zł. W faktoringu cichym ten koszt będzie wyższy, przykładowo o 0,5 punktu procentowego, co podnosi opłatę za tę samą fakturę do około 299 zł. Ta różnica w cenie wynika z większego ryzyka po stronie NFG, gdy kontrahent nie jest informowany o cesji."
Faktoring ekspresowy
Faktoring ekspresowy to opcja dla mikroprzedsiębiorców, gdzie nacisk położono na maksymalne skrócenie czasu wypłaty. Środki mogą być przelane nawet w 5 minut, niekiedy jeszcze przed formalnym uruchomieniem cesji wierzytelności. Zasady finansowania są zasadniczo takie jak w faktoringu jawnym, obejmując faktury sprzedażowe, limit i termin płatności do 90 dni.
Faktoring zaliczkowy
Faktoring zaliczkowy umożliwia przyznanie klientowi odnawialnego limitu środków, z którego może pobierać zaliczki pod finansowanie przyszłych faktur. Przedsiębiorca otrzymuje środki jeszcze przed wystawieniem docelowych faktur sprzedażowych, na przykład na pokrycie kosztów materiałów czy usług. NFG traktuje to jako połączenie faktoringu z finansowaniem zaliczkowym, dopasowane do potrzeb firm realizujących kontrakty wymagające poniesienia kosztów z wyprzedzeniem.
Faktoring odwrotny / zakupowy (Fakturatka)
Fakturatka to forma faktoringu odwrotnego, skupiająca się na finansowaniu faktur zakupowych. NFG opłaca fakturę wystawioną przez dostawcę towaru lub usługodawcę, a przedsiębiorca spłaca należność wobec NFG w ratach lub jednorazowo. Typowe widełki wartości dla pojedynczej faktury wynoszą od około 500 zł do 30 000 zł, choć na rynku pojawiają się oferty finansowania do 200 000-300 000 zł. Ostateczny limit zależy od oceny NFG i warunków umowy. Okres spłaty mieści się w przedziale od 1 do 36 miesięcy w formie ratalnej.
Koszty i limity finansowania
Koszt faktoringu w NFG składa się z kilku elementów, których wysokość zależy od typu faktoringu, wartości faktury, terminu płatności oraz przyznanego limitu.
Struktura kosztów
- Prowizja za przyznany limit faktoringowy: stała, niewielka miesięczna opłata za gotowość do finansowania faktur.
- Prowizja operacyjna: kluczowy składnik kosztu, liczony procentowo za sfinansowaną fakturę.
- Odsetki / koszty za opóźnioną spłatę: naliczane po upływie 14-dniowego okresu karencji.
- Ewentualne dodatkowe opłaty: związane z windykacją czy monitami, szczegółowe stawki są prezentowane po zalogowaniu.
Minimalna opłata w NFG za finansowanie faktury jawnej wynosi około 2,49% za 30 dni finansowania. Strona dotycząca faktoringu jawnego podaje, że prowizja operacyjna może wynosić już od 2,49 zł za każde sfinansowane 100 zł na 30 dni. W faktoringu cichym prowizja jest zwykle wyższa niż w jawnym, a dokładne stawki są kalkulowane indywidualnie.
Limity i parametry
Minimalny limit w umowie faktoringowej wynosi 5 000 zł. Typowy limit dla firm finansujących faktury sprzedażowe to od 5 000 zł do 250 000 zł. W faktoringu cichym dla nowych klientów limit startowy wynosi 5 000-120 000 zł, z możliwością stopniowego podwyższenia nawet do 300 000 zł przy dobrej historii współpracy. Maksymalny termin płatności finansowanych faktur to 90 dni.
| Parametr | Zakres / Warunek |
|---|---|
| Minimalny limit faktoringowy | 5 000 zł |
| Maksymalny limit (faktoring jawny) | do 250 000 zł |
| Maksymalny limit (faktoring cichy) | do 300 000 zł |
| Minimalna kwota faktury (sprzedażowej) | 200 zł netto |
| Minimalna kwota faktury (zakupowej) | 500 zł |
| Maksymalny termin płatności faktury | 90 dni od daty wystawienia / płatności |
| Waluty transakcji | PLN, EUR, GBP, USD oraz inne waluty zagraniczne |
| Wypłacana zaliczka | Do 100% wartości brutto lub netto faktury |
Faktury muszą być nieprzeterminowane. NFG finansuje wyłącznie faktury z przyszłym terminem płatności. Jeśli przyznany limit jest niższy niż wartość faktury, NFG może sfinansować tylko część faktury w granicach dostępnego limitu.
Wymagania wobec klientów i proces obsługi
NFG udostępnia usługę faktoringu przedsiębiorcom z sektora MŚP, mikrofirmom i freelancerom prowadzącym działalność gospodarczą. Dotyczy to jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek kapitałowych i osobowych, a także innych form prawnych.
Kryteria ogólne
Zazwyczaj wymagany jest co najmniej 12-miesięczny staż prowadzenia firmy. NFG nie toleruje zaległości w ZUS i US, a poważne, aktywne wpisy w bazach typu KRD/BIG zwykle wykluczają przyznanie finansowania. NFG nie wymaga sztywnego minimalnego obrotu rocznego, co umożliwia korzystanie z faktoringu także mniejszym firmom. Faktoring dotyczy faktur wystawianych innym przedsiębiorcom (B2B) wobec wiarygodnych prawnie i finansowo odbiorców.
NFG współpracuje z firmami transportowymi, budowlanymi, handlowymi, usługowymi, produkcyjnymi, gastronomicznymi oraz z freelancerami z różnych sektorów. Brak zamkniętej listy branż wykluczonych, choć faktyczna akceptacja zależy od oceny ryzyka.
Wymagane dokumenty
Proces w NFG jest uproszczony. Przy składaniu wniosku o limit faktoringowy wystarczy rejestracja w Systemie Obsługi Finansowania NFG i podanie podstawowych danych firmy (NIP, REGON, dane rejestrowe, kontaktowe). W większości przypadków dane rejestrowe i finansowe są automatycznie pobierane z dostępnych baz (np. CEIDG, KRS, biura informacji gospodarczej), co ogranicza konieczność dostarczania papierowych dokumentów. NFG może zażądać dodatkowych dokumentów (np. sprawozdań finansowych, deklaracji ZUS/US, zaświadczeń o niezaleganiu) w przypadku wyższych limitów lub specyficznych branż.
Przy finansowaniu konkretnej faktury konieczne jest wprowadzenie faktury sprzedażowej do systemu ręcznie lub poprzez załączenie pliku/skan. NFG korzysta z numeru NIP kontrahenta, aby automatycznie pobrać jego dane z baz i ocenić ryzyko. W przypadku faktoringu cichego dodatkowe dokumenty identyfikujące transakcję mogą być wymagane w celu potwierdzenia rzeczywistego istnienia wierzytelności.
Proces składania wniosku i obsługi
1. Rejestracja w systemie NFG
Przedsiębiorca zakłada darmowe konto w Systemie Obsługi Finansowania NFG (SOF), podaje podstawowe dane firmy i weryfikuje tożsamość.
2. Wniosek o limit faktoringowy
Po rejestracji klient składa wniosek o limit, NFG ocenia wiarygodność firmy i kontrahentów, a następnie przekazuje informację o przyznanym limicie (np. 5 000-120 000 zł).
3. Podpisanie umowy faktoringowej
Umowa zawierana jest w formie elektronicznej, klient akceptuje regulamin i podpisuje umowę online. Określony jest limit, dostępne typy faktoringu i zasady prowizji.
4. Zgłaszanie faktur do finansowania
Klient wybiera fakturę do finansowania, wprowadza ją do systemu (numer, data, wartość, dane odbiorcy) i wybiera model faktoringu dla tej transakcji. System NFG weryfikuje dane i wiarygodność kontrahenta.
5. Wypłata środków
Po pozytywnej weryfikacji NFG przelewa środki na konto przedsiębiorcy (w standardzie kilka minut, w faktoringu ekspresowym do 5 minut). Wypłacana kwota to zaliczka faktoringowa, najczęściej do 100% wartości faktury.
6. Spłata i rozliczenie
W faktoringu jawnym kontrahent opłaca fakturę bezpośrednio na rachunek NFG. W faktoringu cichym kontrahent płaci na rachunek wystawcy faktury, a NFG rozlicza się z klientem. W przypadku opóźnienia, NFG korzysta z 14-dniowego okresu karencji, monitoruje należność i wysyła monity.
Korzyści i warunki szczególne
Faktoring NFG oferuje szereg korzyści dla przedsiębiorców, ale wiąże się też z pewnymi warunkami i ograniczeniami.
Korzyści
- Szybki dostęp do gotówki: Środki z faktur mogą trafić na konto nawet w kilka minut od zgłoszenia, co umożliwia finansowanie bieżącej działalności.
- 100% online i minimum formalności: Cały proces odbywa się przez internet, a do pierwszego wniosku wymagane są głównie dane rejestrowe firmy.
- Elastyczny wybór modelu faktoringu: Przedsiębiorca może korzystać z kilku typów faktoringu i wybierać je w zależności od konkretnej faktury, w tym opcje zaliczkowe i finansowanie zakupów (Fakturatka).
- Brak twardego minimum obrotów: Brak wymogu minimalnego rocznego obrotu umożliwia korzystanie z faktoringu także mniejszym firmom i freelancerom. NFG pozycjonuje się jako faktor dla mikroprzedsiębiorstw i firm z branż trudniejszych.
- Transparentne zasady kosztów: Minimalne stawki prowizji (od 2,49% za 30 dni) są konkurencyjne. Struktura opłat jest przejrzysta, a kalkulator faktoringu NFG pozwala obliczyć orientacyjny koszt.
- 14-dniowy okres karencji: Karencja bez podwyższania prowizji przy opóźnionej płatności kontrahenta zmniejsza ryzyko nagłego wzrostu kosztów. NFG monitoruje płatność i przejmuje część obsługi windykacyjnej.
Ograniczenia i ryzyka
NFG nie akceptuje firm z zaległościami w ZUS i US, ani z poważnymi, aktywnymi wpisami w bazach dłużników. Firmy z nieregularną historią płatniczą mogą mieć problem z uzyskaniem limitu lub otrzymać niższy limit. NFG ocenia ryzyko w odniesieniu do kontrahentów, dlatego współpraca z odbiorcami o słabej kondycji finansowej może ograniczać możliwość finansowania ich faktur.
Ograniczenia kwotowe obejmują minimalną kwotę pojedynczej faktury (200 zł netto dla sprzedaży, 500 zł dla zakupów) oraz maksymalny limit umowy faktoringowej, zwykle do 250 000 zł, a przy niektórych produktach do 300 000 zł. Ponad te limity NFG może wymagać dodatkowych zabezpieczeń. Maksymalny termin płatności faktury to 90 dni.
W faktoringu cichym prowizja jest zwykle wyższa niż w jawnym, co wynika z większego ryzyka braku bezpośredniej kontroli nad przepływem płatności od kontrahenta do NFG. Typowe modele oferowane przez NFG dominują w faktoringu niepełnym (z regresem). Oznacza to, że jeśli kontrahent nie zapłaci faktury w określonych terminach (wliczając karencję), NFG może zażądać zwrotu wypłaconej zaliczki, co oznacza, że ryzyko niewypłacalności kontrahenta nie jest w pełni przeniesione na faktora.
od 2,49% za 30 dni
od 5 000 do 300 000 zł
Faktoring w NFG umożliwia mikro, małym i średnim firmom oraz freelancerom szybki dostęp do środków zamrożonych w fakturach sprzedażowych, a przez Fakturatkę także w fakturach zakupowych. Finansowanie już od 200 zł netto i brak twardego minimum obrotu sprawiają, że usługa jest dostępna dla wielu podmiotów. Szybki czas decyzji i wypłat, a także 14-dniowy okres karencji przy opóźnionej płatności, są dodatkowymi atutami.
Ograniczenia obejmują wymóg dobrej historii płatniczej (brak zaległości w ZUS/US i bazach dłużników) oraz dominujący charakter faktoringu niepełnego z odpowiedzialnością regresową. Dla przedsiębiorców, którzy chcą poprawić płynność finansową i uniknąć klasycznych kredytów, faktoring NFG stanowi narzędzie finansowania działalności bieżącej w 2025 roku.
Zweryfikowane przez eksperta
