Usługa finansowania faktur w ING Commercial Finance, dostępna od ponad 20 lat, pozwala przedsiębiorstwom na szybkie uzyskanie płynności finansowej. Oferta obejmuje zarówno firmy działające na rynku krajowym, jak i międzynarodowym, wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności. Platforma ING Finansowanie Faktur udostępnia różne typy faktoringu, a prowizja wynosi 0,07% za każdy dzień finansowania od kwoty zaliczki.
Dostępność Usługi i Rodzaje Faktoringu w ING
Faktoring w ING Commercial Finance jest dostępny dla przedsiębiorców wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności do kontrahentów w Polsce i za granicą. Rejestracja odbywa się poprzez platformę ING Finansowanie Faktur i jest otwarta dla klientów posiadających profil w Moim ING lub ING Business, jak i dla nowych użytkowników.
Sektor Klientów
Faktoring ING jest dostępny dla firm z branż takich jak budownictwo, handel, transport, usługi B2B, agencje pracy, IT, outsourcing, marketing, consulting, e-commerce i dystrybucja. Współpracuje z freelancerami prowadzącymi jednoosobową działalność gospodarczą, a także ze spółkami z ograniczoną odpowiedzialnością i spółkami akcyjnymi.
Oferowane Typy Faktoringu
ING Commercial Finance udostępnia wiele rodzajów faktoringu, dopasowanych do różnych potrzeb biznesowych:
- Faktoring Klasyczny: Firma faktoringowa finansuje należności bezzwłocznie po wystawieniu faktur, wypłacając zaliczkę przed upływem terminu płatności. Pozostała kwota należności wypłacana jest po spłacie przez odbiorcę.
- Faktoring z Regresem (Niepełny): To podstawowa forma dostępna na platformie ING Finansowanie Faktur. Faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Jeśli kontrahent nie opłaci faktury w ciągu 15 dni po terminie płatności, faktorant jest zobowiązany do zwrotu wypłaconej zaliczki.
- Faktoring Wymagalnościowy: Finansowanie należności odbywa się w terminie płatności faktur lub wcześniej, na wniosek klienta. Jest to opcja dla przedsiębiorców, którzy nie wymagają błyskawicznego opłacenia faktury, ale chcą zapewnić regulację w ustalonym terminie.
- Faktoring Pełny (Bez Regresu): Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorców krajowych objętych umową faktoringu.
- Faktoring In-House: Pozwala na zachowanie pełnej kontroli nad należnościami wewnątrz firmy. Dział księgowy informuje faktora o zmianach w należnościach odbiorców, a zaliczka jest na bieżąco aktualizowana.
- Faktoring Odwrócony: Usługa dla odbiorców towarów i usług, umożliwiająca finansowanie zobowiązań wobec dostawców krajowych i zagranicznych. Oferuje finansowanie 100% wartości brutto wierzytelności, negocjowanie korzystniejszych terminów płatności oraz redukcję operacji związanych ze spłatą zobowiązań.
- Faktoring Eksportowy: Dostępny dla firm współpracujących z kontrahentami zagranicznymi, umożliwiający finansowanie należności od odbiorców zagranicznych z odroczonym terminem płatności.
"Prowizja dzienna 0,07% od kwoty finansowanej faktury oznacza, że dla zaliczki 6 300 zł (90% z 7 000 zł brutto) przez 30 dni, koszt netto wyniesie około 132,30 zł. Rocznie, przy stałym finansowaniu, odpowiada to stopie około 25,5%, co jest wyższe niż typowe kredyty bankowe, ale rekompensuje to natychmiastowy dostęp do gotówki i uproszczony proces."
Koszty, Limity i Warunki Finansowania
Opłaty i Prowizje
Koszt faktoringu w ING jest naliczany wyłącznie za realny okres finansowania faktury. Prowizja faktoringowa wynosi 0,07% za każdy dzień finansowania od kwoty zaliczki.
Dla przykładu, sfinansowanie faktury o wartości 7 000 zł brutto na okres 30 dni kosztuje 131,60 zł netto (161,87 zł z VAT). W przypadku faktury o wartości 16 000 zł brutto finansowanej przez 60 dni, koszt usługi wynosi 692,80 zł netto (852,14 zł z VAT).
Finansowanie pierwszej faktury jest całkowicie bezpłatne – klient otrzymuje 100% wartości brutto faktury bez żadnych prowizji. Stali klienci mogą uzyskać rabaty nawet do 30% na kolejne faktury.
ING Commercial Finance nie pobiera opłat za przyznanie limitu faktoringowego ani za utrzymanie konta. Jeśli limit pozostaje niewykorzystany, klient nie ponosi dodatkowych kosztów. Kiedy kontrahent spóźni się z płatnością, klient nie jest obciążany dodatkowymi opłatami za opóźnienie w ciągu pierwszych 30 dni po terminie płatności.
Limity Faktoringowe
50 000 PLN
250 zł - 200 000 PLN
Do kilku milionów złotych
Po aktywacji usługi klient automatycznie otrzymuje limit w wysokości 50 000 PLN. Standardowy limit faktoringowy w systemie ING Finansowanie Faktur wynosi od 250 zł do 200 000 zł. Klienci mogą wnioskować o wyższą kwotę, z limitami do 400 000 PLN.
W przypadku przesłania pliku JPK_VAT za ostatni miesiąc, limit może sięgnąć 200 000 zł, w tym do 100 000 zł na jednego kontrahenta. Jeśli plik JPK_VAT nie zostanie dołączony, limit zostaje obniżony do 50 000 zł, z ograniczeniem na jednego kontrahenta do 20 000 zł. Dla większych firm limit jest ustalany indywidualnie, sięgając kilku milionów złotych, w zależności od skali działalności, wartości wystawianych faktur, liczby i wiarygodności kontrahentów.
Maksymalna Zaliczka i Terminy Płatności
Maksymalna wysokość zaliczki faktoringowej wynosi 90% wartości faktury brutto dla stałych klientów. Dla faktoringu odwróconego możliwe jest finansowanie nawet 100% wartości brutto wierzytelności.
Minimalna wartość faktury do sfinansowania wynosi 200 zł (w niektórych źródłach 500 zł), a maksymalna wartość jednej faktury to 100 000 zł. Minimalny termin płatności na fakturze wynosi 7 dni, maksymalny 60 dni, jednak faktury z terminem płatności na dokumencie mogą sięgać nawet 90 dni. Maksymalny czas faktycznego finansowania wynosi 60 dni, ale nie mniej niż 7 dni.
Wymagania i Proces Aplikacji
Warunki dla Klientów i Wymagania
Aby skorzystać z faktoringu w ING Commercial Finance, przedsiębiorca musi spełniać następujące wymagania:
- Forma Prawna: Prowadzić działalność gospodarczą jako jednoosobowa działalność gospodarcza, małe lub średnie przedsiębiorstwo, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółka akcyjna.
- Czas Działalności: Zarówno faktorant, jak i jego kontrahenci muszą działać na rynku co najmniej 6 miesięcy (w niektórych programach 12 miesięcy).
- Wiarygodność Płatnicza: Przedsiębiorca nie może mieć negatywnych wpisów w biurach informacji gospodarczej ani zaległości płatniczych. Posiadać dobrą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
- Typ Faktur: Faktury muszą być wystawiane w modelu B2B (business-to-business).
- Zakres Branżowy: ING nie finansuje wszystkich typów usług. Wyjątek stanowią usługi budowlane oraz dobra inwestycyjne (statki, systemy informatyczne itp.). Firmy muszą wystawiać faktury za sprzedaż towarów lub świadczenie usług, a nie za inne rodzaje transakcji.
- Warunki dla Kontrahentów: Umowy handlowe z kontrahentami nie mogą zawierać zakazu cesji (przenoszenia) wierzytelności. Kontrahenci muszą być zidentyfikowani w systemie faktoringu.
Wymagane Dokumenty i Proces Aplikacji
Proces rejestracji w ING Finansowanie Faktur jest uproszczony i realizowany online, bez konieczności gromadzenia dokumentów papierowych.
Dokumenty do Rejestracji
- Numer identyfikacji podatkowej (NIP)
- Imię i nazwisko właściciela/pełnomocnika
- Numer telefonu kontaktowego i adres e-mail
- Dane do logowania (hasło)
- Potwierdzenie zapoznania się z ogólnymi warunkami finansowania faktur
- Zgoda na przetwarzanie danych osobowych i przekazywanie informacji do BIK, BIG InfoMonitor, KRD oraz innych podmiotów gromadzących informacje gospodarcze.
Weryfikacja Tożsamości
Aby potwierdzić tożsamość, klient musi wykonać symboliczny przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł z rachunku bankowego, którego właściciel zgadza się z danymi podanymi w formularzu rejestracyjnym. Otrzymana złotówka jest zwracana po zidentyfikowaniu klienta, co zajmuje od kilku minut do kilku dni roboczych.
Dokumenty do Finansowania Faktur
- Kopia faktury w formacie skanowanym lub fotograficznym
- Plik JPK_VAT (opcjonalnie, ale wpływa na wysokość limitu)
- Lista kontrahentów (wymagana w niektórych programach)
Przebieg Procesu Składania Wniosku
Krok 1: Rejestracja na Platformie
Przedsiębiorca wypełnia krótki formularz rejestracyjny, podając dane firmowe (NIP, imię i nazwisko, telefon) oraz dane do logowania (e-mail, hasło). Po wpisaniu NIP system automatycznie pobiera dodatkowe dane firmowe z dostępnych rejestrów. Klient musi zaakceptować warunki regulaminu i zgodzić się na przetwarzanie danych oraz przekazywanie informacji do BIK, BIG InfoMonitor i KRD.
Krok 2: Potwierdzenie Tożsamości
Klient wykonuje przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł z rachunku bankowego, aby potwierdzić reprezentację firmy i dostęp do konta bankowego. Zaleca się użycie szybkiego przelewu online. Symboliczna kwota jest automatycznie zwracana.
Krok 3: Aktywacja Konta
Po weryfikacji tożsamości konto jest aktywowane. Możliwe jest to zarówno bezpośrednio na stronie serwisu, jak i poprzez bankowość internetową (Moje ING lub ING Business).
Krok 4: Przesłanie Faktury
Klient przesyła fakturę do finansowania poprzez wgranie skanu lub zdjęcia dokumentu na platformę. Możliwe jest finansowanie nawet pojedynczych faktur.
Krok 5: Automatyczna Analiza i Wycena
System ING analizuje transakcję w ciągu kilkunastu sekund, weryfikuje kontrahenta i wysyła niezobowiązującą ofertę finansowania (wycenę). Dla pierwszej faktury wycena pokazuje, że usługa jest całkowicie bezpłatna (100% wartości brutto).
Krok 6: Potwierdzenie Faktury przez Kontrahenta
ING wysyła e-mail do kontrahenta z prośbą o potwierdzenie cesji wierzytelności. Kontrahent otrzymuje wiadomość z linkiem, gdzie może wyświetlić fakturę i potwierdzić transakcję. ING oferuje wyłącznie faktoring jawny, o którym wiedzą kontrahenci.
Krok 7: Otrzymanie Zaliczki
Po zaakceptowaniu oferty przez faktoranta i potwierdzeniu faktury przez kontrahenta, ING zleca przelew zaliczki faktoringowej na rachunek bankowy klienta. Pieniądze mogą być przekazane nawet tego samego dnia. Czas zatwierdzenia decyzji o finansowaniu przez ING wynosi zwykle 15-20 minut, ale całkowity czas otrzymania środków zależy również od szybkości potwierdzenia przez kontrahenta.
Krok 8: Rozliczenie
Po otrzymaniu płatności od kontrahenta, klient dokonuje przelewu do ING Commercial Finance z odpowiednią kwotą (oryginalna zaliczka). Fakturę od ING można odliczyć od podatku dochodowego i VAT-u.
Zalety i Ograniczenia Usługi
Kluczowe Zalety
Usługa ING Finansowanie Faktur oferuje następujące korzyści:
- Szybkość Realizacji: Całkowity proces od przesłania faktury do otrzymania pieniędzy trwa średnio kilka godzin do jednego dnia, co dla stałych klientów może być nawet ten sam dzień. Analiza transakcji przez system zajmuje zaledwie kilkanaście sekund.
- Brak Ukrytych Kosztów: Przedsiębiorcy cenią jasne zasady korzystania z faktoringu, brak ukrytych zapisów w umowie faktoringowej i brak dodatkowych, niespodziewanych opłat. Wszystkie koszty są transparentne i mogą być sprawdzane za pomocą kalkulatora na platformie przed zaakceptowaniem oferty.
- Całkowita Digitalizacja: Usługa jest świadczona wyłącznie online – nie ma konieczności gromadzenia papierowych dokumentów, odbywania wizyt w oddziale czy podpisywania tradycyjnych umów. Wszystkie transakcje odbywają się na platformie internetowej.
- Pierwszy Faktoring Bezpłatny: Rejestracja na platformie, sfinansowanie pierwszej faktury i utrzymanie aktywnego konta klienta są darmowe, co pozwala przedsiębiorcom na "próbę" usługi bez ryzyka finansowego.
- Elastyczność: ING oferuje możliwość sfinansowania nawet pojedynczych faktur bez konieczności zawierania umowy na limit globalny. Limit faktoringowy można stopniowo zwiększać wraz ze wzrostem obrotów firmy.
- Wielowalutowość: Faktury mogą być denominowane w polskich złotych (PLN) i euro (EUR), przy czym kwota netto finansuje się w oryginalnej walucie, a VAT przelewany jest w PLN.
- Wsparcie dla Różnych Form Prawnych: Usługa jest dostępna dla wszystkich form prowadzenia działalności, od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże spółki akcyjne.
- Brak Wpływu na Zdolność Kredytową: Weryfikacja w BIK i korzystanie z faktoringu nie obniża zdolności kredytowej klienta.
Ograniczenia i Specjalne Warunki
Usługa faktoringu w ING Commercial Finance ma również pewne ograniczenia:
- Faktoring Jawny: ING oferuje wyłącznie faktoring jawny, o którym wiedzą kontrahenci. Jeśli umowa z kontrahentem zawiera zakaz cesji wierzytelności, usługa nie będzie możliwa.
- Brak Finansowania Niektórych Branż: ING nie finansuje usług budowlanych ani dóbr inwestycyjnych (statków, systemów informatycznych itp.).
- Okres Finansowania: Maksymalny faktyczny czas finansowania nie może przekraczać 60 dni, nawet jeśli termin płatności na fakturze wynosi do 90 dni.
- Bezpieczeństwo Transakcji (Faktoring z Regresem): W przypadku braku zapłaty od kontrahenta w ciągu 15 dni po terminie płatności faktury, faktorant jest zobowiązany do zwrotu wypłaconej zaliczki. Jeśli nie dojdzie do spłaty w ciągu 60 dni po terminie, niezregulowane faktury mogą zostać przeniesione zwrotnie do faktoranta lub pozostawione u faktorów w celu prowadzenia windykacji na koszt faktoranta.
- Wymóg Aktywności: Aby utrzymać aktywne konto i limity, klient musi wykazywać regularną aktywność na platformie. Profil nieaktywny może zostać zawieszony, choć dokładne warunki nie są sprecyzowane.
- Minimalny Czas Funkcjonowania Firmy: Zarówno faktorant, jak i jego kontrahenci muszą działać na rynku co najmniej 6–12 miesięcy (w zależności od programu), co eliminuje nowe podmioty gospodarcze z dostępu do tej usługi.
Podsumowanie Parametrów Usługi
ING Commercial Finance Polska oferuje faktoring, który jest szczególnie atrakcyjny dla przedsiębiorców wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności, którzy potrzebują szybkiego dostępu do płynności finansowej. Przejrzystość kosztów, bezpłatne pierwsze finansowanie, szybkość realizacji i całkowita digitalizacja procesu sprawiają, że ING Finansowanie Faktur jest popularne zarówno wśród mikro, małych, jak i średnich przedsiębiorstw. Usługa dostępna jest w PLN i EUR, z limitem faktoringowym sięgającym do 200 000 zł w systemie online oraz ewentualnie wyższymi limitami dla klientów indywidualnie negocjujących warunki. Obsługuje faktury z terminem płatności od 7 do 60 dni i pobiera prowizję wyłącznie za faktyczny czas finansowania w wysokości 0,07% dziennie od kwoty zaliczki.
Zweryfikowane przez eksperta
