Faktoring w BFF Polska? Powiem tak: jeśli działasz w sektorze publicznym, zwłaszcza w ochronie zdrowia, albo jesteś jednostką samorządu terytorialnego (JST) lub spółką komunalną, to możesz rzucić okiem. Dla reszty – szkoda czasu. Oferta mocno niszowa, skrojona pod specyficzne potrzeby. Plus za finansowanie do 100% wartości faktury, ale prowizja 1% dla JST to tylko wierzchołek góry lodowej – na czymś bank musi zarobić. Spodziewaj się ukrytych opłat i indywidualnych warunków, które mogą zaskoczyć.
Kto na tym zyskuje? Sektor Publiczny przede wszystkim
BFF Polska celuje w konkretny segment rynku – podmioty publiczne, szpitale, JST. To nie jest faktoring dla Kowalskiego z małą firmą handlową. Jeśli jesteś szpitalem z problemami płynnościowymi, faktoring bez regresu może być ratunkiem, bo BFF przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika. Ale pamiętaj, za ten komfort słono zapłacisz. Prowizje i opłaty to jedno, ale prawdziwa kasa jest na marży od finansowania. Dostajesz pieniądze od razu, ale koszt całkowity jest wyższy niż przy tradycyjnym kredycie obrotowym.
- Zaleta: Szybki dostęp do gotówki dla podmiotów z długimi terminami płatności w sektorze publicznym.
- Wada: Ograniczone do specyficznej grupy odbiorców, mniej korzystne warunki niż tradycyjny kredyt obrotowy.
Finansowanie do 100%? Diabeł tkwi w szczegółach
Obiecują finansowanie do 100% wartości faktury brutto. Brzmi świetnie? Sprawdź, co dokładnie wchodzi w tę "wartość brutto". Czy uwzględniają wszystkie koszty, marże, podatki? Prawdopodobnie tak, ale nie zapomnij o prowizjach. 1% dla JST to tylko początek. Do tego dochodzą opłaty operacyjne, koszty weryfikacji kontrahentów, a w przypadku faktoringu bez regresu – wyższa marża za przejęcie ryzyka. Realnie dostaniesz mniej niż 100% i zapłacisz za to więcej niż 1%. Kalkuluj dokładnie, zanim podpiszesz umowę.
Overdraft i Subrogacja – Pułapki dla Nierozważnych
Overdraft (czyli kredyt w rachunku bieżącym) i subrogacja (spłata zadłużenia) to dodatkowe opcje w ofercie BFF. Overdraft brzmi kusząco – elastyczne finansowanie obrotowe. Ale pamiętaj, odsetki płacisz miesięcznie od wykorzystanej kwoty. Jeśli nie kontrolujesz wydatków, szybko wpadniesz w spiralę zadłużenia. Subrogacja to z kolei propozycja dla tych, którzy mają problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań. BFF spłaca Twoje długi i ustala nowy harmonogram spłat. Brzmi jak pomoc, ale tak naprawdę zamieniasz jedne długi na inne, prawdopodobnie droższe.
Tabela Porównawcza - Faktoring vs Kredyt Obrotowy (przykład)
Żeby zobrazować różnicę, spójrzmy na hipotetyczne porównanie faktoringu i kredytu obrotowego, zakładając firmę z sektora medycznego i fakturę na 100 000 zł:
| Cecha | Faktoring BFF (bez regresu) | Kredyt Obrotowy (bank XYZ) |
|---|---|---|
| Dostępna kwota | 98 000 zł (po odjęciu 2% prowizji wstępnej) | 100 000 zł |
| Oprocentowanie (roczne) | Marża + WIBOR (np. 10%) | Marża + WIBOR (np. 8%) |
| Opłaty dodatkowe | Opłata za weryfikację kontrahentów, windykację | Prowizja za uruchomienie kredytu (np. 1%) |
| Czas oczekiwania | Kilka dni | Kilka tygodni |
| Ryzyko niewypłacalności dłużnika | Przejmuje BFF | Ponosi firma |
| Całkowity koszt finansowania (roczny) | ~12 000 zł (prowizje + odsetki) | ~9 000 zł (prowizja + odsetki) |
Jak widać, faktoring jest droższy, ale oferuje szybszy dostęp do gotówki i brak ryzyka niewypłacalności dłużnika. To, co wybierzesz, zależy od Twoich potrzeb i sytuacji.
