Wolumen faktoringu w BFF Banku w Polsce wzrósł o 41% rok do roku w pierwszej połowie 2025 roku, co pokazuje dynamikę tego typu finansowania. Bank BFF S.p.A. Spółka Akcyjna, Oddział w Polsce, działa na polskim rynku od 2016 roku, koncentrując się na wyspecjalizowanej usłudze finansowania należności. Działalność banku koncentruje się na wspieraniu dostawców sektora medycznego oraz jednostek samorządu terytorialnego, a także liderów rynku lokalnego i firm notowanych na giełdzie, które realizują inwestycje dla administracji publicznej.
Dostępność usługi faktoringu w BFF Banku
Faktoring świadczony przez BFF Bank wspiera specjalistyczne segmenty rynku. Podstawowym obszarem działalności banku jest finansowanie należności od publicznej administracji, krajowych systemów opieki zdrowotnej, szpitali publicznych i prywatnych należących do jednostek samorządu terytorialnego, a także dostawców usług medycznych i zaopatrzenia dla sektora ochrony zdrowia. BFF Bank finansuje również spółki komunalne i jednostki samorządu terytorialnego, które potrzebują wsparcia finansowego na realizację inwestycji lub bieżącej działalności.
Rodzaje finansowania faktur
BFF Bank przedstawia gamę usług faktoringowych dopasowanych do specyfiki sektora publicznego i medycznego:
| Rodzaj Faktoringu | Opis | Przeniesienie Ryzyka | Przeznaczenie |
|---|---|---|---|
| Faktoring bez regresu | Finansowanie faktur wymagalnych i niewymagalnych wobec sektora publicznego. Umowa jednorazowa lub ramowa. | Pełne na faktora | Dostawcy sektora publicznego |
| Finansowanie w ramach umowy zlecenia | Finansowanie faktur nieprzeterminowanych wobec administracji publicznej oraz wymagalnych i niewymagalnych wobec opieki zdrowotnej. | Zależne od warunków | W sytuacjach z zakazem cesji wierzytelności |
| Subpartycypacja | Finansowanie faktur VAT (wymagalnych i niewymagalnych) w zamian za przeniesienie przepływów pieniężnych z wierzytelności. | Zależne od warunków | Szpitale publiczne i prywatne JST |
| Finansowanie krótko- i długoterminowe | Finansowanie na potrzeby płynnościowe, restrukturyzacji zadłużenia i inwestycji. Wypłata jednorazowa lub w transzach. | Zależne od warunków | Przedsiębiorstwa i JST |
| Overdraft | Finansowanie obrotowe w ramach przyznanego limitu na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia. | Zależne od warunków | Indywidualni klienci biznesowi |
| Subrogacja | BFF spłaca zadłużenie klienta (z wyłączeniem publiczno-prawnych), ustalając nowy harmonogram spłaty. | Zależne od warunków | Klienci z potrzebą restrukturyzacji zadłużenia |
| Finansowanie poprzez obligacje | Instrument dla jednostek samorządu terytorialnego i spółek komunalnych na dowolny cel inwestycyjny. | Brak przeniesienia | JST i spółki komunalne |
"Rozważając faktoring w BFF, przedsiębiorca z sektora medycznego zyskuje znaczącą przewagę finansową, szczególnie przy wyborze faktoringu bez regresu. Koszt tej usługi, obejmujący marżę bankową i prowizję faktoringową, może być wyższy niż przy faktoringu z regresem, jednak w zamian zyskuje się pełne przeniesienie ryzyka niewypłacalności dłużnika. To oznacza, że choć prowizja może wynieść przykładowo 1-3% wartości faktury, eliminujemy ryzyko straty nawet 100% kwoty należności, co stanowi realną ochronę kapitału w przypadku problemów z płatnościami ze strony administracji publicznej."
Warunki finansowania i polityka cenowa
BFF Bank nie publikuje szczegółowych limitów faktoringowych ani standardowych prowizji na publicznie dostępnych stronach. Kwoty i limity ustalane są indywidualnie dla każdego klienta, zależnie od kilku czynników:
- Wiarygodność klienta: Ocena zdolności do terminowego wywiązywania się ze zobowiązań.
- Charakter działalności: Specyfika branży i jej wpływ na ryzyko.
- Historia współpracy: Dotychczasowe relacje z bankiem i innymi instytucjami finansowymi.
- Struktura kontrahentów: Analiza dłużników i ich profilu płatniczego.
- Przewidywany wolumen finansowania: Zakładana skala współpracy.
Limity faktoringowe mogą wahać się od kilkudziesięciu tysięcy złotych do milionów złotych. Bank BFF, oferując usługi faktoringowe, nie stosuje tradycyjnego modelu oprocentowania. Zamiast tego ustalane są marże i prowizje, indywidualizowane dla każdego klienta. Model wyceny faktoringu uwzględnia marżę bankową, prowizję faktoringową za zarządzanie należnościami i przejęcie ryzyka, a także oprocentowanie w przypadku faktoringu bez regresu, które jest kosztem pożyczenia środków dla klienta. Koszty w faktoringu z regresem są niższe, ponieważ ryzyko pozostaje po stronie faktoranta.
BFF Bank utrzymuje stabilne marże pomimo zmian warunków rynkowych. W pierwszej połowie 2025 roku marża bankowa (spread) w stosunku do stóp ECB wykazała ustabilizowanie, mimo spadku bazowych stóp procentowych. Rozwój rynku faktoringu w Polsce wskazuje na rosnące znaczenie tej formy finansowania dla przedsiębiorców. W trzech kwartałach 2025 roku obroty faktoringowe na rynku osiągnęły około 376,7 miliarda złotych, co stanowi wzrost o 9,3% rok do roku. Liczba przedsiębiorstw korzystających z usług faktoringowych wzrosła do ponad 31 tysięcy.
+41% rok do roku
376,7 mld zł
Kryteria dla klientów i proces wnioskowania
Główne kryteria dla klientów BFF Banku dotyczą:
- Charakter działalności: Klient musi być przedsiębiorcą lub jednostką publiczną działającą w sektorze medycznym lub administracji publicznej.
- Zdolność kredytowa: BFF Bank przeprowadza ocenę zdolności do spłaty oraz analizę ryzyka kredytowego każdego potencjalnego klienta.
- Historia handlowa: Oczekuje się, aby klient miał ustabilizowaną działalność i pozytywną historię współpracy z dostawcami.
- Transparentność: Wymagane jest dostarczenie informacji o strukturze kontrahentów i charakterze należności do finansowania.
- Umowy handlowe: Klient musi posiadać zawarte umowy z dłużnikami zawierającymi prawidłowe terminy płatności i zgodę na cesję wierzytelności (lub warunki dopuszczające finansowanie w formie umowy zlecenia).
Proces faktoringu w BFF Banku wymaga dostarczenia następujących dokumentów:
- Faktura VAT: Główny dokument poddawany finansowaniu, musi być prawidłowo wystawiona, ze wskazanym terminem płatności.
- Umowa cesji wierzytelności: Dokument zawierający dokładny opis wierzytelności, nazwę usług/produktów, wartość brutto faktury, dane cedenta i cesjonariusza, wskazanie momentu przeniesienia prawa, termin płatności, pisemne podpisy.
- Umowy handlowe z kontrahentami: Potwierdzające istnienie stosunku prawnego, z którego wynika wierzytelność.
- Dokumenty potwierdzające wykonanie usługi lub dostawę towaru: Protokoły zdawczo-odbiorcze, listy transportowe, zaświadczenia od jednostki odbiorcy, potwierdzenia wykonania usługi.
- Dokumentacja finansowa: W niektórych przypadkach BFF Bank może poprosić o sprawozdania finansowe.
- Zaświadczenie o braku zakazu cesji: Potwierdzające, że w umowach z dłużnikami nie istnieje zakaz cesji wierzytelności lub że zgody zostały uzyskane.
Etapy ubiegania się o faktoring
1. Wstępny kontakt
Potencjalny klient kontaktuje się z BFF Bankiem w celu uzyskania informacji o warunkach i możliwościach finansowania.
2. Złożenie wniosku i dokumentów
Klient przygotowuje pakiet dokumentów, w tym zestawienie faktur do finansowania, umowy i dokumenty handlowe.
3. Analiza i weryfikacja
Zespół BFF Banku ocenia dokumenty, przeprowadza analizę ryzyka kredytowego i weryfikuje dane dłużników.
4. Zawarcie umowy ramowej
Po pozytywnym wyniku oceny klient zawiera umowę ramową definiującą limity, warunki i prowizje.
5. Finansowanie poszczególnych faktur
Po podpisaniu umowy ramowej klient transmituje faktury do finansowania; BFF Bank przeprowadza szybką weryfikację każdej transakcji.
6. Cesja wierzytelności
Następuje cesja wierzytelności na rzecz BFF Banku, a dłużnik zostaje poinformowany o zmianie wierzyciela.
7. Wypłata środków
Po zawarciu umowy cesji BFF Bank dokonuje wypłaty określonego procentu wartości faktury na konto klienta.
8. Spłata i rozliczenie
Po opłaceniu faktury przez dłużnika, BFF Bank wypłaca pozostałą część środków pomniejszoną o prowizje.
Korzyści i specyficzne warunki usługi
Usługa faktoringu w BFF Banku oferuje szereg korzyści dla uprawnionych klientów:
- Finansowanie faktur wymagalnych i niewymagalnych: Klient uzyskuje dostęp do gotówki nawet na faktury, które jeszcze nie stały się wymagalne, co poprawia płynność finansową.
- Pełne przeniesienie ryzyka w faktoringu bez regresu: Klient nie ponosi ryzyka braku zapłaty ze strony dłużnika.
- Elastyczność finansowania: Dostępne są umowy jednorazowe oraz umowy ramowe o charakterze odnawialnym.
- Możliwość finansowania pomimo zakazu cesji: Poprzez finansowanie w ramach umowy zlecenia, BFF Bank umożliwia dostęp do funduszy nawet gdy umowy handlowe zawierają klauzule ograniczające cesję.
- Warunki indywidualne: Każda umowa jest dopasowywana do specyfiki działalności klienta, jego sektora i profilu ryzyka.
- Wsparcie dla sektora publicznego i medycznego: Bank dysponuje specjalistyczną wiedzą w zakresie finansowania publicznej administracji i systemu opieki zdrowotnej, co pozwala na szybszą ocenę i zawarcie umów.
- Finansowanie inwestycji: BFF Bank oferuje finansowanie długoterminowe dla projektów infrastrukturalnych i inwestycyjnych jednostek samorządu terytorialnego.
Usługa posiada również specyficzne warunki i ograniczenia. Przedmiot finansowania jest ograniczony do określonych sektorów (publicznego i medycznego). Faktury muszą spełniać warunki do cesji, a dłużnicy muszą być poinformowani o zmianie wierzyciela (chyba że zawarta jest umowa zlecenia). BFF Bank finansuje wyłącznie faktury nieprzeterminowane lub w terminie płatności. Faktury po terminie mogą wymagać innych, często droższych i bardziej złożonych procedur. Brak standardowych publicznych limitów oznacza, że każdy klient musi przejść proces negocjacji warunków indywidualnie. W przypadku subrogacji nie można spłacić zobowiązań wobec ZUS-u czy Urzędu Skarbowego. Klient musi posiadać pełną dokumentację potwierdzającą wykonanie usługi lub dostawę towaru, brak dokumentów uniemożliwia finansowanie. Marża i prowizje faktoringowe stanowią koszt, który obniża efektywny przychód z transakcji sprzedaży; w przypadku faktoringu bez regresu koszty są wyższe ze względu na przejęcie ryzyka przez faktora.
Kontakt z BFF Bankiem
Potencjalni klienci mogą skontaktować się z BFF Bankiem poprzez:
- Adres siedziby: BFF Polska S.A., ul. Jana Kilińskiego 66 (Budynek B, Piętro 8), 90-118 Łódź
- Numer telefonu: +48 42 272 31 00
- Adres e-mail: [email protected]
- Numer infolinii: +48 22 100 4193 (czynna w dni robocze w godzinach 10:00-16:00)
BFF Bank S.p.A. Spółka Akcyjna jest wpisany do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi pod numerem KRS 0000790169, posiadając NIP: 1050003165 i REGON: 383651143.
Zweryfikowane przez eksperta
