Alior Bank: Faktoring

Faktoring w Alior Banku to całkiem sensowna opcja, ale zależy dla kogo. Jeśli jesteś małą firmą szukającą prostego rozwiązania, to faktoring niepełny może być ok, szczególnie z tym limitem 3 mln zł i decyzją w 30 minut. Dla większych graczy, faktoring pełny i odwrotny wydają się bardziej skrojone na miarę, ale przygotuj się na wizyty w oddziale i dłuższą procedurę. Największa wada? Brak konkretnych stawek prowizji poza faktoringiem odwrotnym – to zawsze znak, że trzeba negocjować i uważać na ukryte koszty.

Faktoring Pełny: Dla kogo i czy warto?

Faktoring pełny w Alior Banku to opcja dla firm, które cenią sobie spokój ducha. Przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta brzmi świetnie, ale pamiętaj, że nic za darmo. Ubezpieczenie wierzytelności ma swoją cenę, która jest ukryta w marży faktoringowej. Dodatkowo, zgoda kontrahenta na cesję to często bariera – nie każdy klient chce, żeby bank wchodził w relacje finansowe.

• Zalety: Przejęcie ryzyka niewypłacalności, finansowanie do 180 dni.
• Wady: Wymagana zgoda kontrahenta, brak transparentności kosztów.
• Dla kogo: Średnie i duże firmy z długimi terminami płatności i stałymi kontrahentami, które chcą się zabezpieczyć przed ryzykiem.

Pułapki i na co uważać:

Upewnij się, ile dokładnie kosztuje to "ubezpieczenie wierzytelności". Pytaj o konkretną marżę, a nie ogólniki. Zwróć uwagę na zapisy dotyczące windykacji – kto i na jakich zasadach ją prowadzi.

Faktoring Niepełny: Szybki zastrzyk gotówki, ale na własne ryzyko

Faktoring niepełny to szybka ścieżka dla małych firm potrzebujących gotówki. Limit 3 mln zł i decyzja w 30 minut to duży plus. Ale nie daj się zwieść – całe ryzyko niewypłacalności leży po Twojej stronie. Jeśli kontrahent nie zapłaci, to Ty musisz oddać pieniądze bankowi. To bardziej pożyczka zabezpieczona fakturą niż prawdziwy faktoring.

• Zalety: Szybka decyzja, prosty proces, limit do 3 mln zł.
• Wady: Ryzyko niewypłacalności po stronie przedsiębiorcy, krótszy termin finansowania (do 90 dni).
• Dla kogo: Małe firmy z krótkimi terminami płatności i dobrymi relacjami z kontrahentami, które potrzebują szybkiego finansowania.

Kalkulacja opłacalności:

Załóżmy, że masz fakturę na 100 000 zł z terminem płatności 60 dni. Bank wypłaca Ci 90%, czyli 90 000 zł. Jeśli prowizja (ukryta w oprocentowaniu) wyniesie np. 1% za te 60 dni, to zapłacisz 1000 zł. Oznacza to, że "koszt" finansowania tej faktury to 1000 zł, czyli efektywne oprocentowanie roczne (przy założeniu, że co 60 dni fakturujesz na 100 000 zł) to około 6%. Czy to się opłaca? Zależy, jakie masz alternatywy.

Faktoring Odwrotny: Dłuższe terminy płatności, ale czy warto przepłacać?

Faktoring odwrotny to ciekawa opcja, jeśli chcesz wydłużyć terminy płatności dla swoich dostawców. Bank płaci dostawcy od razu, a Ty masz więcej czasu na uregulowanie zobowiązania. Ale to wszystko kosztuje. Prowizja operacyjna od 0,25% do 1,5% wartości faktury plus prowizja od limitu – to może się nazbierać.

• Zalety: Wydłużenie terminów płatności, przejęcie ryzyka niewypłacalności dostawcy, możliwość finansowania w różnych walutach.
• Wady: Prowizje, minimalny próg przychodu (5 mln zł), finansowanie tylko w dni robocze (8:00-16:00).
• Dla kogo: Firmy z rocznym przychodem powyżej 5 mln zł, które chcą poprawić płynność finansową i relacje z dostawcami.

Przykład użycia:

Kupujesz towar od dostawcy za 50 000 zł. Zamiast płacić mu od razu, korzystasz z faktoringu odwrotnego. Prowizja operacyjna wynosi 0,5%, czyli 250 zł. Dodatkowo, płacisz 0,3% prowizji od przyznanego limitu (załóżmy, że wynosi on 100 000 zł), czyli 300 zł. Całkowity koszt to 550 zł. Czy to się opłaca? Porównaj to z kosztami związanymi z brakiem płynności finansowej – np. utratą rabatów u dostawców lub koniecznością zaciągnięcia kredytu obrotowego.

Podsumowanie kosztów i procedury