Faktoring Eurowag Cash umożliwia firmom transportowym uzyskanie do 90% wartości faktur w ciągu zaledwie 2 dni roboczych, zastępując oczekiwanie na płatności trwające od 30 do 180 dni. Usługa dostępna jest w Polsce za pośrednictwem platformy Eurowag, a jej realizatorem jest Factris – holenderska instytucja finansowa.
Eurowag Cash skierowany jest do przedsiębiorców z branży transportu drogowego, oferując zintegrowane rozwiązanie z platformą płatności i mobilności Eurowag. Cały zakres usługi obejmuje ocenę zdolności finansowej, wdrożenie systemu finansowania, windykację należności oraz wsparcie prawne.
Proces finansowania faktur z Eurowag Cash
Procedura ubiegania się o faktoring Eurowag Cash jest zautomatyzowana i odbywa się za pośrednictwem Portalu Klienta Eurowag. Klient składa wniosek, a Factris ocenia przedsiębiorstwo oraz ustala warunki finansowania.
1. Wystąpienie o faktoring
Klient zgłasza potrzebę faktoringu przez Portal Klienta Eurowag.
2. Ocena i określenie warunków
Factris ocenia przedsiębiorstwo klienta i proponuje warunki finansowania.
3. Podpisanie umowy
Po akceptacji warunków, strony podpisują umowę o finansowanie.
4. Przekazanie faktur
Klient wystawia fakturę odbiorcy i przesyła ją do Factris.
5. Wypłata zaliczki
W ciągu 2 dni roboczych wypłacana jest zaliczka do 90% wartości faktury.
6. Spłata przez odbiorcę
Odbiorca reguluje zobowiązanie w terminie płatności faktury.
7. Rozliczenie końcowe
Po spłacie i odliczeniu opłat klient otrzymuje pozostałe 10% wartości faktury.
Kto może skorzystać i jakie są wymogi
Aby skorzystać z faktoringu Eurowag Cash, przedsiębiorcy muszą spełnić następujące kryteria:
- Działalność: Prowadzona od co najmniej 6 miesięcy.
- Obrót roczny: Minimalny na poziomie 50 000 euro (około 250 000 złotych).
- Siedziba: Główna siedziba firmy w Polsce.
- Kontrahenci zagraniczni: Współpraca z krajami OECD (dla faktoringu eksportowego).
- Cesja wierzytelności: Umowy z odbiorcami muszą pozwalać na cesję.
Brak wpisów w Krajowym Rejestrze Długów (KRD) czy zadłużenia wobec organów podatkowych lub ZUS to również warunki niezwiązane z kondycją finansową płatnika. Dla Factris decydującym czynnikiem jest przede wszystkim wiarygodność finansowa płatnika (dłużnika) faktury.
Wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku o faktoring Eurowag Cash konieczne są następujące dokumenty, przesyłane poprzez Portal Klienta:
| Kategoria dokumentu | Rodzaje dokumentów |
|---|---|
| Dokumenty rejestrowe | Wpis z KRS (dla spółek) lub wpis do ewidencji działalności gospodarczej (dla osób fizycznych) |
| Dane podatkowe | NIP, REGON |
| Bankowość | Numer rachunku bankowego do przelewów |
| Finansowe (bieżące) | Bilans, rachunek zysków i strat, sprawozdania z przepływów pieniężnych (dla spółek kapitałowych); KPiR oraz PIT (dla osób fizycznych) |
| Transakcyjne | Jednolity Plik Kontrolny (JPK), lista dłużników (terminy, kwoty zadłużenia), faktury sprzedażowe, dowody dostawy, umowy handlowe, zamówienia lub zlecenia |
| Specjalistyczne (dla transportu) | Międzynarodowy list przewozowy (CMR), zlecenie transportowe |
Factris wymaga, aby faktury zawierały klauzulę informacyjną o udziale faktora w transakcji.
Koszty i warunki faktoringu
Eurowag Cash nie podaje jawnych, jednolitych stawek opłat. Koszty finansowania ustalane są indywidualnie dla każdego klienta przez Factris, zależnie od oceny ryzyka transakcji, wolumenu faktur oraz okresu finansowania.
"Dla firmy transportowej, która wystawia faktury na 100 000 euro miesięcznie z terminem płatności 60 dni, uzyskanie 90 000 euro w 2 dni to realny zastrzyk płynności. Nawet przy maksymalnej opłacie 2,5% za 30 dni, co daje 5% za 60 dni, koszt 5 000 euro za przyspieszenie obiegu kapitału o prawie dwa miesiące może być opłacalne, zwłaszcza gdy alternatywą jest kredyt krótkoterminowy lub utrata zamówień przez brak środków."
Opłaty i prowizje
Opłaty za sfinansowanie faktury wynoszą od 0,5% do 2,5% wartości faktury za okres 30 dni. Prowizja naliczana jest wyłącznie od wypłaconej zaliczki, a nie od pełnej wartości faktury. W ofercie Eurowag Cash nie pojawia się tradycyjna prowizja powitalna za przyznanie limitu. Ostateczne opłaty administracyjne i operacyjne klient poznaje po złożeniu wniosku i uzgodnieniu warunków umowy.
Oprocentowanie nie jest jawnie podawane. Opłata za finansowanie jest pobierana z pozostałych 10% wartości faktury, która zostaje u faktora po wypłaceniu 90% zaliczki. Wysokość opłaty naliczana jest za każdy dzień finansowania, aż do spłaty faktury przez kontrahenta. Factris stosuje stawkę ryczałtową wyrażaną w procentach za 30 dni, bez oddzielnego wskaźnika bazowego (np. WIBOR).
Warunki i limity finansowania
Usługa Eurowag Cash nie podaje publicznie minimalnej lub maksymalnej wartości limitu faktoringowego. Na podstawie informacji o Factris wiadomo, że maksymalny limit faktoringowy wynosi 1 000 000 euro, jednak dla polskiego rynku transportu liczby mogą zostać dostosowane.
1 000 000 €
90% - 95%
250 000 €
Minimalna wartość faktury nie jest ustalona; Factris finansuje faktury niezależnie od kwoty, pod warunkiem spełnienia pozostałych wymagań. Zaliczka od 90% do 95% wartości faktury wypłacana jest w ciągu 2 dni roboczych. Faktury mogą mieć termin płatności od 30 do 180 dni, choć Factris akceptuje również krótsze terminy po uzgodnieniu niestandardowej oferty. Limit na pojedynczego dłużnika dla Factris wynosi 250 000 euro, z możliwością podwyższenia po ocenie ryzyka.
Kluczowe korzyści dla firm transportowych
Faktoring Eurowag Cash oferuje szereg korzyści, szczególnie dla firm działających w branży transportowej:
- Szybkość finansowania: Wypłata do 90% wartości faktury w 2 dni robocze zapewnia natychmiastowy dostęp do gotówki, co jest istotne przy typowych terminach płatności 45-60 dni.
- Integracja z Portalem Eurowag: Zarządzanie fakturami odbywa się bezpośrednio z panelu klienta, bez potrzeby dodatkowego loginu czy platformy.
- Brak długoterminowych zobowiązań: Faktoring jest finansowaniem krótkoterminowym, które wygasa po spłacie faktury. Klient sprzedaje wierzytelności, nie zaciągając długu.
- Obsługa należności: Eurowag monitoruje należności, wysyła ponaglenia do dłużników, prowadzi windykację oraz wsparcie prawne. Każda sfinansowana faktura jest ubezpieczana przed brakiem płatności od odbiorcy.
- Swoboda wyboru faktur: Klient może zdecydować, które faktury chce sfinansować, bez obowiązku przekazywania wszystkich.
- Technologia AI: Factris wykorzystuje sztuczną inteligencję (platforma FAB) do szybkiej oceny ryzyka i podejmowania decyzji.
- Indywidualni doradcy: Klienci otrzymują wsparcie specjalisty ds. faktoringu przez cały proces.
Ograniczenia usługi i ważne aspekty
Pomimo wielu zalet, faktoring Eurowag Cash posiada również pewne ograniczenia:
- Brak przejrzystości cenowej: Brak jawnych stawek prowizji. Klient poznaje koszt usługi dopiero po zaakceptowaniu oferty i zawarciu umowy.
- Wymóg cesji wierzytelności: Umowy z odbiorcami muszą pozwalać na cesję. W przypadku zakazu cesji, Eurowag/Factris nie oferuje faktoringu niejawnego.
- Ograniczona dostępność walut: Factris koncentruje się na finansowaniu faktur w euro dla transakcji międzynarodowych. Faktoring dla faktur krajowych w złotych wymaga dodatkowych ustaleń.
- Ocena zdolności odbiorcy: Faktor ocenia ryzyko głównie dla odbiorcy faktury. Jeśli dłużnik nie przejdzie weryfikacji, finansowanie może nastąpić z wyższą prowizją lub być niemożliwe.
- Okres karencji: W przypadku opóźnień w spłacie faktur przez odbiorców istnieje okres karencji (zwykle 14-30 dni). Po jego upływie faktorant zobowiązany jest zwrócić wypłaconą zaliczkę.
- Minimalny obrót roczny: Wymóg 50 000 euro rocznego obrotu wyklucza mikroprzedsiębiorstwa.
Dostępność i kontakt w 2025 roku
Usługa Eurowag Cash funkcjonuje w Polsce od kwietnia 2022 roku i jest aktywnie oferowana klientom transportowym. Dostęp do niej mają aktualni klienci Eurowag z dostępem do Portalu Klienta. Wdrażanie nowych użytkowników odbywa się na bieżąco, a proces zatwierdzenia wniosku trwa maksymalnie 1 dzień roboczy.
Pytania dotyczące Eurowag Cash można kierować bezpośrednio do zespołu Eurowag poprzez Portal Klienta lub do partnera finansowego Factris:
- E-mail: [email protected]
- Telefon: +48 665 225 225
- Adres: Factris PL1 sp. z o.o., Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa
Kompletna dokumentacja oraz szczegółowe warunki umowy dostępne są w Portalu Klienta Eurowag w sekcji dedykowanej faktoringowi.
Zweryfikowane przez eksperta
