Minimalny limit faktoringowy w BNP Paribas Faktoring wynosi 100 tys. zł, a wypłata środków może nastąpić w ciągu nawet 1 godziny od zgłoszenia faktury. Firma BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o. działa na polskim rynku od 2006 roku, będąc częścią międzynarodowej Grupy BNP Paribas, posiadającej 50-letnie doświadczenie w obszarze faktoringu w 17 krajach. Usługa jest dostępna dla mikroprzedsiębiorstw, małych, średnich i dużych firm z sektorów handlowego, usługowego, produkcyjnego oraz rolno-spożywczego. Finansowanie jest możliwe w złotych polskich, euro i innych walutach po uzyskaniu zgody faktora.
Rodzaje Faktoringu Dostępne w BNP Paribas Faktoring
BNP Paribas Faktoring oferuje kilka rodzajów faktoringu, odpowiadających na różnorodne potrzeby przedsiębiorstw:
| Rodzaj Faktoringu | Opis | Charakterystyka Ryzyka |
|---|---|---|
| Faktoring niepełny | Skup i obsługa wierzytelności, wypłata zaliczek. Po braku zapłaty przez odbiorcę, Faktor podejmuje windykację, a po czasie następuje regres do klienta. | Ryzyko niewypłacalności dłużnika pozostaje po stronie klienta. |
| Faktoring pełny | Finansowanie wierzytelności i zarządzanie należnościami. Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika. | Ryzyko niewypłacalności dłużnika przejmuje faktor (z polisą faktora lub klienta). |
| Faktoring Data | Finansowanie dla firm z licznym portfelem drobnych odbiorców (od stu do kilku tysięcy kontrahentów). | Specyfika rozliczeń z kontrahentami ma wysoki priorytet. |
| Faktoring eksportowy | Dla firm sprzedających zagranicznym kontrahentom. Finansowanie w walucie faktury. | Eliminuje ryzyko wahań kursowych. |
| Faktoring zakupowy (odwrotny) | Firma faktoringowa płaci za zobowiązania klienta do jego kontrahentów. | Pozwala na lepsze warunki współpracy, rabaty za terminowe płatności, wydłużenie terminów spłaty. |
| Faktoring importowy | Dla firm importujących towary lub usługi od zagranicznych dostawców. Firma faktoringowa wypłaca środki dostawcom zagranicznym. | Klient nie ponosi kosztów za przelewy. |
| Linia progresywna | Forma finansowania łącząca finansowanie należności oraz zapłatę za zobowiązania klienta. | Pozwala na zarządzanie środkami finansowymi. |
| Międzynarodowe rozwiązania | Usługi Multi-Local (centralna koordynacja, lokalna realizacja dla międzynarodowych grup) i Paneuropean (dla grup kapitałowych w UE). | Dla międzynarodowych grup kapitałowych. |
"Mając minimalny globalny limit faktoringowy 100 000 zł, faktoring pełny z limitem do 200 000 zł na pojedynczego kontrahenta w ciągu 24 godzin oferuje znaczne zwiększenie krótkoterminowej płynności dla pojedynczych dużych transakcji. To dwukrotnie przewyższa podstawowy dostępny kapitał, co pozwala na szybkie reagowanie na potrzeby finansowania dużych zamówień od kluczowych odbiorców, nawet gdy ogólne saldo faktoringowe jest niższe."
Limity i Warunki Finansowania
Minimalny limit faktoringowy rozpoczyna się od 100 tys. zł, natomiast nie ma górnego ograniczenia jego wartości. Limit ma charakter odnawialny, co oznacza, że każda spłata dokonana przez kontrahenta przywraca dostępny limit. W ramach umowy ustalane są również sublimity na poszczególnych kontrahentach, które definiują maksymalną wartość faktur finansowanych na danego kontrahenta w danym momencie. Suma poszczególnych sublimitów może być większa niż wartość limitu globalnego.
Wysokość przyznawanych limitów zależy od:
- Kondycji finansowej: klienta i jego historii płatniczej.
- Jakości portfela: wierzytelności.
- Zaciągniętych zobowiązań: wcześniej kredyty i faktoringi.
- Bieżącego salda: należności.
Limit dla kontrahenta w faktoringu pełnym może sięgać do 200 tys. zł w ciągu 24 godzin.
Koszty Usługi Faktoringu
Koszt faktoringu w BNP Paribas zależy od wysokości limitu, terminu płatności faktury oraz rodzaju faktoringu (czy obejmuje przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy). Dostępne są dwa modele opłat:
- Model abonamentowy: Klient co miesiąc uiszcza stały abonament. Jest to jedyna z góry znana opłata, niezależna od wykorzystania limitu.
- Model All-In: Opłata składa się z prowizji przygotowawczej naliczanej od wysokości limitu (minimum 0,8%, minimalnie 500 zł rocznie) oraz prowizji od każdej sfinansowanej faktury. Prowizja od sfinansowanej faktury wynosi od 0,5% do 3%, zależnie od wysokości limitu i przejęcia ryzyka braku zapłaty.
W obu modelach koszty ustalane są indywidualnie dla każdego klienta.
Wymogi i Proces Ubiegania się o Faktoring
Przedsiębiorca ubiegający się o faktoring w BNP Paribas Faktoring musi spełnić następujące kryteria:
- Prowadzenie sprzedaży z odroczonym terminem płatności.
- Posiadanie wysokiego poziomu należności od kontrahentów.
- Staż na rynku minimum 18 miesięcy.
- Obroty roczne od 1 mln zł.
- Prowadzenie ksiąg rachunkowych w formie KPiR lub pełnej księgowości.
- Posiadanie stałych odbiorców z udokumentowanymi warunkami współpracy.
- Wiarygodność finansowa i pozytywna historia płatnicza.
Dla firm międzynarodowych wymagane jest posiadanie oddziałów za granicą w przypadku faktoringu międzynarodowego.
Wymagane Dokumenty
Proces wnioskowania wymaga przygotowania dokumentów:
- Na wstępnym etapie: dowód osobisty, numer NIP i PESEL, dostęp do konta firmowego.
- Dodatkowe dokumenty, które mogą być wymagane: wyciągi z konta bankowego z ostatnich 6 miesięcy, zaświadczenia z ZUS/US (jeśli wcześniej występowały opóźnienia lub zajęcia), przykładowe faktury, umowy lub kontrakty, JPK_VAT za ostatnich 12 miesięcy, faktury VAT wystawionych dla kontrahentów.
Dokumenty finansowe załączane do wniosku powinny być autentyczne i zgodne z dokumentami złożonymi w KRS, uwzględniając wszelkie korekty i zmiany księgowe.
Proces Składania Wniosku i Czas Decyzji
1. Kontakt z reprezentantem
Bezpośrednia rozmowa z przedstawicielem firmy w celu omówienia potrzeb (kontakt: 22 34 777 66, godziny: 8:00 – 16:00, poniedziałek-piątek).
2. Złożenie wniosku
Wypełnienie formularza wniosku o faktoring wraz z załączeniem niezbędnych dokumentów finansowych.
3. Ocena i weryfikacja
Faktor dokonuje analizy kredytowej klienta oraz weryfikacji jego kontrahentów.
4. Otrzymanie oferty
Na podstawie przesłanych danych przygotowywana jest konkretna oferta finansowania.
5. Akceptacja warunków
Zapoznanie się z warunkami umowy faktoringowej, regulaminem i załącznikami.
6. Podpisanie umowy
Umowa faktoringowa jest zazwyczaj zawierana na czas nieokreślony i nie wymaga rocznego aneksu.
7. Uruchomienie systemu
Logowanie do systemu e-Trade, otrzymanie hasła i instrukcji pierwszego logowania oraz szkolenie prowadzone przez opiekuna umowy.
8. Przekazanie faktur
Przesłanie faktur do sfinansowania i oczekiwanie na wpływ środków.
Decyzja w sprawie przyznania faktoringu może zostać wydana tego samego dnia.
Czas Wypłaty Środków
Do 1 godziny
Maks. 2 godziny
Tego samego dnia
Wykupy są realizowane w przedziale czasowym od 8:00 do 16:00, z zasileniem rachunków po każdej pełnej godzinie.
Zalety i Ograniczenia Usługi Faktoringu
Korzystanie z faktoringu w BNP Paribas Faktoring wiąże się z szeregiem korzyści, ale również z określonymi warunkami:
Zalety
- Bezpieczeństwo finansowe: Przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahentów (w faktoringu pełnym), ochrona ubezpieczeniowa wierzytelności, dostęp do preferencyjnych warunków ubezpieczenia należności.
- Poprawa płynności finansowej: Szybki dostęp do gotówki ze zrealizowanych kontraktów, skrócenie przepływu należności, stabilizacja przepływów finansowych firmy.
- Dopasowanie: Brak wymogu dotyczącego minimalnego poziomu wykorzystania limitu, możliwość wyboru między modelem abonamentowym a modelem All-In, limit odnawialny automatycznie zwiększający dostępne środki przy spłatach.
- Pozycja rynkowa: Możliwość oferowania odbiorcom wydłużonych terminów płatności, poprawa warunków handlowych dzięki lepszej płynności finansowej, poprawa dyscypliny płatniczej odbiorców.
- Dostęp do technologii: System e-Trade dostępny 24/7, umożliwiający zarządzanie całym cyklem życia należności, możliwość niezależnego zarządzania listą kontrahentów i dostawców, import faktur z pliku, dostęp do raportów sprawozdawczych.
- Obsługa: 98% zadowolenia klientów ze współpracy ze Specjalistami Faktoringowymi, monitoring płatności, administrowanie wierzytelnościami, bezpłatna weryfikacja kontrahentów pod względem wiarygodności finansowej.
- Wsparcie międzynarodowe: Obsługa eksportowa i importowa z obecnością grupy bankowej na rynkach Unii Europejskiej, finansowanie w walucie faktury bez ryzyka kursowego, współpraca z trzema firmami ubezpieczeniowymi w celu uzyskania limitów na kontrahentów zagranicznych.
Ograniczenia i Warunki
- Wymogi dostępu: Wymóg 18-miesięcznego stażu na rynku ogranicza dostęp dla nowych firm. Wymóg obrotu rocznego 1 mln zł, choć dla wybranych branż może być to elastyczne.
- Faktoring niepełny: Klient pozostaje odpowiedzialny za ryzyko niewypłacalności kontrahenta. W przypadku braku zapłaty kontrahenta klient zobowiązany jest zwrócić otrzymaną zaliczkę. Wyższe koszty finansowania po przekroczonym terminie płatności.
- Umowy: Większość umów to umowy na czas nieokreślony. Specyficzne regulaminy mogą dotyczyć systemu faktoringowego.
- Regres: W faktoringu pełnym z polisą klienta faktor ma prawo regresu do klienta na kwotę sfinansowaną, a niepokrytą odszkodowaniem z polisy ubezpieczenia należności.
Mikrofaktoring dla Klientów BNP Paribas Bank Polska
W ramach współpracy strategicznej między Bankiem BNP Paribas a FinTechem Monevia, posiadacze rachunku firmowego w banku mogą korzystać z Mikrofaktoringu na określonych warunkach:
- Limit: Darmowy limit faktoringowy do 100 tys. zł na start.
- Prowizje: Brak prowizji przygotowawczej.
- Opóźnienia: Brak kar za opóźnienia w płatnościach kontrahentów do 30 dni po terminie.
- Finansowanie: 100% wartości brutto pojedynczej faktury.
- Termin płatności: Faktury z terminem płatności od 7 do 90 dni.
- Dokumentacja: Bez wymaganych dokumentów finansowych, wyciągów i zaświadczeń.
- Obroty: Brak minimalnego obrotu.
- Staż rynkowy: Możliwość wnioskowania niezależnie od stażu na rynku.
- Weryfikacja: Bezpłatna weryfikacja kontrahentów.
Zweryfikowane przez eksperta
