AOW Faktoring to specyficzna oferta. Z jednej strony, brak opłat stałych i możliwość finansowania pojedynczych faktur to duży plus, szczególnie dla mikrofirm i startupów, które potrzebują doraźnego wsparcia. Z drugiej strony, koszty finansowania (prowizje) są bardzo wysokie, szczególnie dla najmniejszych firm – miesięczna prowizja rzędu 3-4% (dla mikrofirm) to w skali roku kosmiczne 36-48%! Uważam, że jest to rozwiązanie dobre dla firm, które mają chwilowe problemy z płynnością, ale w dłuższej perspektywie może być bardzo kosztowne. Radzę dokładnie przeliczyć koszty i porównać z alternatywnymi źródłami finansowania, np. kredytem obrotowym.
Koszty – gdzie AOW Faktoring zarabia?
AOW Faktoring zarabia przede wszystkim na prowizji za każdy dzień finansowania. To jest kluczowy element ich modelu biznesowego. Przykładowo:
- Mikrofirma z fakturą na 10 000 zł, finansowana przez 30 dni z prowizją 0,04% dziennie, zapłaci 1200 zł prowizji (10 000 * 0,0004 * 30 = 120). To realnie 12% od wartości faktury, co daje kosmiczne 144% w skali roku.
- Średnia firma z fakturą na 100 000 zł, finansowana przez 30 dni z prowizją 0,03% dziennie, zapłaci 900 zł prowizji (100 000 * 0,0003 * 30 = 900). To daje 0,9% od wartości faktury, 10,8% rocznie.
Ważne jest, że brak innych opłat (za rozpatrzenie wniosku, audyt, etc.) to plus, ale wysokie prowizje sprawiają, że AOW Faktoring jest drogi, szczególnie dla mikrofirm. Pułapka? Skupianie się na braku opłat stałych i pomijanie wysokiej prowizji dziennej. To może być bardzo mylące.
Limit faktoringowy – ile możesz dostać?
Limity faktoringowe w AOW Faktoring są zróżnicowane i zależą od wielkości firmy:
- Mikrofirmy: do 100 000 zł
- Małe firmy: do 1 000 000 zł
- Średnie firmy: do 4 000 000 zł (lub 5 000 000 zł wg niektórych źródeł).
Finansowanie zaczyna się już od 100 zł, co jest ogromnym plusem dla firm z małymi fakturami. Ale pamiętaj, że im mniejsza firma, tym wyższa prowizja! Rada: Upewnij się, że limit jest adekwatny do Twoich potrzeb, ale nie bierz większego niż potrzebujesz, bo prowizja jest naliczana od całej wartości faktury, a nie tylko od wykorzystanej kwoty.
Elastyczność i dostępność – co warto wiedzieć?
AOW Faktoring chwali się elastycznością, finansowaniem pojedynczych faktur, brakiem wymogu cesji globalnej i obsługą online 24/7. To prawda, to są plusy.
Dodatkowo:
- Finansowanie faktur po terminie płatności – to może być ratunek dla firm, które mają problemy z windykacją.
- Weryfikacja kontrahentów – bezpłatna, ale pamiętaj, że to tylko weryfikacja, a nie gwarancja wypłacalności.
- Akceptowane zaległości w ZUS/US oraz bazach typu KRD/BIG – to rzadkość i duży plus dla firm, które mają chwilowe problemy finansowe.
Pułapka? Obietnice elastyczności i indywidualnego podejścia mogą się rozmyć w momencie negocjacji warunków. Zawsze dokładnie czytaj umowę i negocjuj stawkę prowizji!
Przykładowe kalkulacje i porównania
Żeby lepiej zobrazować koszty, porównajmy AOW Faktoring z hipotetycznym kredytem obrotowym:
| Scenariusz | AOW Faktoring (mikrofirma, faktura 10 000 zł, 30 dni) | Kredyt obrotowy (oprocentowanie 10% rocznie, prowizja 2%) |
|---|---|---|
| Koszt finansowania | 1200 zł (12% wartości faktury) | Ok. 283 zł (odsetki + prowizja) |
| Dostępność | Szybka, do 48h | Zależy od procedur bankowych |
| Wymagania | Mniejsze, akceptowane zaległości | Większe, wymagana dobra historia kredytowa |
Wniosek? AOW Faktoring jest droższy, ale bardziej dostępny. Kredyt obrotowy jest tańszy, ale trudniej go uzyskać. Wybór zależy od Twojej sytuacji i priorytetów.
