Finansowanie faktur w AOW Faktoring jest dostępne od kilku tysięcy złotych, a zaliczka do 90% wartości brutto faktury trafia na konto w ciągu 24 godzin. AOW Faktoring S.A. to firma niezależna od banków i instytucji finansowych, działająca na polskim rynku od 1993 roku. Firma koncentruje się na usługach faktoringowych dla mikroprzedsiębiorstw, małych i średnich firm, wspierając je w zarządzaniu płynnością finansową.
Ponad 30 lat
8 mld zł
750 tys.
Warunki finansowania i limity
Faktoring AOW jest dostępny dla przedsiębiorstw niezależnie od ich rozmiarów i branż. Rozwiązanie to jest szczególnie przydatne dla firm wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności, który wynosi od 30 do 180 dni. Z usługi korzystają:
- Mikroprzedsiębiorstwa (działalności gospodarcze, startupy działające od pierwszego dnia)
- Małe firmy
- Średnie firmy o potrzebach kapitałowych
AOW nie stawia wymagań dotyczących minimalnego obrotu ani stażu rynkowego. Nawet podmioty nowo powstałe mogą uzyskać finansowanie, jeżeli dysponują wypłacalnymi odbiorcami.
Indywidualne limity faktoringowe
Limity faktoringowe są ustalane indywidualnie dla każdego klienta, dopasowane do potrzeb i wartości wystawianych faktur:
- Faktoring Mikro Firmy: od kilku do 100 000 zł
- Faktoring Małej Firmy: od 100 000 do 1 000 000 zł
- Faktoring Średniej Firmy: do 4 000 000 zł (maksymalnie 5 000 000 zł dla średnich przedsiębiorstw)
Nie ma ograniczenia minimalnej wartości faktury ani liczby faktur zgłaszanych do finansowania. Klient może sfinansować nawet pojedynczą fakturę. Terminy płatności mogą wynosić od 3 do 180 dni, obejmując również terminy niestandardowe.
Zaliczka i rodzaj faktoringu
AOW wypłaca zaliczkę w wysokości do 80-90% wartości brutto faktury, najczęściej w ciągu 24 godzin od jej otrzymania i potwierdzenia. Pozostałe 10-20% jest zatrzymywane jako fundusz gwarancyjny i wypłacane po uregulowaniu zobowiązania przez odbiorcę.
Finansowanie odbywa się w formie faktoringu niepełnego (z regresem). Faktor nie przejmuje całkowitego ryzyka niewypłacalności kontrahenta, ale przeprowadza bezpłatną weryfikację jego wiarygodności finansowej i zdolności płatniczej. Jeżeli kontrahent nie zapłaci w terminie, ryzyko pozostaje po stronie faktoranta.
"Dla faktury na 100 000 zł z 30-dniowym terminem płatności, oprócz prowizji zmiennej, odsetki wyniosą około 388-400 zł. To oznacza, że za każdy dzień finansowania 100 000 zł odsetki to około 13 zł. Przy braku opłat stałych, przedsiębiorca ponosi koszty tylko za faktycznie finansowany kapitał, co pozwala na precyzyjne planowanie wydatków."
Koszty i prowizje
AOW stosuje przejrzysty system naliczania opłat, bazujący na dwóch rodzajach prowizji:
- Prowizja stała: od 0,0% do 1,0% (naliczana od przyznanego limitu faktoringowego)
- Prowizja zmienna: od 0,04% dziennie (zależna od okresu finansowania i terminu płatności faktury)
Prowizja od faktury wynosi od 0,8% do 2% dla małych firm, a od 1% do 2% dla średnich firm, w zależności od ilości wystawianych faktur i oceny jakości odbiorców. Dla mikrofirm koszty są ustalane indywidualnie.
Oprocentowanie i brak opłat stałych
Odsetki faktoringowe naliczane są z dołu, co oznacza, że klient płaci wyłącznie za faktyczny okres, w którym jego pieniądze były finansowane. Wysokość odsetek zależy od oprocentowania bazowego (WIBOR) powiększonego o marżę faktora. Przykładowo, dla faktury na 100 000 zł z 30-dniowym terminem płatności, odsetki wynoszą około 388-400 zł.
Cechą oferty AOW jest całkowity brak opłat stałych niezwiązanych z finansowaniem. Klient płaci wyłącznie za faktury, które faktycznie finansuje. Brak jest również:
- Opłat za rozpatrzenie wniosku
- Opłat za włączenie nowego odbiorcy do umowy
- Opłat administracyjnych za utrzymanie limitu
- Prowizji przygotowawczej za zawarcie umowy
| Rodzaj opłaty | Mikro firmy | Małe firmy | Średnie firmy |
|---|---|---|---|
| Prowizja stała (od limitu) | 0,0% - 1,0% | 0,0% - 1,0% | 0,0% - 1,0% |
| Prowizja zmienna (dzienna) | od 0,04% | od 0,04% | od 0,04% |
| Prowizja od faktury | Indywidualna | 0,8% - 2% | 1% - 2% |
| Odsetki | WIBOR + marża faktora (płatne z dołu) | ||
| Opłaty stałe (wniosek, administracyjne) | Brak | ||
Proces wnioskowania i wymagane dokumenty
Podstawowym warunkiem zawarcia umowy faktoringowej z AOW jest posiadanie rzetelnych, wypłacalnych odbiorców faktur, którzy terminowo regulują płatności. AOW przeprowadza bezpłatną weryfikację kontrahentów na podstawie dostępnych baz danych, bez konieczności bezpośredniego kontaktu z nimi.
Wymagania wobec klientów
Aby uzyskać finansowanie w AOW Faktoring, przedsiębiorca musi spełnić następujące wymagania:
- Wypłacalni odbiorcy: Posiadanie kontrahentów zdolnych do regulowania faktur.
- Rejestracja działalności: Wpis do KRS, CEIDG lub innego rejestru.
- NIP i REGON: Posiadanie aktualnych numerów.
- Dokumenty finansowe: Możliwość wykazania bieżących dokumentów finansowych.
- Dla start-upów: Posiadanie przynajmniej jednego kontrahenta.
AOW nie wymaga zdolności kredytowej przedsiębiorcy, minimalnego obrotu, określonego stażu rynkowego ani wpłaty depozytowej.
Wymagane dokumenty
Do podpisania umowy faktoringowej z AOW potrzebne są:
- Dokumenty rejestrowe firmy (KRS dla spółek, KRS/CEIDG dla działalności gospodarczych)
- Zaświadczenia NIP i REGON
- Numer rachunku bankowego
- Bieżące dokumenty finansowe (sprawozdania, zeznania podatkowe)
- Faktura VAT, na której oparta będzie wierzytelność
AOW ogranicza liczbę wymaganych dokumentów na etapie aplikacji. Dokumenty mogą być przesyłane mailowo, a procedura jest uproszczona.
Etapy składania wniosku
1. Wypełnienie formularza
Potencjalny klient wypełnia niezobowiązujący formularz dostępny na stronie AOW, wskazując pożądany limit i charakterystykę biznesu.
2. Przesłanie dokumentów
Klient przesyła wymagane dokumenty rejestrowe i finansowe, najczęściej drogą mailową.
3. Analiza i weryfikacja
AOW przeprowadza analizę zdolności finansowej firmy oraz weryfikację kontrahentów. Decyzja podejmowana jest maksymalnie w ciągu jednego dnia roboczego.
4. Zawarcie umowy
Po pozytywnej decyzji AOW kontaktuje się z klientem w celu ustalenia warunków i podpisania umowy, co może odbyć się online lub tradycyjnie.
5. Aktywacja limitu
Po podpisaniu umowy klient uzyskuje dostęp do systemu faktoringowego i może natychmiast zgłaszać faktury do finansowania.
6. Finansowanie faktur
Faktorant wystawia faktury ze wskazaniem rachunku AOW, a po ich przesłaniu i potwierdzeniu otrzymuje zaliczkę maksymalnie w ciągu 24 godzin.
Dodatkowe usługi i ograniczenia oferty
AOW świadczy szereg usług towarzyszących faktoringowi, co obejmuje monitorowanie należności i wznowienie działań windykacyjnych wobec odbiorców zalegających z płatnością. Firma oferuje również bezpłatną weryfikację kontrahentów oraz doradztwo w zakresie zarządzania należnościami i optymalizacji przepływów finansowych.
System obsługi klienta Kalypso
Klienci AOW mają dostęp do systemu faktoringowego Kalypso, który umożliwia:
- Śledzenie w czasie rzeczywistym wpłat od odbiorców
- Zarządzanie limitami i wybór faktur do finansowania
- Automatyczne generowanie raportów
- Obsługę całego procesu faktoringu z poziomu przeglądarki internetowej
Dostęp do portalu klienta jest bezpłatny.
Rodzaje faktoringu i ograniczenia
AOW oferuje głównie faktoring niepełny (z regresem) jako podstawowy produkt. W specjalnych przypadkach możliwe jest zawarcie umowy na faktoring jawny (otwarty), gdzie odbiorca jest poinformowany o cesji i przelewa należność bezpośrednio na rachunek AOW. Dla klientów o wysokim standing finansowym dostępny jest również faktoring cichy (tajny), gdzie odbiorca nie wie o cesji i wpłaca pieniądze na rachunek faktoranta, który następnie wypłaca je faktorowi. Istnieje także opcja faktoringu zamówieniowego, polegającego na finansowaniu na etapie złożenia zamówienia, przed wystawieniem faktury, zazwyczaj z zaliczką na poziomie 50% wartości zamówienia.
Należy pamiętać o pewnych ograniczeniach:
- Wymóg wypłacalnych odbiorców: Podstawowym warunkiem jest posiadanie kontrahentów zdolnych do regulowania faktur. AOW może odmówić finansowania, jeśli odbiorcy będą wykazywać cechy niewypłacalności.
- Faktury niespłacone: Faktury przeterminowane mogą być finansowane wyłącznie na warunkach indywidualnych i za dodatkową opłatą.
- Zakaz cesji: Jeżeli w umowie z kontrahentami zawarto zakaz cesji wierzytelności, finansowanie danej faktury będzie niemożliwe, chyba że odbiorcy wyrażą zgodę na usunięcie tego warunku.
- Regres: W standardowej ofercie AOW (faktoring z regresem) ryzyko niewypłacalności odbiorcy pozostaje po stronie faktoranta, który w przypadku braku spłaty musi zwrócić faktorowi otrzymaną zaliczkę.
- Zawiadomienie o cesji: AOW wysyła zawiadomienie do odbiorcy o dokonanej cesji wierzytelności, informując o konieczności przelewu na rachunek faktora.
Obsługiwane branże i reputacja
AOW prowadzi finansowanie dla firm z wielu sektorów, w tym agencji pracy tymczasowej, budownictwa, handlu i e-commerce, produkcji, telekomunikacji, usług IT, deweloperów, transportu i logistyki, a także innych branż, w których stosowane są wydłużone terminy płatności.
AOW Faktoring S.A. to firma z ponad 30-letnim doświadczeniem na polskim rynku finansowym. Od 1993 roku obsłużyła ponad 8 miliardów złotych finansowania i ponad 750 tysięcy faktur. AOW jest notowana na rynku Catalyst obligacji korporacyjnych (seria AOW0227), co świadczy o jej stabilności finansowej. Firma posiada Certyfikat Rzetelności oraz pozytywne oceny od klientów.
Zweryfikowane przez eksperta
