Faktoring Finiaty 2025: Finansowanie Faktur od 1 000 zł do 100 000 zł

Limit faktoringowy Finiaty sięga 100 000 zł, umożliwiając polskim przedsiębiorcom szybki dostęp do środków na podstawie wystawionych faktur B2B. Finiata to platforma fintech udostępniająca rozwiązania faktoringowe dla firm działających na rynku od co najmniej 3 miesięcy. Usługa stanowi alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych, skierowaną do małych i średnich przedsiębiorstw oraz jednoosobowych działalności gospodarczych.

Faktoring Finiaty: Szybkie Finansowanie dla Przedsiębiorców

Usługa faktoringu Finiaty, nazywana również mikrofaktoringiem, jest dostępna na terenie Polski w 2025 roku. Platforma obsługuje przedsiębiorców wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności w modelu B2B. Finiata adresuje swoją ofertę do mikrofirm, małych i średnich przedsiębiorstw, a także do freelancerów, którzy napotykają trudności w uzyskaniu finansowania od banków komercyjnych.

Finiata specjalizuje się w faktoringu cichym z regresem. W tym modelu informacja o finansowaniu faktury jest znana wyłącznie przedsiębiorcy oraz Finiacie. Kontrahenci nie są powiadamiani o zaangażowaniu faktora, co pozwala firmom utrzymać swoją pozycję bez ujawniania informacji o korzystaniu z zewnętrznego finansowania. Regres oznacza, że w przypadku braku zapłaty ze strony dłużnika, przedsiębiorca zobowiązany jest zwrócić otrzymane środki.

Warunki Finansowania i Opłaty

Finiata nie stosuje tradycyjnego oprocentowania rocznego, zamiast tego nalicza opłaty prowizyjne na podstawie okresu finansowania faktury. Przedsiębiorca może samodzielnie ustalać okres finansowania dla każdej faktury, wybierając spośród 30, 60, 90 lub do 120 dni (z możliwością przedłużenia).

Podstawowa prowizja faktoringowa wynosi 4% za każde 30 dni obsługi wierzytelności. Przykładowo, za 10 000 zł finansowanej kwoty przedsiębiorca zapłaci 400 zł plus podatek VAT za okres miesięczny.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy finansowaniu faktury na 90 dni, całkowita prowizja wynosi 12% kwoty brutto. To oznacza, że za fakturę o wartości 10 000 zł przedsiębiorca zapłaci 1 200 zł prowizji netto. Takie ujęcie kosztów daje jasny obraz rzeczywistej ceny za przyspieszenie płatności, bez ukrytych opłat rocznych."

Struktura Kosztów

Rodzaj Opłaty/Prowizji	Wartość	Uwagi
Prowizja faktoringowa (za 30 dni)	4%	Za każde rozpoczęte 30 dni
Prowizja za przyznanie limitu	0,00 zł
Opłata za 14-dniowy okres karencji	0,00 zł	Po terminie płatności faktury
Prowizja za przedłużenie obsługi (kolejne 30 dni)	4%
Prowizja za ponadterminową obsługę (1-4 tydzień)	1,5%	Za każdy rozpoczęty tydzień po karencji
Prowizja za ponadterminową obsługę (kolejny tydzień)	2,0%	Za każdy kolejny rozpoczęty tydzień po 4 tygodniach
Prowizja za rozpatrzenie wniosku o prolongatę	0,00 zł
Opłata za korzystanie z modułu wystawiania faktur	0,00 zł

Opłaty Windykacyjne

W przypadku konieczności podjęcia działań windykacyjnych, Finiata pobiera prowizje za skuteczne działania:

5% dla kwot od 1 zł do 2 000 zł.
4% dla kwot od 2 001 zł do 9 000 zł.
3% dla kwot od 9 001 zł do 25 000 zł.

Prowizja za rozpoczęcie działań na drodze sądowej wynosi 3%. Koszty reprezentacji i zastępstwa procesowego są refakturowane zgodnie z poniesionymi kosztami.

Limity, Wymagania i Proces Aplikacji

Finiata przyznaje limit faktoringowy od 1 000 zł do 100 000 zł. Limit ma charakter odnawialny, co oznacza, że każda spłacona faktura automatycznie odnawia dostępny kapitał. Przedsiębiorca może wielokrotnie korzystać z limitu w ramach trwającej umowy.

Limit faktoringowy

1 000 zł - 100 000 zł

Minimalna faktura

1 000 zł

Czas analizy

~3 minuty

Wymagania Wobec Klientów

Aby skorzystać z faktoringu Finiaty, przedsiębiorca musi spełnić określone warunki:

Firma: Zarejestrowana w CEIDG lub KRS, forma prawna: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka, stowarzyszenie, gospodarstwo rolne. Firma funkcjonuje minimum 3 miesiące.
Finanse: Aktywny rachunek bankowy z regularnymi wpływami z wystawionych faktur B2B. Pozytywna ocena zdolności kredytowej (weryfikacja BIK i rejestrów dłużników). Brak wpisów w bazach dłużników.
Faktury i kontrahenci: Faktury muszą być bezsporne i nieprzeterminowane, z maksymalnym terminem płatności 90 dni. Kontrahenci powinni wykazywać zdolność do spłaty zobowiązań.

Wymagane Dokumenty i Proces Wnioskowania

Finiata minimalizuje wymagane dokumenty, stawiając na całkowicie cyfrową obsługę. Klient nie musi przedkładać rozbudowanego pakietu dokumentów. Podczas składania wniosku potrzebne są:

Dane identyfikacyjne właściciela firmy (dokument tożsamości).
Dane firmy (nazwa, forma prawna, numer KRS/CEIDG).
Numer rachunku bankowego.
Dane dotyczące faktury do sfinansowania (kopia faktury lub jej dane podstawowe).
Dane kontrahenta.

Wszystkie dokumenty przesyłane są elektronicznie. Całość procedury odbywa się online, bez konieczności wizyt w oddziałach.

Etapy Procesu Uzyskania Finansowania

1. Rejestracja i złożenie wniosku

Przedsiębiorca wypełnia formularz online z danymi firmy i kontrahentów.

2. Analiza i scoring

Algorytm AI Finiaty analizuje dane w około 3 minuty, weryfikując zdolność kredytową i wiarygodność kontrahentów.

3. Przyznanie limitu

Po pozytywnej ocenie Finiata automatycznie przyznaje limit faktoringowy.

4. Podpisanie umowy

Umowa faktoringowa zawierana jest elektronicznie.

5. Wprowadzenie faktury

Klient loguje się na platformę i wprowadza faktury do sfinansowania, określając okres finansowania.

6. Wypłata środków

Po akceptacji, środki są transferowane na konto klienta w ciągu maksymalnie 24 godzin (często szybciej, nawet do 3 godzin).

7. Spłata

Gdy kontrahent opłaci fakturę, przedsiębiorca automatycznie spłaca otrzymaną zaliczkę.

Atuty i Ograniczenia Faktoringu Finiaty

Faktoring Finiaty dostarcza firmom szereg atutów, ale wiąże się też z pewnymi ograniczeniami.

Atuty

Szybkość: Od złożenia wniosku do otrzymania środków może upłynąć zaledwie kilka godzin. Analiza faktury zajmuje około 3 minuty.
Poufność transakcji: Faktoring cichy oznacza, że kontrahenci nie są informowani o finansowaniu. Faktura jest opłacana bezpośrednio na konto dostawcy.
Okres finansowania: Przedsiębiorca sam decyduje, na jak długo sfinansować fakturę (30, 60, 90 lub 120 dni). Okres można przedłużyć.
Okres karencji: 14 dni bezpłatnej karencji.
Brak dodatkowych zabezpieczeń: Faktoring nie wymaga zastawu, hipoteki ani innych zabezpieczeń majątkowych. Zabezpieczeniem jest sama faktura.
Limit odnawialny: Każda spłacona faktura odnawia dostępny limit.
Dostęp dla młodych firm: Finiata finansuje firmy działające od 3 miesięcy.
Przejrzystość kosztów: Wszystkie opłaty są z góry znane.

Ograniczenia i Warunki Specjalne

Maksymalny limit: Limit do 100 000 zł może być niewystarczający dla większych przedsiębiorstw.
Rodzaj faktury: Możliwe jest sfinansowanie wyłącznie faktur z odroczonym terminem płatności. Faktury przeterminowane nie kwalifikują się do faktoringu, ale Finiata może przekazać je do windykacji.
Zakaz cesji: Jeśli umowa z kontrahentem zawiera zastrzeżenie o zakazie cesji wierzytelności, przedsiębiorca nie może skorzystać z faktoringu.
Regres: Przedsiębiorca ponosi ryzyko braku zapłaty faktury przez kontrahenta i musi zwrócić otrzymaną zaliczkę.
Termin płatności faktury: Maksymalny termin płatności faktury, którą można sfinansować, wynosi 90 dni.
Warunki spłaty: Spłata finansowania następuje automatycznie po opłaceniu faktury przez kontrahenta. Termin spłaty przypada w tym samym dniu miesiąca, w którym aktywowano limit, bez możliwości przesunięcia.

W przypadku trudności ze spłatą wykorzystanego finansowania w wyznaczonym terminie, Finiata może zaproponować alternatywny harmonogram spłaty. Platforma nie pobiera opłat za zmianę limitu finansowania w trakcie trwania umowy.

Finansowanie biznesu w Finiata: Faktoring i FlexKapitał – Praktyczny Poradnik dla Firm

Finiata to fintech specjalizujący się w embedded lending, czyli finansowaniu biznesu poprzez integrację usług finansowych w nietradicyjnych kanałach. Od 2016 roku oferuje faktoring i linię kredytową FlexKapitał dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce, wykorzystując zaawansowaną analizę danych transakcyjnych do oceny zdolności kredytowej.

Podstawowe wskaźniki finansowe to: wskaźnik ROA (zwrot z aktywów), ROE (zwrot z kapitału własnego), ROS (rentowność sprzedaży), wskaźniki płynności finansowej (bieżące, szybkie, gotówkowe) oraz wskaźniki zadłużenia. Wskaźniki te pozwalają ocenić rentowność, zdolność do spłacania zobowiązań i efektywność wykorzystania majątku firmy.

Wskaźnik ROA (Return on Assets) mierzy zdolność firmy do generowania zysku z posiadanych aktywów. ROA powyżej 5% wskazuje na efektywne wykorzystanie majątku; wartość ta oblicza się jako stosunek zysku netto do średniej wartości aktywów, wyrażając zdolność przedsiębiorstwa do zarabiania pieniędzy na inwestycjach.

Najczęściej stosuje się: analizę wskaźnikową (rentowność, płynność, zadłużenie, obrotowość), analizę poziomą (porównanie zmian w czasie), analizę pionową (relacje między elementami bilansu), analizę porównawczą z benchmarkami rynkowymi, oraz metody predykcyjne oparte na AI i Big Data. Finiata dodatkowo analizuje historię transakcji z konta firmowego.

Wskaźnik bieżącej płynności (current ratio) powinien mieścić się w przedziale 1,2–2,0. Wskaźnik szybkiej płynności (quick ratio) nie powinien być poniżej 0,7. Wskaźnik płynności gotówkowej (cash ratio) to norma 0,1–0,2, wskazująca zdolność firmy do pokrycia zobowiązań najbardziej płynnymi aktywami.

Trzy główne elementy to: (1) bilans – prezentujący aktywa, zobowiązania i kapitał własny; (2) rachunek zysków i strat – pokazujący przychody i koszty; (3) informacja dodatkowa – zawierająca wstęp i objaśnienia do sprawozdania zgodnie z Ustawą o rachunkowości.

Najważniejsza jest wiarygodność – czyli bezstronne, obiektywne i kompletne dane wolne od istotnych błędów oraz wierne odzwierciedlenie faktycznego stanu firmy potwierdzone odpowiednimi dowodami księgowymi, stanowiącymi podstawę dla oceny kondycji finansowej przez interesariuszy.

Cztery cechy dobrego sprawozdania finansowego to: (1) wiarygodność – dane bezstronne i obiektywne; (2) kompletność – zawieranie wszystkich przydatnych informacji o zdarzeniach okresu sprawozdawczego; (3) wierne odzwierciedlenie – informacje potwierdzone faktami i dowodami; (4) zrozumiałość – przejrzysta prezentacja z prawidłowymi nagłówkami i objaśnieniami.

Bilans składa się z dwóch części: (1) Aktywa – majątek firmy (trwałe i obrotowe); (2) Pasywa – źródła finansowania (kapitał własny i zobowiązania). Równanie bilansowe to: Aktywa = Pasywa, oznaczające, że cały majątek musi być sfinansowany ze źródeł, które wykazane są w pasywach.

Główne metody to: (1) metoda pełna – sumowanie pozycji jednostek zależnych w 100% niezależnie od % posiadanych udziałów; (2) metoda proporcjonalna – sumowanie proporcjonalne do % rzeczywistego posiadanego udziału; (3) metoda praw własności – ujęcie wartości netto kapitałów w bilansie jednostki dominującej.

Warty sprawdzić wskaźniki: ROA (powinien być powyżej 5%), wskaźnik bieżącej płynności (1,2–2,0), wskaźnik zadłużenia oraz trend przychodów i kosztów w ostatnich latach. Finiata analizuje historię transakcji bankowych, przychody z faktur i wpływy finansowe na koncie firmowym jako kluczowe elementy oceny.

Główne metody to: (1) NPV (wartość bieżąca netto) – porównanie zdyskontowanych przepływów pieniężnych; (2) IRR (wewnętrzna stopa zwrotu) – stopa, przy której NPV = 0; (3) Payback Period – okres zwrotu nakładu; (4) indeks rentowności – stosunek NPV do wartości nakładu, która projektów o NPV > 0 i IRR > koszt kapitału.

W Polsce obowiązuje Ustawa o rachunkowości (UoR), która określa polskie standardy sporządzania sprawozdań finansowych. Spółki giełdowe stosują Międzynarodowe Standardy Sprawozdawczości Finansowej (MSSF) i Międzynarodowe Standardy Rachunkowości (MSR), podczas gdy pozostałe firmy mogą stosować polskie standardy rachunkowości (PSR).

Firma musi posiadać wpis w KRS lub CEIDG, prowadzić działalność co najmniej 3 miesiące niezależnie od formy prawnej (JDG, spółka, freelancer, stowarzyszenie) i wykazywać wpływy pieniężne na koncie firmowym z tytułu wystawionych faktur. Brak negatywnych wpisów w bazach dłużników.

Proces: (1) Rejestracja online – podaj NIP, dane osobowe i skan dowodu; (2) Weryfikacja – konto bankowe podłącza się poprzez open banking; (3) Decyzja – wydawana w ciągu maksymalnie 24 godzin; (4) Uruchomienie – środki pojawią się na koncie w 15 minut po aktywacji linii.

Koszt składa się z: (1) opłaty abonamentowej 0,5% od przyznanego limitu miesięcznie; (2) opłaty administracyjnej od 2,6% od wykorzystanej kwoty w skali miesiąca. Płatne są odpowiednio: opłata abonamentowa co miesiąc niezależnie od użytku, opłata administracyjna tylko przy rzeczywistym korzystaniu ze środków. Brak opłat za złożenie wniosku, przyznanie czy zmianę limitu.

Minimum dokumentów: (1) NIP firmy; (2) Dane osobowe jako właściciel lub reprezentant; (3) Skan dowodu osobistego lub paszportu (polski lub UE); (4) Podłączenie konta bankowego do analizy finansowej. W niektórych przypadkach wyciągi z 3 ostatnich miesięcy, ale nie wymagane karty bilansowe ani ryczałty.

Decyzja kredytowa wydawana jest w ciągu maksymalnie 24 godzin od złożenia wniosku. Po wydaniu pozytywnej decyzji umowa podpisywana jest kodem przesłanym SMS-em, a środki pojawią się na koncie w ciągu 15 minut od aktywacji linii.

Tak, Finiata sprawdza zarówno BIK prywatny, jak i firmowy wnioskodawcy. Mogą być też sprawdzane inne bazy jak BIG InfoMonitor czy CEIDG. Jednak głównym narzędziem oceny jest analiza historii transakcji z konta firmowego (open banking), dzięki czemu firma może udzielić finansowania nawet klientom z gorszą historią kredytową.

FlexKapitał można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością: finansowanie działalności, uregulowanie zobowiązań, utrzymanie płynności finansowej, inwestycje, zakup materiałów, pokrycie niespodziewanych wydatków firmowych – decyzja należy do właściciela firmy.

Tak, limit jest w pełni odnawialny. Każda spłata pozwala na ponowne wykorzystanie środków w dowolnym momencie w trakcie trwania umowy. Umowa zawierana na 6 miesięcy odnawia się automatycznie na kolejny okres pod warunkiem braku opóźnień w spłacie.

Tak, wcześniejsza spłata zadłużenia nie wiąże się z dodatkowymi opłatami lub karami. Wręcz przeciwnie – obniża całkowity koszt pożyczki, ponieważ opłata administracyjna obliczana jest od faktycznie wykorzystanej kwoty i okresu jej korzystania.

Finiata głównie obsługuje finansowanie w PLN. W ofercie faktoringu dostępne są zasady finansowania zarówno w ujęciu sprzedażowym (finansowanie faktur sprzedażowych) jak i zakupowym (finansowanie faktur zakupowych), ale szczegóły dotyczące EUR wymagają indywidualnej konsultacji.

Finiata: Faktoring

Spis treści artykułu

Faktoring Finiaty: Szybkie Finansowanie dla Przedsiębiorców