Monevia: Faktoring

Maksymalny limit finansowania faktur w Monevii dla stałych klientów sięga 400 000 PLN, co pozwala na szybkie pozyskanie środków z faktur B2B o terminie płatności do 90 dni. Monevia Sp. z o.o. to instytucja finansowa działająca jako fintech, specjalizująca się w mikrofaktoringu online. Firma wspiera sektor MŚP i mikroprzedsiębiorstwa w Polsce, oferując szybkie zamienianie faktur z odroczonym terminem płatności na gotówkę. Usługa w 2025 roku jest w pełni cyfrowa i nie wymaga wizyt w placówce.

Warunki i Dostępność Usługi Faktoringu Monevii

Oferta Monevii to faktoring jawny z regresem, dostępny w całej Polsce przez platformę działającą 24/7. Finansowane są faktury wystawione w PLN oraz EUR. Usługa jest dostępna dla jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek prawa handlowego, start-upów (od pierwszego dnia działalności) oraz freelancerów. Cechą tej usługi jest mikrofaktoring, umożliwiający finansowanie pojedynczych faktur bez konieczności przekazywania całego portfela odbiorców.

Prowizje i Koszty w 2025 Roku

Monevia stosuje model opłat "All Inclusive", co upraszcza kalkulację kosztów w porównaniu do tradycyjnych rozwiązań bankowych. Nie ma tu skomplikowanej tabeli oprocentowania powiązanej z WIBOR plus marża; koszt jest wyrażony jedną prowizją operacyjną.

Prowizja operacyjna zaczyna się od około 0,096% wartości brutto faktury za każdy dzień finansowania. Całkowity koszt faktoringu waha się zazwyczaj w przedziale od 3,5% do 6% wartości brutto faktury, zależnie od terminu płatności i oceny ryzyka kontrahenta. Ostateczna wysokość prowizji jest ustalana indywidualnie dla każdej transakcji i przedstawiana klientowi do akceptacji przed wypłatą środków.

Brak Dodatkowych Opłat

• Rejestracja: 0 zł za rejestrację w systemie.
• Limit: 0 zł za przyznanie i odnowienie limitu.
• Analiza: 0 zł za analizę kondycji finansowej kontrahenta.
• Abonament: 0 zł opłat abonamentowych czy stałych miesięcznych kosztów za gotowość.

Opłaty Karne i Windykacyjne

Monevia często stosuje okres karencji do 30 dni po terminie płatności faktury, w którym nie nalicza dodatkowych odsetek karnych. Po przekroczeniu tego okresu może zostać naliczona dodatkowa prowizja, na przykład ryczałtowe 2% wartości faktury, za rozpoczęcie procesu windykacji miękkiej.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy minimalnej stawce dziennej 0,096% za fakturę na 10 000 zł z 30-dniowym terminem płatności, koszt wyniesie około 288 zł. Jeśli termin wydłuży się do 60 dni, minimalny koszt wzrośnie do około 576 zł. Prowizja za faktoring w Monevii jest jednak ustalana indywidualnie dla każdej transakcji i zazwyczaj mieści się w zakresie od 3,5% do 6% wartości faktury, zależnie od oceny ryzyka kontrahenta."

Limity Finansowania i Parametry Faktur

Monevia oferuje jasne warunki finansowania, dopasowane do potrzeb mikro- i małych przedsiębiorstw.

Limity Finansowania

• Limit globalny na start: Standardowo 50 000 PLN dla każdego nowego klienta.
• Maksymalny limit: Możliwość zwiększenia do 300 000 - 400 000 PLN po okresie regularnej współpracy i indywidualnych negocjacjach.
• Limit na kontrahenta: Standardowo do 250 000 PLN na jednego odbiorcę faktur.

Parametry Akceptowanych Faktur

Monevia finansuje faktury spełniające określone kryteria:

• Minimalna wartość faktury: 700 PLN brutto lub 200 EUR.
• Maksymalna wartość: Ograniczona przyznanym limitem globalnym.
• Terminy płatności: Faktury z terminem płatności od 7 do 90 dni.
• Wypłata środków: Monevia wypłaca 100% wartości brutto faktury (pomniejszoną o należną prowizję). Środki trafiają na konto zazwyczaj w ciągu 2 godzin, maksymalnie do 24h w dni robocze.

Wymogi dla Klientów i Proces Wnioskowania

Charakterystyczną cechą oferty Monevii jest liberalne podejście do zdolności kredytowej samego faktoranta, czyli wystawcy faktury. Decydująca jest wiarygodność płatnika, czyli odbiorcy faktury.

Kryteria Akceptacji Klientów

• Status prawny: Aktywna działalność gospodarcza zarejestrowana w Polsce.
• Staż działalności: Brak wymogu minimalnego stażu, obsługa start-upów od pierwszego dnia działalności.
• Historia kredytowa (BIK/KRD): Monevia nie weryfikuje baz BIK klienta wnioskującego o finansowanie. Dopuszczalne są zaległości klienta w bazach dłużników, o ile jego kontrahenci są wypłacalni i wiarygodni. Akceptowane są także podmioty ze stratą w wynikach finansowych.
• Wymogi faktur: Faktura musi być bezsporna, dotyczyć sprzedaży towarów lub usług (B2B) i nie może być przeterminowana w momencie zgłaszania do finansowania.

Uproszczony Proces Wnioskowania Online

Proces jest uproszczony i odbywa się w 100% zdalnie, bez papierowych dokumentów.

Wybrane Zalety i Ograniczenia Faktoringu w Monevii

Faktoring w Monevii oferuje konkretne korzyści, ale niesie też ze sobą pewne ograniczenia, które należy uwzględnić.

Zalety Usługi

• Brak ingerencji w BIK: Finansowanie nie obciąża zdolności kredytowej firmy w bankach.
• Dowolność finansowania: Klient sam decyduje, które faktury finansuje, bez przymusu przekazywania całego obrotu.
• Transparentność kosztów: Brak abonamentów. Opłata pobierana jest tylko za faktyczne korzystanie z usługi. Koszt znany jest z góry co do grosza.
• Szybkość: Decyzja i przelew często realizowane są tego samego dnia, z możliwością wypłaty środków nawet w 15 minut przy stałej współpracy.
• Finansowanie 100% brutto: Przedsiębiorca otrzymuje pełną kwotę faktury (pomniejszoną o prowizję), co ułatwia rozliczenie VAT.

Ograniczenia i Ryzyka

• Faktoring z regresem: Jeśli kontrahent nie opłaci faktury, obowiązek zwrotu środków do Monevii spada na wystawcę faktury.
• Weryfikacja kontrahenta: Jeżeli kontrahent ma złą historię płatniczą, Monevia odmówi sfinansowania faktury.
• Limit początkowy: Dla większych firm limit 50 000 PLN na start może być niewystarczający bez indywidualnych negocjacji.
• Cesja jawna: Kontrahent zostanie poinformowany o sprzedaży faktury i zmianie numeru konta do wpłaty, co niektóre firmy mogą postrzegać jako wadę wizerunkową.