Transcash: Faktoring

Faktoring w Transcash.eu, szczególnie w wersji mikrofaktoringu, to całkiem niezła opcja dla małych firm transportowych, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki. Dużą zaletą jest brak opłaty administracyjnej w mikrofaktoringu i stosunkowo prosty proces rejestracji online. Jednak prowizje w mikrofaktoringu rosną wykładniczo wraz z terminem płatności faktury, co sprawia, że im dłużej kontrahent ma płacić, tym mniej atrakcyjna staje się ta usługa. Faktoring pełny ma bardziej elastyczne warunki, ale miesięczna opłata administracyjna obniża jego atrakcyjność dla firm z mniejszym obrotem. Ogólnie, polecam mikrofaktoring, jeśli potrzebujesz sfinansować faktury z krótkim terminem płatności, a faktoring pełny, gdy masz większe obroty i potrzebujesz finansowania na większą skalę, ale licz się z comiesięczną opłatą.

Mikrofaktoring Transcash – Szybki zastrzyk gotówki, ale uważaj na terminy

Mikrofaktoring w Transcash to przede wszystkim szybkość i dostępność. Limit od 50 tys. do 300 tys. zł jest wystarczający dla małych firm transportowych. Brak opłaty administracyjnej to duży plus. Ale najważniejsze są prowizje, które zależą od terminu płatności. I tu zaczynają się schody.

• Prowizja do 30 dni: 1,99% wartości faktury (min. 74,99 zł) – całkiem akceptowalne, jeśli kontrahent płaci szybko.
• Prowizja 31-60 dni: 3,99% (min. 74,99 zł) – robi się drogo. Za fakturę na 50 000 zł zapłacisz 1995 zł prowizji.
• Prowizja powyżej 60 dni: 4,99% (min. 74,99 zł) – bardzo drogo. Za fakturę na 50 000 zł prowizja wyniesie 2495 zł.

Pułapka: Pamiętaj o minimalnej kwocie prowizji (74,99 zł). Jeśli faktura jest na niską kwotę, procentowo zapłacisz więcej. Na przykład, dla faktury na 500 zł prowizja wyniesie 15% (74,99/500 * 100), jeśli termin płatności jest do 30 dni.

Rada: Korzystaj z mikrofaktoringu tylko dla faktur z krótkim terminem płatności (do 30 dni). Negocjuj z kontrahentami krótsze terminy płatności, żeby zminimalizować koszty.

Faktoring Pełny – Dla większych graczy, ale z opłatą

Faktoring pełny w Transcash to opcja dla firm z większymi obrotami, potrzebujących wyższych limitów finansowania (do 5-10 mln zł). Indywidualne negocjacje prowizji (0,9% - 5,5%) dają pewną elastyczność, ale jest jeden haczyk: miesięczna opłata administracyjna w wysokości 100 zł.

Kiedy warto się zdecydować? Jeśli Twoje obroty są na tyle wysokie, że 100 zł miesięcznie to pomijalny koszt w porównaniu do korzyści z finansowania faktur. Przy finansowaniu na poziomie kilkuset tysięcy złotych miesięcznie, ta opłata nie jest problemem.

Pułapka: Dla mniejszych firm, generujących niskie obroty, 100 zł miesięcznie może być odczuwalne. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przelicz, czy faktoring pełny Ci się opłaca.

Ukryte koszty i dodatkowe usługi – na co zwrócić uwagę?

Transcash chwali się brakiem opłat za przyznanie i podwyższenie limitu, brak opłat za niewykorzystany limit oraz brak opłat za monitoring płatności i windykację. To duży plus. Ale warto dopytać o szczegóły.

• Ochrona na wypadek niewypłacalności płatnika: Opłata 1 zł od każdej sfinansowanej faktury. Niby niewiele, ale w skali miesiąca może się nazbierać.
• Windykacja: Transcash oferuje bezpłatną windykację (polubowną, sądową, zagraniczną) na koszt dłużnika. Ale co w sytuacji, gdy dłużnik nie zapłaci? Kto pokrywa koszty sądowe w przypadku przegranej sprawy? Koniecznie dopytaj o te szczegóły przed podpisaniem umowy.
• Preferencyjne warunki finansowania faktur wystawionych na wybrane firmy spedycyjne: Brzmi dobrze, ale sprawdź, czy Twoi kontrahenci należą do tej grupy. Jeśli nie, ta korzyść Cię nie dotyczy.

Tabela porównawcza: Mikrofaktoring vs. Faktoring Pełny