Dostępność mikrofaktoringu w Transcash.eu pozwala na finansowanie pojedynczych faktur już od 89,99 zł prowizji minimalnej. Transcash.eu (Transcash S.A.) to wyspecjalizowana instytucja finansowa skoncentrowana na branży TSL (Transport, Spedycja, Logistyka). W 2025 roku firma kontynuuje strategię wspierania płynności finansowej przewoźników i spedytorów, oferując usługi faktoringowe ściśle zintegrowane z ekosystemem Platformy Trans.eu. Poniższy raport omawia warunki, koszty oraz procedury korzystania z faktoringu tego podmiotu.
30 min
od 2,29%
10 000 000 PLN
1. Rodzaje Usług Faktoringowych Transcash.eu
Oferta Transcash.eu na rok 2025 dzieli się na trzy segmenty, dostosowane do skali działalności i potrzeb klienta.
A. Mikrofaktoring (Finansowanie pojedynczych faktur)
To rozwiązanie dla mniejszych firm lub tych, które potrzebują sfinansować wybrane faktury nieregularnie. Klient samodzielnie decyduje, którą fakturę i kiedy przekazuje do finansowania. Brak stałej umowy długoterminowej i konieczności przekazywania całego obrotu. Faktury można finansować w PLN i EUR, a wypłata środków najczęściej następuje w PLN po przewalutowaniu.
B. Pełny Faktoring (Abonamentowy)
Ten produkt jest dla firm o większych obrotach, które chcą finansować całe relacje z kontrahentami, obejmując wszystkie faktury od danego płatnika. Pełny faktoring to stała współpraca, wyższe limity finansowania i indywidualnie negocjowane warunki. Dostępna jest opcja ubezpieczenia należności, co oznacza przejęcie ryzyka niewypłacalności płatnika.
C. Pożyczka (Finansowanie z zakazem cesji)
Pożyczka to produkt dla sytuacji, gdy kontrakt z kontrahentem zawiera zakaz cesji wierzytelności. Transcash udziela pożyczki w kwocie netto faktury, którą klient spłaca w terminie płatności faktury przez kontrahenta. Płatnik (kontrahent) nie jest informowany o finansowaniu, a pieniądze spłaca klient (przewoźnik), a nie jego dłużnik.
2. Prowizje i Opłaty Faktoringowe
Model opłat w Transcash zależy od wybranego wariantu usługi oraz okresu finansowania.
Koszty Mikrofaktoringu
W tym modelu nie ma stałych opłat miesięcznych. Koszt ponoszony jest tylko przy finansowaniu konkretnej faktury.
- Prowizja operacyjna: Uzależniona od liczby dni finansowania (terminu płatności faktury):
- do 30 dni: od 2,29% do 2,99% kwoty brutto.
- 31-60 dni: około 5,79% kwoty brutto.
- powyżej 60 dni: około 6,29% kwoty brutto.
- Prowizja minimalna: Minimalna opłata za sfinansowanie jednej faktury wynosi od 89,99 zł do 129,99 zł netto (zależy od aktualnej promocji i historii klienta).
- Podstawa naliczania: Prowizja liczona jest zawsze od kwoty brutto faktury.
Koszty Pełnego Faktoringu
- Prowizja: Ustalana indywidualnie, startuje od 2%. Jest zazwyczaj niższa niż w mikrofaktoringu ze względu na stały wolumen.
- Opłata administracyjna: Może występować stała opłata miesięczna (abonament), zazwyczaj do 299 zł miesięcznie.
- Limit: Przyznanie limitu do 100 000 zł jest często darmowe (w promocjach), powyżej tej kwoty lub standardowo może wynosić od 0,5% do 1,5% kwoty przyznanego limitu.
Koszty Pożyczki (przy zakazie cesji)
Pożyczka to produkt droższy ze względu na wyższe ryzyko (brak zabezpieczenia na wierzytelności).
- Prowizja: Startuje od około 6,89%.
- Opłata minimalna: Od 109,99 zł do 149,99 zł netto.
"Przy mikrofaktoringu Transcash.eu prowizja minimalna od 89,99 zł netto sprawia, że finansowanie faktury brutto o wartości 2 000 zł z terminem 30 dni, nawet przy najniższej stawce 2,29%, będzie kosztować faktycznie 89,99 zł. Oznacza to rzeczywistą prowizję około 4,5% od kwoty brutto, czyli prawie dwukrotnie więcej niż podana stawka procentowa. Przy fakturze 5 000 zł i stawce 2,29% opłata wyniesie już 114,50 zł, co jest zbliżone do nominalnej stawki. Klient powinien przeliczyć faktyczny koszt dla niższych kwot."
3. Warunki, Limity i Wypłaty Środków
Warunki finansowania różnią się w zależności od wybranego rodzaju usługi.
| Parametr | Mikrofaktoring | Pełny Faktoring | Pożyczka (Zakaz Cesji) |
|---|---|---|---|
| Maksymalny Limit | do 300 000 PLN | do 10 000 000 PLN | do 100 000 PLN |
| Min. kwota faktury | Brak sztywnego limitu (decyduje opłacalność względem opłaty min.) | - | - |
| Finansowanie zagraniczne | Tak (UE) | Tak (UE, z wyłączeniem Rosji, Białorusi, Ukrainy, Mołdawii) | Tak |
| Waluta wypłaty | Zazwyczaj PLN (nawet dla faktur EUR) | PLN lub EUR | PLN |
| Czas wypłaty | Nawet w 30 minut (w dni robocze) | Zgodnie z umową (często tego samego dnia) | Do 24h |
| Wypłacana kwota | 100% brutto minus prowizja | 100% brutto minus prowizja | Kwota netto z faktury |
4. Wymagania i Niezbędne Dokumenty
Transcash.eu specjalizuje się w branży transportowej, dlatego wymagania dokumentacyjne są ściśle związane z realizacją przewozów.
Wymagania wobec klienta
- Prowadzenie aktywnej działalności gospodarczej (JDG lub spółki).
- Brak wpisów w bazach dłużników (KRD, BIG).
- Pozytywna weryfikacja kontrahenta (płatnika faktury) – faktor sprawdza wypłacalność firmy, która ma opłacić fakturę.
Wymagane dokumenty (Proces 100% Online)
Do sfinansowania każdej transakcji konieczne jest wgranie skanów lub zdjęć:
- Faktura VAT: wystawiona na kontrahenta.
- Zlecenie transportowe: dokument potwierdzający zamówienie usługi, zawierający warunki płatności i brak zakazu cesji (chyba że wnioskujemy o pożyczkę).
- List przewozowy (CMR / WZ): z pieczątkami potwierdzającymi rozładunek (dowód wykonania usługi).
5. Proces Składania Wniosku
Proces wnioskowania o faktoring w Transcash.eu jest w pełni online.
1. Rejestracja
Założenie darmowego konta na platformie Transcash.eu (często zintegrowane z TransID z giełdy Trans.eu).
2. Weryfikacja
Potwierdzenie tożsamości i danych firmy.
3. Dodanie faktury
Wgranie plików (faktura, CMR, zlecenie) do panelu klienta.
4. Decyzja
System (wsparty analitykami) weryfikuje dokumenty i kontrahenta. Decyzja często zapada w kilkanaście minut.
5. Cesja (tylko faktoring)
Wygenerowanie zawiadomienia o cesji, które musi zostać wysłane do kontrahenta (w wielu przypadkach Transcash zajmuje się wysyłką).
6. Przelew
Środki pomniejszone o prowizję trafiają na konto klienta.
6. Zalety i Ograniczenia Usług Transcash.eu
Ocena oferty Transcash.eu pozwala na wskazanie jej mocnych stron oraz potencjalnych ograniczeń.
Zalety
- Specjalizacja TSL: System uwzględnia specyfikę transportu (akceptuje CMR, zlecenia, zna specyfikę płatników z giełd).
- Brak opłat stałych w Mikrofaktoringu: Klient ponosi koszty tylko wtedy, gdy korzysta z usługi.
- Finansowanie z zakazem cesji: Opcja "Pożyczki" jest dostępna dla kontraktów z takim zapisem.
- Integracja: Ścisłe powiązanie z giełdą transportową Trans.eu.
- Brak BIK: W przypadku faktoringu (nie pożyczki) zdolność opiera się głównie na ocenie płatnika (kontrahenta), a nie tylko zdolności kredytowej przewoźnika.
Ograniczenia i Wady
- Koszt przy małych kwotach: Ze względu na minimalne opłaty (od 90 do 130 zł), finansowanie faktur o niskiej wartości (np. poniżej 2 000-3 000 zł) jest mniej opłacalne, ponieważ rzeczywisty koszt procentowy rośnie.
- Waluta wypłaty (Mikrofaktoring): Często występuje przewalutowanie faktur EUR na PLN, co wiąże się z ryzykiem kursowym lub spreadem dla klienta.
- Ograniczenia geograficzne: Wykluczenie finansowania podmiotów ze wschodu (Rosja, Białoruś, Ukraina).
- Wymóg kompletności dokumentów: Brak pieczątki na CMR lub nieczytelny skan zablokuje wypłatę do czasu poprawy.
Faktoring w Transcash.eu na rok 2025 stanowi propozycję stworzoną dla branży transportowej. Jest to narzędzie pozwalające na szybkie uwolnienie gotówki z faktur o długich terminach płatności, np. 30-90 dni. Choć prowizje nie należą do najniższych na rynku bankowym, dostępność, szybkość procesowania i akceptacja specyficznych dokumentów transportowych sprawiają, że oferta jest jedną z najbardziej dostępnych dla przewoźników MŚP.
Zweryfikowane przez eksperta
