Prowizja za faktoring w Banku Pocztowym, realizowany poprzez partnerstwo ze startupem Fandla Faktoring, wynosi 2,99% netto wartości faktury za każde 30 dni finansowania. Usługa ta, oferowana małym i mikroprzedsiębiorstwom, jest dostępna w ramach strategii Banku Pocztowego na lata 2017-2021, która zakłada rozwój w obszarze finansowania dla małych firm. Przedsiębiorcy uzyskują dostęp do platformy w pełni online, co pozwala na szybkie finansowanie faktur. Bank Pocztowy postawił na dynamiczny rozwój w obszarze finansowania małych firm, stąd udostępnienie przedsiębiorcom platformy do finansowania faktur przez internet. Ten krok jest odpowiedzią na rosnące zapotrzebowanie mikroprzedsiębiorców na szybki dostęp do środków obrotowych, zwłaszcza w obliczu długich terminów płatności, które często utrudniają utrzymanie płynności finansowej. Partnerstwo z Fandla Faktoring pozwala bankowi dotrzeć do szerszej grupy odbiorców, oferując usługę, która eliminuje wiele barier formalnych typowych dla tradycyjnych produktów bankowych.
Dostępność i mechanizm usługi
Faktoring dostępny w Banku Pocztowym realizowany jest poprzez platformę Fandla, która umożliwia w pełni zdigitalizowany proces finansowania faktur. Usługa ta jest dostępna dla mikrofirm i małych przedsiębiorców, którzy mogą zgłaszać faktury bezpośrednio przez portal internetowy banku. Proces odbywa się całkowicie online, bez konieczności wizyt w placówce bankowej.
Model działania opiera się na prostym schemacie: przedsiębiorca przesyła fakturę do systemu Fandla, platforma kontaktuje się z kontrahentem w celu potwierdzenia szczegółów transakcji, a następnie wypłaca środki na rachunek bankowy firmy. Obietnica finansowania faktury w tym samym dniu, w którym złożono wniosek, jest dużą zaletą tego rozwiązania dla przedsiębiorstw potrzebujących natychmiastowego dostępu do gotówki.
"Prowizja 2,99% netto za każde 30 dni finansowania faktury to konkretny koszt. Jeśli faktura ma termin płatności 90 dni, to realny koszt prowizji wyniesie prawie 9% (2,99% * 3 miesiące = 8,97%). Dodatkowo, jeśli kontrahent się spóźni, bank może naliczyć podwojoną prowizję za ten opóźniony okres. Zawsze przeliczajcie ten koszt na roczny ekwiwalent, aby mieć pełen obraz."
Koszty finansowania faktur
Bank Pocztowy, przez Fandla Faktoring, pobiera prowizję w wysokości 2,99% netto wartości faktury za każde 30 dni finansowania. Prowizja jest naliczana od wartości dokumentu i zależy od okresu, na jaki faktor udzieli finansowania.
Informacje o kosztach są ograniczone. Publicznie brak danych o:
- Konkretnych stawkach procentowych dla różnych okresów finansowania
- Minimalnych i maksymalnych kwotach faktur podlegających finansowaniu
- Dodatkowych opłatach (na przykład za weryfikację dłużnika, opóźnienia w spłacie czy przedłużenie okresu finansowania)
- Precyzyjnych warunkach oprocentowania dla różnych scenariuszy
Stawka prowizji 2,99% na pierwszy rzut oka jest korzystna, ale rzeczywisty koszt usługi dla klienta zależy od wszystkich opłat zawartych w umowie faktoringowej. Brak pełnej przejrzystości publicznych danych zmusza przedsiębiorców do dokładnego analizowania treści umowy przed jej podpisaniem. W umowie mogą znaleźć się zapisy dotyczące opłat administracyjnych, kosztów weryfikacji kontrahenta czy dodatkowych prowizji za przedłużenie okresu finansowania, które znacząco wpływają na ostateczny koszt finansowania należności.
Warunki i wymagania dla przedsiębiorców
Dostęp do usługi faktoringu w Banku Pocztowym przez Fandla wymaga spełnienia podstawowych warunków:
- Okres finansowania faktur: Termin płatności faktury powinien wynosić od 20 do 90 dni od daty jej zgłoszenia. To ograniczenie wynika z modelu biznesowego Fandli, który preferuje faktury z odroczonym terminem płatności.
- Kwota finansowania: Faktoring ten wspiera firmy wystawiające faktury na stosunkowo niewielkie kwoty. Rozwiązanie nie jest odpowiednie dla przedsiębiorstw potrzebujących finansowania na duże kwoty ani dla tych, które szukają całościowego faktoringu z obsługą portfela należności.
- Brak formalnych wymogów: W porównaniu z tradycyjnym kredytem bankowym, faktoring przez Fandla nie wymaga spełniania rygorystycznych wymogów, takich jak wysoka wartość obrotów czy rozbudowana historia kredytowa. To czyni go rozwiązaniem dla nowych i rozwijających się firm.
Choć Bank Pocztowy nie publikuje szczegółowego wykazu wymagań dla faktoringu przez Fandla, branża faktoringowa ogólnie wymaga:
- Dokumenty rejestrowe: Zaświadczenie z KRS (dla osób prawnych) lub wpis do ewidencji działalności gospodarczej (dla osób fizycznych), a także numer NIP, REGON i numer rachunku bankowego.
- Dokumenty finansowe: Bieżące sprawozdania finansowe lub wyciągi bankowe potwierdzające historię transakcji firmy.
- Faktury: Kopie faktur VAT potwierdzających transakcje handlowe, które mają zostać sfinansowane.
- Umowy z kontrahentami: Dokumenty stanowiące podstawę wystawionych faktur, mogące zawierać lub brak postanowień dotyczących zakazu cesji wierzytelności.
System Fandli korzysta z automatycznej analizy, która przyspiesza proces decyzyjny. Platforma sama kontaktuje się z kontrahentem faktoranta w celu potwierdzenia wierzytelności, co eliminuje potrzebę ręcznego zbierania dodatkowych dokumentów.
Proces wnioskowania i obsługa
Procedura uzyskania finansowania poprzez Bank Pocztowy i Fandla przebiega w następujących etapach:
1. Rejestracja online
Przedsiębiorca wchodzi na stronę www.pocztowy.pl i lokalizuje sekcję poświęconą finansowaniu faktur Fandla.
2. Przesłanie faktury
Firma wysyła skan lub dokument faktury bezpośrednio przez portal internetowy bez konieczności logowania i rejestracji. Możliwe jest sfinansowanie pojedynczych faktur.
3. Weryfikacja
System Fandli automatycznie weryfikuje dane faktury i kontaktuje się z kontrahentem w celu potwierdzenia szczegółów transakcji.
4. Wypłata środków
Po pozytywnej weryfikacji system dokonuje przelewu na konto bankowe faktoranta. Obietnica wypłaty w tym samym dniu, w którym złożono wniosek, jest na ogół realizowana.
5. Rozliczenie
Po uregulowaniu faktury przez kontrahenta i przesłaniu dowodu do Fandli, pozostała część kwoty (pomniejszona o prowizję) bywa przekazywana faktorantowi, w zależności od warunków umowy.
Korzyści i specyfika rozwiązania
Rozwiązanie faktoringowe z Banku Pocztowego przez Fandla oferuje kilka korzyści, ale ma także swoje specyficzne warunki.
Decyzje o finansowaniu zapadają zazwyczaj w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku, a środki trafiają na konto przedsiębiorcy często jeszcze tego samego dnia. To jest duża zaleta dla firm borykających się z zatokami płatniczymi, ponieważ pozwala na bieżące regulowanie zobowiązań i utrzymanie ciągłości działania bez zakłóceń. Szybkość ta minimalizuje również ryzyko opóźnień w realizacji kolejnych projektów.
Brak konieczności wizyty w placówce bankowej, pełna obsługa przez internet, co jest szczególnie ważne dla zapracowanych przedsiębiorców prowadzących działalność w różnych lokalizacjach. Cały proces, od rejestracji po wypłatę środków, odbywa się w środowisku cyfrowym, oszczędzając czas i zasoby firmy.
Możliwość finansowania pojedynczych faktur bez konieczności zawierania długoterminowej umowy ramowej daje mikroprzedsiębiorstwom dużą swobodę. Mogą korzystać z usługi na doraźne potrzeby, finansując wybrane należności w zależności od bieżącej sytuacji finansowej firmy, co pozwala na precyzyjne zarządzanie płynnością.
Natychmiastowy dostęp do środków zamrożonych w wystawionych fakturach, co jest szczególnie istotne w branżach z długimi terminami płatności. To pozwala przedsiębiorstwom na wcześniejsze uregulowanie własnych zobowiązań, inwestowanie w rozwój lub pokrycie bieżących kosztów operacyjnych, co przekłada się na stabilność finansową.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
| Aspekt | Opis ograniczenia lub warunku |
|---|---|
| Przejrzystość kosztów | Brak pełnych informacji o wszystkich opłatach; umowa faktoringowa wymaga dokładnego sprawdzenia przed podpisaniem. |
| Limity kwot finansowania | Rozwiązanie jest dla faktur o mniejszych wartościach, nieodpowiednie dla dużych projektów. |
| Terminy płatności faktur | Faktury muszą mieć termin płatności od 20 do 90 dni od zgłoszenia. |
| Ocena ryzyka kontrahenta | Faktor przeprowadza własną analizę wiarygodności i może odmówić finansowania faktur od firm ocenianych jako zbyt ryzykowne. |
| Dodatkowe opłaty za opóźnienia | W przypadku opóźnień w płatności kontrahenta, faktor pobiera dodatkową prowizję, która może podwoić standardową stawkę. |
Integracja z ofertą Banku Pocztowego
Bank Pocztowy w swojej nowej strategii na lata do 2029 zwraca uwagę na digitalizację i cyfrowe rozwiązania dla segmentu MŚP. Faktoring przez Fandla to element tej strategii i wpisuje się w szerszy plan rozwoju usług finansowych dla małych przedsiębiorców. Rozwój w obszarze faktoringu dla Banku Pocztowego oznacza również modernizację infrastruktury IT i inwestycje w nowe systemy analityczne, co ma na celu poprawę dostępności produktów bankowych dla mikrofirm.
Zweryfikowane przez eksperta
