mBank Hipoteczny

Długoterminowe finansowanie nieruchomości poprzez emisję hipotecznych listów zastawnych oraz kredyty hipoteczne dla osób fizycznych to kluczowe obszary działalności mBanku Hipotecznego S.A. Instytucja wyróżnia się najwyższym bezpieczeństwem oferowanych produktów, opartym na wieloletnim doświadczeniu w emisji listów zastawnych i innowacyjnych cyfrowych rozwiązaniach dostępnych poprzez sieć mBanku S.A. Oferta skierowana jest głównie do klientów indywidualnych w całej Polsce, poszukujących stabilnego i przejrzystego finansowania. mBank Hipoteczny S.A. jest najdłużej działającym bankiem hipotecznym w Polsce, założonym w 1999 roku, będącym zależną spółką mBanku S.A. i funkcjonuje jako specjalistyczna instytucja finansowa pod nadzorem KNF.

Kredyty Hipoteczne dla Osób Fizycznych

mBank Hipoteczny oferuje kredyty hipoteczne dla osób fizycznych, obsługiwane za pośrednictwem mBanku S.A. Produkty te mogą być przeznaczone na budowę, zakup, remont i wykończenie domu lub mieszkania, zakup działki budowlanej, a także refinansowanie wcześniejszych kredytów mieszkaniowych lub poniesionych nakładów. Dostępne są warianty oprocentowania zmiennego lub stałego na 5 lat, z możliwością wyboru rat równych lub malejących.

• Kredyt hipoteczny online: Złożenie wniosku online w kilkanaście minut, bez formalności. RRSO 6,43%.
• Kredyt hipoteczny na nieruchomość energooszczędną: Dedykowany dla nieruchomości ze wskaźnikiem EP niewyższym niż określony w Świadectwie Charakterystyki Energetycznej. Obniżenie marży lub oprocentowania o 0,20 punktu procentowego. RRSO 6,43%. Dodatkowa obniżka o 0,10 punktu procentowego dla aktywnych klientów.
• Kredyt hipoteczny (wariant standardowy): Podstawowy produkt z oprocentowaniem zmiennym lub stałym na 5 lat. Kwota kredytu do 2 000 000 zł, okres spłaty do 35 lat. Finansowanie do 90% wartości rynkowej nieruchomości, wkład własny minimum 10%. Prowizja za udzielenie kredytu i wcześniejszą częściową spłatę 10%. RRSO od 6,09% do 6,43%.
• Wariant Intensive: Prowizja 0% za udzielenie kredytu oraz obniżona marża. Wymogi: comiesięczny wpływ minimum 5 000 zł na konto w mBanku (przez 5 lat), minimum 15 transakcji bezgotówkowych miesięcznie oraz przystąpienie do ubezpieczenia na życie.
• Wariant Active: Niższe wymogi niż wariant Intensive, jednak z marżą wyższą o około 0,2 punktu procentowego. Wymogi: comiesięczny wpływ minimum 2 500 zł na rachunek w mBanku (przez 5 lat), minimum 15 transakcji bezgotówkowych miesięcznie, obowiązkowe ubezpieczenie na życie.
• Cyfrowe przeniesienie kredytu hipotecznego: Decyzja kredytowa nawet w 15 minut. Proces całkowicie zdalny, wniosek składany przez aplikację mobilną lub serwis transakcyjny. Automatyczne pozyskanie danych o dochodach oraz wycena nieruchomości za pomocą algorytmów uczenia maszynowego. Rozwiązanie dostępne na zakup mieszkania/domu, działki, sfinansowanie remontu, pożyczkę hipoteczną oraz refinansowanie. Finalizacja tradycyjna w placówce banku.
• Pożyczka hipoteczna na dowolny cel: Finansowanie do 75% wartości nieruchomości, maksymalna kwota do 75% wartości nieruchomości. Oprocentowanie zmienne lub stałe na 5 lat. RRSO w promocji 8,05%. Bez prowizji za udzielenie i wcześniejszą spłatę.

Wymagania i Warunki dla Klientów

Hipoteczne Listy Zastawne

Podstawowym kierunkiem działalności mBanku Hipotecznego jest emisja hipotecznych listów zastawnych na rynkach krajowym i zagranicznym. Są to instrumenty finansowe o najwyższym bezpieczeństwie, pokrywane portfelem wysoko kwalifikowanych kredytów hipotecznych i charakteryzujące się przejrzystością informacyjną (kwartalne raporty zabezpieczenia zgodne z europejskimi standardami HTT). Listy zastawne mBanku Hipotecznego posiadają rating Aa1 od agencji Moody's. Emisje te zapewniają długoterminowe finansowanie dla kredytów hipotecznych w Grupie mBanku.

mBank Hipoteczny jest jedynym podmiotem w Grupie mBanku uprawnionym do emisji listów zastawnych. Od 2000 roku emituje listy zastawne we współpracy z mBankiem, co stanowiło pierwsze emisje tego typu w Polsce. Bank ma sześć serii listów zastawnych notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Przykładem jest seria MBH0628 (ISIN PLRHNHP00367) z kuponem 3,50% i terminem wykupu 28.02.2029, notowana na Luxembourg Stock Exchange.

Tabela Produktów i Parametrów

Proces Cyfrowego Przeniesienia Kredytu Hipotecznego

Ubezpieczenia Kredytu Hipotecznego

Obsługa Kredytów i Wsparcie Klientów

mBank Hipoteczny, za pośrednictwem mBanku S.A., zapewnia kompleksową obsługę kredytów hipotecznych, obejmującą wsparcie na każdym etapie wnioskowania i po udzieleniu finansowania. Klienci mogą skorzystać z pomocy eksperta hipotecznego w placówkach, umówić konsultację telefoniczną lub spotkanie osobiste, a także rozmowę wideo. Dostępny jest kalkulator kredytu hipotecznego oraz pomoc w przygotowaniu kosztorysów dla kredytów budowlanych.

Po udzieleniu kredytu, mBank oferuje możliwość wydłużenia okresu kredytowania w celu zmniejszenia wysokości raty, zmiany rodzaju płatności rat (z malejących na równe) oraz restrukturyzacji kredytów dla klientów w trudnej sytuacji materialnej. Dostępny jest również Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, oferujący dofinansowanie w spłacie raty oraz pożyczki na spłatę zadłużenia pozostałego po sprzedaży nieruchomości (do 120 000 zł, spłata w 200 równych, nieoprocentowanych ratach, z umorzeniem pozostałej części po spłaceniu 134 rat bez opóźnień).

Bank oferuje także refinansowanie kredytów hipotecznych zaciągniętych w innych bankach, co umożliwia obniżenie marży i oprocentowania, wydłużenie lub skrócenie okresu spłaty, zmianę parametrów kredytu, podwyższenie kwoty kredytu, a także konwersję z oprocentowania zmiennego na stałe i odwrotnie.