Limit odpowiedzialności z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) w pakiecie „Mieszkam Bezpiecznie” dla kredytobiorców mBanku Hipotecznego S.A. wynosi 50 000 PLN. Produkt ten stanowi dobrowolne, grupowe ubezpieczenie dodatkowe, powiązane z kredytem hipotecznym, które obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z posiadaniem i użytkowaniem ubezpieczonej nieruchomości oraz ruchomości domowych. W 2025 roku usługa jest utrzymywana dla dotychczasowych kredytobiorców, jednak jej sprzedaż nowym klientom została wycofana przez zakład ubezpieczeń.
Ubezpieczenie OC „Mieszkam Bezpiecznie”: Dostępność i Charakterystyka
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest częścią pakietu „Mieszkam Bezpiecznie”, dostępnego wyłącznie dla kredytobiorców mBanku Hipotecznego S.A. lub mBanku S.A., posiadających aktywną umowę kredytu lub pożyczki hipotecznej. Jest to dobrowolna opcja dodatkowa, obejmująca Ubezpieczenie Ruchomości Domowych, OC oraz Home Assistance, obok podstawowego ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
Umowa ma charakter grupowy, gdzie bank pełni rolę ubezpieczającego, a poszczególny kredytobiorca staje się ubezpieczonym poprzez złożenie oświadczenia o przystąpieniu. Mimo wycofania pakietu „Mieszkam Bezpiecznie” ze sprzedaży dla nowych klientów w 2025 roku, obsługa polis już trwających jest kontynuowana. Dokumentacja produktowa, w tym karta produktu i Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), pozostaje udostępniona w serwisie mBanku.
"Wybierając Wariant 20, przy miesięcznej opłacie 16 PLN, roczny koszt ochrony wynosi 192 PLN. Ta kwota odpowiada 260-krotności zabezpieczenia OC o wartości 50 000 PLN, co daje solidną tarczę finansową w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń."
Zakres Ochrony i Suma Ubezpieczenia
Ubezpieczenie OC w pakiecie „Mieszkam Bezpiecznie” obejmuje odpowiedzialność cywilną ubezpieczonego oraz osób bliskich za szkody wyrządzone osobom trzecim. Szkody muszą powstać w okresie ubezpieczenia, być następstwem czynności związanych z posiadaniem i użytkowaniem nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie kredytu, oraz związanych z używaniem ruchomości domowych znajdujących się w tej nieruchomości.
Typy Szkód i Zakres Terytorialny
Szkoda objęta ochroną może mieć formę szkody na mieniu (zniszczenie, uszkodzenie lub utrata rzeczy osoby trzeciej) lub szkody osobowej (śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia osoby trzeciej). Ubezpieczenie ma charakter prywatny, powiązany z użytkowaniem mieszkania lub domu oraz jego wyposażenia, a nie z działalnością zawodową czy gospodarczą. Zakres terytorialny obejmuje szkody związane z nieruchomością położoną wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, wyraźnie wskazaną w umowie kredytu i dokumentach ubezpieczeniowych.
Suma Ubezpieczenia OC i Powiązanie z Ruchomościami
Suma ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest stała dla wszystkich wariantów i wynosi 50 000 PLN na wszystkie szkody w okresie ubezpieczenia. Niezależnie od wybranego wariantu (20, 50 lub 100), limit odpowiedzialności z tytułu OC pozostaje taki sam.
50 000 PLN
200 PLN
W ubezpieczeniu OC istotne są również sumy i limity dla ruchomości domowych. Kredytobiorca wybiera jeden z trzech wariantów, wpływających na sumę ubezpieczenia ruchomości:
| Wariant | Suma ubezpieczenia ruchomości domowych | Miesięczna opłata (razem z OC i Home Assistance) |
|---|---|---|
| Wariant 20 | 20 000 PLN | 16 PLN |
| Wariant 50 | 50 000 PLN | 33 PLN |
| Wariant 100 | 100 000 PLN | 58 PLN |
Dla ruchomości domowych obowiązują podlimity. Przykładowo, przedmioty wartościowe (np. sprzęt audio-wideo, komputerowy, biżuteria) są objęte ochroną zwykle do 20% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych, gotówka i biżuteria do 20% sumy ubezpieczenia ruchomości, nie więcej niż 1 000 PLN przy typowych zdarzeniach losowych, a rowery do 10% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych, nie więcej niż 3 000 PLN. Szkody ze stłuczenia elementów szklanych mają limit 1 000 PLN. Minimalna wartość szkody, od której odszkodowanie jest wypłacane, wynosi 200 PLN.
Koszty, Płatności oraz Warunki Umowy
Za ubezpieczenie „Mieszkam Bezpiecznie”, w zakresie ruchomości domowych, OC i Home Assistance, stosowana jest miesięczna opłata ryczałtowa. Kwoty te obejmują łącznie ochronę dla ruchomości domowych, odpowiedzialności cywilnej i usług Home Assistance.
Mechanizm Pobierania Składek
Miesięczna opłata jest pobierana automatycznie z rachunku powiązanego z kredytem, w terminach wymagalności rat kredytu hipotecznego. Pierwsza opłata jest pobierana w momencie aktywacji ubezpieczenia, za okres od dnia rozpoczęcia ochrony do dnia wymagalności najbliższej raty kredytu. Kolejne opłaty pobierane są razem z ratami kredytu. Kredytobiorca upoważnia bank do pobierania tych środków z rachunku kredytowego.
Ubezpieczenie OC nie posiada oprocentowania, ponieważ nie jest produktem depozytowym ani kredytowym. Nie generuje odsetek po stronie klienta, a koszt ogranicza się do miesięcznej opłaty. mBank Hipoteczny S.A., jako ubezpieczający w ramach grupowej umowy, nie pobiera wynagrodzenia (prowizji) od zakładu ubezpieczeń z tytułu sprzedaży tego ubezpieczenia.
Typowe Zdarzenia i Limity OC
Ubezpieczenie OC pokrywa odpowiedzialność cywilną za szkody wynikające z czynności życia prywatnego, związanych z nieruchomością i ruchomościami domowymi. Dotyczy to m.in. szkód powstałych w następstwie zalania mieszkania lub lokalu sąsiada, zniszczenia mienia osoby trzeciej w efekcie korzystania z ubezpieczonego lokalu (np. zalanie, zarysowanie), oraz niektórych zdarzeń losowych, których źródło znajduje się w ubezpieczonej nieruchomości, a których skutki dotknęły osoby trzecie. Ochroną objęte są szkody powstałe w okresie ubezpieczenia i na terytorium Polski, wynikające z nagłych, nieprzewidzianych i niezależnych od woli ubezpieczonego zdarzeń.
Dla OC obowiązuje jeden podstawowy limit odpowiedzialności – 50 000 PLN na wszystkie szkody przypadające na okres ochrony. Oznacza to, że każde roszczenie z tytułu OC będzie wypłacane do wysokości rzeczywistej szkody, jednak nie więcej niż do sumy ubezpieczenia 50 000 PLN, z uwzględnieniem innych ograniczeń i wyłączeń.
Wymogi, Wyłączenia i Proces Obsługi Szkód
Aby przystąpić do ubezpieczenia OC w ramach „Mieszkam Bezpiecznie”, klient musi być kredytobiorcą mBanku Hipotecznego S.A. lub mBanku S.A. posiadającym aktywny kredyt/pożyczkę hipoteczną. Niezbędne jest złożenie oświadczenia o przystąpieniu do umowy ubezpieczenia oraz wyrażenie zgody na pobieranie składki z rachunku powiązanego z kredytem. Klient musi również posiadać aktywne ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w tym samym systemie „Mieszkam Bezpiecznie”, ponieważ ubezpieczenie OC stanowi dodatek do tej podstawowej ochrony.
Wymogi Dotyczące Nieruchomości i Typowe Wyłączenia
Ubezpieczenie obejmuje nieruchomości spełniające określone warunki techniczne i formalne. Z ochrony wyłączone są między innymi budynki o konstrukcji szkieletowej drewnianej, z bali drewnianych, tymczasowe (np. namioty, baraki), przeznaczone wyłącznie do działalności handlowej, usługowej, produkcyjnej (z drobnymi wyjątkami), opuszczone lub przeznaczone do rozbiórki, wchodzące w skład gospodarstw rolnych, a także domy o charakterze rekreacyjnym (domki letniskowe).
Ruchomości domowe muszą znajdować się w oddanej do użytku nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie kredytu i wskazanej w umowie ubezpieczenia. Zakład ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności za szkody w ruchomościach domowych znajdujących się w budynkach w budowie, a także w nieruchomościach w trakcie remontu/rozbudowy, jeżeli to właśnie te prace przyczyniły się do powstania szkody.
W ubezpieczeniu OC i powiązanych ubezpieczeniach majątkowych stosuje się liczne wyłączenia odpowiedzialności. Najważniejsze to szkody spowodowane umyślnym działaniem lub rażącym niedbalstwem ubezpieczonego, a także szkody powstałe, gdy ubezpieczony był w stanie nietrzeźwości. Wyłączone są również szkody wynikające z wojny, zamieszek, strajków, zamachów terrorystycznych, działania energii jądrowej, a także szkody objęte obowiązkowym ubezpieczeniem OC wynikającym z przepisów prawa (np. obowiązkowe OC niektórych zawodów) oraz szkody wynikłe z posiadania lub użytkowania pojazdów mechanicznych, statków powietrznych czy jednostek pływających.
W zakresie ochrony mienia (ruchomości domowych) wyłączone są szkody, których wartość nie przekracza minimalnego progu świadczenia (200 PLN), spowodowane powolnym i systematycznym działaniem czynników (wilgoć, pleśń, korozja), a także wynikające z nienależytej konserwacji dachu, rynien, stolarki okiennej czy instalacji wodno-kanalizacyjnych.
Proces Zawierania Umowy i Rozpoczęcia Ochrony
Kredytobiorca może przystąpić do ubezpieczenia w momencie zawierania umowy kredytu lub po jej zawarciu. Warunkiem przystąpienia do dodatkowego pakietu (ruchomości, OC, Home Assistance) jest posiadanie aktywnego grupowego ubezpieczenia nieruchomości w ramach „Mieszkam Bezpiecznie”.
1. Złożenie oświadczenia
Kredytobiorca składa pisemne oświadczenie o przystąpieniu do umowy ubezpieczenia "Mieszkam Bezpiecznie".
2. Aktywacja ubezpieczenia
Oświadczenie jest podpisywane przez kredytobiorcę i potwierdzane przez przedstawiciela banku z datą aktywacji.
3. Rozpoczęcie ochrony
Ochrona rozpoczyna się w dniu uruchomienia kredytu lub w dniu wskazanym w oświadczeniu (po akceptacji i aktywacji).
4. Automatyczne przedłużanie
Ochrona jest udzielana na miesięczne okresy, które automatycznie przedłużają się na kolejne, skorelowane z terminami płatności rat kredytu.
Ochrona ubezpieczeniowa wygasa z ostatnim dniem okresu, za który przypadała niezapłacona składka, w dniu całkowitej spłaty kredytu, w dniu rozwiązania umowy kredytu lub odstąpienia od niej przez kredytobiorcę, a także w przypadku złożenia przez ubezpieczonego rezygnacji z ubezpieczenia.
Procedura Zgłaszania Szkód
W razie szkody z tytułu OC lub ruchomości domowych, zgłoszenie powinno nastąpić bezpośrednio do ubezpieczyciela (dawniej BRE Ubezpieczenia, następnie AXA/UNIQA). Dane kontaktowe znajdują się w karcie produktu i OWU. Ubezpieczony powinien przedstawić wykaz utraconych lub zniszczonych ruchomości (w przypadku szkód majątkowych) oraz dokumenty uzasadniające wysokość roszczenia (rachunki, faktury, wyceny). W przypadku braku dokumentów wartość odtworzeniowa jest szacowana na podstawie średniej wartości zakupu przedmiotów o podobnych parametrach. Przy szkodach z czynu zabronionego (np. włamanie) konieczna jest dokumentacja z policji, jeśli wymagana przez OWU. Dla szkód OC niezbędne jest wykazanie istnienia szkody po stronie osoby trzeciej, związku przyczynowego między zdarzeniem a szkodą oraz odpowiedzialności ubezpieczonego.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w ramach pakietu „Mieszkam Bezpiecznie” dla kredytobiorców mBanku Hipotecznego S.A. jest grupowym, dobrowolnym ubezpieczeniem dodatkowym. Produkt ten, z limitem 50 000 PLN na OC, oferuje przejrzyste, miesięczne składki zależne od wybranego wariantu (16, 33 lub 58 PLN) i jest rozliczany automatycznie wraz z ratą kredytu, bez dodatkowego oprocentowania ani prowizji banku. W 2025 roku funkcjonuje jako produkt utrzymywany dla dotychczasowych klientów, co nie wpływa na ważność i wykonywanie już zawartych umów.
Zweryfikowane przez eksperta