Kredyt ekologiczny w mBank Hipoteczny S.A. oferuje obniżenie marży o 0,2 punktu procentowego dla nieruchomości spełniających standardy energooszczędności NZEB-10%. Instytucja, jako najdłużej działający bank hipoteczny w Polsce z historią sięgającą roku 1999, aktywnie angażuje się w finansowanie zrównoważonego rozwoju, będąc częścią Grupy mBanku.
Finansowanie nieruchomości energooszczędnych
mBank Hipoteczny S.A. wspiera realizację celów zrównoważonego rozwoju Organizacji Narodów Zjednoczonych, skupiając się na obszarach, na które bank ma znaczący wpływ. W ramach tych działań, bank oferuje kredyty dla klientów kupujących lub budujących nieruchomości o podwyższonej efektywności energetycznej. Te nieruchomości muszą spełniać standardy Nearly Zero Energy Building minus 10% (NZEB-10%).
Warunki Kredytu Ekologicznego
Kredyty ekologiczne objęte są specjalnymi warunkami, które mają na celu zachęcanie do inwestowania w energooszczędne budownictwo:
- Obniżenie marży: Bank obniża marżę kredytu o 0,2 punktu procentowego w stosunku do marży standardowej. Alternatywnie, obniżane jest oprocentowanie kredytu, zależnie od tego, czy kredyt jest udzielany ze zmienną czy stałą stopą procentową.
- Brak prowizji: Za udzielenie kredytu ekologicznego nie pobiera się prowizji. Korzyść ta odnosi się do oferty promocyjnej eko-kredytu.
- Wymagane dokumenty: Aby skorzystać z obniżonej marży, klient musi przedłożyć do wniosku kredytowego Świadectwo Charakterystyki Energetycznej (ChE) lub – w przypadku budynku będącego w budowie – oświadczenie o projektowanej charakterystyce energetycznej. Po ukończeniu inwestycji właściwe świadectwo musi być dostarczone do banku w celu finalizacji procedury obniżenia marży.
- Sprawdzenie efektywności energetycznej: Bank wykorzystuje wskaźnik EP (zapotrzebowanie roczne budynku na nieodnawialną energię pierwotną) do weryfikacji, czy nieruchomość spełnia wymogi energooszczędności. Wskaźnik ten podany jest w Świadectwie Charakterystyki Energetycznej lub Projektowanej Charakterystyce Energetycznej.
"Obniżka marży o 0,2 punktu procentowego w kredycie ekologicznym to realna oszczędność. Dla kredytu w wysokości 300 000 zł na 25 lat, same niższe odsetki od marży mogą przynieść oszczędność około 15 000 zł w całym okresie spłaty, nie licząc jeszcze braku prowizji za udzielenie, która często wynosi 1–2%."
Ogólne zasady kredytowania hipotecznego
Poza specyficznymi warunkami dla kredytów ekologicznych, mBank Hipoteczny S.A. stosuje ogólne zasady dotyczące kredytów hipotecznych, które obowiązują w 2025 roku.
Oprocentowanie i Opłaty (2025)
Standardowa oferta mBanku Hipotecznego obejmuje:
| Element | Standardowa oferta (2025) | Warunki dodatkowe |
|---|---|---|
| Prowizja za udzielenie kredytu | 0% | Dotyczy oferty standardowej i eko-kredytu |
| Prowizja za wcześniejszą częściową spłatę | 0% | Brak opłat |
| Oprocentowanie zmienne | Około 6,05% | |
| Oprocentowanie stałe (na 5 lat) | Około 6,14% | |
| Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) | Około 6,09% | W ofercie standardowej |
| Ubezpieczenie nieruchomości | Obowiązkowe z cesją praw na rzecz banku | Stawka 0,065% od wartości (mieszkania/domy), 0,10% od wartości prac (domy w budowie). Składki płatne miesięcznie. |
| Ubezpieczenie na życie | Nieobowiązkowe | Wybór ubezpieczenia może obniżyć marżę o około 0,05% przez pierwsze 5 lat. |
Warunki Kredytowania
Zasady dotyczące wkładu własnego i okresu spłaty są następujące:
- Wkład własny: Minimalny wkład własny wynosi 10% wartości nieruchomości. Najlepsze warunki kredytowania są dostępne przy wkładzie własnym na poziomie minimum 20% wartości nieruchomości.
- Okres spłaty: Kredyt można spłacać przez okres do 25-30 lat (300-360 rat). Możliwy jest wybór między oprocentowaniem zmiennym a stałym na minimum 5 lat, zgodnie z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).
- Marża kredytu: Wysokość marży zależy od wybranej promocji (oferta Standard, Intensive, Active, Eco) oraz wysokości wkładu własnego. Najkorzystniejsze warunki marży uzyskuje się przy wkładzie własnym na poziomie minimum 20%.
Proces wnioskowania i wymagane dokumenty
Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny w mBank Hipoteczny S.A. wymaga przygotowania szeregu dokumentów i przejścia przez kilka etapów.
Wymagane Dokumenty do Złożenia Wniosku
Lista dokumentów obejmuje:
- Dokumenty osobowe: Ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport).
- Dokumenty finansowe: Potwierdzające wysokość i źródło dochodów (np. zaświadczenia z pracodawcy, rozliczenia podatkowe, wyciągi bankowe). Dla osób prowadzących działalność gospodarczą: wpisy z CEIDG lub KRS, zaświadczenia z ZUS i US, księgi przychodów i rozchodów, bilanse, rachunki zysków i strat, PIT-y.
- Dokumenty dotyczące nieruchomości: Operat szacunkowy nieruchomości, dane z księgi wieczystej, przedwstępna umowa kupna-sprzedaży (dla zakupu), wypis z rejestru gruntów, pozwolenie na budowę i projekt architektoniczny (dla budowy). Dla kredytów ekologicznych: Świadectwo Charakterystyki Energetycznej lub oświadczenie o projektowanej charakterystyce energetycznej.
Etapy Procesu Wnioskowania
Proces uzyskania kredytu hipotecznego przebiega w kilku krokach:
1. Złożenie wniosku
Klient wypełnia wniosek kredytowy na gotowym formularzu bankowym i dostarcza wymagane dokumenty.
2. Weryfikacja dokumentów
Bank sprawdza dokumenty dotyczące dochodów, zdolności kredytowej i nieruchomości.
3. Ocena nieruchomości
Bank zleca ocenę wartości nieruchomości (koszt około 400 zł). Dla większych budynków mogą być wymagane testy szczelności powietrza.
4. Decyzja kredytowa
Bank wydaje decyzję o przyznaniu kredytu wraz z warunkami umowy.
5. Zawarcie umowy
Podpisanie umowy kredytowej oraz umowy cesji praw z umowy ubezpieczenia.
6. Uruchomienie kredytu
Przekazanie środków kredytu, z jednoczesnym wpłaceniem ubezpieczenia i opłat początkowych.
mBank Hipoteczny S.A. w kontekście zrównoważonego rozwoju
mBank Hipoteczny S.A. jest najdłużej działającym bankiem hipotecznym w Polsce, z historią sięgającą 1999 roku. Został założony jako Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny S.A., a w 2013 roku zmienił nazwę na obecną, stając się częścią Grupy mBanku. Jedynym akcjonariuszem jest mBank S.A., którego większość udziałów należy do niemieckiego Commerzbanku AG. Zaangażowanie banku w finansowanie zrównoważonego rozwoju jest spójne z szerszą strategią Grupy mBanku.
Grupa mBanku przeznacza znaczące zasoby na finansowanie projektów zrównoważonego rozwoju, obejmujących odnawialne źródła energii, energooszczędne budynki i transformację energetyczną. Na koniec 2024 roku, mBank zaangażował ponad 7,6 miliardów złotych w finansowanie zrównoważonych inwestycji, z czego portfel inwestycji w odnawialne źródła energii osiągnął wartość 4,8 miliarda złotych.
7,6 mld zł
4,8 mld zł
18%
Strategia Grupy mBanku na lata 2026-2030 zakłada między innymi podwojenie wolumenu sprzedaży kredytów hipotecznych na budynki energooszczędne w stosunku do roku 2024, a także osiągnięcie 15% udziału finansowania zrównoważonego w portfelu kredytów korporacyjnych.
Korzyści i Ograniczenia Finansowania Zrównoważonego Rozwoju
Kredyt ekologiczny mBanku Hipotecznego oferuje konkretne korzyści, jednak wiążą się z nim także pewne warunki:
- Obniżone koszty finansowania: Kredyty dla nieruchomości energooszczędnych wiążą się z niższą marżą i brakiem prowizji, co prowadzi do niższych kosztów całkowitych kredytu.
- Wsparcie transformacji energetycznej: Finansowanie wspiera modernizację budynków w kierunku energooszczędności, przyczyniając się do ograniczenia emisji CO₂ i zużycia energii.
- Spełnianie standardów europejskich: Finansowane nieruchomości spełniają wymogi EU Taxonomy i standardy NZEB, zgodnie z europejskim programem transformacji energetycznej.
- Strategiczne zaangażowanie Grupy: Grupa mBanku planuje zwiększenie udziału kredytów hipotecznych na budynki energooszczędne do 18% całkowitej sprzedaży kredytów hipotecznych (względem wolumenu) do 2025 roku.
Mimo tych korzyści, istnieją pewne ograniczenia i szczególne warunki:
- Dostępność produktu: Kredyt ekologiczny jest dostępny tylko dla nieruchomości spełniających określone wymogi energetyczne, zdefiniowane wskaźnikami EP i standardami NZEB-10%.
- Limity kredytowania: Maksymalna wysokość kredytu zależy od wartości nieruchomości, zdolności kredytowej klienta i oceny ryzyka przez bank.
- Cesja ubezpieczenia: Bank wymaga udzielenia cesji praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości, co jest warunkiem udzielenia kredytu.
- Wymogi dotyczące informacji: Klienci muszą dostarczać aktualne informacje o budynku i jego charakterystyce energetycznej, a obniżka marży obowiązuje od dnia potwierdzenia efektywności energetycznej.
Zweryfikowane przez eksperta
