Marże od 1,86 punktu procentowego dostępne przy refinansowaniu kredytu hipotecznego w mBank Hipoteczny S.A. stanowią propozycję dla klientów poszukujących korzystniejszych warunków spłaty dotychczasowego zobowiązania. Usługa umożliwia przeniesienie kredytu mieszkaniowego z innej instytucji finansowej. Klienci indywidualni, którzy posiadają kredyt hipoteczny zaciągnięty w innej instytucji, mogą dzięki temu zmienić parametry zobowiązania, takie jak oprocentowanie, marża banku czy okres spłaty.
Usługa Refinansowania w mBank Hipoteczny S.A.
mBank Hipoteczny S.A. udostępnia usługę przeniesienia kredytu hipotecznego poprzez tradycyjne kanały oraz rozwiązanie cyfrowe. Refinansowanie kredytów hipotecznych jest możliwe dla osób fizycznych, niezależnie od miejsca zaciągnięcia poprzedniego kredytu.
Cyfrowe Przeniesienie Kredytu Hipotecznego
Szczególnym usprawnieniem jest cyfrowe przeniesienie kredytu hipotecznego, które upraszcza cały proces. W ramach tej usługi klient może:
- Złożyć wniosek: Samodzielnie przez aplikację mBanku lub serwis transakcyjny w kilka minut.
- Otrzymać decyzję: Nawet w ciągu 15 minut.
- Uniknąć formalności: Brak zbędnych papierków.
Do skorzystania z usługi wystarczy telefon z dostępem do aplikacji mBanku oraz numer księgi wieczystej nieruchomości. Bank automatycznie pobiera dane niezbędne do obliczenia zdolności kredytowej. Nieruchomość wyceniana jest za pomocą algorytmów opartych na uczeniu maszynowym. Usługa jest dostępna dla wybranych aktywnych klientów mBanku, którzy zawarli kredyt indywidualnie.
0%
15 min
1,86 pp
Koszty Refinansowania i Oprocentowanie
Opłaty i prowizje w mBank Hipoteczny S.A. zależą od rodzaju operacji oraz warunków kredytowania.
Prowizje i Opłaty
| Typ Opłaty | Wariant Promocyjny | Wariant Standardowy / Szczegóły |
|---|---|---|
| Prowizja za udzielenie | 0% (w promocjach np. "Od dziś u siebie") | 0% do 4% kwoty kredytu (zależy od segmentu) |
| Spłata częściowa | 0% | 0% |
| Spłata całkowita (pierwsze 3 lata) | 2% od pozostałego kapitału | 2% od pozostałego kapitału |
| Spłata całkowita (po 3 latach) | 0% | 0% |
| Ocena nieruchomości (lokal mieszkalny) | 300-400 zł | 300-400 zł |
| Ocena nieruchomości (dom jednorodzinny) | 500 zł | 500 zł |
| Ocena nieruchomości (nietypowa) | 800 zł | 800 zł |
| Sporządzenie aneksu | 100-500 zł | 100-500 zł |
| Zmiana warunków (bez aneksu) | 100 zł | 100 zł |
| Ubezpieczenie na życie i od niezdolności do pracy | 0,0417% miesięcznie od salda | 0,0417% miesięcznie od salda |
| Ubezpieczenie nieruchomości | Od 0,08% rocznie od sumy ubezpieczenia | Od 0,08% rocznie od sumy ubezpieczenia |
| Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) | 19 zł (jednorazowo) | 19 zł (jednorazowo) |
W przypadku cyfrowego przeniesienia kredytu wycena nieruchomości może być przeprowadzona automatycznie z wykorzystaniem algorytmów.
Oprocentowanie i Marża
Oprocentowanie kredytu refinansowanego w mBank Hipoteczny S.A. zależy od wyboru wariantu oprocentowania i segmentu klienta.
| Segment Klienta | Wkład Własny / LTV | Oprocentowanie Zmienne (Marża) | Oprocentowanie Okresowo Stałe (5 lat) |
|---|---|---|---|
| Intensive | 20% | 1,86-1,96 pp. (+ WIBOR 3M/6M) | 6,28% |
| Intensive | <20% | 2,41 pp. (+ WIBOR 3M/6M) | Ok. 6,53% |
| Active | 20% | 1,96 pp. (+ WIBOR 3M/6M) | 6,28-6,53% |
| Active | <20% | 2,41 pp. (+ WIBOR 3M/6M) | 6,28-6,53% |
Po upływie okresu stałego oprocentowania (zwykle 5 lat) marża ulega zmianie, a klient ma prawo do renegocjacji warunków umowy.
"Przy kredycie na 500 000 zł i okresie 25 lat, różnica w oprocentowaniu o 0,93 punktu procentowego, na przykład z 8% na 7,07%, generuje około 450-500 zł oszczędności miesięcznie na racie. To rocznie około 5 500-6 000 zł. Nawet po odliczeniu jednorazowych kosztów, takich jak opłaty sądowe i notarialne w granicach 2 000-3 000 zł oraz ubezpieczenie na życie za pierwsze 5 lat za około 2 500 zł, potencjalne oszczędności netto przez cały okres kredytowania mogą sięgnąć 50 000 do 90 000 zł. Taka kalkulacja jasno pokazuje realny wpływ refinansowania na budżet domowy."
Warunki, Limity i Wymagania
Warunki Promocji
Aby skorzystać z promocyjnych warunków refinansowania (m.in. 0% prowizji), klient musi:
- Posiadać rachunek: Aktywny rachunek w mBanku i spełniać wymogi określonego segmentu.
- Dochody (Intensive): Wynagrodzenie co najmniej 8 000 zł miesięcznie.
- Dochody (Active): Wynagrodzenie co najmniej 2 500 zł miesięcznie (i przystąpienie do ubezpieczenia).
- Ubezpieczenie: Przystąpić do ubezpieczenia na życie, zdrowia i od utraty pracy (stawka 0,05% od salda kredytu za pierwsze 5 lat).
- Utrzymanie segmentu: Przez co najmniej 5 lat.
Niespełnienie warunków promocji powoduje wzrost marży o 2 punkty procentowe.
Limity i Zakresy Kredytu
- Minimalna kwota (Intensive): 20 000 zł.
- Minimalna kwota (Active): 100 000 zł.
- Maksymalny okres kredytowania: Do 30-40 lat (zależy od typu nieruchomości i wieku kredytobiorcy).
- Wskaźnik LTV: Do 95% wartości nieruchomości.
Wymagane Dokumenty
Pakiet dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku o refinansowanie obejmuje:
- Osobiste: Dowód osobisty (lub paszport), akt małżeństwa (jeśli ma znaczenie dla zdolności kredytowej), akt rozwodu lub wyrok alimentacyjny (jeśli obowiązuje).
- Kredytowe: Umowa kredytowa z poprzednim bankiem, zaświadczenie o pozostałej kwocie do spłaty, aktualny harmonogram spłat, informacja o warunkach wcześniejszej spłaty z poprzedniej umowy.
- Nieruchomości: Umowa przedwstępna lub ostateczna zakupu nieruchomości, numer księgi wieczystej, wypis i wyrys z ksiąg wieczystych (nie starszy niż 30 dni), Świadectwo Charakterystyki Energetycznej (fakultatywnie).
- Finansowe: Zaświadczenie o zarobkach (ostatnie 3 miesiące), zaświadczenie PIT (ostatnie 2 lata), wyciągi z konta bankowego (ostatnie 3 miesiące), informacja o bieżących zobowiązaniach.
- Cyfrowe przeniesienie: Numer księgi wieczystej i dostęp do aplikacji mBanku. Pozostałe dane są pobierane automatycznie.
Proces Aplikacyjny Krok po Kroku
Krok 1. Przygotowanie i Analiza
Klient analizuje bieżącą umowę kredytową, sprawdza warunki wcześniejszej spłaty w poprzednim banku oraz porównuje oferty, aby obliczyć opłacalność refinansowania.
Krok 2. Złożenie Wniosku
Tradycyjnie w oddziale lub cyfrowo przez aplikację mBanku (dla wybranych klientów), wpisując numer księgi wieczystej i zatwierdzając automatycznie pobrane dane.
Krok 3. Weryfikacja Dokumentów
Bank weryfikuje kompletność, aktualność i brak błędów formalnych w złożonej dokumentacji.
Krok 4. Ocena Zdolności Kredytowej i Wycena Nieruchomości
Bank ponownie ocenia zdolność kredytową, a nieruchomość jest wyceniana przez rzeczoznawcę lub automatyczne algorytmy. Ustalany jest wskaźnik LTV.
Krok 5. Decyzja Kredytowa
Decyzja może zapaść w ciągu 15 minut (cyfrowe przeniesienie) lub do 21 dni (tradycyjny proces). Klient otrzymuje ostateczne warunki kredytowania, ważne zwykle 30-60 dni.
Krok 6. Podpisanie Umowy
Podpisanie nowej umowy kredytowej w mBanku (lub elektronicznie), oświadczenia o przystąpieniu do promocji (jeśli dotyczy) oraz przystąpienie do ubezpieczenia na życie i nieruchomości.
Krok 7. Spłata Starego Kredytu
mBank Hipoteczny S.A. lub mBank S.A. automatycznie spłaca poprzedni kredyt, przesyłając płatność bezpośrednio do starego banku.
Krok 8. Formalne Przeniesienie Hipoteki
Złożenie wniosku w sądzie o wykreślenie hipoteki starego banku i wpisanie nowej hipoteki na rzecz mBanku Hipotecznego S.A. Cały proces może potrwać 3-8 tygodni.
Zalety i Ograniczenia Refinansowania
Główne Zalety Refinansowania w mBank Hipoteczny S.A.
- Zerowa Prowizja za Udzielenie: W ramach aktualnych promocji bank nie pobiera prowizji za przyznanie kredytu refinansowego.
- Brak Prowizji za Wcześniejszą Częściową Spłatę: Klient może w każdej chwili spłacić część kredytu bez żadnych opłat dodatkowych.
- Cyfrowe Przeniesienie: Możliwość skompletowania całego procesu przez telefon w kilkanaście minut z decyzją w ciągu 15 minut.
- Niższe Marże: W zależności od segmentu marża wynosi od 1,86 do 2,41 pp., co może przełożyć się na oszczędności.
- Wybór Oprocentowania: Możliwość wyboru oprocentowania zmiennego lub okresowo stałego na 5 lat.
- Obniżka Marży o 0,2 pp.: Dla nieruchomości energooszczędnych spełniających normy efektywności energetycznej.
- Możliwość Zmiany Warunków: Podczas refinansowania można zmienić okres spłaty, rodzaj raty (równa/malejąca) oraz inne parametry umowy.
- Brak Dodatkowego Wkładu Własnego: Zabezpieczeniem pozostaje ta sama nieruchomość, nie trzeba wnosić dodatkowych środków.
- Wsparcie: Bank oferuje pomoc ekspertów w całym procesie refinansowania.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Ograniczenia Techniczne: Cyfrowe przeniesienie dostępne jest obecnie tylko dla wybranych, aktywnych klientów mBanku, którzy zawarli kredyt indywidualnie.
- Ograniczenia Oprocentowania: Kredytu ze stałym oprocentowaniem nie można przenieść na kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym nie może być zmieniony na zmienne przed upływem okresu.
- Warunki Promocji: Klient musi spełniać wymogi segmentu (Intensive lub Active) przez co najmniej 5 lat. Niespełnienie warunków powoduje wzrost marży o 2 punkty procentowe. Ubezpieczenie na życie, zdrowia i od utraty pracy jest obowiązkowe na co najmniej 5 lat.
- Weryfikacja Zdolności Kredytowej: Bank dokonuje pełnej weryfikacji zdolności kredytowej na nowo, co może skutkować odmową, jeśli zdolność się pogorszyła.
- Opłacalność: Refinansowanie opłaca się, gdy różnica w oprocentowaniu wynosi co najmniej 1 punkt procentowy, a do końca kredytu pozostało co najmniej 5 lat spłaty. Jeśli do końca kredytu zostało mniej niż 3 lata, opłaty notarialne i sądowe mogą zniweczyć oszczędności.
- Podatek PCC: Bank pobiera jednorazowo 19 zł tytułem PCC. Koszty związane z wykreśleniem i wpisem hipoteki (ok. 300 zł) ponosi klient.
- Ograniczenia Nieruchomości: Nieruchomość musi być zdatna do zastrzeżenia hipoteką i spełniać wymogi banku. Jej wartość nie powinna znacznie spaść od czasu udzielenia poprzedniego kredytu.
- Wymóg Ubezpieczenia: Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych jest obligatoryjne na cały okres. Ubezpieczenie na życie i zdrowia jest wymagane przez co najmniej 5 lat (koszt 0,05% od salda za rok).
Refinansowanie kredytu hipotecznego w mBank Hipoteczny S.A. umożliwia klientom obniżenie kosztów finansowania mieszkania lub domu. Oferta banku obejmuje marże od 1,86 pp., zerową prowizję za udzielenie w promocjach, oraz cyfrowe przeniesienie kredytu z decyzją w 15 minut. Usługa jest opłacalna dla klientów, którzy mogą uzyskać znaczną redukcję oprocentowania i mają jeszcze wiele lat spłaty. Proces wymaga analizy kosztów i sprawdzenia aktualnych warunków promocji. Klienci mogą skorzystać z dostępnych informacji oraz wsparcia doradców finansowych.
Zweryfikowane przez eksperta
