mBank Hipoteczny: Pożyczki dla firm

Kwota pożyczki hipotecznej dla firm w mBanku Hipotecznym S.A. sięga do 60 procent wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, z 0 procent prowizji za jej udzielenie. Instrument ten jest dostępny dla przedsiębiorstw poszukujących finansowania na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Usługa umożliwia pozyskanie środków z długim okresem spłaty, nawet do 15 lat, co pozwala rozłożyć koszty i obniżyć wysokość miesięcznych rat.

Pożyczka hipoteczna dla firm jest oferowana przez mBank (mBank S.A. oraz mBank Hipoteczny S.A.) w Polsce w roku 2025. Jest dostępna dla klientów prowadzących zalegalizowaną działalność gospodarczą, w tym mikroprzedsiębiorstw, spółek cywilnych, jawnych, komandytowych, partnerskich, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, a także dla osób wykonujących zawody zaufania publicznego, takich jak adwokaci, radcy prawni, notariusze, architekci, lekarze, weterynarze, rzeczoznawcy majątkowi, biegli rewidenci, doradcy podatkowi i aptekarze.

Warunki Finansowania i Oprocentowanie

Wysokość pożyczki hipotecznej dla firm ustalana jest indywidualnie i może wynosić do 60 procent wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie finansowania. Bank udostępnia pożyczkę w całości lub w transzach, dostosowując harmonogram do potrzeb kredytobiorcy. Oznacza to, że przedsiębiorca musi posiadać co najmniej 40 procent wkładu własnego w stosunku do wartości nieruchomości.

Warianty Oprocentowania i Prowizje

Pożyczka dostępna jest z oprocentowaniem zmiennym lub stałym. Oprocentowanie zmienne składa się ze stałej marży banku oraz zmiennej stawki bazowej WIBOR 3M. Marża banku wynosi od 5,5 procenta do 5,9 procenta, zależnie od kwoty finansowania. Dla pożyczek powyżej 50 000 złotych marża wynosi 5,5 procenta, natomiast dla kwot od 1000 do 50 000 złotych jest to 5,9 procenta. Dokładne oprocentowanie jest wyznaczane indywidualnie po analizie sytuacji finansowej pożyczkobiorcy.

mBank oferuje 0 procent prowizji za udzielenie pożyczki hipotecznej dla firm. Nie ma również prowizji za wcześniejszą spłatę całości lub części zobowiązania. Do dodatkowych kosztów może należeć opłata za ocenę nieruchomości, która standardowo wynosi około 400 złotych, oraz ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, którego wysokość określana jest indywidualnie na podstawie rodzaju i lokalizacji nieruchomości.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Brak prowizji za udzielenie pożyczki oraz możliwość odroczenia spłaty kapitału o 6 miesięcy to znacząca ulga dla budżetu firmy. Przy pożyczce o wartości 200 000 zł, zero prowizji oznacza, że przedsiębiorca oszczędza na starcie kilka tysięcy złotych, które musiałby zapłacić w innych bankach. Półroczna karencja daje firmie dodatkowy czas na rozruch inwestycji przed koniecznością spłaty kapitału."

Wymagania i Zabezpieczenia Pożyczki

Główne warunki otrzymania pożyczki hipotecznej dla firm obejmują prowadzenie pełnej rachunkowości przez przedsiębiorcę. Firma musi działać na rynku przez co najmniej 18 miesięcy od daty złożenia wniosku. Bank wymaga również bieżącej i perspektywicznej zdolności kredytowej, zaakceptowanej po analizie finansowej. Klient nie może posiadać negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) ani zastrzeżeń w Rejestrze Zastrzeżeń PESEL.

• Rachunkowość: Prowadzenie pełnej księgowości.
• Działalność: Minimum 18 miesięcy na rynku.
• Zdolność Kredytowa: Akceptacja banku.
• Historia Kredytowa: Brak negatywnych wpisów w BIK i Rejestrze Zastrzeżeń PESEL.

Zabezpieczenie Pożyczki

Spłatę pożyczki hipotecznej dla firm gwarantuje kilka rodzajów zabezpieczeń. Podstawę stanowi hipoteka na nieruchomości, ustanawiana do 60 procent jej wartości. Dodatkowo bank wymaga cesji praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Klient musi również złożyć weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową. mBank przewiduje także możliwość ubezpieczenia spłaty kredytu, co stanowi dodatkową ochronę finansową przedsiębiorcy.

Wymagane Dokumenty

Lista dokumentów niezbędnych do wydania decyzji kredytowej jest ustalana indywidualnie, zależnie od formy opodatkowania firmy. Ogólnie wymagane są:

• Dokumenty finansowe: Zeznanie podatkowe (PIT-36/36L lub PIT-28) za ubiegły rok obrotowy, podsumowanie KPiR za ubiegły rok i bieżący, bilans i rachunek wyników dla spółek z o.o. za analogiczne okresy, ewidencja środków trwałych z tabelami amortyzacyjnymi.
• Dokumenty obowiązkowe: Zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami ZUS (lub potwierdzenie płatności za 6 m-cy), oświadczenie do wniosku o kredyt dotyczące subwencji PFR, historia rachunku firmowego za 6 ostatnich miesięcy (jeśli prowadzony w innym banku), zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami US (lub potwierdzenie płatności za 6 m-cy) dla kredytów powyżej 300 000 złotych.
• Dokumenty dotyczące nieruchomości: Odpis z księgi wieczystej, zaświadczenie o braku obciążeń, dokument potwierdzający prawo własności lub użytkowania.
• Dokumenty dodatkowe: Umowa spółki ze wszystkimi aneksami (dla spółek), dokumenty tożsamości właściciela/właścicieli firmy, umowa majątkowa małżeńska (jeśli występuje rozdzielność).

Proces i Spłata Pożyczki

Procedura ubiegania się o pożyczkę hipoteczną dla firm w mBanku przebiega w kilku etapach. Rozpoczyna się od kontaktu klienta z doradcą banku, co jest możliwe poprzez formularz kontaktowy na stronie mBanku, telefonicznie lub za pośrednictwem serwisu transakcyjnego. Następnie klient wypełnia wniosek kredytowy i dostarcza wymagane dokumenty. Po złożeniu wniosku, bank wysyła listę dokumentów dostosowaną do indywidualnej sytuacji finansowej i charakteru działalności.

Po weryfikacji i ocenie, bank wydaje decyzję kredytową. W przypadku pozytywnej decyzji, kredytobiorca podpisuje umowę pożyczki hipotecznej oraz dokumenty dotyczące zabezpieczenia, takie jak ustanowienie hipoteki czy cesja praw z polisy. Środki są uruchamiane w całości lub w transzach, zgodnie z warunkami umowy. Cały proces można przeprowadzić online poprzez serwis transakcyjny banku, co pozwala na zdalne załatwienie formalności bez wizyty w placówce.

Warunki Spłaty

Pożyczka hipoteczna dla firm spłacana jest w ratach, których wysokość i częstotliwość ustalane są indywidualnie. Przedsiębiorcy mają do wyboru raty miesięczne, kwartalne lub półroczne. Maksymalny okres spłaty wynosi do 15 lat (180 miesięcy). Klienci mogą skorzystać z automatycznego obciążenia wskazanego rachunku bankowego, co eliminuje ryzyko opóźnienia w spłacie. Bank dopuszcza także karencję w spłacie rat kapitałowych pożyczki na maksymalnie 6 miesięcy.

Ograniczenia i Dostępność

Pożyczka hipoteczna dla firm posiada pewne ograniczenia. Nie może być przeznaczona na finansowanie nieruchomości dających przychód, takich jak nieruchomości na wynajem. Wymagane jest prowadzenie pełnej księgowości, co wyklucza firmy korzystające z uproszczonej rachunkowości. Firma musi działać na rynku przez co najmniej 18 miesięcy. Klient nie może posiadać zaległości w opłacaniu podatków, składek ZUS ani innych zobowiązań publicznych. Wartość pożyczki nie może przekroczyć 60 procent wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, co oznacza konieczność wniesienia wkładu własnego wynoszącego co najmniej 40 procent wartości nieruchomości.

Zalety Pożyczki Hipotecznej dla Firm

Pożyczka hipoteczna dla firm oferuje następujące zalety:

• Długi okres finansowania: Możliwość rozłożenia kosztów nawet do 15 lat, co zmniejsza wysokość poszczególnych rat.
• Możliwość finansowania różnych celów: Środkami można finansować zarówno potrzeby bieżące działalności, jak i inwestycyjne.
• Karencja w spłacie: Bank dopuszcza odroczenie w spłacie rat kapitałowych pożyczki na maksymalnie 6 miesięcy.
• Wcześniejsza spłata: Klient może w dowolnym momencie spłacić część lub całość pożyczki bez dodatkowych kar.
• Dopasowanie waluty: Walutę pożyczki bank dopasowuje do możliwości spłat klienta (złote polskie lub waluty obcej).
• Łączenie produktów: Możliwość swobodnego łączenia pożyczki hipotecznej z innymi instrumentami kredytowymi oferowanymi przez mBank.

Powiązane Produkty i Usługi

mBank oferuje również produkty komplementarne do pożyczki hipotecznej dla firm, które mogą wspierać przedsiębiorców w różnych aspektach działalności:

Pożyczka Hipoteczna dla Firm w mBanku Hipoteczny S.A. jest propozycją finansową dla przedsiębiorstw poszukujących długoterminowego i elastycznego źródła kapitału. Kombinacja zerowej prowizji za udzielenie, możliwości dostosowania harmonogramu spłat i szerokiego zakresu dopuszczalnych celów finansowania sprawia, że jest to oferta godna uwagi na rynku finansowania korporacyjnego.