Moduł Finansowania handlu mBank S.A. oferuje firmom możliwość uzyskania gotówki z faktur w ciągu zaledwie 15 minut dzięki elektronicznemu dyskontowaniu wierzytelności, co dostępne jest dla klientów posiadających Zintegrowaną Umowę Rachunku Bankowego. Usługa Finansowania handlu (Trade Finance) jest prowadzona przez mBank S.A. w ramach jego działalności jako banku uniwersalnego, skierowana do małych i średnich przedsiębiorstw (MSP) oraz klientów korporacyjnych. mBank Hipoteczny S.A., jako wyspecjalizowany bank hipoteczny, nie oferuje tego typu produktów.
Dostęp do usług finansowania handlu możliwy jest po zawarciu Zintegrowanej Umowy Rachunku Bankowego (ZURB) z mBankiem S.A. Obsługa produktów Trade Finance odbywa się głównie za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej mBank CompanyNet, który umożliwia składanie elektronicznych zleceń i dyspozycji.
"Analizując ofertę mBanku, przedsiębiorca rozważający dyskonto wierzytelności handlowych powinien precyzyjnie ocenić koszty. Jeśli średni miesięczny obrót firmy finansowany w ten sposób wynosi 200 000 zł, a prowizja administracyjna sięgnie maksymalnych 5% rocznie, to sam koszt tej prowizji to już 10 000 zł rocznie. Do tego dojdą negocjowane opłaty od udzielonego limitu i od kwoty nabywanej wierzytelności. Porównanie tych kosztów z oszczędnościami wynikającymi z poprawy płynności i potencjalnie niższym zapotrzebowaniem na droższy kredyt obrotowy jest niezbędne."
Produkty Finansowania Handlu
mBank S.A. udostępnia szeroką gamę produktów finansowania handlu, wspierających płynność i bezpieczeństwo transakcji. Poniżej przedstawiono główne instrumenty:
| Produkt | Opis |
|---|---|
| Dyskonto wierzytelności handlowych | Bank nabywa wierzytelności klienta od jego odbiorcy, wypłacając należność pomniejszoną o koszty przed terminem płatności. Dostępne są warianty z regresem i bez regresu. |
| Elektroniczne dyskonto wierzytelności | Szybka, cyfrowa konwersja wierzytelności z odroczonym terminem płatności na gotówkę w ciągu 15 minut, realizowana przez platformę mBank InvoiceNet. |
| Dyskonto akredytywy obcej | Bank nabywa wierzytelność beneficjenta akredytywy otwartej przez inny bank, wypłacając środki przed terminem płatności akredytywy, po odjęciu prowizji i odsetek. |
| Dyskonto weksli | Szybka zamiana należności handlowych udokumentowanych wekslami na gotówkę. |
| Forfaiting | Instrument finansowania dostaw eksportowych, alternatywa dla kredytu na transakcje zagraniczne. |
| Finansowanie dostawców | Program dostarczający kapitał obrotowy kluczowym dostawcom klienta mBanku, finansując wskazane i zaakceptowane wierzytelności. |
| Finansowanie dystrybutorów | Program dostarczający kapitał obrotowy kluczowym dystrybutorom (odbiorcom) klienta mBanku, wyłącznie na finansowanie zakupów towarów od klienta mBanku. |
| Kredyt na prefinansowanie kontraktu | Finansowanie na złożone projekty. |
| Kredyt na zapłatę | Celowy kredyt na zapłatę zobowiązań, dostępny również w wersji elektronicznej. |
| Akredytywy (dokumentowe własne i obce) | Instrumenty zabezpieczające transakcje handlowe, importowe i eksportowe. |
| Gwarancje bankowe | Produkty zabezpieczające, emitowane na zlecenie klienta wobec jego kontrahentów. |
Warunki i Zasady Dostępności
Aby skorzystać z produktów finansowania handlu w mBank S.A., klienci muszą spełnić określone warunki oraz dostarczyć wymagane dokumenty. Limity finansowania są ustalane indywidualnie na podstawie oceny ryzyka.
Wymagania Ogólne
- Ocena zdolności kredytowej: Pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej klienta i/lub jego kontrahentów do terminowego wywiązania się ze zobowiązań.
- Rachunkowość: Klient prowadzi pełną rachunkowość.
- Doświadczenie rynkowe: Klient działa na rynku od co najmniej 18 miesięcy.
- Zdolność kredytowa: Klient ma bieżącą i perspektywiczną zdolność kredytową.
- Umowa Bankowa: Klient zawarł Zintegrowaną Umowę Rachunku Bankowego (ZURB) z mBankiem.
Wymagania wobec Klientów
- Rezydencja: Klienci muszą być rezydentami.
- Faktury: W przypadku dyskonta wierzytelności handlowych, klienci wystawiają faktury z długimi terminami płatności.
- Zdolność kredytowa: Posiadanie bieżącej i perspektywicznej zdolności kredytowej.
- Dokumentacja: Dostarczenie dokumentów wymaganych do oceny, w tym sprawozdań finansowych, umów handlowych, faktur oraz umów o finansowanie.
Koszty i Oprocentowanie
Opłaty za usługi finansowania handlu w mBank S.A. są negocjowane indywidualnie z klientem i zależą od rodzaju produktu, oceny ryzyka oraz skali transakcji. Poniższe stawki pochodzą z Taryfy prowizji i opłat bankowych w mBanku dla MSP i Korporacji (stan na 15 grudnia 2025 r.).
| Typ Usługi | Rodzaj Opłaty | Stawka (netto) |
|---|---|---|
| Dyskonto wierzytelności handlowych / elektroniczne dyskonto | Analiza dokumentów | Prowizja negocjowana (min. kwota lub % od wnioskowanego limitu) |
| Udzielenie limitu | Prowizja negocjowana (% od udzielonego limitu) | |
| Opłaty od niewykorzystanej kwoty limitu (zaangażowania) | Negocjowane | |
| Opłaty od kwoty nabywanej wierzytelności | Negocjowane | |
| Prowizja administracyjna | Negocjowana, maksymalnie 5% rocznie | |
| Akredytywy dokumentowe (własne) | Prowizja przygotowawcza (otwarcie, podwyższenie, przedłużenie) | Negocjowana, minimum 300 zł |
| Zaangażowanie Banku (od kwoty akredytywy) za każdy rozpoczęty kwartał | 0,2%, minimum 300 zł | |
| Badanie dokumentów/wypłata/weksel | 0,2%, minimum 300 zł | |
| Opłata za zmianę umowy (aneks) | 500 zł | |
| Akredytywy dokumentowe (obce) | Awizowanie akredytywy | 0,2%, minimum 500 zł, maksimum 1 000 zł |
| Badanie dokumentów/wypłata | 0,2%, minimum 500 zł | |
| Inne opłaty (przeniesienie, unieważnienie) | Od 200 do 1 000 zł | |
| Dyskonto weksli i forfaiting | Analiza dokumentów | Minimum 1 500 zł |
| Udzielenie linii | Minimum 0,75% | |
| Opłata od niewykorzystanej kwoty linii | Minimum 0,5% | |
| Opłata od kwoty weksla | Minimum 0,1% | |
| Prowizja administracyjna | Negocjowana, maksymalnie 5% rocznie |
Wszystkie prowizje i opłaty są naliczane netto, do których doliczany jest podatek VAT zgodnie z obowiązującymi przepisami. Stawki mogą być negocjowane indywidualnie w uzasadnionych przypadkach.
Oprocentowanie
Dokument taryfy nie podaje konkretnych stawek oprocentowania (odsetek dyskontowych) dla produktów finansowania handlu. Stawki te są negocjowane indywidualnie z każdym klientem. Wpływają na nie ocena ryzyka kredytowego klienta, rodzaj produktu, czas finansowania oraz wielkość transakcji. Dla ogólnych kredytów w mBanku, prowizje za kredyty nieodnawialne wynoszą 1,5% (minimum 3 000 zł), za kredyty odnawialne 1,5% (minimum 2 000 zł), a opłata od niewykorzystanej kwoty to 3% rocznie. Dokładne warunki cenowe dla finansowania handlu ustala się bezpośrednio z doradcą mBanku.
Proces Aplikacji i Korzyści
Ubieganie się o produkt finansowania handlu w mBank S.A. przebiega w kilku etapach, które zostały uproszczone dzięki integracji z systemem bankowości elektronicznej. Proces ten wspiera klientów w szybkim dostępie do finansowania, co przekłada się na szereg korzyści dla przedsiębiorstwa.
Proces Składania Wniosku
1. Zawarcie Umowy
Klient zawiera Zintegrowaną Umowę Rachunku Bankowego (ZURB) z opcją korzystania z modułu Finansowanie handlu, po zapoznaniu się z Regulaminem.
2. Dostęp do Systemu
Klient uzyskuje dostęp do modułu Finansowania handlu w systemie mBank CompanyNet.
3. Przygotowanie Zlecenia
Klient przygotowuje elektroniczne zlecenie na obowiązującym formularzu dostępnym w systemie.
4. Złożenie Dokumentów
Klient dostarcza niezbędne dokumenty (w formie papierowej, jeśli są wymagane) wraz z wydrukiem zlecenia z systemu mBank CompanyNet.
5. Analiza Banku
Bank dokonuje oceny merytorycznej i formalnej zlecenia, sprawdzając kompletność i poprawność dokumentów oraz zgodność z warunkami.
6. Uzgodnienie Warunków i Zabezpieczenia
Bank uzgadnia z klientem sposób zabezpieczenia wierzytelności, wysokość prowizji i opłat, oraz zawiera odpowiednią umowę. Klient ustanawia zaakceptowane zabezpieczenie.
7. Realizacja Zlecenia
Bank realizuje zlecenie w Dni Robocze, w kolejności ich składania.
Dokumenty Wymagane
Do ubiegania się o finansowanie handlu niezbędne są:
- Wniosek: O otwarcie lub zmianę ZURB (z opcją modułu Finansowanie handlu).
- Akceptacja regulaminu: Zapoznanie się i akceptacja Regulaminu udostępniania i obsługi produktów Trade Finance przez mBank CompanyNet.
- Dokumenty handlowe: Faktury, umowy handlowe, kontrakty.
- Informacje finansowe: Zaangażowania finansowe, odpisy z ksiąg wieczystych, ubezpieczenie.
- Dane kontrahentów: Informacje o kontrahentach/dłużnikach (dla dyskonta wierzytelności).
- Zdolność kredytowa: Sprawozdania finansowe, zeznania podatkowe.
Kluczowe Zalety
w 15 Minut
do 100% Kwoty Brutto
Dyskonto wierzytelności handlowych, w tym jego elektroniczna wersja, przynosi wiele korzyści firmom:
- Płynność finansowa: Poprawa płynności i wyników finansowych poprzez zamianę należności terminowych na gotówkę.
- Wskaźniki finansowe: Poprawa wskaźników finansowych firmy.
- Wzrost sprzedaży: Zwiększenie sprzedaży i obrotów dzięki wcześniejszym wpływom należności oraz możliwości oferowania dłuższych terminów płatności odbiorcom.
- Mniejsze zapotrzebowanie na kredyt: Spadek zapotrzebowania na kredyt na działalność firmy.
- Redukcja ryzyka: Zmniejszenie ryzyka nieterminowej płatności lub braku płatności (szczególnie przy dyskoncie bez regresu) oraz ryzyka kursowego przy należnościach eksportowych.
Ograniczenia i Obsługa Klienta
Pomimo szerokiego zakresu korzyści, produkty finansowania handlu mają także określone warunki i ograniczenia, zwłaszcza w kontekście elektronicznego dyskonta wierzytelności.
Szczególne Warunki
- Elektroniczne dyskonto bez regresu: Może być stosowane wyłącznie przez firmy sprzedające towary do odbiorców o bardzo dobrej ocenie finansowej, którzy wyrażą zgodę na cesję swoich wierzytelności.
- Ocena dłużnika: Warunkiem zawarcia umowy o elektroniczne dyskonto wierzytelności jest pozytywna ocena kondycji finansowej dłużnika.
- Ryzyko: mBank nabywa do 100% kwoty brutto faktury i przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika w przypadku dyskonta bez regresu.
- Warunki cenowe: Są negocjowane indywidualnie.
- Realizacja online: Wszystkie operacje w elektronicznym dyskoncie realizowane są online za pośrednictwem modułu bankowości elektronicznej mBank InvoiceNet.
Informacje Dodatkowe i Kontakt
mBank udostępnia moduł Finansowania handlu w systemie mBank CompanyNet, który oferuje szereg funkcji:
- Zlecanie akredytyw: Składanie elektronicznego zlecenia udzielenia akredytywy.
- Przegląd danych: Przeglądanie danych wszystkich czynnych akredytyw.
- Monitorowanie: Monitorowanie przebiegu obsługi zleceń i dyspozycji.
- Dostęp do dokumentów: Przeglądanie i importowanie dokumentów przygotowanych przez bank.
- Generowanie raportów: Dostęp do informacji o realizacji umowy oraz możliwość generowania raportów.
Klienci mogą uzyskać dodatkowe informacje poprzez kontakt z doradcą mBanku za pośrednictwem systemu CompanyNet, telefonicznie lub w placówce bankowej.
Zweryfikowane przez eksperta
