Maksymalny okres finansowania zobowiązań w usłudze faktoringu odwrotnego mFaktoring S.A. wynosi 90 dni, z opcją automatycznego regresu na 14 dni. Usługa, znana również jako reverse factoring lub factoring zobowiązaniowy, umożliwia przedsiębiorcom finansowanie zobowiązań handlowych wobec dostawców, co przekłada się na przedłużenie terminów płatności. mFaktoring S.A. jest spółką zależną Grupy mBanku, która specjalizuje się w tego typu rozwiązaniach finansowych. W przeciwieństwie do klasycznego faktoringu, gdzie przedsiębiorstwo sprzedaje swoje należności, w faktoringu odwrotnym to płatnik – czyli przedsiębiorstwo – korzysta z finansowania na spłatę faktur zakupowych.
Dostępność Usługi i Ogólne Zasady
mFaktoring S.A. zajmuje szóstą pozycję na polskim rynku faktoringu wśród członków Polskiego Stowarzyszenia Faktorów. Faktoring odwrotny jest oferowany przez wszystkie oddziały mBanku, które obsługują sektor małych i średnich przedsiębiorstw oraz korporacje. Usługa jest dostępna dla przedsiębiorstw prowadzących działalność w Polsce, które funkcjonują z odroczonym terminem płatności wobec swoich dostawców. Szeroka sieć oddziałów mBanku zapewnia dostęp do usługi firmom z różnych regionów kraju.
Zasada Funkcjonowania Faktoringu Odwrotnego
Faktoring odwrotny realizowany przez mFaktoring S.A. odbywa się według ustalonego schematu:
1. Wystawienie faktur
Przedsiębiorca wystawia faktury wobec swoich dostawców z wyznaczonym terminem płatności.
2. Zgłoszenie zobowiązania
Firma przedkłada dokumenty faktoringowe (faktury) mFaktoringowi S.A.
3. Finansowanie przez faktora
mFaktoring S.A. opłaca zobowiązanie bezpośrednio na konto dostawcy, zapewniając mu terminowe płatności.
4. Zwrot środków
Przedsiębiorca zwraca mFaktoringowi S.A. otrzymane finansowanie w umówionym, przedłużonym terminie, który wynosi zwykle 30-90 dni od terminu oryginalnej faktury.
5. Zwiększenie limitu
Każda spłata automatycznie zwiększa dostępny limit faktoringowy, który można ponownie wykorzystać.
"Opłata za analizę dokumentów do udzielenia pożyczki, wynosząca minimum 1 500 zł, może stanowić znaczący koszt początkowy. Przykładowo, dla małej firmy potrzebującej finansowania na 50 000 zł, ta opłata stanowi już 3% kwoty limitu, do której należy doliczyć prowizję za udzielenie pożyczki minimum 0,75%."
Warunki, Limity i Proces Wnioskowania
Maksymalny limit faktoringowy przyznawany przez mFaktoring S.A. zależy od oceny zdolności kredytowej klienta oraz struktury finansowej przedsiębiorstwa. Limity mogą osiągać znaczące kwoty dla dużych przedsiębiorstw, natomiast dla mikrofirm i małych przedsiębiorstw są dostosowywane do skali prowadzonej działalności.
Okres finansowania w mFaktoringu S.A. wynosi maksymalnie 90 dni, z możliwością automatycznego regresu na okres 14 dni oraz opcjonalnego wydłużenia na dodatkowe 30 dni za dodatkową opłatą. Finansowaniu podlegają faktury o terminie płatności nieprzekraczającym 120 dni.
Warunki Udzielenia Limitu Faktoringowego
- Aktywna działalność gospodarcza: Przedsiębiorstwo musi posiadać aktywny status i niezawieszoną działalność.
- Zdolność kredytowa: Ocena zdolności do spłaty limitu faktoringowego.
- Konto w mBanku: Wymagane jest otwarcie rachunku bieżącego w mBanku.
- Wypełniony wniosek: Złożenie kompletnego wniosku o limit faktoringowy.
- Zawarcie umowy: Podpisanie umowy faktoringowej na warunkach określonych przez bank.
Wymagane Dokumenty
Do udzielenia limitu faktoringowego przedsiębiorca musi dostarczyć dokumenty potwierdzające działalność gospodarczą i zdolność kredytową:
- Wniosek o limit faktoringowy: Dostępny w systemie transakcyjnym, aplikacji mobilnej mBanku lub w oddziałach mBanku.
- Rachunek bieżący w mBanku: Aktywne konto w złotych polskich.
- Umowa faktoringowa: Dokument określający warunki współpracy, dostępny w formie elektronicznej lub papierowej.
- Taryfa prowizji i opłat: Regulamin zawierający wysokości pobieranych opłat.
- Tabela oprocentowania: Dokument określający stawki procentowe dla przedłużonego finansowania.
- Regulamin faktoringu: Zestaw zasad regulujących świadczenie usługi.
Proces Składania Wniosku
Złożenie wniosku o faktoring odwrotny jest dostępne w kilku kanałach:
- System transakcyjny mBanku: Przedsiębiorca może złożyć wniosek elektronicznie za pośrednictwem portalu internetowego mBanku lub aplikacji mobilnej.
- Bank Oddział Korporacyjny (BOK): Możliwość złożenia wniosku osobiście w wyznaczonym oddziale obsługującym sektor korporacyjny.
- Oddział mBanku: Złożenie wniosku w placówce mBanku.
Po złożeniu wniosku Bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej i warunków udzielenia limitu. Decyzja podejmowana jest w ciągu kilku dni roboczych. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku następuje zawarcie umowy faktoringowej, a limit zostaje uruchomiony.
Taryfy, Prowizje i Oprocentowanie
Opłaty i prowizje za faktoring odwrotny w mFaktoringu S.A. są negocjowalne i zależą od indywidualnych warunków umowy. Według zatwierdzonej Taryfy Prowizji i Opłat mBanku na 2025 rok, faktoring odwrotny (określany jako "elektroniczna spłata zobowiązań" lub "finansowanie zobowiązań w formie kredytu") zawiera następujące elementy kosztowe:
| Element kosztowy | Forma: Finansowanie zobowiązań (loan form) | Forma: Elektroniczna spłata zobowiązań |
|---|---|---|
| Analiza dokumentów do udzielenia pożyczki/limitu | Minimum 1 500,00 zł (jednorazowo) | Opłata negocjowalna (stała lub procentowa od wartości limitu) |
| Udzielenie pożyczki/limitu | Minimum 0,75% (pobierane raz lub rocznie) | Opłata negocjowalna (stała lub procentowa od wartości limitu) |
| Opłata z tytułu niewykorzystanego limitu | Minimum 0,5% (od niewykorzystanej części limitu) | Opłata negocjowalna (procent od niewykorzystanej części limitu) |
| Prowizja za wykonane zlecenie | 0,1% wartości zlecenia | Opłata negocjowalna |
| Prowizja administracyjna | Negocjowalna, maksymalnie 5% rocznie | Negocjowalna, maksymalnie 5% rocznie |
| VAT | Nie dodawany do opłat za faktoring w formie pożyczki | Dodawany zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa |
Oprocentowanie
Oprocentowanie w ramach faktoringu odwrotnego stanowi komponent kosztów usługi. Dokładne stawki nie są publicznie zdefiniowane w taryfie mBanku, lecz są przedmiotem indywidualnych negocjacji między bankiem a klientem. Oprocentowanie naliczane jest za okres finansowania faktury, licząc od dnia wypłaty środków przez mFaktoring S.A. do dnia spłaty zobowiązania przez przedsiębiorstwo. Gdy przedłużony okres spłaty zostanie wykorzystany (dodatkowe 30 dni), mogą być naliczane odsetki lub dodatkowe prowizje, których wysokość ustala się indywidualnie.
Zalety i Ograniczenia Usługi
Faktoring odwrotny mFaktoring S.A. oferuje szereg zalet dla przedsiębiorstw:
- Poprawa płynności finansowej: Możliwość regulowania zobowiązań wobec dostawców bez negatywnego wpływu na środki obrotowe.
- Elastyczność terminów płatności: Przedłużenie terminu płatności do 90 dni, z opcją dodatkowego wydłużenia.
- Brak dodatkowych zabezpieczeń: mFaktoring S.A. nie wymaga ustanawiania hipoteki, zastawu czy innych zabezpieczeń majątkowych.
- Szybki dostęp do finansowania: Uruchomienie limitu w krótkim terminie, umożliwiające finansowanie poszczególnych faktur bez dodatkowych procedur.
- Możliwość odroczenia zobowiązań: Przedsiębiorstwo uzyskuje więcej czasu na regulowanie płatności.
- Automatyczne odnowienie limitu: Każda spłata zobowiązania automatycznie zwiększa dostępny limit.
- Profesjonalne zarządzanie: Wsparcie zespołu mFaktoring S.A. w procesie finansowania.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Faktoring odwrotny mFaktoring S.A. podlega pewnym ograniczeniom i warunkom:
- Nieprzekroczenie limitu: mFaktoring S.A. odmawia finansowania zobowiązań, które powodowałyby przekroczenie przyznanego limitu faktoringowego.
- Wymóg aktywności: Działalność gospodarcza musi pozostać aktywna i niezawieszona przez cały okres trwania umowy.
- Konieczność prowadzenia rachunku w mBanku: Utrzymanie aktywnego konta bieżącego w złotych polskich jest warunkiem niezbędnym.
- Maksymalny termin faktury: Finansowaniu podlegają tylko faktury z terminem płatności nieprzekraczającym 120 dni.
- Brak finansowania przeterminowanych zobowiązań: Faktury, które już utraciły termin płatności, nie mogą być sfinansowane.
- Wymagania wobec dostawcy: Dostawca nie powinien być w stanie likwidacji lub upadłości, zaś jego opóźnienia w płatności nie mogą przekraczać 30 dni kalendarzowych.
Procedura Zmiany Limitu i Odnowienie Umowy
mFaktoring S.A. umożliwia zmianę (podwyższenie lub obniżenie) limitu faktoringowego w trakcie trwania umowy:
- Podwyższenie limitu: Wymaga potwierdzenia zdolności kredytowej do wyższej kwoty, złożenia kompletnego wniosku oraz zawarcia aneksu do umowy.
- Obniżenie limitu: Możliwe na wniosek klienta po zawarciu aneksu do umowy.
Umowa faktoringowa zawierana jest na okres 12 miesięcy. Po upływie tego okresu limit faktoringowy ulega automatycznemu odnowieniu na kolejne 12 miesięcy, chyba że:
- Faktorant złoży rezygnację z odnowienia na 7 dni kalendarzowych przed upływem okresu obowiązywania umowy.
- mFaktoring S.A. nie odnowi umowy w przypadku nieterminowej spłaty zobowiązań lub należnych prowizji i opłat. Bank poinformuje o tym na 30 dni przed końcem obowiązywania umowy.
Rola mFaktoring S.A. w Grupie mBanku
mFaktoring S.A. to spółka zależna Grupy mBanku, specjalizująca się w usługach faktoringu dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw oraz korporacji. W 2025 roku mFaktoring S.A. zajmuje szóstą pozycję na polskim rynku faktoringu wśród członków Polskiego Stowarzyszenia Faktorów. Przychody z faktoringu w pierwszym półroczu 2025 roku wyniosły 19,8 miliarda zł (wzrost 10,7% rok do roku), zaś zysk brutto spółki wyniósł 17,5 miliona zł (wzrost 12,8% w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego).
19,8 mld zł
17,5 mln zł
mFaktoring S.A. jest uczestnikiem pierwszego na świecie konsorcjum faktoringowego oraz członkiem Polskiego Stowarzyszenia Faktorów, co potwierdza jej status na rynku.
Zweryfikowane przez eksperta
