mBank S.A. finansuje 6 typów nieruchomości komercyjnych od 2019

Od 1 stycznia 2019 roku, finansowanie nieruchomości komercyjnych w Polsce przeszło istotną zmianę, z mBankiem S.A. przejmującym odpowiedzialność za ten obszar. Od tego dnia kredyty na finansowanie nieruchomości komercyjnych oraz projekty deweloperskie mieszkaniowe są udzielane wyłącznie przez mBank S.A., a nie przez mBank Hipoteczny S.A.

mBank Hipoteczny S.A. koncentruje się obecnie na swojej podstawowej funkcji, jaką jest emisja listów zastawnych. Instytucja ta nabywa wierzytelności kredytowe, które spełniają ustawowe kryteria, co umożliwia jej emisję hipotecznych listów zastawnych.

Wszelkie zapytania dotyczące finansowania nieruchomości komercyjnych należy kierować bezpośrednio do Departamentu Finansowania Strukturalnego i Mezzanine w mBanku S.A. Korespondencja może być adresowana na Skrytkę pocztową nr 1005, 00-001 Warszawa 1.

Rodzaje Nieruchomości Objętych Finansowaniem

mBank S.A. dostarcza finansowanie strukturalne dla budowy i działalności operacyjnej szeregu nieruchomości komercyjnych. Oferta obejmuje szeroki wachlarz obiektów, spełniających zapotrzebowanie różnych sektorów rynku.

Kategoria Nieruchomości	Przykłady / Opis
Budynki biurowe	Obiekty przeznaczone na powierzchnie biurowe dla firm.
Hale magazynowe i centra logistyczne	Powierzchnie magazynowe oraz obiekty służące do obsługi łańcuchów dostaw.
Obiekty handlowe	Centra handlowe, parki handlowe, galerie handlowe.
Lokale użytkowe	Pojedyncze lokale w budynkach mieszkalnych lub handlowych, przeznaczone na cele usługowe lub handlowe.
Hotele	Obiekty hotelowe o różnym standardzie i przeznaczeniu.
Projekty deweloperskie mieszkaniowe	Finansowanie budowy osiedli i pojedynczych budynków mieszkalnych (również przez mBank S.A.).

Kto Może Otrzymać Finansowanie i Jakie Są Korzyści?

Finansowanie nieruchomości komercyjnych w mBanku S.A. jest dostępne dla podmiotów z doświadczeniem na rynku nieruchomości. Bank kieruje swoją ofertę do różnych grup inwestorów, dostarczając im narzędzia do realizacji projektów.

Deweloperzy: Podmioty aktywne w budowie i sprzedaży nieruchomości.
Fundusze inwestycyjne: Specjalizujące się w inwestycjach w nieruchomości.
Inwestorzy indywidualni: Posiadający udokumentowane doświadczenie na rynku nieruchomości komercyjnych.
Korporacje i przedsiębiorstwa: Planujące rozwój poprzez inwestycje we własne obiekty komercyjne.

Kredytowanie nieruchomości komercyjnych przynosi inwestorom kilka korzyści, które mogą usprawnić i przyspieszyć realizację projektów.

Źródła Finansowania

Wiele źródeł finansowania wspiera budowę i działalność operacyjną.

Potencjał Rentowności

Możliwość zwiększenia rentowności projektu przy niższym zaangażowaniu kapitału własnego.

Skala Inwestycji

Większa skala realizowanych inwestycji dzięki dostarczonym środkom kredytowym.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Indywidualne ustalanie warunków kredytu to duży atut w finansowaniu nieruchomości komercyjnych. Jeśli projekt wymaga 40 milionów złotych, a bank jest gotów sfinansować 65% kosztów, to inwestor potrzebuje 14 milionów złotych własnego kapitału. To pozwala na elastyczne zarządzanie płynnością i szybsze angażowanie środków w kolejne przedsięwzięcia, co znacząco przyspiesza rozwój portfela nieruchomości."

Procedura i Indywidualne Warunki Kredytowania

Proces udzielania kredytu na finansowanie nieruchomości komercyjnych w mBanku S.A. opiera się na indywidualnym podejściu do każdego projektu. Nie ma standaryzowanej oferty dostępnej publicznie, co oznacza, że parametry finansowania są zawsze negocjowane.

Warunki kredytowania, takie jak oprocentowanie, prowizje, wskaźnik LTV (Loan-to-Value), okres spłaty czy karencja, są ustalane dla każdej inwestycji osobno. Na te warunki wpływa kilka czynników, które są analizowane przez bank.

Specyfika inwestycji

Unikalne cechy projektu, jego skala i przeznaczenie.

Lokalizacja nieruchomości

Położenie obiektu, jego atrakcyjność rynkowa i potencjał wzrostu wartości.

Doświadczenie kredytobiorcy

Historia i sukcesy inwestora na rynku nieruchomości komercyjnych.

Rentowność projektu

Prognozowane zyski i zdolność projektu do generowania przychodów.

Wkład własny inwestora

Poziom zaangażowania kapitału własnego w projekt.

Dla szczegółowego omówienia warunków finansowania konkretnej inwestycji, kontakt z doradcą mBanku S.A. w Departamencie Finansowania Strukturalnego jest wymagany. Tylko w bezpośredniej rozmowie można uzyskać spersonalizowaną ofertę, dostosowaną do specyfiki danego projektu i potrzeb inwestora.

Finansowanie nieruchomości komercyjnych i kredyty hipoteczne w mBank – Najczęściej Zadawane Pytania

Tak, jeśli nieruchomość służy do prowadzenia działalności gospodarczej. Odsetki od kredytu hipotecznego, prowizje i opłaty ubezpieczenia można odliczyć od przychodu, proporcjonalnie do udziału nieruchomości w biznesie (np. 30% odsetek, jeśli 30% lokalu przeznaczono na firmę).

Tak, mBank oferuje kredyty hipoteczne dla osób prywatnych na zakup mieszkań, domów i działek budowalnych, jak również kredyty hipoteczne dla klientów korporacyjnych na finansowanie nieruchomości komercyjnych z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat.

Dla singli wymagane zarobki wynoszą około 7 000–7 500 zł netto miesięcznie, a dla pary bez dzieci około 8 500–9 000 zł netto łącznie, przy założeniu okresu spłaty 25–30 lat i braku innych zobowiązań.

Dla singli wymagane zarobki to około 5 500–6 000 zł netto, a dla pary około 7 500 zł netto łącznie, przy standardowych założeniach okresu kredytowania i kosztów utrzymania.

Przy zarobkach 7 000 zł netto singiel może uzyskać kredyt hipoteczny w wysokości około 400 000 zł, natomiast para zarabiająca razem 7 000 zł netto może liczyć na około 350 000–400 000 zł, w zależności od innych czynników.

Tak, ale bank zwykle wymaga, aby ostatnia rata kredytu została spłacona przed ukończeniem 67–70 roku życia. Dla osoby mającej 40 lat kredyt na 30 lat jest możliwy, jeśli będzie spłacony około wieku 70 lat, co jest akceptowane przez mBank.

Rata kredytu hipotecznego na 300 000 zł na 20 lat wynosi około 1 660–1 710 zł miesięcznie w zależności od banku i aktualnego oprocentowania (przy oprocentowaniu około 6,9–7% na 5 lat stałe).

Przy zarobkach 6 000 zł netto singiel może uzyskać kredyt w wysokości około 300 000–320 000 zł, natomiast para zarabiająca razem 6 000 zł netto może liczyć na około 250 000–280 000 zł, w zależności od wydatków i innych zobowiązań.

Zarobki 5 000 zł brutto odpowiadają około 3 600–3 800 zł netto, co daje zdolność kredytową około 170 000–200 000 zł dla singli, jednak wymagany byłby wkład własny i ostateczna kwota zależy od polityki banku.

Dla singli wymagane zarobki wynoszą około 12 000 zł netto, a dla gospodarstwa domowego około 12 000–15 000 zł netto łącznie, przy założeniu okresu spłaty 25–30 lat i braku innych znaczących zobowiązań.

Kredytu mogą nie dostać osoby z niewystarczającą zdolnością kredytową, niskim dochodem, negatywną historią kredytową (opóźnienia w spłatach), zbyt dużą liczbą obecnych zobowiązań, brakiem stabilności zatrudnienia lub problemami z oceną wartości nieruchomości.

Zasada 30-80-20 (czasem myłnie określana jako 3-7-3) mówi, że: rata kredytu nie powinna przekraczać 30% dochodów netto, kredyt nie powinien przekraczać 80% wartości nieruchomości (LTV), a wkład własny powinien wynosić minimum 20%.

Rekomendacja S wskazuje minimalny wkład własny na poziomie 20% wartości nieruchomości (LTV 80%), choć część banków, w tym mBank, oferuje kredyty z 10% wkładem (LTV 90%) pod warunkiem dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu.

mBank oferuje finansowanie lokali użytkowych do 150 m² na wynajem dla klientów biznesowych: kredyt do 75% wartości nieruchomości, okres do 15 lat, oprocentowanie zmienne lub stałe, wymóg działalności od co najmniej 18 miesięcy i pełnej rachunkowości.

mBank oferuje kredyty hipoteczne z RRSO od około 6,03% do 6,43% dla klientów indywidualnych, z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat (od około 5,96% do 6,05%), bez prowizji za udzielenie w promocji.

Tak, mBank umożliwia złożenie wniosku o kredyt hipoteczny online poprzez serwis transakcyjny lub aplikację mobilną w kilka minut, bez zbędnych formalności, z decyzją kredytową nawet w ciągu 15 minut w przypadku cyfrowego refinansowania.

BLIK w mBanku służy do płatności mobilnych, zakupów online i wypłat z bankomatów, ale spłata kredytu hipotecznego odbywa się poprzez przelewami bankowe automatycznie obciążające rachunek klienta, a nie bezpośrednio poprzez BLIK.

Aplikacja mobilna mBanku umożliwia: monitorowanie salda kredytu, przeglądanie harmonogramu spłat, szybki kontakt z ekspertami hipotecznym przez czat, złożenie wniosku o nowy kredyt oraz dokonywanie płatności przelewami na konto.

Dla klientów biznesowych wymagane są: sprawozdanie finansowe, zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami, zaświadczenie z urzędu skarbowego, dokumenty dotyczące nieruchomości (umowa, wycena), odpis z księgi wieczystej, biznesplan dla nieruchomości dochodowej.

mBank udziela kredytów hipotecznych nawet do 35 lat dla klientów indywidualnych, ale dla kredytów na nieruchomości komercyjne dla klientów biznesowych okres wynosi do 15 lat.

mBank Hipoteczny: Finansowanie nieruchomości komercyjnych

Spis treści artykułu

Rodzaje Nieruchomości Objętych Finansowaniem

Kto Może Otrzymać Finansowanie i Jakie Są Korzyści?