Firmy poszukujące długoterminowego finansowania mogą skorzystać z pożyczki hipotecznej mBanku Hipotecznego S.A., która umożliwia pozyskanie środków na okres do 15 lat, wykorzystując nieruchomości jako zabezpieczenie. Produkt ten jest skierowany do klientów korporacyjnych oraz sektora małych i średnich przedsiębiorstw (MSP), pozwalając na pozyskanie kapitału na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Dostępność tej formy finansowania jest uwarunkowana spełnieniem określonych kryteriów, co zapewnia stabilność i bezpieczeństwo transakcji dla obu stron.
Cel Finansowania i Warunki Dostępności
Pożyczka hipoteczna w mBanku Hipotecznym S.A. wspiera różnorodne cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Środki z pożyczki mogą być przeznaczone na potrzeby bieżące, takie jak finansowanie kapitału obrotowego, regulowanie zobowiązań, czy rozbudowa zaplecza operacyjnego. Mogą również posłużyć do realizacji projektów inwestycyjnych, niepowiązanych bezpośrednio z zakupem czy budową nowej nieruchomości. Istnieje jednak jedno istotne ograniczenie: pożyczka nie może być wykorzystana na finansowanie nieruchomości przychodowych, czyli takich, które są wynajmowane lub przeznaczone na sprzedaż z zyskiem. To rozróżnienie podkreśla intencję banku, by wspierać rozwój operacyjny i stabilność przedsiębiorstw, a nie spekulacyjne inwestycje w nieruchomości.
Usługa jest dostępna dla firm, które spełniają ściśle określone wymogi. Przedsiębiorstwo ubiegające się o finansowanie musi prowadzić pełną rachunkowość, co świadczy o jego uporządkowanej strukturze finansowej i transparentności operacji. Dodatkowo, firma powinna działać na rynku od co najmniej 18 miesięcy, co wskazuje na pewien poziom stabilizacji i doświadczenia biznesowego. Te kryteria mają na celu minimalizowanie ryzyka kredytowego i zapewnienie, że wsparcie finansowe trafia do podmiotów z ugruntowaną pozycją.
Parametry Pożyczki i Sposoby Spłaty
Wysokość pożyczki hipotecznej jest ściśle powiązana z wartością nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Bank udziela finansowania maksymalnie do 60% wartości nieruchomości. Ta ostrożna polityka kredytowa pozwala na utrzymanie odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa dla banku, a jednocześnie zapewnia przedsiębiorstwom dostęp do znaczących kwot kapitału. Pożyczka może być udostępniona w całości, co jest dogodne przy realizacji jednorazowych, dużych projektów, lub w transzach, co pozwala na lepsze dopasowanie do harmonogramu wydatków firmy i optymalizację kosztów odsetkowych.
"Porównując marżę standardową 6,20% z promocyjną 4,20%, widzimy różnicę dwóch punktów procentowych. Dla przedsiębiorstwa, które zaciąga pożyczkę na 1 000 000 zł z terminem spłaty 15 lat, uzyskanie niższej marży 4,20% zamiast 6,20% może obniżyć całkowite koszty odsetek o około 150 000 zł. To pokazuje, jak duży wpływ ma indywidualne dopasowanie warunków na finalny koszt finansowania."
Okres spłaty pożyczki może wynosić nawet do 15 lat, co umożliwia przedsiębiorstwom rozsądne rozłożenie kosztów finansowych w czasie. Długi okres kredytowania przekłada się na niższe miesięczne raty, co pozytywnie wpływa na płynność finansową firmy. Klienci mają możliwość wyboru częstotliwości spłat, decydując się na raty miesięczne, kwartalne lub półroczne, co pozwala na synchronizację z cyklami przepływów pieniężnych w firmie. Mechanizm automatycznej spłaty poprzez obciążenie wskazanego rachunku bankowego zapewnia terminowość regulowania zobowiązań i minimalizuje ryzyko opóźnień.
Bank oferuje również pewne udogodnienia w zakresie spłaty. Dopuszczalna jest karencja w spłacie rat kapitałowych, co oznacza możliwość odroczenia płatności części kapitałowej pożyczki na określony czas. Może to być korzystne w okresach mniejszej intensywności działalności lub przy realizacji długoterminowych projektów, gdzie początkowe przepływy pieniężne są niższe. Ponadto, przedsiębiorcy mają opcję wcześniejszej spłaty pożyczki w całości lub w części, bez dodatkowych kar, co daje elastyczność w zarządzaniu zadłużeniem i pozwala na zmniejszenie całkowitych kosztów odsetkowych, gdy firma dysponuje nadwyżkami finansowymi.
60%
Do 15 lat
4,20%
Oprocentowanie i Zabezpieczenie Finansowania
mBank Hipoteczny S.A. oferuje dwa warianty oprocentowania pożyczki hipotecznej dla firm: zmienne lub stałe. Oprocentowanie zmienne jest uzależnione od rynkowych stóp procentowych (np. WIBOR) plus stała marża banku, co może przekładać się na niższe raty w okresach spadku stóp procentowych, ale wiąże się z ryzykiem ich wzrostu. Oprocentowanie stałe zapewnia stabilność wysokości rat przez cały okres kredytowania lub jego część, chroniąc przed nieprzewidzianymi zmianami na rynku.
Dla pożyczek hipotecznych udzielanych w walucie polskiej (PLN), marża standardowa wynosi 6,20%. mBank przewiduje również marżę promocyjną na poziomie 4,20%, co jest propozycją skierowaną do firm spełniających określone kryteria, np. dotyczące współpracy z bankiem lub kondycji finansowej. Dodatkową zachętą do skorzystania z oferty promocyjnej jest prowizja za udzielenie kredytu na poziomie 0,00%, co znacząco obniża początkowe koszty pozyskania finansowania. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla standardowej oferty, z uwzględnieniem wszystkich kosztów, wynosi 7,73%, co pozwala na porównanie tej oferty z innymi produktami dostępnymi na rynku.
Spłata pożyczki hipotecznej jest solidnie zabezpieczona. Głównym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości, co oznacza wpis do księgi wieczystej nieruchomości, dający bankowi prawo do zaspokojenia roszczeń z wartości nieruchomości w przypadku niewywiązania się klienta z warunków umowy. Dodatkowo, bank wymaga cesji praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Zapewnia to ochronę wartości zabezpieczenia w przypadku jego uszkodzenia lub zniszczenia. Uzupełniającym zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco pożyczkobiorcy wraz z deklaracją wekslową, stanowiący dodatkową formę gwarancji spłaty zobowiązania.
Wymagania wobec Klientów i Niezbędna Dokumentacja
Dostęp do pożyczki hipotecznej w mBanku Hipotecznym S.A. jest uzależniony od spełnienia kilku wymagań przez przedsiębiorstwo. Bank stawia na stabilność finansową i przejrzystość działania, aby zapewnić bezpieczeństwo transakcji. Poniżej przedstawiono kluczowe kryteria:
- Prowadzenie pełnej rachunkowości: Przedsiębiorstwo musi stosować pełne księgi rachunkowe, co umożliwia bankowi dogłębną analizę jego sytuacji finansowej.
- Działanie na rynku od co najmniej 18 miesięcy: Wymóg ten ma na celu potwierdzenie pewnej stabilizacji i doświadczenia firmy w prowadzeniu działalności gospodarczej.
- Bieżąca i perspektywiczna zdolność kredytowa: Firma musi wykazać zdolność do terminowej spłaty zobowiązania, zarówno w momencie ubiegania się o pożyczkę, jak i w prognozowanej przyszłości.
Do złożenia wniosku o pożyczkę hipoteczną dla firm należy przygotować zestaw dokumentów, które pozwalają bankowi na ocenę wiarygodności i zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Kompletność i aktualność wymaganych dokumentów przyspiesza proces rozpatrywania wniosku. Poniżej lista podstawowych dokumentów:
- Dowód tożsamości: Osoby upoważnionej do podpisania umowy kredytowej (np. dowód osobisty, paszport).
- Wypis z KRS lub CEiDG: W zależności od formy prawnej firmy (dla spółki prawa handlowego – Krajowy Rejestr Sądowy, dla jednoosobowej działalności gospodarczej – Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej).
- Statut lub umowa spółki: Dokumenty regulujące zasady funkcjonowania spółki.
- Zaświadczenia z ZUS i US: Potwierdzające brak zaległości w płatnościach składek i podatków.
- Bilans oraz rachunek zysków i strat: Za obecny i wcześniejszy rok obrotowy, dostarczające informacji o kondycji finansowej firmy.
- Wyciąg z bankowego konta firmowego: Prezentujący historię operacji finansowych firmy.
- Zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami: Potwierdzenie terminowego regulowania zobowiązań.
Proces Aplikacyjny i Korzyści Finansowe
Proces składania wniosku o pożyczkę hipoteczną w mBanku Hipotecznym S.A. rozpoczyna się od kontaktu z doradcą mBanku, który może być nawiązany poprzez serwis transakcyjny banku. Doradca przeprowadza klienta przez całą procedurę, wyjaśniając wszelkie wątpliwości i pomagając w zgromadzeniu niezbędnej dokumentacji. Po wpłynięciu wniosku, bank przeprowadza dokładną analizę zdolności kredytowej firmy oraz jej historii kredytowej. Ocena ta obejmuje szczegółową weryfikację dostarczonych dokumentów finansowych, analizę przepływów pieniężnych oraz perspektyw rozwoju przedsiębiorstwa. Proces ten ma na celu nie tylko ocenę ryzyka, ale także dopasowanie oferty do indywidualnych możliwości i potrzeb klienta.
Pożyczka hipoteczna dla firm oferowana przez mBank Hipoteczny S.A. dostarcza szereg korzyści dla przedsiębiorstw. Umożliwia finansowanie zarówno potrzeb inwestycyjnych, jak i bieżących, co daje dużą swobodę w zarządzaniu kapitałem. Dzięki długoterminowemu finansowaniu hipotecznemu, przedsiębiorstwo może rozłożyć koszty na okres nawet do 15 lat, co znacząco odciąża bieżący budżet. Klienci mają również możliwość swobodnego łączenia tego produktu z innymi instrumentami kredytowymi mBanku, co pozwala na budowanie kompleksowej strategii finansowania. Waluta pożyczki jest dopasowywana do możliwości spłat klienta, co minimalizuje ryzyko walutowe. Bank zastrzega sobie również prawo do indywidualnego ustalenia parametrów pożyczki, co pozwala na elastyczne podejście do sytuacji finansowej każdej firmy.
Zweryfikowane przez eksperta
