Refinansowanie kredytów hipotecznych w mBanku Hipotecznym S.A. jest dostępne dla klientów posiadających zobowiązania mieszkaniowe w innych bankach w 2025 roku, z minimalną kwotą kredytu wynoszącą 150 000 zł. Usługa umożliwia przeniesienie kredytu w celu potencjalnej poprawy warunków finansowania nieruchomości.
Warunki Finansowania i Opłaty za Refinansowanie
Oferta refinansowania w mBanku Hipotecznym S.A. obejmuje kredyty hipoteczne z różnymi warunkami oprocentowania, dostosowanymi do preferencji klienta. Oprocentowanie stałe na 5 lat jest ustalane indywidualnie i uwzględnia marżę kredytu oraz aktualne stopy procentowe. Po upłynięciu okresu 5 lat, kredyt automatycznie przechodzi na oprocentowanie zmienne, zazwyczaj oparte na wskaźniku WIBOR 3M plus marża banku.
Oprocentowanie i Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
- Kredyt hipoteczny w ofercie promocyjnej: RRSO: 6,43%. Oprocentowanie zmienne lub okresowo stałe na 5 lat. Dodatkowa obniżka oprocentowania o 0,10 punktu procentowego dla klientów aktywnych.
- Kredyt hipoteczny w ofercie standard: RRSO: 6,09%. Brak dodatkowych warunków promocyjnych.
- Przeniesienie kredytu hipotecznego (cyfrowe): RRSO: 6,43%. Decyzja kredytowa dostępna nawet w 15 minut.
Prowizje i Opłaty Dodatkowe
mBank Hipoteczny S.A. nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego oraz za częściową wcześniejszą spłatę w ramach oferty standardowej. Istnieją jednak inne opłaty związane z procesem refinansowania:
- Wpis hipoteki do księgi wieczystej: 200 zł.
- Wykreślenie hipoteki (u poprzedniego banku): 100 zł.
- Wycena nieruchomości: Koszt pokrywany przez bank w procesie cyfrowego refinansowania.
- Opłaty za wcześniejszą spłatę u poprzedniego kredytodawcy: Jeśli kredyt został zaciągnięty mniej niż 3 lata temu w innym banku, mogą pojawić się dodatkowe opłaty do 3% pozostałego kapitału.
- Prowizja za całkowitą spłatę (pierwsze 3 lata): Jeśli spłata kredytu z mBanku zostanie dokonana całkowicie własnymi środkami w pierwszych trzech latach umowy, prowizja wynosi 2% od pozostałej kwoty kredytu.
"Jeśli rozważasz przeniesienie kredytu hipotecznego, a Twoja obecna umowa ma mniej niż trzy lata, sprawdź dokładnie koszty wcześniejszej spłaty u dotychczasowego kredytodawcy. Przy kredycie na przykład 500 000 zł, potencjalna opłata do 3% kapitału to nawet 15 000 zł, co może znacząco wpłynąć na realne korzyści z refinansowania, mimo że mBank Hipoteczny nie pobiera prowizji za jego udzielenie."
Wymagania i Proces Aplikacyjny
Aby skorzystać z refinansowania kredytu hipotecznego w mBanku Hipoteczny S.A., klienci muszą spełnić określone kryteria i przejść przez procedurę złożenia wniosku, która może być realizowana cyfrowo lub tradycyjnie.
Wymagania wobec Klientów
- Zdolność kredytowa: Bank weryfikuje zdolność kredytową na nowo, oczekując stabilnych i regularnych źródeł dochodu oraz pozytywnej historii kredytowej.
- Ciągłość zatrudnienia: W przypadku niedawnej zmiany pracy, wymagane jest minimum 3 miesiące (czasem 6 miesięcy) zatrudnienia u nowego pracodawcy.
- Status aktywnego klienta: Posiadanie konta w mBanku z regularnymi wpływami wynagrodzenia uprawnia do dodatkowej obniżki oprocentowania o 0,10 punktu procentowego.
- Wymagania współkredytobiorców: Jeśli kredyt jest zaciągnięty wspólnie, wymagana jest zgoda i udział wszystkich stron w procesie refinansowania. Proces jest uproszczony dla kredytów na jedną osobę.
Proces Składania Wniosku
mBank Hipoteczny S.A. oferuje dwie ścieżki składania wniosku o refinansowanie:
Opcja 1: Cyfrowe przeniesienie kredytu
Dla wybranych klientów mBanku, proces odbywa się niemal całkowicie zdalnie.
Zalogowanie i wniosek online
Wypełnienie wniosku przez aplikację mobilną lub serwis transakcyjny.
Zdalne przesłanie dokumentów
Wymagane dokumenty można przesłać za pośrednictwem aplikacji.
Automatyczna wycena nieruchomości
System wykorzystuje algorytmy uczenia maszynowego; koszt pokrywa bank.
Decyzja kredytowa
Dla uprawnionych klientów, decyzja może być wydana nawet w 15 minut.
Podpisanie umowy i formalności
Umowa podpisywana jest w placówce, a bank zajmuje się wpisem hipoteki.
Opcja 2: Tradycyjne złożenie wniosku
Spotkanie z ekspertem hipotecznym w placówce lub poprzez kontakt online.
Konsultacja i zebranie dokumentów
Ekspert pomaga w ustaleniu warunków i przygotowaniu wniosku.
Ocena zdolności kredytowej
Trwa zazwyczaj do 21 dni od skompletowania dokumentów.
Podpisanie umowy i uruchomienie kredytu
Ostatnie etapy po pozytywnej decyzji.
Cechy Oferty i Ograniczenia
Oferta refinansowania kredytów hipotecznych w mBanku Hipoteczny S.A. posiada kilka cech oraz określone warunki, które klienci powinni uwzględnić.
Kluczowe Cechy
- Brak prowizji za udzielenie kredytu: Brak opłat za udzielenie kredytu hipotecznego i częściową wcześniejszą spłatę.
- Szybkość procedury cyfrowej: Decyzja kredytowa dostępna nawet w 15 minut dla uprawnionych klientów.
- Automatyczna wycena nieruchomości: mBank wykorzystuje zaawansowane algorytmy do wyceny, pokrywając jej koszty.
- Oprocentowanie: Możliwość wyboru między oprocentowaniem zmiennym a stałym na 5 lat, co pozwala dostosować warunki do indywidualnych preferencji.
- Pełna obsługa zdalnie: Cały proces, poza podpisaniem umowy, odbywa się zdalnie.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Ograniczona dostępność cyfrowego refinansowania: Oferta cyfrowego przeniesienia kredytu jest obecnie dostępna dla wybranych, aktywnych klientów mBanku, którzy zawierali kredyt indywidualnie. Bank planuje rozszerzenie tej usługi.
- Warunki dla samodzielnego złożenia wniosku online: Wniosek online jest możliwy tylko dla osób spełniających kryteria: kredyt zaciągnięty na jedną osobę, brak współkredytobiorców, małżeństwo z rozdzielnością majątkową i własnym kredytem hipotecznym, wyłączny właściciel nieruchomości.
- Brak przenoszenia produktów z mBanku: Usługa dotyczy wyłącznie kredytów z innych instytucji finansowych.
- Wymóg minimalnej kwoty kredytu: Minimalna kwota kredytu wynosi 150 000 zł.
- Górny limit wieku: Kredytobiorca nie powinien przekroczyć 67. roku życia w momencie całkowitej spłaty kredytu.
Koszty i Promocje
Klienci refinansujący kredyt w mBanku Hipoteczny S.A. mogą skorzystać z dodatkowych promocji. Całkowite koszty refinansowania zależą od indywidualnej sytuacji i historii kredytowej.
Warunki Specjalne i Promocje
- Oprocentowanie energooszczędne: Dodatkowa obniżka oprocentowania o 0,20 punktu procentowego dla nieruchomości z niskim zużyciem energii.
- Program dla klientów aktywnych: Obniżka oprocentowania o 0,10 punktu procentowego dla osób, które mają aktywne konto w mBanku.
- Brak opłat za zmianę oprocentowania: Zmiana z oprocentowania zmiennego na stałe przez 5 lat jest bezpłatna.
Szacunkowe Podsumowanie Kosztów Refinansowania
| Rodzaj opłaty | Orientacyjna kwota |
|---|---|
| Wpis hipoteki do księgi wieczystej | 200 zł |
| Wykreślenie hipoteki (u poprzedniego banku) | 100 zł |
| Wycena nieruchomości | 0 zł (pokrywa bank) |
| Prowizja za udzielenie kredytu | 0% |
| Prowizja za wcześniejszą spłatę starego kredytu (jeśli kredyt zaciągnięty <3 lata temu) | do 3% kapitału |
Całkowite koszty refinansowania mogą wynosić od kilkuset złotych (gdy stary kredyt jest starszy niż 3 lata) do kilku tysięcy złotych (przy młodszych kredytach z prowizją za wcześniejszą spłatę od poprzedniego kredytodawcy).
150 000 zł
35 lat
mBank Hipoteczny S.A. oferuje rozwiązania dla osób chcących refinansować swoje kredyty mieszkaniowe. Elementy oferty to brak prowizji za udzielenie kredytu, szybka procedura cyfrowa (decyzja w 15 minut) i automatyczna wycena nieruchomości. Usługa jest dostępna dla osób, które chcą obniżyć wysokość rat lub zmienić warunki obecnego kredytu hipotecznego.
Zweryfikowane przez eksperta
