Finansowanie Celów Mieszkaniowych
Minimalna kwota kredytu hipotecznego indywidualnego w mBank Hipoteczny S.A. wynosi 100 000 złotych, umożliwiając finansowanie różnorodnych celów mieszkaniowych na terenie całej Polski. Usługa jest dostępna dla osób fizycznych i stanowi jeden z podstawowych produktów banku. Wnioski o kredyt można składać zarówno w formie tradycyjnej, jak i cyfrowej poprzez serwis internetowy lub aplikację mobilną banku.
Finansowanie obejmuje:
- Zakup nieruchomości: domu, mieszkania lub działki budowlanej.
- Prace budowlane: budowę, przebudowę, remont lub wykończenie nieruchomości.
- Nabycie od inwestora: zakup od spółdzielni lub dewelopera.
- Refinansowanie: spłatę istniejących kredytów mieszkaniowych lub wydatków poniesionych na cele mieszkaniowe.
Obok kredytu hipotecznego, mBank oferuje także pożyczkę hipoteczną, która jest zabezpieczona nieruchomością, lecz może być przeznaczona na dowolny cel.
Oprocentowanie i Warunki Spłaty
Kredyty hipoteczne w mBanku są dostępne w dwóch wariantach oprocentowania: zmiennym oraz okresowo stałym na 5 lat. Minimalny wymagany wkład własny wynosi 10% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Wkład powyżej 20% wartości nieruchomości może przełożyć się na korzystniejsze warunki cenowe. Maksymalny okres spłaty kredytu wynosi 35 lat.
od 10%
do 35 lat
100 tys. - 2 mln zł
Oprocentowanie Zmienne
Oprocentowanie zmienne bazuje na stawce referencyjnej WIBOR 3M powiększonej o marżę banku. Wysokość marży zależy od typu oferty i wskaźnika LTV (loan-to-value).
| Wariant Oferty | LTV (Loan-to-Value) | Marża Banku |
|---|---|---|
| Oferta Standardowa | do 80% | 3,95% |
| Oferta Standardowa | powyżej 80% | 4,45% |
| Nieruchomość Energooszczędna | do 80% | 3,75% (3,95% - 0,20 p.p.) |
| Aktywny Klient (wpływy min. 2500 zł/mc) | do 80% | 3,85% (3,95% - 0,10 p.p.) |
Oprocentowanie Stałe i Promocje
Dla kredytów z oprocentowaniem stałym na 5 lat, stawki w ofercie standardowej wynoszą od 8,29% do 8,54% (stan na wrzesień 2025 r.). Bank oferuje również warianty promocyjne. Przy finansowaniu nieruchomości energooszczędnych marża jest obniżona o 0,20 p.p. Dodatkowo, aktywni klienci banku, którzy zapewniają regularne wpływy wynagrodzenia na konto w mBanku, mogą uzyskać obniżkę marży o 0,10 p.p.
"Różnica 0,10 p.p. w marży dla aktywnego klienta, choć pozornie niewielka, przekłada się na realne oszczędności w długim terminie. Dla kredytu o wartości 500 000 zł na 35 lat, ta obniżka może oznaczać oszczędność rzędu kilkunastu tysięcy złotych w całym okresie spłaty, przyjmując średnie saldo zadłużenia. To konkretna korzyść dla osób planujących utrzymywać regularne wpływy na konto w mBanku."
Warianty Ofertowe i Opłaty
mBank udostępnia kilka wariantów kredytów hipotecznych, dostosowanych do różnych potrzeb klientów. Każdy z nich ma określone warunki, w tym wskaźnik Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO).
| Wariant Kredytu | Charakterystyka | RRSO |
|---|---|---|
| Kredyt hipoteczny online | Uproszczony wniosek, minimum formalności. | 6,43% |
| Kredyt hipoteczny na nieruchomość energooszczędną | Obniżka marży o 0,20 p.p. dla nieruchomości spełniających kryteria efektywności energetycznej. | 6,43% |
| Cyfrowe przeniesienie kredytu hipotecznego | Dla posiadaczy kredytów w innych bankach, decyzja kredytowa możliwa w 15 minut. | 6,43% |
| Kredyt hipoteczny w ofercie standard | Brak dodatkowych warunków promocyjnych. | 6,09% |
Taryfy, Prowizje i Inne Koszty
Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego wynosi 0,00 zł. Prowizja za udzielenie kredytu jest w zakresie od 0% do 4% kwoty kredytu. Aktualne promocje banku przewidują 0% prowizji za udzielenie oraz za wcześniejszą częściową spłatę.
Prowizja za podwyższenie kwoty kredytu wynosi od 0% do 4% kwoty podwyższenia. Wcześniejsza całkowita spłata kredytu ze zmiennym oprocentowaniem, dokonana w pierwszych trzech latach, wiąże się z prowizją w wysokości 2% od kapitału pozostałego do spłaty. Dla kredytów z oprocentowaniem stałym prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 0%.
Pozostałe opłaty obejmują:
- Opłata za prolongatę: 0,5% prolongowanej kwoty kredytu.
- Zmiana waluty kredytu: 1% wartości operacji.
- Koszty restrukturyzacji: 150,00 zł.
- Zmiana zabezpieczenia/kredytobiorcy: 100,00 zł.
- Sporządzenie aneksu: 100,00 zł – 500,00 zł.
- Ocena nieruchomości: 300,00 zł – 800,00 zł (zależnie od rodzaju).
- Wystawienie promesy: 150,00 zł.
- Papierowy harmonogram spłat: 40,00 zł.
Wymagania i Proces Aplikacyjny
Ubezpieczenie
Kredytobiorca jest zobowiązany do utrzymywania ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych przez cały okres kredytowania. Ubezpieczenie na życie oraz od niezdolności do pracy może być wymagane w zależności od wybranego wariantu oferty. Stawka za ubezpieczenie na życie wynosi około 0,0417% miesięcznie od salda zadłużenia w podstawowych wariantach. Ubezpieczenie nieruchomości to około 0,065% rocznie od wartości nieruchomości dla mieszkań i domów. Dostępne są również warianty ubezpieczenia spłaty rat kredytu (Standard, Optimum, Komfort) z opłatą jednorazową za pierwsze 24 miesiące, po których następuje opłata miesięczna.
Warunki Kredytowania
Minimalna kwota kredytu hipotecznego wynosi 100 000 złotych, a maksymalna to 2 000 000 złotych. Wkład własny musi stanowić minimum 10% wartości rynkowej nieruchomości. Bank indywidualnie ustala wysokość wymaganego wkładu dla każdego wniosku. Możliwe jest finansowanie do 90% wartości nieruchomości (LTV do 90%) pod warunkiem dodatkowego zabezpieczenia. Okres spłaty kredytu może wynosić od 1 roku do 35 lat.
Wymagania wobec Klientów
Wnioskodawca musi być pełnoletni i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie:
- Dochodów: wysokości miesięcznych dochodów oraz ich źródeł (umowa o pracę, działalność gospodarcza, umowy cywilnoprawne, emerytury, renty).
- Zobowiązań: stałych zobowiązań finansowych.
- Historii kredytowej: raportu z Biura Informacji Kredytowej (BIK).
- Danych demograficznych: wieku kredytobiorcy, liczby osób na utrzymaniu.
- Wkładu własnego: jego wysokości.
Dla skorzystania z warunków promocyjnych wymagane jest przelewanie wynagrodzenia na konto w mBanku. Wariant "Active" wymaga minimalnych wpływów 2 500 zł miesięcznie, natomiast wariant "Intensive" – 10 000 zł miesięcznie. Warunki te muszą być spełniane przez pełne 5 lat od uruchomienia kredytu.
Wymagane Dokumenty
Podczas składania wniosku kredytowego należy przygotować szereg dokumentów:
- Dokument tożsamości: aktualny dowód osobisty lub paszport.
- Wniosek kredytowy: wypełniony na formularzu bankowym.
- Potwierdzenie dochodów: zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, historia rachunku bankowego (3-6 miesięcy), deklaracja podatkowa PIT za ostatni rok.
- Dokumenty nieruchomości: umowa przedwstępna zakupu lub inne dokumenty dotyczące nieruchomości.
- Dla przedsiębiorców: zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu, dokumenty księgowe.
- Dla cudzoziemców: zezwolenie na pobyt stały, dodatkowy dokument ze zdjęciem, raporty kredytowe z zagranicznych odpowiedników BIK, zezwolenie na pracę.
Proces Składania Wniosku
Wniosek o kredyt hipoteczny można złożyć online przez serwis transakcyjny lub aplikację mobilną mBanku, a także osobiście w placówce banku z doradcą hipotecznym.
1. Wypełnienie wniosku
Uzupełnienie formularza kredytowego z wymaganymi danymi.
2. Dostarczenie dokumentów
Przekazanie dokumentów potwierdzających dochody, zdolność kredytową oraz dotyczących nieruchomości.
3. Decyzja kredytowa
Standardowa decyzja w ciągu 21 dni. Dla cyfrowego refinansowania decyzja może być wydana nawet w 15 minut, jeśli spełnione są warunki dotyczące wpływów na konto w mBanku, automatycznej wyceny nieruchomości i prawidłowości dokumentów.
4. Finalizacja
Podpisanie umowy kredytowej, spełnienie dodatkowych warunków (np. ubezpieczenie) oraz otwarcie rachunku bankowego w mBanku (dla promocji).
5. Uruchomienie kredytu
Realizacja wypłaty środków jednorazowo lub w transzach (dla kredytów budowlanych) po spełnieniu wszystkich warunków.
Korzyści i Ograniczenia
Korzyści
- Prowizja 0%: Brak prowizji za udzielenie kredytu w ofertach promocyjnych.
- Wybór oprocentowania: Możliwość wyboru między oprocentowaniem zmiennym a stałym na 5 lat.
- Elastyczny okres spłaty: Od 1 roku do 35 lat.
- Niższe koszty: Oprocentowanie niższe w porównaniu do pożyczek gotówkowych.
- Wcześniejsza spłata: Możliwość częściowej spłaty bez prowizji lub z 0% prowizją w promocji (całkowita spłata w oprocentowaniu zmiennym).
- Dla energooszczędnych: Obniżki oprocentowania dla nieruchomości energooszczędnych.
- Dla aktywnych klientów: Obniżka marży.
- Wsparcie doradcy: Dostępne wsparcie doradcy hipotecznego.
- Online: Możliwość złożenia wniosku w pełni online.
- Warianty rat: Raty równe (annuitetowe) lub malejące.
- Refinansowanie: Możliwość refinansowania kredytów z innych banków.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
- Obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości: Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych jest wymagane przez cały okres kredytowania.
- Warunki wpływów na konto: Niespełnienie wymogów dotyczących minimalnych wpływów na rachunek w mBanku może skutkować podwojeniem marży.
- Prowizja za wcześniejszą spłatę: Dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, wcześniejsza całkowita spłata w pierwszych trzech latach jest objęta prowizją 2% od pozostałego kapitału. Dla oprocentowania stałego prowizja wynosi 0%.
- Brak walut obcych: Kredyty hipoteczne udzielane są wyłącznie w złotych polskich (PLN).
- Zabezpieczenie: Kredyt hipoteczny jest zabezpieczony hipoteką ustanawianą na nieruchomości. Hipoteka daje bankowi prawo pierwszeństwa do wpływów z egzekucji nieruchomości w przypadku braku spłaty.
Zweryfikowane przez eksperta
