W 2025 roku Eko Kredyt Hipoteczny mBanku Hipotecznego S.A. udostępnia obniżoną marżę o 0,2 punktu procentowego dla nieruchomości o wysokiej efektywności energetycznej, jednocześnie znosząc prowizję za jego udzielenie. "Zrównoważone finansowanie" w mBank Hipoteczny S.A. nie stanowi pojedynczego produktu, lecz ekosystem produktów hipotecznych i inwestycyjnych realizowanych w ramach Strategii ESG Grupy mBank.
Oferta na rok 2025 skupia się na dwóch głównych filarach: detalicznym Eko Kredycie Hipotecznym oraz korporacyjnym finansowaniu Zielonych Nieruchomości Komercyjnych. Inwestycje te są następnie refinansowane poprzez emisję Zielonych Listów Zastawnych.
Dostępność i model operacyjny
Model operacyjny mBanku Hipotecznego S.A. (mBH) polega na pozyskiwaniu długoterminowego finansowania poprzez emisję listów zastawnych. Bezpośrednia sprzedaż kredytów dla klientów detalicznych i korporacyjnych realizowana jest przez sieć sprzedaży mBanku S.A. Następnie wybrane wierzytelności, spełniające kryteria "zielonych aktywów", są przenoszone do portfela mBanku Hipotecznego lub stanowią zabezpieczenie Zielonych Listów Zastawnych.
Dla klienta końcowego "Zrównoważone finansowanie" jest dostępne pod marką Eko Kredyt Hipoteczny, a także w postaci linii kredytowych dla firm z obszaru ESG.
Eko Kredyt Hipoteczny dla klientów indywidualnych
Eko Kredyt Hipoteczny to produkt w ofercie zrównoważonego finansowania, dostępny dla osób fizycznych nabywających lub budujących nieruchomości o wysokiej efektywności energetycznej.
Warunki finansowe
Oferta finansowa "Eko" prezentuje preferencyjne warunki cenowe względem standardowych kredytów:
- Prowizja za udzielenie kredytu: 0% (standardowo może wynosić od 0% do 2% w zależności od segmentu, w ofercie Eko jest zniesiona).
- Marża kredytu: Obniżona o 0,2 p.p. względem standardowej oferty.
- Oprocentowanie: Dostępne w wariancie stałym (na 5 lat) lub zmiennym (WIBOR 3M + marża). Obniżka marży przekłada się na niższą stałą stopę w okresie 5 lat.
- Wcześniejsza spłata: 0 zł (brak prowizji za nadpłatę lub całkowitą spłatę kredytu).
"Przy kredycie na 300 000 zł z marżą standardową 2,0% i prowizją 1%, Eko Kredyt z 0% prowizji i marżą 1,8% pozwala zaoszczędzić 3 000 zł na starcie. Dodatkowo, w skali 25 lat spłaty, niższa marża o 0,2 p.p. oznacza redukcję całkowitych odsetek nawet o kilka tysięcy złotych, co stanowi konkretną korzyść finansową."
Kryteria kwalifikowalności nieruchomości
Aby skorzystać z oferty "Zrównoważone finansowanie", nieruchomość musi spełniać limity zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną (wskaźnik EP). Na rok 2025 obowiązują następujące progi graniczne, zgodne z taksonomią i polityką kredytową banku:
| Rodzaj nieruchomości | Data pozwolenia na budowę / oddania | Maksymalny wskaźnik EP [kWh/(m²·rok)] |
|---|---|---|
| Dom jednorodzinny | Od 1.01.2022 | 63 |
| Dom jednorodzinny | Przed 31.12.2021 | 70 |
| Lokal mieszkalny | Od 1.01.2022 | 63 |
| Lokal mieszkalny | Przed 31.12.2021 | 70 |
Wymogi te są surowsze niż standardowe Warunki Techniczne (WT 2021), które dopuszczają EP na poziomie 70 kWh/(m²·rok) dla nowych domów. Bank promuje budownictwo pasywne i energooszczędne.
Wymagane dokumenty
Proces wnioskowania wymaga dostarczenia standardowych dokumentów finansowych oraz specyficznych dokumentów technicznych potwierdzających ekologiczny charakter nieruchomości:
- Świadectwo Charakterystyki Energetycznej: Dokument musi wykazywać wskaźnik EP poniżej wymaganych progów.
- Projektowana Charakterystyka Energetyczna: Dla domów w budowie wystarczy projekt na etapie wnioskowania; docelowe świadectwo należy dostarczyć po zakończeniu inwestycji (zazwyczaj w ciągu 12 miesięcy od oddania do użytkowania).
0%
0,2 p.p.
Finansowanie Zielonych Nieruchomości Komercyjnych
Dla klientów instytucjonalnych, takich jak deweloperzy czy fundusze inwestycyjne, mBank Hipoteczny w ramach grupy oferuje finansowanie inwestycji komercyjnych spełniających kryteria ESG.
Zakres usługi
Usługa obejmuje finansowanie budynków biurowych, handlowych i magazynowych, które posiadają certyfikaty ekologiczne. Dostępne jest również refinansowanie istniejących obiektów komercyjnych w formie długoterminowych kredytów inwestycyjnych.
Wymagania wobec klientów i nieruchomości
Aby inwestycja została zakwalifikowana do portfela "Zrównoważonego finansowania" (i mogła być finansowana Zielonymi Listami Zastawnymi), nieruchomość musi posiadać uznany międzynarodowy certyfikat na odpowiednim poziomie:
- BREEAM: Ocena minimum Very Good.
- LEED: Ocena minimum Gold.
- Alternatywa: Wysoka efektywność energetyczna potwierdzona świadectwem, np. wskaźnik EP o 10% niższy niż wymagania NZEB.
Warunki finansowe
Finansowanie dostępne jest w walucie PLN lub EUR. Okres kredytowania sięga 15-20 lat, co jest dłuższym okresem niż w bankach uniwersalnych dzięki finansowaniu listami zastawnymi. Marża ustalana jest indywidualnie, z możliwością negocjacji niższych stawek dla projektów o najwyższym standardzie ESG, nazywaną "Green Discount".
Zasady funkcjonowania i możliwe konsekwencje
mBank Hipoteczny nie prowadzi bezpośredniej obsługi kasowej ani nie otwiera rachunków bieżących dla klientów detalicznych. Obsługa kredytu odbywa się przez systemy mBanku.
Środki muszą być przeznaczone ściśle na cel mieszkaniowy lub inwestycyjny zgodny z definicją "zielonych aktywów". Nie można uzyskać Eko Kredytu na nieruchomość niespełniającą norm EP, nawet jeśli klient planuje montaż paneli fotowoltaicznych, a budynek jest wysoko energochłonny.
W przypadku budowy domu, niezłożenie końcowego Świadectwa Charakterystyki Energetycznej, potwierdzającego parametry (np. EP poniżej 63 kWh), może skutkować podwyższeniem marży do poziomu standardowego, co oznacza utratę zniżki "Eko".
Na rok 2025 usługa "Zrównoważone finansowanie" w ekosystemie mBank Hipoteczny S.A. jest dostępna jako Eko Kredyt Hipoteczny z marżą niższą o 0,2 p.p. i prowizją 0% dla domów/lokali z EP poniżej 63 kWh/(m²·rok) oraz jako Kredyt Inwestycyjny ESG dla certyfikowanych nieruchomości komercyjnych (BREEAM/LEED). Bank wykorzystuje model, w którym klienci otrzymują tańszy kredyt, a bank finansuje go poprzez emisję certyfikowanych Zielonych Listów Zastawnych.
Zweryfikowane przez eksperta