Pożyczka hipoteczna indywidualna w mBanku umożliwia pozyskanie do 55% wartości nieruchomości, stanowiąc alternatywę dla kredytu gotówkowego przy większych potrzebach finansowych. Produkt ten, oferowany w ramach Grupy mBank, w tym przez mBank Hipoteczny S.A., jest dostępny dla osób fizycznych, które są właścicielami nieruchomości i poszukują dodatkowych środków pieniężnych na dowolny cel konsumpcyjny.
Środki z takiej pożyczki mogą być wykorzystane bez konieczności dokumentowania wydatków, na przykład na remont domu, konsolidację innych zobowiązań, zakup samochodu czy cele inwestycyjne. Obsługa procesu odbywa się za pośrednictwem kanałów mBanku, takich jak serwis transakcyjny, placówki bankowe czy mLinia.
Parametry Finansowania i Oprocentowanie (Oferta 2025)
Warunki cenowe pożyczki hipotecznej są zwykle inne niż standardowego kredytu na zakup mieszkania, co wynika z różnego poziomu ryzyka dla banku przy celu dowolnym.
Oprocentowanie
Bank udostępnia dwa modele oprocentowania:
- Oprocentowanie okresowo stałe (5 lat): Gwarantuje stałą ratę przez pierwsze 60 miesięcy umowy. Nominalne stawki w 2025 roku dla pożyczki hipotecznej kształtują się w przedziale od 8,05% do 8,54% w skali roku, zależnie od segmentu klienta i wskaźnika LTV. Po upływie 5 lat oprocentowanie może zostać zmienione na zmienne lub ponownie ustalone na okres stały, zgodnie z aktualną ofertą.
- Oprocentowanie zmienne: Oparte jest o wskaźnik rynkowy (zwykle WIBOR 3M) powiększony o marżę banku. Marża dla pożyczek hipotecznych wynosi standardowo od 3,96% wzwyż, w zależności od promocji oraz statusu klienta w banku (np. segment Intensive lub Active).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
Wskaźnik RRSO dla pożyczki hipotecznej w 2025 roku wynosi od około 7,73% do 10,20%. Jest to poziom wyższy niż w przypadku kredytów mieszkaniowych (gdzie RRSO wynosi około 6-7%), co wynika z przeznaczenia produktu na dowolny cel.
"Przyjmijmy, że potrzebujesz 200 000 zł. Gdybyś wziął pożyczkę gotówkową z oprocentowaniem 12% na 15 lat, rata wyniosłaby około 2 400 zł. Ta sama kwota jako pożyczka hipoteczna w mBanku, przy oprocentowaniu 8,05% na 15 lat, to rata około 1 918 zł. Oznacza to oszczędność blisko 480 zł miesięcznie, co daje ponad 86 000 zł w całym okresie spłaty, mimo rygorystycznego LTV 55%."
Koszty i Prowizje
Struktura kosztów początkowych i obsługowych tej pożyczki przedstawia się następująco:
- Prowizja za udzielenie: W ramach promocji na 2025 rok, mBank oferuje 0% prowizji za udzielenie pożyczki, o ile klient spełnia określone warunki (np. wpływy wynagrodzenia na konto w mBanku). Standardowa prowizja może sięgać kilku procent.
- Wycena nieruchomości (operat szacunkowy): Koszt ponoszony przez klienta. Bank wymaga inspekcji bankowej i zwykle nie akceptuje zewnętrznych operatów. Opłata wynosi około 400 PLN dla mieszkania lub działki budowlanej, a około 700 PLN dla domu jednorodzinnego.
- Podatek PCC: Jednorazowa opłata skarbowa w wysokości 19 PLN za ustanowienie hipoteki.
- Ubezpieczenie na życie: Często jest to element oferty promocyjnej (np. dla segmentu Intensive). Koszt może wynosić około 0,05% od salda zadłużenia miesięcznie.
- Wcześniejsza spłata: 0% prowizji za wcześniejszą spłatę całości lub części pożyczki, zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym.
Limity Kwotowe i Okres Spłaty
Jednym z głównych ograniczeń pożyczki hipotecznej w mBanku jest wskaźnik LTV (Loan to Value), który jest bardziej rygorystyczny niż w przypadku kredytów mieszkaniowych.
55%
25 Lat
7,73%
Jeśli nieruchomość ma wartość 500 000 PLN, bank pożyczy maksymalnie 275 000 PLN. Jest to ograniczenie, gdyż na rynku inne banki mogą oferować LTV na poziomie 60-70% dla tego rodzaju produktów. Maksymalny okres kredytowania wynosi 25 lat (300 miesięcy). Kwota pożyczki jest ograniczona zdolnością kredytową klienta oraz wartością zabezpieczenia (do 55% LTV). Pożyczka dostępna jest wyłącznie w walucie PLN.
Wymagania i Proces Wnioskowania
Proces ubiegania się o pożyczkę hipoteczną składa się z kilku etapów.
Wymagania wobec Klientów
Aby uzyskać pożyczkę hipoteczną w mBanku w 2025 roku, należy spełnić określone kryteria:
- Wiek: Ukończone 18 lat. Maksymalny wiek w momencie spłaty ostatniej raty nie może przekroczyć 67-70 lat, zależnie od polityki banku.
- Status własności: Wnioskodawca musi być właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Nieruchomość musi posiadać uregulowany stan prawny (Księga Wieczysta) i nie może być obciążona hipoteką innego banku.
- Historia kredytowa: Brak negatywnych wpisów w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz BIG (Biura Informacji Gospodarczej).
- Źródło dochodu: Akceptowane są umowy o pracę, umowy cywilnoprawne (zlecenie/dzieło), działalność gospodarcza, emerytury/renty. Dochód musi być stabilny i uzyskiwany w walucie PLN.
Procedura Ubiegania się
Wniosek i Zdolność Kredytowa
Wstępna symulacja dostępna jest online lub u eksperta. Wymagane jest udokumentowanie dochodów (zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi z konta, PIT za poprzedni rok przy działalności gospodarczej).
Dokumenty Nieruchomości
Należy przygotować numer Księgi Wieczystej, akt notarialny nabycia nieruchomości oraz wypis z rejestru gruntów (dla domów).
Wycena
Bank zleca inspekcję nieruchomości przez swojego pracownika lub współpracującego rzeczoznawcę.
Decyzja i Umowa
Analiza wniosku trwa zazwyczaj od 2 do 4 tygodni. Podpisanie umowy odbywa się w oddziale banku.
Uruchomienie Środków
Jednorazowy przelew na konto osobiste klienta następuje po spełnieniu wszystkich warunków, na przykład złożeniu wniosku o wpis hipoteki do sądu i opłaceniu ubezpieczenia nieruchomości.
Pożyczka hipoteczna w mBanku, obsługiwana również w ramach portfela mBank Hipoteczny S.A., stanowi w 2025 roku rozwiązanie dla klientów posiadających nieruchomość wolną od obciążeń, którzy potrzebują dużej gotówki (powyżej 100 000-200 000 PLN) na długi okres. Produkt ten jest tańszy od kredytu gotówkowego, ale jego dostępność ograniczona jest rygorystycznym limitem LTV wynoszącym 55% oraz procedurą podobną do pełnego kredytu hipotecznego.
Zweryfikowane przez eksperta
