Indywidualne ubezpieczenie kredytowe w mBank Hipoteczny S.A. ma stawkę 0,05% od salda zadłużenia, naliczaną w dniu wymagalności każdej raty kredytu. Usługa jest dostępna dla klientów posiadających umowę kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej. Ubezpieczenie realizowane jest we współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi UNIQA TU S.A. i UNIQA TUnŻ S.A., natomiast mBank S.A. działa jako agent ubezpieczeniowy, zarejestrowany w Rejestrze Pośredników Ubezpieczeniowych pod numerem 1124813/A.
Składka i Warunki Finansowe
Stawka ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego wynosi 0,05% od salda zadłużenia, obliczanego w dniu płatności każdej raty kredytu. Wysokość składki zmienia się w trakcie kredytowania, zmniejszając się wraz ze spłatą kapitału kredytu. Dla kredytu o początkowej wartości 200 000 zł, miesięczna składka wynosi około 100 zł (0,05% × 200 000 zł). Minimalne saldo zadłużenia stanowiące podstawę do naliczenia składki to 10% wartości udzielonego kredytu hipotecznego. Składka jest pobierana automatycznie razem z ratą kredytu co miesiąc i przekazywana ubezpieczycielowi. Koszty badań medycznych wymaganych w procesie oceny zdolności ubezpieczeniowej pokrywa ubezpieczyciel.
"Przy kredycie na 300 000 zł, miesięczna składka początkowo wynosi 150 zł. Jeśli po 10 latach saldo zadłużenia spadnie do 150 000 zł, składka zmniejszy się do 75 zł miesięcznie. To pokazuje, że mimo stałej stawki 0,05%, faktyczny koszt ubezpieczenia maleje z czasem, odciążając domowy budżet w miarę spłaty kredytu."
Ubezpieczenie kredytowe nie ma bezpośrednio związanego oprocentowania, jednak może wpływać na warunki kredytu. Warianty promocyjne kredytu hipotecznego (Active, Intensive) wymagają zawarcia umowy ubezpieczenia na życie i od innych zdarzeń, co może zmieniać oprocentowanie kredytu.
0,05%
od salda zadłużenia miesięcznie
10%
wartości kredytu do naliczania składki
Zasady Przystąpienia i Zakres Ochrony
Ochroną ubezpieczeniową może być objęty kredytobiorca spełniający łącznie następujące warunki:
- Wiek: ukończony 18. rok życia i nieukończony 70. rok życia w dniu złożenia deklaracji przystąpienia.
- Umowa Kredytu: zawarta z bankiem umowa kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej.
- Dokumentacja: złożona Deklaracja przystąpienia do ubezpieczenia wraz z pisemnym oświadczeniem o stanie zdrowia.
- Limit Salda: saldo zadłużenia nie przekracza 3 000 000 zł, chyba że ubezpieczyciel wyrazi indywidualną zgodę.
Pakiety Ubezpieczenia
Ubezpieczenie oferowane jest w dwóch wariantach zakresu ochrony:
| Pakiet | Zakres Ochrony | Wymogi Zdrowotne |
|---|---|---|
| Pakiet 1 | Śmierć, śmierć z tytułu nieszczęśliwego wypadku, trwała i całkowita niezdolność do pracy wynikająca z nieszczęśliwego wypadku. | Dla osób, które nie przeszły pozytywnie oceny zdrowotnej. |
| Pakiet 2 | Śmierć, trwała i całkowita niezdolność do pracy lub trwała i całkowita niezdolność do pracy i samodzielnej egzystencji. | Dla osób, które przeszły pozytywnie ocenę zdrowotną. |
Suma Ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia równa się saldu zadłużenia na dzień wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, jednak nie mniej niż 10% wartości udzielonego kredytu. W Pakiecie 1 suma ubezpieczenia z tytułu śmierci wynosi 1 000 zł. W przypadku kilku ubezpieczonych suma ubezpieczenia dzielona jest proporcjonalnie do udokumentowanych rocznych dochodów.
Wymagania wobec Klientów
Osoby ubiegające się o indywidualne ubezpieczenie kredytowe muszą spełnić dodatkowe wymagania związane z oceną zdolności ubezpieczeniowej:
- Kredyty od 700 000 do 1 200 000 zł: wypełnienie ankiety medycznej.
- Kredyty powyżej 1 200 000 zł: wypełnienie ankiety medycznej oraz poddanie się badaniom medycznym.
- Saldo zadłużenia powyżej 1 000 000 zł (po zawarciu umowy kredytu): ankieta medyczna i ewentualne badania medyczne.
Rodzaj otrzymanej ochrony (Pakiet 1 lub 2) zależy od wyników oceny zdolności oraz odpowiedzi w oświadczeniu o stanie zdrowia.
Proces Aplikacji i Zgłaszania Roszczeń
Wymagane Dokumenty
Przy składaniu wniosku o ubezpieczenie kredytowe należy dostarczyć:
- Dokumenty tożsamości: Dowód osobisty lub paszport.
- Dokumenty finansowe: Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (na formularzu bankowym), potwierdzenia wpływu wynagrodzenia na konto. W przypadku działalności gospodarczej: dokumenty rachunkowe, bilans firmy, zaświadczenie o dochodach.
- Dokumenty dodatkowe: Ankieta medyczna (zależnie od wysokości kredytu), dokumenty potwierdzające stan zdrowia (jeśli wymagane), Deklaracja przystąpienia do ubezpieczenia.
Etapy Procedury Ubezpieczenia
1. Złożenie Wniosku
Można to zrobić w placówce mBanku (przy składaniu wniosku o kredyt lub po zawarciu umowy), drogą elektroniczną w serwisie transakcyjnym lub telefonicznie pod numerem +48 42 6 300 800.
2. Przesłanie Dokumentacji
Kredytobiorca przesyła wymagane dokumenty, w tym ankietę medyczną.
3. Ocena Zdolności Ubezpieczeniowej
Ubezpieczyciel ocenia zdolność ubezpieczeniową na podstawie oświadczenia o stanie zdrowia i ewentualnych badań medycznych.
4. Potwierdzenie Zakresu Ochrony
Ubezpieczyciel wydaje Certyfikat potwierdzający zakres ochrony (Pakiet 1 lub 2).
5. Rozpoczęcie Ochrony
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się zwykle w dniu uruchomienia kredytu lub jego pierwszej transzy. Pierwsza składka pobierana jest w dniu uruchomienia kredytu lub w dniu wymagalności pierwszej raty.
Procedura Zgłaszania Roszczenia
W przypadku zgłoszenia roszczenia należy dostarczyć:
- Wypełniony wniosek o wypłatę świadczenia.
- Odpis skrócony aktu zgonu (w przypadku śmierci) oraz dokumentacja medyczna dotycząca zdarzenia.
- Orzeczenie komisji lekarskiej ZUS lub innego organu rentowego (w przypadku niezdolności do pracy).
- Kopia dokumentu tożsamości ubezpieczonego i dokumenty potwierdzające roczne dochody ubezpieczonych.
Zgłoszenia wstępnego można dokonać poprzez formularz online na stronie UNIQA, mailowo ([email protected]) lub listownie (UNIQA TU S.A., ul. Chłodna 51, 00-867 Warszawa). Dokumenty mogą być przesyłane w formie skanów, zdjęć, PDF, PNG, JPG, DOC, DOCX. Decyzja jest wydawana w ciągu 30 dni od złożenia wniosku. Jeśli dokumenty są niepełne, ubezpieczyciel prosi o uzupełnienie w ciągu 14 dni, co może wydłużyć termin o dodatkowe 14 dni. Świadczenie wypłacane jest bezgotówkowo na wskazane konto.
Rezygnacja z Ubezpieczenia
Kredytobiorca może zrezygnować z ubezpieczenia kredytowego w dowolnym momencie. W pierwszych 30 dniach jest możliwe bezwarunkowe odstąpienie od umowy ubezpieczenia ze zwrotem złożonej składki. Po upływie 30 dni rezygnacja następuje z trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia, ze skutkiem na koniec miesiąca. Rezygnację można zgłosić w serwisie transakcyjnym mBanku, telefonicznie pod numerem +48 42 6 300 800, w placówce mBanku lub listownie na adres korespondencyjny banku.
Zakres Świadczeń i Wyłączenia Odpowiedzialności
Główne Świadczenia Ubezpieczeniowe
- Śmierć: wypłata salda zadłużenia kredytu (nie mniej niż 10% wartości kredytu).
- Śmierć z tytułu nieszczęśliwego wypadku: wypłata salda zadłużenia (Pakiet 1 i 2).
- Trwała i całkowita niezdolność do pracy: wypłata odpowiedniej wielokrotności raty kredytu (od 1 do 9 razy, zależnie od zdarzenia).
- Poważne zachorowanie: wypłata 3-9 krotności raty kredytu (zależnie od choroby i statusu zatrudnienia).
- Operacje medyczne: wypłata od 1 do 6 rat kredytu (zależnie od klasy operacji).
- Utrata pracy: wypłata maksymalnie 6 rat kredytu (maksymalnie 12 000 zł na ratę).
Ograniczenia i Wyłączenia Odpowiedzialności Ubezpieczyciela
Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w momencie ukończenia przez ubezpieczonego 70. roku życia, spłaty kredytu, rozwiązania umowy ubezpieczenia lub złożenia rezygnacji (po 30 dniach od objęcia ochroną). W przypadku ponownego objęcia ochroną po rezygnacji, ochrona w Pakiecie 2 rozpoczyna się po 90 dniach. Ten sam 90-dniowy okres obowiązuje przy zmianie z Pakietu 1 na Pakiet 2.
Ubezpieczyciel nie odpowiada za śmierć lub niezdolność do pracy spowodowaną:
- Działaniami wojennymi, zbrojnymi, zamieszkami.
- Samobójstwem popełnionym w ciągu 2 lat od objęcia ochroną.
- Chorobami lub niepełnosprawnościami zdiagnozowanymi przed zawarciem ubezpieczenia.
- Spożywaniem alkoholu (powyżej 0,2 stężenia we krwi) lub zażywaniem narkotyków.
- Udziałem w przestępstwach lub sportach wysokiego ryzyka.
- Prowadzeniem pojazdów bez odpowiednich uprawnień.
Status Regulacyjny
mBank S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Pośredników Ubezpieczeniowych pod numerem 1124813/A, działającym na rzecz UNIQA TU S.A. i UNIQA TUnŻ S.A. Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Kredytobiorca ma prawo złożyć skargę do Rzecznika Ubezpieczonych lub rzecznika konsumentów w przypadku niezadowolenia z obsługi ubezpieczeniowej.
Zweryfikowane przez eksperta
