Okres wypowiedzenia umowy o usługi powiernicze w mBanku Hipotecznym S.A. wynosi 30 dni, co stanowi standardowy czas na uregulowanie wszystkich zobowiązań. Bank świadczy usługi prowadzenia rachunków papierów wartościowych, rachunków depozytowych oraz rejestrów papierów wartościowych, pełniąc rolę instytucji zarządzającej aktywami na rzecz swoich klientów i realizując ich dyspozycje na rynkach finansowych.
Dostępność i Warunki Zawierania Umowy
Dostęp do usług powierniczych mają podmioty z różnym statusem rezydencji oraz w różnych formach organizacyjnych. Klienci mogą być:
- Osoby fizyczne: Zarówno rezydenci, jak i nierezydenci.
- Osoby prawne: Podmioty polskie oraz zagraniczne.
- Jednostki organizacyjne: Podmioty bez osobowości prawnej, którym przepisy przyznają zdolność prawną.
Bank oferuje umowy o świadczenie usług powierniczych w dwóch modelach: standardowym oraz w wariancie umożliwiającym prowadzenie rachunków zbiorczych, które pozwalają na rejestrowanie papierów wartościowych należących do osób trzecich.
Wymagane Dokumenty
Procedura otwarcia rachunku i podpisania umowy wymaga dostarczenia określonych dokumentów, których zestaw zależy od typu klienta:
| Typ Klienta | Dokumenty Wymagane |
|---|---|
| Osoby fizyczne | Dokument tożsamości. |
| Rezydenci (osoby prawne lub jednostki bez osobowości prawnej) | Wypis z właściwego rejestru, postanowienie o nadaniu numeru REGON (jeśli wymagane), informacja o numerze NIP, pełnomocnictwa osób uprawnionych do dysponowania, dokumenty tożsamości pełnomocników, lista osób upoważnionych ze wzorami podpisów, zezwolenia dewizowe (jeśli wymagane). |
| Nierezydenci (osoby prawne lub jednostki bez osobowości prawnej) | Aktualny wyciąg z zagranicznego rejestru, certyfikat rezydencji podatkowej (dla umów o unikaniu podwójnego opodatkowania), pełnomocnictwa, dokumenty tożsamości pełnomocników, lista osób upoważnionych ze wzorami podpisów, zezwolenia dewizowe (jeśli wymagane). |
Dokumenty powinny być dostarczone w oryginałach lub notarialnie poświadczonych odpisach. Dokumenty zagraniczne wymagają tłumaczenia przysięgłego oraz odpowiedniej legalizacji (apostille lub uwierzytelnienie przez polską placówkę dyplomatyczną). Bank może zażądać dodatkowych dokumentów, jak również zwolnić klienta z obowiązku ich dostarczenia, jeśli były już złożone i pozostają aktualne.
Pełnomocnictwo
Klienci mogą ustanowić pełnomocników do otwarcia rachunków, dysponowania nimi w zakresie objętym umową oraz do zmiany lub wypowiedzenia umów. Pełnomocnictwo może być rodzajowe lub szczególne i musi zawierać imię, nazwisko, cechy dokumentu tożsamości pełnomocnika, wzór podpisu oraz dokładnie określony zakres uprawnień. Zmiana lub odwołanie pełnomocnictwa następuje poprzez złożenie pisemnej dyspozycji, a jego skuteczność rozpoczyna się następnego dnia roboczego po otrzymaniu przez bank.
"Jeśli standardowe rozliczenie transakcji wymaga 100% pokrycia środków na rachunku, uzyskanie limitu transakcyjnego może obniżyć natychmiastową barierę wejścia. Przykładowo, przy zakupie papierów za 100 000 zł, limit na poziomie 50 000 zł oznacza, że początkowo wystarczy Ci połowa tej kwoty, choć nadal musisz zapewnić pozostałą część przed ostatecznym rozliczeniem."
Rachunek Papierów Wartościowych i Dyspozycje
Rachunek papierów wartościowych służy do ewidencjonowania posiadanych instrumentów oraz do rozliczeń transakcji. Bank otwiera rachunek w sposób umożliwiający jednoznaczną identyfikację papierów wartościowych klienta. Na wniosek klienta możliwe jest otwarcie dodatkowych rachunków, jeśli wynika to z dyspozycji klienta lub wymogów prawnych.
Klienci mogą wskazać rachunek bankowy prowadzony przez mBank lub inną instytucję do rozliczeń transakcji. Bank może również otworzyć dedykowany rachunek bankowy wyłącznie do tego celu na podstawie odrębnej umowy. Wszystkie dane dotyczące rachunku objęte są tajemnicą zawodową i bankową, z wyjątkami przewidzianymi w prawie. Środki pieniężne z dywidend, odsetek oraz wpływy ze sprzedaży papierów wartościowych są przekazywane na rachunek bankowy klienta nie wcześniej niż w dniu ich otrzymania przez bank.
Zasady Składania i Realizacji Dyspozycji
Dyspozycje to polecenia klienta dotyczące rachunku, obejmujące umowy kupna lub sprzedaży papierów wartościowych, deklaracje nabycia, zapisy na papiery wartościowe oraz instrukcje rozliczeniowe. Dyspozycje mogą dotyczyć transakcji w obrocie zorganizowanym (na rynku regulowanym lub w alternatywnym systemie obrotu) oraz poza nim. Klient może składać dyspozycje w formach uzgodnionych z bankiem:
- Na piśmie: Zgodnie z wzorami mBanku.
- Elektronicznie: Poprzez SWIFT, mBank CompanyNet lub inne kodowane elektroniczne środki komunikacji.
- Telefonicznie: Z potwierdzeniem treści.
Bank odpowiada za stwierdzenie formalnej zgodności podpisu złożonego na dyspozycji pisemnej ze wzorem na liście osób upoważnionych. W przypadku dyspozycji przesyłanych mailowo, bank nie odpowiada za autentyczność podpisów. Bank nie ponosi również odpowiedzialności za szkody wynikające z nieotrzymania dyspozycji. Realizacja dyspozycji może być ograniczona, jeśli bank ma uzasadnione wątpliwości, że czynność służy obejściu prawa, lub gdy z dokumentów wynika, że działanie klienta jest sprzeczne z prawem. Bank może także żądać dodatkowych informacji, szczególnie w przypadku transakcji na rynkach nieregulowanych.
Limity Transakcyjne i Warunki Rozliczeń
Klient musi posiadać na rachunku bankowym w dniu rozliczenia transakcji kupna środki w wysokości nie mniejszej niż 100% wartości transakcji oraz przewidywanej prowizji. Bank może wymagać zapewnienia środków przed ustalonym terminem. Na wniosek klienta bank może przyznać limit transakcyjny, co umożliwia składanie dyspozycji kupna papierów wartościowych bez konieczności posiadania całości środków na rachunku od razu. Limit przyznawany jest po analizie sytuacji finansowej klienta, która może wymagać dostarczenia dodatkowych dokumentów. Bank zastrzega sobie prawo odmowy przyznania limitu. Każda dyspozycja kupna obciąża limit transakcyjny do dnia finansowego rozliczenia transakcji.
Papiery wartościowe przechowywane na rachunkach mogą stanowić zabezpieczenie rozliczenia transakcji. Klient jest zobowiązany wskazać, które papiery nie mogą być wykorzystywane do zabezpieczenia – te są przechowywane na odrębnym rachunku. W przypadku braku takiego wskazania bank przyjmuje, że wszystkie papiery mogą stanowić zabezpieczenie. Wartość zabezpieczenia jest ustalana codziennie na podstawie bieżących notowań i kursów wymiany walut. Bank prowadzi rating papierów wartościowych i określa procentową wartość każdego papieru uwzględnianą w wyliczaniu zabezpieczenia.
Ustanawianie Zabezpieczeń
Bank wykonuje czynności związane z ustanowieniem i realizacją zabezpieczeń na papierach wartościowych na podstawie umów zawartych z klientem. Zabezpieczenia mogą przybierać następujące formy:
- Blokada papierów wartościowych: Określona liczba papierów jest zablokowana na rachunku klienta, z pełnomocnictwem dla wierzyciela do ich sprzedaży. Może być bezterminowa lub terminowa. Zniesienie blokady bezterminowej następuje niezwłocznie po dyspozycji wierzyciela (lub klienta za zgodą wierzyciela), terminowej – następnego dnia po upływie okresu.
- Zastaw: Ustanawiany na podstawie umowy zastawu i pisemnej dyspozycji blokady. W przypadku zastawu rejestrowego wymagany jest odpis z rejestru zastawów. Blokada utrzymywana jest przez okres określony w umowie i znoszona po otrzymaniu dokumentów potwierdzających wygaśnięcie zastawu.
- Zabezpieczenie finansowe: Przeniesienie papierów wartościowych na rachunek wierzyciela. Bank dokonuje przeniesienia po otrzymaniu umowy i pisemnej dyspozycji klienta.
- Blokada finansowa: Kombinacja blokady i możliwości zastępowania składników zabezpieczenia. Utrzymywana przez okres wynikający z umowy, znoszona po upływie terminu lub zaistnieniu okoliczności określonych w umowie.
- Zastaw finansowy: Uzupełniająca forma zabezpieczenia z możliwością wykonywania prawa użycia papierów przez wierzyciela.
Zabezpieczenia mogą być ustanawiane, gdy spełnione są łącznie następujące warunki: istnieje nieprzedawniona wierzytelność pieniężna lub niepieniężna (w tym przyszła lub warunkowa), forma zabezpieczenia odpowiada wymogom prawnym, a przedmiotem zabezpieczenia są papiery wartościowe przechowywane przez bank na rzecz klienta. Bank odmawia ustanowienia zabezpieczenia, gdy z umowy lub dokumentów wynika, że są one sprzeczne z przepisami prawa. Odmowa wydawana jest na piśmie lub elektronicznie z uzasadnieniem, a przed jej dostarczeniem bank umożliwia klientowi złożenie wyjaśnień.
Operacje na Rachunkach Zbiorczych
Rachunek zbiorczy pozwala na rejestrowanie papierów wartościowych należących do osób trzecich (osób uprawnionych), a nie do posiadacza rachunku. Zabezpieczenie na rachunku zbiorczym może ustanowić wyłącznie podmiot uprawniony z tych papierów wartościowych. Skuteczność zabezpieczenia zależy od otrzymania dokumentu określającego osobę uprawnioną, zgodnie z ustawą o obrocie instrumentami finansowymi. Blokady papierów na rachunku zbiorczym realizowane są na podstawie umowy o ustanowieniu zabezpieczenia przekazywanej poprzez posiadacza rachunku.
Rozliczenia na Rynkach Zagranicznych
Transakcje na rynkach zagranicznych rozliczane są zgodnie z regulacjami i procedurami obowiązującymi na tych rynkach. W celu prawidłowego rozliczenia transakcji na zagranicznych papierach wartościowych bank może żądać dostarczenia dodatkowej dokumentacji lub spełnienia dodatkowych warunków. W przypadku niedostarczenia dokumentów lub braku spełnienia warunków bank może odmówić realizacji dyspozycji.
Depozyt Papierów w Formie Materialnej i Korespondencja
Na rachunku mogą być zapisane prawa z dłużnych papierów wartościowych przechowywanych w formie materialnej. Bank ewidencjonuje przeniesienie praw między rachunkami nabywcy i sprzedawcy na podstawie informacji otrzymanej od klienta, jeśli pozwalają na to warunki emisji. Na pisemny wniosek klienta bank może wydać papiery w formie materialnej za pokwitowaniem, jeśli klient uiści opłatę manipulacyjną oraz koszty transportu i ubezpieczenia. Bank może również przeprowadzić konwersję dokumentów papierów (z niezabezpieczonych na zabezpieczone), gdy spełnione są analogiczne warunki.
Korespondencja i Wyciągi
Korespondencję oraz zawiadomienia bank przekazuje klientowi w sposób uzgodniony lub określony w karcie informacyjnej klienta zawartej w „Szczegółowych warunkach i zasadach korzystania z usług powierniczych”. Korespondencja wysyłana pocztą uznawana jest za doręczoną w dniu jej otrzymania, za pośrednictwem SWIFT – gdy transmisja zakończyła się poprawnie, zaś poprzez kodowane elektroniczne środki komunikacji – gdy potwierdzone jest dostarczenie.
Bank informuje klienta o transakcjach i dyspozycjach w formie wyciągów lub innym uzgodnionym sposobem. Jeśli nie ustalono indywidualnych zasad, bank przygotowuje wyciąg z rachunków na koniec roku kalendarzowego i wysyła go na wskazany adres korespondencyjny klienta. Klient ma obowiązek sprawdzać poprawność obrotów i sald udokumentowanych wyciągiem oraz zgłaszać błędy w terminie do 14 dni od otrzymania wyciągu. Brak zawiadomienia o błędzie w tym terminie interpretowany jest jako potwierdzenie poprawności wyciągu.
Opłaty, Reklamacje i Odpowiedzialność
Opłaty i prowizje za usługi powiernicze są szczegółowo opisane w dokumencie „Szczegółowe warunki i zasady korzystania z usług powierniczych”, który jest załącznikiem do zawartej umowy. Klient ponosi opłaty i prowizje zgodnie z tym dokumentem. Bank może żądać zwrotu udokumentowanych wydatków poniesionych w związku z realizacją umowy, w tym kosztów osób trzecich. Bank ma również prawo odmówić realizacji dyspozycji, dla której nie uzgodniono warunków cenowych.
Procedura Rozwiązania Umowy
Umowę o świadczenie usług powierniczych może wypowiedzieć każda ze stron, składając pisemną dyspozycję z 30-dniowym okresem wypowiedzenia. Klient może rozwiązać umowę bez wypowiedzenia, jeśli saldo na wszystkich rachunkach wynosi zero i wszystkie zobowiązania zostały uregulowane. Po rozwiązaniu umowy klient musi sprzedać papiery wartościowe lub przenieść je na inne rachunki, uregulować wszystkie zobowiązania wobec banku oraz ponieść koszty związane z zamknięciem rachunku. W przypadku, gdy klient nie spełni tych warunków w ustalonym terminie po wygaśnięciu umowy, bank może sprzedać papiery wartościowe i rozliczyć należności. Środki pieniężne i papiery wartościowe zostaną przekazane klientowi lub na jego polecenie do banku, domu maklerskiego lub innego uprawnionego podmiotu. Klient pokrywa koszty przeniesienia papierów.
Procedura Reklamacji
Reklamacje można składać w jednostkach mBanku w formie pisemnej, ustnej, telefonicznej lub elektronicznej. Reklamacja powinna zawierać opis zdarzenia, oczekiwania klienta, dane rachunku i dane personalne zgłaszającego. Bank rozpatruje reklamacje w terminie do 30 dni od ich otrzymania, z możliwością przedłużenia do 60 dni w uzasadnionych przypadkach. Odpowiedź na reklamację przesyłana jest klientowi pisemnie, elektronicznie lub innym trwałym nośnikiem informacji. Klient ma prawo odwołać się od decyzji reklamacyjnej w ciągu 14 dni od dnia jej otrzymania, składając odwołanie do jednostki, która rozpatrywała reklamację.
Odpowiedzialność Stron i Ochrona Danych
Bank odpowiada za stwierdzenie formalnej zgodności podpisów z wzorem na liście osób upoważnionych, ale nie za autentyczność podpisów przesyłanych mailowo ani za szkody spowodowane nieotrzymaniem dyspozycji. Strony wyrażają zgodę na wzajemne nagrywanie rozmów telefonicznych, a nagrane rozmowy mogą stanowić dowód w postępowaniu sądowym lub arbitrażowym.
Wszystkie dane dotyczące rachunków papierów wartościowych objęte są tajemnicą zawodową lub bankową, z zastrzeżeniem wyjątków przewidzianych w prawie. Bank nie ujawnia informacji o rachunkach i stanie papierów wartościowych klienta bez jego zgody, chyba że wymaga tego prawo lub orzeczenie sądu.
Zweryfikowane przez eksperta