Doradztwo Finansowe dla Firm mBank Hipoteczny S.A.

W 2025 roku doradztwo finansowe dla firm w mBanku Hipotecznym S.A. koncentruje się na rynku nieruchomości, realizowane w pięciu głównych filarach. Bank nie świadczy ogólnych usług konsultingowych (np. podatkowych czy księgowych), lecz skupia swoje kompetencje doradcze na wsparciu profesjonalnych uczestników rynku w obszarze finansowania projektów inwestycyjnych i wyceny aktywów. Usługa stanowi element zarządzania portfelem inwestycyjnym oraz ryzykiem.

Specjalistyczne Doradztwo Nieruchomościowe

Usługa doradztwa w mBanku Hipotecznym S.A. koncentruje się na sektorze nieruchomości. Bank, jako instytucja specjalistyczna, dostarcza szczegółowe ekspertyzy i analizy niezbędne przy realizacji przedsięwzięć deweloperskich i inwestycyjnych. Filary tej usługi obejmują:

Wycena nieruchomości: Przygotowywanie profesjonalnych operatów szacunkowych oraz bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości (BHWN) zgodnych z Rekomendacją F KNF.
Due Diligence: Analiza prawno-techniczna i finansowa projektów nieruchomościowych przed ich nabyciem lub rozpoczęciem finansowania.
Analizy rynku: Raporty dotyczące chłonności rynku, poziomu stawek czynszu oraz pustostanów w sektorach biurowym, handlowym i magazynowym.
Monitoring inwestycji: Nadzór nad przebiegiem procesu budowlanego, kontrola kosztorysów i harmonogramów (usługa ważna dla kredytów deweloperskich).
Strukturyzacja finansowania: Doradztwo w zakresie optymalnego modelu finansowania długoterminowego, w tym dopasowanie waluty, okresu spłaty do 15 lat i karencji.

Dostępność i Kryteria Klientów

Usługa jest dostępna na terenie całej Polski, z profilowaniem pod kątem klientów. Wymagania wobec firm obejmują:

Profil działalności: Firmy z sektora nieruchomości komercyjnych (Commercial Real Estate), deweloperzy mieszkaniowi, spółdzielnie mieszkaniowe oraz jednostki samorządu terytorialnego.
Staż rynkowy: Zazwyczaj wymagane jest minimum 18 miesięcy prowadzenia działalności gospodarczej dla finansowania. Usługi doradcze mogą być świadczone również dla celów projektowych (SPV).
Forma księgowości: Wymagana pełna księgowość (Księgi Rachunkowe).
Relacja z bankiem: Usługi doradcze są najczęściej dostępne dla klientów korporacyjnych Grupy mBanku posiadających rachunek w mBanku S.A. i opiekuna klienta. Często stanowią element pakietu finansowania (cross-selling).

Piotr NowakEkspert finansowy

"Rozważając inwestycję w nieruchomość o wartości 15 mln PLN, decyzja o maksymalnym LTV na poziomie 75% oznacza wymóg kapitału własnego 3,75 mln PLN. Jeśli bankowa wycena BHWN jest niższa o 10% od zakładanej wartości rynkowej, to realnie zwiększa to wkład własny o dodatkowe 1,5 mln PLN, co zmienia strukturę finansowania projektu."

Koszty Usług Doradczych

Cennik usług doradczych w mBanku Hipotecznym S.A. dla segmentu korporacyjnego dzieli się na opłaty taryfowe i umowne.

Opłaty standardowe (zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat 2025)

Usługa	Cena	Dodatkowe informacje
Ocena nieruchomości (pracownik banku) - lokal mieszkalny / działka budowlana	300 – 400 PLN
Ocena nieruchomości (pracownik banku) - dom jednorodzinny	500 – 700 PLN
Ocena nieruchomości (pracownik banku) - nieruchomość nietypowa / komercyjna	od 800 PLN	Możliwa wycena indywidualna
Inspekcja nieruchomości - przy uruchomieniu transzy kredytu	0 PLN	Zazwyczaj wliczone w marżę kredytu
Inspekcja nieruchomości - na wniosek klienta (zmiana warunków)	250 PLN
Opłata za wydanie promesy	150 PLN
Opłata za przygotowanie aneksu / zmianę warunków (restrukturyzacja)	100 – 500 PLN

Opłaty za zaawansowane usługi doradcze (tryb indywidualny)

Dla szczegółowych analiz, takich jak Due Diligence projektu biurowego czy raporty rynkowe dla inwestorów, wynagrodzenie ustalane jest indywidualnie w drodze umowy. Stawki zależą od:

Pracochłonności projektu (liczba godzin pracy ekspertów Wydziału Wycen i Analiz).
Złożoności prawnej nieruchomości.
Konieczności angażowania zewnętrznych rzeczoznawców (koszt refakturowany na klienta, zazwyczaj od 1 000 PLN do kilku tysięcy PLN za operat komercyjny).

Oprocentowanie i Warunki Finansowania Inwestycji

Choć samo doradztwo nie jest oprocentowane, jego celem jest uzyskanie optymalnych warunków kredytu hipotecznego lub inwestycyjnego. W 2025 roku mBank Hipoteczny oferuje w tym zakresie:

Marża

2,5% – 5,0%

Ustalana indywidualnie na podstawie ratingu klienta i LTV.

Okres kredytowania

Do 15 lat

Dla kredytów komercyjnych.

Wskaźnik LTV

Do 75-80%

Maksymalnie wartości nieruchomości.

Waluta

PLN lub EUR

Dla klientów uzyskujących przychody w walucie.

Proces Wnioskowania i Dokumentacja

Skorzystanie z usług doradczych, w tym wyceny i analizy, wymaga formalnego zlecenia. Proces ten przebiega w następujących etapach:

Kontakt z Opiekunem

Klient zgłasza potrzebę (np. wyceny portfela nieruchomości) swojemu Doradcy Klienta Korporacyjnego w mBanku.

Zdefiniowanie zakresu

Bank określa, czy analiza zostanie wykonana przez zespół wewnętrzny mBanku Hipotecznego, czy zlecona na zewnątrz.

Dostarczenie dokumentów

Klient dostarcza wymagane dokumenty rejestrowe, finansowe oraz dokumentację nieruchomości.

Wykonanie usługi

Eksperci banku przeprowadzają wizję lokalną i sporządzają raport lub analizę.

Raport

Wynik analizy (np. operat szacunkowy) trafia do banku (jako podstawa decyzji kredytowej) lub bezpośrednio do klienta (jeśli usługa była zlecona niezależnie).

Wymagane dokumenty

Dokumenty rejestrowe firmy (KRS, REGON, NIP).
Dokumenty finansowe (Bilans, RZiS za ostatnie 2 lata, F-01).
Dokumentacja nieruchomości (Wypis z rejestru gruntów, Księga Wieczysta, rzuty budowlane, pozwolenie na budowę, umowy najmu).

Mocne Strony i Ograniczenia

Usługa doradztwa mBanku Hipotecznego S.A. oferuje specyficzne zalety, ale ma też określone ograniczenia.

Zalety

Wysoka specjalizacja: Dostęp do ekspertów z Wydziału Wycen i Analiz Rynku Nieruchomości mBanku Hipotecznego, który jest jednym z doświadczonych zespołów w Polsce.
Bezpieczeństwo prawne: Analizy uwzględniają rygorystyczne wymogi ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych.
Połączenie z finansowaniem: Możliwość połączenia doradztwa z finansowaniem inwestycji.

Ograniczenia

Wąski zakres: Usługa nie obejmuje doradztwa podatkowego, optymalizacji ZUS ani ogólnego doradztwa biznesowego niezwiązanego z nieruchomościami.
Brak obsługi gotówkowej: mBank Hipoteczny nie prowadzi rachunków operacyjnych (tę rolę pełni mBank S.A.).
Koszt: Wyceny bankowe są często droższe niż standardowe wyceny rynkowe ze względu na wyższe wymogi formalne związane z BHWN.

Usługa Doradztwo finansowe w mBanku Hipotecznym S.A. to profesjonalny consulting nieruchomościowy. Jest to produkt dla firm planujących inwestycje budowlane lub zakup nieruchomości komercyjnych. Dla małych firm szukających prostego doradztwa księgowego oferta ta nie będzie odpowiednia; dla deweloperów i inwestorów stanowi ona merytoryczne wsparcie w procesie inwestycyjnym.

Doradztwo i Finansowanie dla Firm – Kompleksowy Przewodnik mBank Hipoteczny S.A.

Doradztwo finansowe w banku jest bezpłatne dla klienta – koszt pokrywa bank. Jednak prowizja za usługę doradcy jest wliczana w całkowity koszt kredytu (RRSO), co oznacza, że faktycznie finansujesz ją pośrednio przez wyższe oprocentowanie lub dodatkowe opłaty.

Aby uzyskać kredyt hipoteczny na 300 000 zł, osoba samotna powinna zarabiać minimum 5 000 zł netto miesięcznie, a para wspólnie co najmniej 6 000 zł netto, przy okresie kredytowania 25 lat i standardowych założeniach (bez osób na utrzymaniu, brak innych zobowiązań).

mBank dostępny jest przez infolinię mLinię (+48 42 6 300 800 lub 783 300 800), czat w aplikacji mobilnej, rozmowę wideo z ekspertem, formularz kontaktowy w serwisie transakcyjnym oraz osobistą wizytę w placówce. Konsultacje są dostępne w dni robocze, a także w Polskim Języku Migowym.

Dla pożyczki hipotecznej dla firm mBank finansuje do 60% wartości nieruchomości (minimum 40% wkładu własnego). W przypadku kredytu hipotecznego dla MSP finansowanie wynosi do 75% wartości nieruchomości (minimum 25% wkładu własnego).

Kredyt na firmę opłaca się, jeśli koszt finansowania (RRSO) jest niższy niż przychód z inwestycji. Warto porównać oprocentowanie oferowane przez mBank (marża od 3,9% dla kredytów obrotowych, od 5,5% dla pożyczek) z oczekiwanym zwrotem z kapitału.

Założenie jednoosobowej działalności gospodarczej nie wymaga depozytu ani wkładu – jest całkowicie bezpłatne. Jeśli zaloży się spółkę (np. Sp. z o.o.), minimalny kapitał zakładowy wynosi 5 000 zł.

Założenie firmy przez mBank trwa nawet 10 minut – wystarczy wypełnić wniosek online. Po złożeniu wniosku wpis do CEIDG następuje natychmiast, a numer NIP zostanie nadany w ciągu 3 dni roboczych, REGON – w ciągu 7 dni. Możesz rozpocząć działalność od razu po wpisie do CEIDG.

10 000 USD (około 40 000 zł) wystarczy na otwarcie prostej działalności gospodarczej, szczególnie usługowej. Dla biznesu wymagającego wynajmu, zakupu sprzętu lub towaru może być to kwota minimalna – większość przedsiębiorców potrzebuje dodatkowego kapitału na pierwsze miesiące.

Pieniądze na założenie firmy można pozyskać z: własnych oszczędności, kredytu od mBanku (do 30-60 tys. zł dla nowych firm), dotacji z Urzędu Pracy (ok. 48-52 tys. zł), dotacji unijnych (do 150 tys. zł), pożyczki z Funduszu Pracy (0,25% oprocentowanie), pożyczki od rodziny lub inwestora prywatnego, a także ze źródeł franczyzowych.

W przypadku pożyczki hipotecznej mBank dla firm wkład własny wynosi minimum 40% wartości nieruchomości (finansowanie do 60%). Dla kredytów inwestycyjnych w innych bankach standardowo wymaga się 20-30% wkładu własnego, choć możliwe jest obniżenie do 10-15% przy wyższym oprocentowaniu.

Na kredyt hipoteczny mBank Hipoteczny S.A. dla osób fizycznych wymaga się minimum 20% wkładu własnego (przy finansowaniu do 80% wartości), choć dostępna jest opcja 10% wkładu z dodatkowym ubezpieczeniem (NNW). Dla firm finansowanie wynosi do 75% wartości nieruchomości.

Tak, mBank oferuje kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej. Od 0-6 miesięcy można pożyczyć do 30 tys. zł, od 7-12 miesięcy – do 60 tys. zł w rachunku bieżącym. Dla działalności prowadzonej dłużej dostępne są kredyty do 200 tys. zł i pożyczki hipoteczne do celów biznesowych.

mBank udzieli kredytu dla nowej firmy już od 1. dnia działalności (do 30 tys. zł), ale pełną ofertę kredytów inwestycyjnych i hipotecznych kieruje do firm działających co najmniej 18 miesięcy. Dla firm z UOKiK (urzędu celnika) wystarczy 3 miesiące działalności, aby dostać do 120 tys. zł.

Aby dostać kredyt w mBanku, musisz prowadzić pełną rachunkowość, mieć bieżącą i perspektywiczną zdolność kredytową oraz w większości przypadków działalność od co najmniej 18 miesięcy (dla nowych firm – od 1. dnia do 60 tys. zł). Wymagane są dokumenty finansowe: wyciągi z rachunków, sprawozdania roczne, deklaracje VAT.

Tak, aplikacja mobilna mBanku oraz BLIK są dostępne dla klientów biznesowych. Dzięki aplikacji możesz dokonywać przelewów, sprawdzać saldo, zawnioskować o kredyt. BLIK umożliwia szybkie płatności w sklepach i online – jest darmowy przy płatnościach, a za wypłaty z bankomatu pobierana jest prowizja zgodnie z taryfą.