Terminale płatnicze w bankach Polski

Stan Rynku i Kluczowe Zmiany Regulacyjne w 2025 Roku

Rynek terminali płatniczych w Polsce w 2025 roku dysponuje około 1,374 milionem aktywnych urządzeń, co świadczy o jego dojrzałości i szerokiej dostępności dla przedsiębiorców. Główną zmianą w kalendarzu prawnym jest odroczenie obowiązku integracji kas fiskalnych z terminalami płatniczymi do 31 marca 2025 roku. Po tym terminie raportowanie transakcji do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) będzie przeniesione na agentów rozliczeniowych, co upraszcza procedury dla firm. Kary za brak integracji, wynoszące 5000 zł, pozostają zawieszone do czasu wejścia w życie nowych regulacji.

Oferty Banków Komercyjnych: Dzierżawa, Prowizje i Procedury

ING Bank Śląski oferuje 0 zł za dzierżawę pierwszego terminala przez 24 miesiące oraz 0 zł prowizji od transakcji przez 12-24 miesiące do obrotu 100 tys. zł. Po okresie promocyjnym standardowa dzierżawa terminala mobilnego wynosi 40-55 zł netto miesięcznie, a prowizja 0,59% + 0,10 zł dla Visa/Mastercard oraz 0,22% dla BLIK. Procedura uzyskania terminala odbywa się online w Moje ING lub ING Business, a weryfikacja wniosku trwa od 1 do 3 dni roboczych.

BNP Paribas, we współpracy z Elavon, oferuje 0 zł dzierżawy terminala przez 12 miesięcy oraz 0 zł prowizji do 100 tys. zł obrotu w ramach Programu Polska Bezgotówkowa. Standardowa dzierżawa po programie jest negocjowana indywidualnie, średnio waha się od 50 do 100 zł miesięcznie, a prowizja od transakcji wynosi 0,2%-0,5%. Całkowicie cyfrowy proces zamówienia w GOonline umożliwia weryfikację przez Elavon w ciągu 24 godzin.

Credit Agricole, współpracując z TopCard i SIA Central Europe, zapewnia 0 zł dzierżawy terminala przez 12 miesięcy i 0 zł prowizji do 100 tys. zł obrotu w Programie Polska Bezgotówkowa. SoftPOS, czyli terminal w telefonie, jest dostępny bez opłat za dzierżawę, z prowizją naliczaną jedynie od transakcji. W przypadku SoftPOS, aktywacja aplikacji następuje w ciągu 24 godzin od zatwierdzenia umowy online w CA24 Mobile.

mBank wprowadził Planet Pay POSapp, aplikacyjny terminal płatniczy dostępny w aplikacji mobilnej, oferując 0 zł za aplikację i 0 zł prowizji w okresie promocyjnym. W drugiej połowie 2025 roku mBank planuje uruchomić wewnętrzny terminal aplikacyjny, początkowo dla użytkowników iOS, a następnie Android. Aktywacja Planet Pay POSapp następuje w ciągu 24 godzin od akceptacji umowy w serwisie transakcyjnym mBanku.

Rozwiązania Agentów Rozliczeniowych i Banków Spółdzielczych

Elavon jako niezależny agent rozliczeniowy udostępnia 0 zł dzierżawy terminala przez 12 miesięcy oraz 0 zł prowizji do 100 tys. zł obrotu w ramach Programu Polska Bezgotówkowa. Standardowa dzierżawa terminala mobilnego GPRS kosztuje 30-50 zł netto miesięcznie, a stacjonarnego 25-40 zł netto miesięcznie. Prowizje od transakcji kształtują się na poziomie 0,2%-0,5%, zależnie od rodzaju karty, a instalacja terminala następuje w ciągu 48 godzin od podpisania umowy.

Banki spółdzielcze, takie jak BS Białystok, BSR Kraków czy GBS Gorzów, również uczestniczą w Programie Polska Bezgotówkowa, oferując terminale za 0 zł przez 12 miesięcy. Kujawski Bank Spółdzielczy wyróżnia się ofertą terminala od 1 zł miesięcznie, co jest jedną z najniższych stawek na rynku. Prowizje w bankach spółdzielczych są często negocjowane indywidualnie, oscylując w przedziale 0,15%-0,5%, a rozliczenie transakcji zazwyczaj odbywa się następnego dnia roboczego.

Tabela Porównawcza Kluczowych Parametrów Ofert

Parametr	ING	BNP Paribas	Credit Agricole	Elavon	mBank	BS Białystok	GBS Gorzów
Dzierżawa (promocja)	0 zł/24 m-ce	0 zł/12 m-ce	0 zł/12 m-ce	0 zł/12 m-ce	0 zł (softpos)	0 zł/12 m-ce	0 zł/12 m-ce
Dzierżawa (standard)	40-55 zł/m-c	50-100 zł/m-c	40-60 zł/m-c	25-50 zł/m-c	0 zł (softpos)	50-100 zł/m-c	Negocjowane
Prowizja od transakcji	0,59% + 0,10 zł	0,2%-0,5%	0,2%-0,5%	0,2%-0,5%	Negocjowana	0,2%-0,5%	0,15%-0,3%
Rozliczenie	T+1	T+1	1-2 dni	T+1	T+1	T+1	T+1
Czas dostarczenia	3-5 dni	1-3 dni	3-5 dni	48 h	24 h	5-7 dni	3-7 dni

Dynamic Currency Conversion (DCC) i Limity Transakcyjne

Wszystkie wymienione instytucje obsługują usługę Dynamic Currency Conversion (DCC), umożliwiającą przewalutowanie transakcji bezpośrednio na terminalu. Na przykład, dostawca PayTel obsługuje EUR, GBP, USD, NOK, SEK, DKK, CHF oraz ponad 35 innych walut międzynarodowych. Kurs wymiany jest codziennie aktualizowany przez dostawcę terminala, z marżą wynoszącą 2%-3% powyżej kursu NBP, co jest pokazywane klientowi przed autoryzacją transakcji.

Limity dla transakcji zbliżeniowych wynoszą do 100 zł bez wymogu dodatkowej weryfikacji, natomiast transakcje powyżej 100 zł wymagają potwierdzenia kodem PIN lub podpisem. W przypadku transakcji zwykłych (z użyciem czytnika chipowego lub magnetycznego) standardowe umowy nie narzucają dziennych limitów, jednak mogą być one dostosowywane indywidualnie do profilu biznesowego klienta. Dodatkowo, w Polsce obowiązuje limit 15 000 zł na jedną transakcję gotówkową między przedsiębiorcami, co oznacza, że wyższe kwoty muszą być regulowane przelewem.

Obowiązki Regulacyjne i Nowości Techniczne na 2025 Rok

Obowiązek integracji kas rejestrujących z terminalami płatniczymi został odroczony do 31 marca 2025 roku, a projekt ustawy UD125 zakłada zniesienie tej integracji na rzecz raportowania przez agentów rozliczeniowych. Od 1 kwietnia 2025 roku, zamiast bezpośredniej integracji, raporty transakcji do KAS będą przesyłane automatycznie przez operatorów takich jak Elavon czy PolCard. Ta zmiana minimalizuje obciążenie administracyjne dla przedsiębiorców.

Od lipca 2025 roku terminale płatnicze muszą posiadać specjalne funkcjonalności zwiększające dostępność dla osób z niepełnosprawnościami. Wśród nich znajdą się komendy głosowe do wprowadzania PIN-u, alternatywne metody interakcji z interfejsem dotykowym, takie jak ruch palcem, oraz asystenci dostępności umożliwiający pełną obsługę poprzez gesty i głos. Te innowacje mają na celu zapewnienie szerszego dostępu do usług płatniczych. Dodatkowo w 2025 roku banki wprowadzają nowe modele terminali o wyższych możliwościach przetwarzania transakcji, większej liczbie obsługiwanych walut i lepszej integracji z systemami POS.

Wymogi Dokumentacyjne i Procedury Aktywacji

Dla rezydentów Polski, standardowe wymogi dokumentacyjne obejmują kopię dowodu osobistego lub paszportu, numer NIP oraz aktualne zaświadczenie z CEIDG dla działalności indywidualnych lub wypis z KRS dla spółek. Dodatkowo wymagane jest potwierdzenie adresu siedziby firmy, np. rachunek za media lub umowa najmu, nie starsze niż 6 miesięcy. Dla nowo założonych firm konieczne jest również zawiadomienie do Urzędu Skarbowego o rozpoczęciu działalności.

Nierezydenci ubiegający się o terminal płatniczy muszą przedstawić paszport zagraniczny oraz dokument potwierdzający legalność pobytu na terenie Polski, taki jak karta pobytu lub wiza. Wymagane jest również posiadanie konta bankowego w Polsce, a w niektórych przypadkach banki umożliwiają otwarcie konta jednocześnie z wnioskiem o terminal. Procesy aktywacji terminali są zróżnicowane: mBank i Credit Agricole (SoftPOS) oferują aktywację w ciągu 24 godzin online, natomiast w bankach spółdzielczych proces ten może wymagać osobistej wizyty w oddziale.