Terminale płatnicze

Wprowadzenie do terminali płatniczych

Terminale płatnicze są ważne dla firm w Polsce. Pozwalają one na przyjmowanie płatności kartami. Koszty i dostępność terminali różnią się. Wybór zależy od opłat i prowizji. Banki i firmy oferują różne warunki. Należy sprawdzić wymagania i czas realizacji.

W roku 2025 wiele firm oferuje terminale. mBank, ING i Santander to popularne banki. PayEye i Rupi to nowe firmy. Każda firma ma inne opłaty. Należy porównać oferty przed wyborem. Ważne jest, aby sprawdzić prowizje od transakcji.

Warunki uzyskania terminala

Banki mają różne warunki. BSR Kraków wymaga 5 000 PLN sprzedaży miesięcznie. BS Białystok wymaga 3 000 PLN sprzedaży miesięcznie. BNP Paribas nie ma wymogu sprzedaży. Credit Agricole wymaga 7 500 PLN miesięcznie. Okres umowy też jest różny.

ING nie wymaga minimalnej sprzedaży. mBank też nie ma takiego wymogu. PayEye ma elastyczne warunki. Santander nie wymaga minimalnej sprzedaży. VeloBank również nie ma tego wymogu. Warto sprawdzić, co oferuje Wealthon.

Pekao Bank Hipoteczny wymaga 15 000 PLN miesięcznie. Jest to oferta B2B. Umowa trwa 36 miesięcy. Rupi to fintech z ofertą online. Warunki są elastyczne. Wealthon to fintech dla B2B. On też ma elastyczne warunki.

Opłaty i prowizje za terminale

Oprocentowanie terminali nie występuje. Są za to prowizje od transakcji. Prowizje wynoszą od 0,5% do 2,5%. Limity dzienne transakcji są różne. mBank ma limit 20 000 PLN. Pekao BH ma limit 100 000 PLN.

Okresy rozliczeniowe trwają 1-3 dni robocze. Tyle trwa przekazanie środków na konto. Prowizje zależą od rodzaju karty. Mogą być inne dla Visa i Mastercard. Opłaty aktywacyjne często wynoszą 0 PLN. Niektóre banki pobierają do 200 PLN.

mBank i Rupi nie mają opłat aktywacyjnych. Usługi serwisowe kosztują 0-50 PLN miesięcznie. Dotyczy to umów leasingowych. ING pobiera 10 PLN miesięcznie. Credit Agricole pobiera 20 PLN miesięcznie. Santander pobiera 12 PLN miesięcznie.

Wymagania i dokumenty

Banki wymagają statusu działalności gospodarczej. Może to być jednoosobowa DG lub spółka. Potrzebny jest brak zaległości w ZUS i US. Historia bankowa jest ważna. Sprawdzana jest zdolność płatnicza. Dotyczy to leasingu terminala.

Fintechy mają uproszczoną weryfikację. Potrzebny jest dowód osobisty. Wymagany jest KRS lub CEIDG. Tradycyjne banki wymagają zaświadczeń z US i ZUS. Do leasingu potrzebne są dokumenty księgowe. Trzeba przedstawić obroty za 3 miesiące.

Do wniosku potrzebny jest formularz. Wymagany jest dowód osobisty właściciela. Potrzebny jest wyciąg z CEIDG lub KRS. Zaświadczenia o niezaleganiu w US/ZUS też są wymagane. Dokumenty księgowe są potrzebne przy leasingu. Należy przedstawić ostatnie 3 miesiące obrotu.

Sposoby składania wniosków

Większość banków oferuje wniosek online. mBank, ING i Credit Agricole to przykłady. Rupi i VeloBank też mają wnioski online. Wealthon również oferuje wniosek online. Lokalne BS mają wnioski w oddziale.

Santander i Pekao BH mają wnioski w oddziale. BNP Paribas też ma taką możliwość. KBS wymaga wniosku w oddziale. GBS Gorzów przyjmuje wnioski telefonicznie. BS Białystok także przyjmuje wnioski przez telefon. Elavon również przyjmuje wnioski telefonicznie.

Proces online trwa 1-3 dni robocze. Tyle trwa instalacja terminala. Pierwsze rozliczenie trwa 1-3 dni. Proces w oddziale trwa 5-7 dni. Tyle trwa dostawa terminala. Leasing trwa do 14 dni roboczych. Wraz z weryfikacją dokumentów.

Oferty banków i fintechów - porównanie

Nowości i zmiany w 2025

Wymagania PSD2 dotyczą uwierzytelniania. Terminale bez EMV 3-D Secure są wycofywane. mBank i ING wdrażają mikroterminale Bluetooth. PayEye uruchamia płatności biometryczne dla MŚP. Zmiany w ustawie o usługach płatniczych ujednolicają cenniki prowizyjne.

mBank wprowadza terminal mobilny Bluetooth. Nie ma opłat stacjonarnych. PayEye oferuje płatności biometryczne. Rupi i Wealthon mają szybkie wdrożenie. Trwa 24 godziny. Mają cyfrowe dashboardy i API. VeloBank też oferuje szybkie wdrożenie.

Pekao Bank Hipoteczny ma ofertę pakietową. Terminal łączy z kredytem hipotecznym. BNP Paribas i Santander integrują się z e-commerce. Obsługują Google Pay i Apple Pay. Elavon ma globalny zasięg i wielowalutowość. ING oferuje szybką konfigurację zdalną.

Podsumowanie i rekomendacje

Dla małych firm najlepsze są fintechy. mBank, Rupi i PayEye są dobre. Nie mają opłat miesięcznych. Konfiguracja jest szybka. Tradycyjne banki mają zaawansowane integracje. BNP Paribas i Santander oferują wsparcie.

Przed wyborem warto porównać prowizje. Należy sprawdzić przewidywany obrót. Ważne są wymagania formalne. Trzeba sprawdzić czas wdrożenia. VeloBank jest nowym graczem na rynku. Warto sprawdzić jego ofertę.

Należy sprawdzić minimalną sprzedaż brutto. Niektóre banki jej wymagają. BSR Kraków wymaga 5 000 PLN. BS Białystok wymaga 3 000 PLN. Credit Agricole wymaga 7 500 PLN. ING CF wymaga 10 000 PLN. KBS wymaga 2 000 PLN. Pekao Bank Hipoteczny wymaga 15 000 PLN. WBS wymaga 3 000 PLN.