BS Białystok: Terminale płatnicze

Program Polska Bezgotówkowa umożliwia przedsiębiorcom korzystanie z terminala płatniczego bez opłat abonamentowych i prowizji przez okres do 12 miesięcy, a Bank Spółdzielczy w Białymstoku udostępnia tę możliwość we współpracy z wyspecjalizowanymi agentami rozliczeniowymi takimi jak Planet Pay czy Polcard. Usługa obejmuje akceptację płatności kartami i płatnościami bezgotówkowymi, zapewniając przedsiębiorcom rachunek rozliczeniowy, wsparcie doradcy oraz lokalną obsługę.

Dostępność usługi płatniczych w Banku Spółdzielczym w Białymstoku

Bank Spółdzielczy w Białymstoku działa jako bank uniwersalny dla osób fizycznych i klientów instytucjonalnych, zrzeszony w Spółdzielczej Grupie Bankowej (SGB). Obsługuje klientów poprzez centralę w Białymstoku przy ul. Zamenhofa 4 oraz oddziały w Białymstoku i okolicznych miejscowościach: Choroszcz, Dobrzyniewo Duże, Gródek, Krynki, Michałowo, Supraśl, Tykocin, Zaścianki oraz filie w Białymstoku.

Terminale płatnicze są dostępne dla:

• Firm: mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw.
• Instytucji: większych firm i instytucji, w tym samorządowych.
• Branż: podmiotów prowadzących sprzedaż stacjonarną i/lub mobilną (handel, usługi, gastronomia, hotelarstwo, transport, usługi medyczne itp.).

Warunkiem skorzystania z usługi jest prowadzenie działalności gospodarczej oraz podpisanie odpowiedniej umowy o terminal. Dzięki współpracy banku z Planet Pay oraz udziałowi w projektach promujących płatności bezgotówkowe (m.in. wydarzenia Bezgotówkowe Kino Objazdowe), usługa jest dostępna dla firm z regionu Białegostoku i okolic.

Rodzaje terminali i aplikacji

Oferta banku, realizowana poprzez agenta rozliczeniowego Planet Pay / Polcard, odpowiada standardowej ofercie terminalowej dla sektora MŚP.

Klasyczne terminale POS

Dostępne są typowe urządzenia POS wykorzystywane w bankach spółdzielczych współpracujących z Planet Pay i Polcard:

• Terminale stacjonarne (Ethernet / internet przewodowy): Do punktów sprzedaży z kasą stacjonarną (sklepy, apteki, hotele, stacje usługowe). Połączenie przewodowe do internetu, możliwość integracji z kasą fiskalną lub systemem kasowym, wysoka stabilność połączenia.
• Terminale stacjonarne GPRS / 4G: Wykorzystujące sieć komórkową; stosowane tam, gdzie nie ma stałego łącza internetowego (małe sklepy, stoiska tymczasowe).
• Terminale przenośne (mobilne GPRS / 4G): Dla gastronomii, kurierów, dostawców, mobilnych punktów usługowych. Praca na baterii, możliwość pracy w terenie, pełna funkcjonalność jak terminal stacjonarny.

Konstrukcja techniczna i funkcjonalna terminali (np. urządzenia Verifone z ekranem kolorowym, podświetlaną klawiaturą, obsługą płatności zbliżeniowych, integracją z kasami, usługami dodatkowymi) jest zgodna z typowymi terminalami oferowanymi przez Planet Pay i Polcard dla banków spółdzielczych.

Aplikacja POSapp – terminal w smartfonie

Oprócz fizycznych terminali, bank – poprzez Planet Pay – oferuje usługę POSapp, czyli aplikację, która zamienia smartfon lub tablet w terminal płatniczy (softPOS).

• Płatności zbliżeniowe: Przyjmowanie płatności kartami Visa i Mastercard, w tym z wykorzystaniem PIN on glass (wprowadzanie PIN na ekranie urządzenia).
• Portfele mobilne i BLIK: Obsługa płatności portfelami Google Pay i Apple Pay oraz transakcji BLIK (zależnie od konfiguracji oferty Planet Pay).
• Wymagane urządzenie: Wystarczy telefon lub tablet z Androidem (co najmniej wersja 8.0) i NFC.
• Potwierdzenia: Generowanie elektronicznych potwierdzeń (e-mail, SMS, kod QR, zrzut ekranu).
• Raportowanie: Raportowanie i przegląd transakcji z poziomu aplikacji oraz dedykowanego panelu akceptanta.

Rozwiązanie POSapp jest korzystne dla małych, mobilnych biznesów, dla których dodatkowe urządzenie jest problematyczne (np. usługi domowe, mobilni sprzedawcy).

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przedsiębiorcy rozważający terminal płatniczy mogą przeliczyć korzyści z Programu Polska Bezgotówkowa. Dla firmy z obrotem 50 000 zł miesięcznie i średnią transakcją 50 zł, standardowe prowizje (np. 0,59% + 0,05 zł) wyniosłyby około 345 zł miesięcznie, czyli ponad 4 100 zł rocznie. Brak tych opłat przez 12 miesięcy to realna oszczędność dla rozpoczynających działalność."

Koszty usługi: prowizje i opłaty

Brak jawnego cennika w publicznej taryfie banku

Na stronie Banku Spółdzielczego w Białymstoku dostępna jest Taryfa opłat i prowizji dla klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych, obowiązująca od 10.09.2025 r. Ta taryfa nie wyszczególnia stawek dotyczących usługi terminali płatniczych. Informacje koncentrują się na opłatach za rachunki, przelewy, karty, bankowość elektroniczną itp.

W praktyce oznacza to, że wysokość prowizji od transakcji kartowych oraz opłat abonamentowych/dzierżawnych za terminale jest ustalana indywidualnie w umowie z agentem rozliczeniowym (Planet Pay / Polcard) i przedstawiana klientowi przez doradcę lub przedstawiciela agenta.

Typowa konstrukcja opłat za terminale płatnicze

W ofertach Planet Pay, wykorzystywanych przez banki spółdzielcze, konstrukcja opłat zwykle obejmuje:

W ofercie BS w Białymstoku konkretne wartości tych parametrów ustalane są indywidualnie i przekazywane klientowi w formie oferty/umowy; nie są one podane wprost w ogólnie dostępnej taryfie banku.

Program Polska Bezgotówkowa – okresowe 0 zł

Bank, jako partner w promocji obrotu bezgotówkowego, udostępnia terminale również w formule Programu Polska Bezgotówkowa realizowanego przez Planet Pay/Polcard.

Program Polska Bezgotówkowa (zgodnie z ogólnokrajowymi zasadami na 2025 r.) obejmuje:

• Bezpłatne korzystanie: Z pierwszego terminala przez 12 miesięcy (brak opłat za dzierżawę/abonament).
• Bezpłatne rozliczanie: Transakcji do określonego limitu obrotu (np. 50 000 zł) – bez prowizji od transakcji w tym okresie.
• Warunki kwalifikacji: Dotyczy firm, które w ostatnich 12 miesiącach nie przyjmowały płatności kartami i wcześniej nie korzystały z Programu Polska Bezgotówkowa.

Szczegółowe limity (np. dokładny poziom obrotu, liczba terminali objętych dofinansowaniem, możliwość dofinansowania dla działalności niezarejestrowanej z NIP) mogą zmieniać się w czasie i zawsze wynikają z aktualnego regulaminu Programu Polska Bezgotówkowa oraz warunków oferty Planet Pay. Po zakończeniu okresu dofinansowania obowiązują standardowe prowizje i opłaty ustalone w umowie z agentem rozliczeniowym.

Warunki i limity korzystania

Warunki podstawowe

Na podstawie opisu usługi oraz standardów obowiązujących w sektorze banków spółdzielczych, dla klientów korzystających z terminali BS w Białymstoku istotne są:

• Prowadzenie działalności gospodarczej: Wymagane jest posiadanie statusu przedsiębiorcy (wpis do CEIDG lub KRS, NIP, REGON).
• Zawarcie umowy akceptanta: Przedsiębiorca zawiera umowę z agentem rozliczeniowym (Planet Pay / Polcard), która określa rodzaj terminala, należne prowizje i opłaty, okres obowiązywania umowy, zasady rozliczania transakcji i reklamacji.
• Posiadanie rachunku rozliczeniowego: Środki z transakcji kartowych są przelewane na rachunek bieżący przedsiębiorcy; standardem jest wskazanie rachunku w banku pośredniczącym w zawarciu umowy, choć możliwe są też inne rachunki firmowe w Polsce.

Limity i sposób rozliczania transakcji

Limity pojedynczych transakcji kartowych wynikają z parametrów karty klienta (np. limit dzienny transakcji bezgotówkowych) oraz wymogów organizacji płatniczych (np. limity płatności zbliżeniowych bez PIN). Terminal sam w sobie zwykle nie wprowadza dodatkowego, odrębnego limitu, poza ewentualnymi ograniczeniami technicznymi agentów rozliczeniowych (np. maksymalna kwota pojedynczej transakcji BLIK).

W standardowej ofercie Planet Pay środki z transakcji są księgowane na rachunku akceptanta najczęściej w następnym dniu roboczym po dokonaniu transakcji. Akceptant ma dostęp do szczegółowych raportów i historii transakcji przez panel internetowy. Czas trwania umowy określany jest indywidualnie w umowie akceptanta; spotykane są umowy na czas nieokreślony z minimalnym okresem trwania lub umowy sezonowe.

Proces wnioskowania i umowy

Opis usługi Terminale płatnicze BS Białystok wskazuje, że wniosek o terminal można zainicjować online oraz poprzez kontakt z bankiem. Proces wygląda następująco:

Dodatkowe funkcje i bezpieczeństwo

Szerokie spektrum akceptowanych płatności

Terminale udostępniane za pośrednictwem BS w Białymstoku, korzystające z infrastruktury Planet Pay / Polcard, umożliwiają przyjmowanie:

• Kart: Visa i Mastercard (debetowe, kredytowe, także zagraniczne).
• Płatności mobilnych: Zbliżeniowych (karty i urządzenia mobilne), Google Pay i Apple Pay.
• BLIK: Płatności BLIK (w zakresie wynikającym z umowy z agentem rozliczeniowym).

Dzięki temu przedsiębiorca przyjmie niemal każdą popularną formę płatności bezgotówkowej.

Dodatkowe funkcjonalności terminali

Zależnie od konfiguracji oferty Planet Pay dostępne są m.in. następujące funkcje:

• Cash back: Możliwość wypłaty gotówki przy okazji płatności kartą w terminalu.
• Doładowania GSM: Sprzedaż doładowań telefonów komórkowych.
• DCC (Dynamic Currency Conversion): Płatności w walucie karty klienta z prezentacją kursu, wygodne dla klientów zagranicznych.
• Raporty i portal akceptanta: Podgląd transakcji, obrotów i faktur online.
• Personalizacja wydruku: Możliwość umieszczenia logo firmy na wydruku z terminala.
• Obsługa napiwków: Dostępna w wybranych konfiguracjach.

Szybkie rozliczanie transakcji i bezpieczeństwo

Środki z transakcji kartowych księgowane są z reguły następnego dnia roboczego po dokonaniu płatności. Przedsiębiorca ma szybki dostęp do środków, co poprawia płynność finansową.

Rozwiązania Planet Pay / Polcard spełniają międzynarodowe standardy bezpieczeństwa transakcji bezgotówkowych, w tym zgodność z normą PCI DSS, stosowanie 3D Secure przy płatnościach online, monitorowanie transakcji pod kątem nadużyć oraz szyfrowanie danych karty i autoryzacji. Umowy akceptanckie odwołują się do regulaminów organizacji płatniczych (Visa, Mastercard, BLIK), które określają zasady obsługi transakcji, reklamacji i chargebacków.

Ograniczenia i obowiązki akceptanta

Ograniczenia Programu Polska Bezgotówkowa

W ramach Programu Polska Bezgotówkowa, z którego korzystają banki spółdzielcze przy dystrybucji terminali Planet Pay, obowiązują następujące ograniczenia:

• Dofinansowanie: Dotyczy nowych akceptantów, którzy w ostatnich 12 miesiącach nie przyjmowali płatności kartowych, oraz podmiotów, które nie korzystały wcześniej z tego programu.
• Jednostki publiczne: Dla jednostek sektora publicznego (np. samorządów) przewidziano odrębne zasady oraz wydłużony okres dofinansowania w skali kraju.
• Limity: Program obejmuje określoną liczbę terminali oraz limit obrotu; po przekroczeniu limitów naliczane są standardowe opłaty.

Aktualne parametry programu mogą się zmieniać w czasie, dlatego przy zawieraniu umowy konieczne jest każdorazowe oparcie się na aktualnym regulaminie Programu Polska Bezgotówkowa oraz ofercie Planet Pay.

Obowiązki akceptanta

Przedsiębiorca korzystający z terminala ma szereg obowiązków wynikających z umowy i regulaminów:

• Akceptacja kart: Przyjmowanie wszystkich kart zgodnie z zakresem umowy (nie można selektywnie odrzucać kart określonych organizacji, jeśli umowa przewiduje ich akceptację).
• Bezpieczeństwo: Przestrzeganie procedur bezpieczeństwa (np. weryfikacja karty i podpisu tam, gdzie to wymagane, zasady obsługi transakcji offline/online).
• Informowanie klientów: Udostępnianie klientom regulaminów i informacji o możliwości płatności kartą.
• Reklamacje: Prawidłowa obsługa reklamacji i zgłoszeń transakcji spornych (chargeback).
• Unikanie nadużyć: Niepodejmowanie działań, które mogłyby być traktowane jako nadużycia wobec organizacji płatniczych.

Ograniczenia branżowe

Niektóre branże mogą być traktowane przez agentów rozliczeniowych jako podwyższonego ryzyka (np. hazard, wybrane usługi online), co może skutkować odmową zawarcia umowy akceptanta, wyższymi stawkami prowizji lub dodatkowymi wymogami dokumentacyjnymi. W typowych branżach detalicznych i usługowych oferty są jednak standardowe i szeroko dostępne.

Dla pełnego dopasowania parametrów (rodzaj terminala, poziom prowizji, skorzystanie z Programu Polska Bezgotówkowa) niezbędny jest kontakt z doradcą Banku Spółdzielczego w Białymstoku lub przedstawicielem Planet Pay, którzy przygotują indywidualną ofertę w oparciu o profil działalności przedsiębiorcy. Samo świadczenie usługi terminalowej nie jest oprocentowane; oprocentowanie dotyczy wyłącznie rachunku, na który trafiają środki, zgodnie z tabelą oprocentowania rachunków firmowych BS w Białymstoku.